意外险,即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。人人都有必要购买意外险,而出差较多、外出旅游较多、自驾车较多等这类消费者购买意外险的重要性由为突出。那么,对于不同年龄的被保险人而言,应该怎么买意外险才合适呢?
未成年人意外险注意保额限制家长多担心孩子出意外,而意外险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外险,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。根据《保险法》规定,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,是按照一个人10年的基本生活标准确定的。因此,在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额部分无效。
成年人意外险注重高保障对于成年人而言,往往日常工作较为繁忙,工作压力、频繁出差等原因,面临的意外风险相对较高,意外险保障显得尤为必要。同时,由于在家庭中的经济地位更重要,因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些,一般要保证一旦丧失收入能力后,仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。
老年人意外险重视意外医疗老年人是意外风险高发的群体,但多数意外险产品考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此,老年人要重视未来意外风险的规避,变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险,以续保的方式可以突破投保年龄限制。值得注意的是,老年人因意外导致的骨折较为常见,因此意外医疗这一块需要老年人特别关注。在选择相应产品时,可以侧重考虑那些意外医疗补贴额度高的,最好是能够不限制理赔次数的。
怎么买保险——相关链接女性投保 先买意外险再买养老险随着大家对女性保险市场的重视,女性保险的种类也越来越丰富,但在险种的选择上也要讲究一定的顺序,购买保险的先后次序应该是意外险、健康险(包括重大疾病险和医疗保险),然后再考虑养老、分红等功能的险种。女性在购买保险时,还可以根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买。
如单身女性就要多考虑保险产品的保障,先从保费较低的意外险、附加医疗险等入手,随着经济的稳定,再适时选择买入重大疾病保险。在保障周全的前提下,可慢慢增加对养老保险、投资型保险的需求。
意外险外出旅游不可少中秋假期刚刚过去,“十一”又要登场,很多市民都有外出旅游的计划。如果在旅途中发生了意外事故,不仅假期泡汤,所造成的损失更是不可估量,因此购买一份保险(和讯放心保)是非常有必要的,在遭遇意外的时候,可以尽可能地降低您的经济损失。
家庭购买保险,不同阶段侧重点不同。保险方案不是一成不变的,在人生的不同阶段,应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。对于处在不同生活阶段的人士,保险专家给出了以下建议:刚进入社会的年轻人,购买保险应以自身保障为主,充分利用年纪轻、费率低的优势,规划高额保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中断而影响生活。进入二人家庭时期,保障则以家庭的主要经济支柱为主,夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险,并附加一定的医疗险和意外险。
单身时期,由于不用承担家庭的负担,所以一个人在青年时期发生意外的话,除了给家人带来精神上的痛苦以外,不会对家庭的经济状况带来影响,即青年时期更多的是需要关注意外伤害保险,以弥补由于意外伤害带来的家庭医疗费用的增加;同时,青年时期年轻气盛,所以要考虑责任保险的需求,用于赔偿给别人带来的损失。
家庭形成后,承担着照顾子女长大,提供家庭经济来源的重任,这时就需要购买人身保险,以应对可能出现的意外事件;同时,家庭在这时拥有了一定的财产,对财产保险的需求也应予以考虑;所以这时候,投资性保险、健康保险也是重要的选项。另外,如果处于特殊行业,譬如医生、律师,还得考虑职业责任保险的需求。
进入老年时,收入减少,但为了维持一定的生活水平,就需要一笔钱来支付日常的开支,包括生活费、保健费等,这就需要从养老金中支付了;在老年时期,由于收入少,此时如果发生财产损失的话,很难找到资金来弥补,所以这个时期的财产保全方面的需求就应认真考虑对待;相反,这个时期的社会活动会大大减少,所以对责任保险的需求就会很少。
家庭购买保险——相关链接家庭购买保险的一般原则第一、为家里的经济支柱购买保险。因为这部分人现在一般都在30、40岁左右,担负着抚养幼子和赡养老人的责任,如果他们一旦出现意外,会给家庭的经济状况和生活水平造成巨大的打击,风险时时刻刻都存在,如果家里的经济支柱突然出现什么意外,房贷,车贷可以由保险公司来支付,不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所,丧失基本的保障。
第二、先为大人买保险,再为孩子买保险。中国人有“先顾孩子”的传统习惯,好吃的紧着孩子吃,好用的紧着孩子用,总觉得孩子是最重要的,同样的,在决定如何买保险时,他们常常会忽略自己却给孩子买保险,但是假如大人发生意外,不但会因为没有保险而得不到赔付,孩子的后期续保也是个问题,一旦后续保费跟不上,孩子的保险也就荒废了。因此对于如何买保险,专家建议:在考虑给孩子投保时,一定要先给大人投保。
第三、保障类保险优先于投资理财类保险。对于如何买保险得问题,很多人在进行保险产品的选购时,感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返,或者回来得很少,不如投资理财产品划算,这实际上是对保险理解的误区,保险的本质是保障,是风险的转移,理财的第一步就是做好风险的转移,做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为,意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
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