对于不同的人群而言,由于家庭的经济状况、肩负的家庭责任、已有的保障情况等不同,在选择健康医疗类保险时也应有所侧重。女性在投保健康保险时有哪些注意事项?
女性健康保险如何投保对于女性健康险,大家要注意一个“观察/等待期”的时效问题。这类产品中重大疾病的保障责任,很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的,而是有一定的观察期,一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以,对准备生孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性险,以便所购买的保障期可涵盖妊娠期。如果并不是为了保障生育期间的风险,那就更不要在怀孕期间急着去买各种女性险,因为孕妇的核保更严格,而且保费比普通人要高。
未婚年轻女性收入有限,购买保险时最好选够纯消费型的保障型产品,如重大疾病。很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品,但是都以附加险形式出现。这类险种均属于纯消费型的产品,针对特定年龄的女性,没有期满金,属于最普通的产品。
一般而言,健康女性在35岁以前规划自己的重大疾病险都是及时的,不一定要在30岁前就买好重疾险。因为30岁以前,正是从单身转向家庭成长期的阶段,这时各方面开销都很大,家庭保险方面应先规划好自己的意外险和定期寿险,以便保障对配偶和孩子的责任。但过了35岁以后,女性的身体状况会迅速下滑,此后投保健康险保费又会突然间上涨,因此在30~35岁间筹划女性的健康保险为宜。如果是收入颇丰,有中等偏上的经济预算,而且在家庭经济中顶“半边天”的女性,30岁前购买也无大碍。
需要提醒的是,25到30岁女性在考虑健康医疗险时,在已经有社会医疗保险的情况下,应该以“医疗补贴-重大疾病险”的顺序来考虑,首先保障生病时家庭收入不锐减,毕竟对她而言,生小病住院的可能性要比重大疾病的可能性高。而且,保险不是一步到位的,如果目前规划的大病保障不足,在35岁之前,今后仍可以继续加重这方面的保障。
投保健康保险的注意事项及误区误区一:投保无益
大多数消费者希望通过保单的保值升值,来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出,却忽略了健康投资的重要性。
保险专家指出,即使在有社保的条件下,如果一旦自己或者家庭成员的健康出了问题,不仅家庭收入受到影响,甚至多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。健康险恰恰能在这个时候显示出功效,通过不同健康险险种的组合,既可以补偿收入的损失,又可以解决昂贵的医疗费问题,用较小的投入来保证家庭财务的稳定。从这个角度来讲,健康险是一笔十分划算的投资。
误区二:求大求全
不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区——片面求大求全。以大病险为例,消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好,而从以往的经验来看,大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上,有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类,往往使被保险人忽略了产品本身的特性,如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。
保险人士表示,健康险分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险,目前市场上常见的是前两种。保险专家建议,购买健康险时应该优先投保大病保险。疾病保险是指发生了某种约定疾病之后即可获得理赔的保险,这里就包含上述的大病保险,被保险人一旦经医院确诊达到合同所约定的疾病给付条件,保险公司就会按照约定的额度给付保险金。此类保险针对比较严重的疾病,一旦发生就会造成巨额医疗费用支出,由于发生率相对较低,所以费率相对便宜,属于比较基本的保障,需要优先投保。
误区三:多投多得
有的消费者不仅在投保时对保障范围求大求全,而且为了增加保障额度同时购买多份健康险。保险专家介绍,多投多得有时成立有时不成立,关键在于投保的住院医疗险是属于费用补偿型还是定额给付型。费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出,按照约定的标准确定保险金额,可以用来提供基本医疗保障,或者补充社保不足的部分。而定额给付型则按照约定的数额给付保险金,如常见的住院津贴日额,不受是否有医保或其他医疗保障的影响,可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。
如果投保人购买多份费用补偿型医疗险,不但浪费保费而且也得不到双重补偿。因此在购买住院医疗险时,如果投保人已有一份费用补偿型住院医疗险,或自己单位医疗福利比较全面,不妨投保定额给付型住院医疗险,该险可按照需要的额度购买。
意外险,即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。人人都有必要购买意外险,而出差较多、外出旅游较多、自驾车较多等这类消费者购买意外险的重要性由为突出。那么,对于不同年龄的被保险人而言,应该怎么买意外险才合适呢?
未成年人意外险注意保额限制家长多担心孩子出意外,而意外险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外险,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。根据《保险法》规定,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,是按照一个人10年的基本生活标准确定的。因此,在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额部分无效。
成年人意外险注重高保障对于成年人而言,往往日常工作较为繁忙,工作压力、频繁出差等原因,面临的意外风险相对较高,意外险保障显得尤为必要。同时,由于在家庭中的经济地位更重要,因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些,一般要保证一旦丧失收入能力后,仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。
老年人意外险重视意外医疗老年人是意外风险高发的群体,但多数意外险产品考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此,老年人要重视未来意外风险的规避,变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险,以续保的方式可以突破投保年龄限制。值得注意的是,老年人因意外导致的骨折较为常见,因此意外医疗这一块需要老年人特别关注。在选择相应产品时,可以侧重考虑那些意外医疗补贴额度高的,最好是能够不限制理赔次数的。
怎么买保险——相关链接女性投保 先买意外险再买养老险随着大家对女性保险市场的重视,女性保险的种类也越来越丰富,但在险种的选择上也要讲究一定的顺序,购买保险的先后次序应该是意外险、健康险(包括重大疾病险和医疗保险),然后再考虑养老、分红等功能的险种。女性在购买保险时,还可以根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买。
如单身女性就要多考虑保险产品的保障,先从保费较低的意外险、附加医疗险等入手,随着经济的稳定,再适时选择买入重大疾病保险。在保障周全的前提下,可慢慢增加对养老保险、投资型保险的需求。
意外险外出旅游不可少中秋假期刚刚过去,“十一”又要登场,很多市民都有外出旅游的计划。如果在旅途中发生了意外事故,不仅假期泡汤,所造成的损失更是不可估量,因此购买一份保险(和讯放心保)是非常有必要的,在遭遇意外的时候,可以尽可能地降低您的经济损失。
意外无处不在,意外事件对受害者及其家属带来巨大伤害,也引起人们对意外风险的关注。很多老人在意外险选择产生误区,老人意外险怎么选择呢?有哪些注意事项?
老年人综合意外险一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,它具有保费低廉、人身保障高的特点。以某公司的意外险为例,1万元保额的保费才25元,如果因为乘坐交通工具发生意外,还可得到双倍赔付,该险种本身还含有高残津贴,可谓花小钱买大保障。因此,老年人购买综合意外险是非常划算的。
老年人意外险投保注意事项1.要清楚父母的年龄,确定父母符合您所选择的产品的被保险人年龄范围要求。
2.要注重保障利益,给父母选择个人保险产品最好涵盖适用的医疗保障及骨折保障责任,且应选择此两项保额稍高些的产品。
3.不同保险公司的推出的上海老年人意外险产品的特点及保障利益会有所不同,可以根据需求特点给父母选择合适的意外险产品。
老年人群应增强自身安全意识,并根据自身能力和条件选择合适的养老环境,同时更应该增加一些保险保障,这样面对意外伤害时才能做到有备无患。
注意投保限制和续保保险卡均有一定的投保限制,如职业、年龄等。对老年人来说,年龄限制是最重要的。市面上大部分保险卡都是针对中青年的,实际上,老年人意外的防范也非常重要。老年人的特点是外出少,但是腿脚不便,摔倒、碰伤、骨折等是较常见的意外。
另外,老年人在购买健康险时,要注意看一看这份保险中是否含有保证续保的条款。因为风险控制的缘故,大部分保险公司的短期医疗保险都不承诺保证续保,精算师们对保证续保这一条款也颇有争议。但是,对于消费者来说,保证续保是非常有利的,如果保险产品不能续保的话,投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付之后,就可以拒绝为投保人继续承保。而老人重新患病的风险很大,患病的几率又高,保证续保可以化解这些风险,保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人身患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。
投保意外险要有侧重点目前,社会医疗保险虽已达到广泛覆盖,但个人也需负担一定比例的费用。此外,医保在统筹基金的应用上通常规定最高支付限额,在药品的应用等方面也有一定限制,这些都是需要考虑的风险因素。对此,美亚保险专家提醒,市民尤其是上班族平日多乘坐公共交通工具出行,通过适当的人身意外伤害保险计划,可在获得意外身故、残疾保障的同时,获得不同限额的意外医疗补偿保障。
产品保障各有侧重一般来说,身体健康、能正常工作或劳动者均可作为意外险的投保对象。在上下班途中,只要以乘客身份搭坐任意公共交通工具,都可得到意外风险保障。在保险期间,被保险人乘坐交通工具,因交通事故(指交通工具颠覆、出轨、坠落、沉没、起火、爆炸或与其他物体碰撞)导致其身故、残疾或烧伤,都属于保险责任。
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