孩童年龄段:
选针对性险种注意保额限制
对任何一个家长来说,自己的孩子就是心头肉,时时都会担心孩子会出现比如烧伤、烫伤等意外,在这些意外发生时,想要对孩子进行治疗,都需要不少医疗费用,意外险就可为家庭解决这些基本后顾之忧,可以提供相应保障。对于这个保障多数家长还是愿意选择的,少数的付出就会得到“大”保障,家长们怎么会何乐而不为呢?对于任何一个孩子意外的发生都是在所难免的,因此,家长们能为孩子进行意外险的投保是非常正确的选择。但在投保时对意外险一定要有认识,并细读条款,对不懂的条款多咨询保险公司人员,如果有条件的话,最好让保险方面的专家根据你的家庭情况,为孩子设计投保意外险的方案,以期使自己为孩子选择的意外险真正在发生意外后得到最大“保障”。
保险专家温馨提醒:家长给孩子买意外险,对孩子来说一旦发生了意外,治疗费用就会有保障。但家长要懂得在选择意外险时,一定要有针对性,应选择自己最“担心”会发生意外的保险,烧伤、烫伤、气管异物等都是儿童常见的意外,因此,家长在为孩子选择意外险时,其保险责任一定要涵盖这些内容,否则即使为孩子投保了意外险有时也是白搭。
同时,家长还需要注意的是,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,保险公司一般都是按照一个人10年的基本生活费标准确定的。一般都要求不得超过5万元,所以,家长们在为孩子选择意外险时,对于孩子意外保险的搭配最好也不要超过这个数。如果一旦超出这个限制,超出的保额部分对家长而言就等于在浪费钱,不能起到“保险”作用。这一点务必要引起家长的注意。
成年年龄段:
根据条件组合保障一定要高
对于已经成年的人来说,无论是来自生活,还是工作的意外风险都是相对较高的,如在生活中有人喜欢刺激,进行危险性体育活动、喜欢爬山涉水去旅游;在工作中所在单位经常会派他频繁出差、工作压力巨大等等。这些生活和工作中的经历,无时无刻都充满着“危险”,旅游出差就要乘坐交通工具,参加刺激性体育活动自己就要亲为,在这些过程中隐藏着较大的风险。因此,对成年人,在生活和工作过程中就需要有“保障”,这个保障就是投保“意外险”,当然这是对自己负责,也是对家人负责的一种“行为”。故此,对于投保意外险,特别是经常出行、参加危险活动等与“危险”打交道的人更是必不可少的。但选择意外险,有不少技巧,对于已经成年的人而言,在选择意外险时要根据实际情况进行取舍,多咨询专家,不要盲目跟风,如此,才会真正能选择到适合自己的意外险。
保险专家温馨提醒:对于这类人群,他们在家中的经济地位一般都非常重要,特别是男性更是家中经济收入的主要来源。一旦这个家庭经济支柱倒塌,势必会给家庭的生活造成极端困难。为了保障家庭支柱一旦出现“意外”,家庭不至于会出现“经济危机”,投保意外险非常重要。而对于这类人群,特别是家庭经济支柱,在保障额度上,更需要大一些。一般要达到保证一旦家庭丧失主要经济收入,也仍能在未来3至5年间维持60%―80%的收入水平。
而对于经常出行的人,则建议投保交通工具意外险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交。举家出游时则可以多配备几份,当然最好是能供选择有异地医疗救援等服务的险种。如果不是保险方面的专家,任何成年人对于个人综合意外险都不会很内行,所以,为了让自己真正能得到“保险”实惠,不妨请寿险方面的专家为自己量身定做,如果是根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量最终确定购买的意外险一定会让自己满意。
老年年龄段:
依年龄提前选偏重意外医疗
如果一说起老年人,肯定就会提到他们是一个意外风险高发的群体。但对于老年人来说,为了自己未来的“幸福”、“生活”有保障,多数老年人也都会考虑购买意外险,以防不测。可是对于意外险,很多保险公司都会考虑到风险成本问题,如此一来,多数保险公司在对他们推出的意外险都会有一个年龄控制,一般对于投保人的年龄会控制在60周岁以下甚至还会更低一些。如果是这样,是不是老年人在老年阶段投保意外险就是一个大问题?从表面上看,可以这样说,可是如果想要在老年阶段有保障也并不是很难的,那就是采取变通的办法,在未到投保年龄限制以前去购买意外险,如果是以续保的方式,便可突破投保年龄限制。
保险专家温馨提醒:当前,对于老年保险,一些保险公司也开始适当放宽投保年龄段的限制。如某人寿(601628,股吧)保险公司推出的“银发无忧”、另一家人寿保险公司推出的“乐天年”等。特别是“乐天年”更是规定投保年龄为50周岁至70周岁,如果是续保的话,则可以延长到80周岁。在很大程度上提高了老年人的保障范围,为老年人的晚年提供了很好的“意外保障”,这同时也说明,一些人寿保险公司已经开始重视老年人的意外保险保障了。笔者有理由相信在未来的时间里,人寿保险公司还会有更多的针对老年人的意外险品种推出,让老年人有更多的选择。
在此,值得一提的是,老年人的意外险保额也没有必要过高,如“银发无忧”规定的最高保额为10万元,最多可以购买5份,这对于老年人来说相对已经足够了。而老年人有时会因一些意外导致出现如骨折、半身不遂、脑瘫等病症,因此,对于老年人在选择意外险时,意外医疗则应该更重视一些。并且在选择相应的产品时,最好应考虑那些对意外医疗补贴额度比较高的,如果是能够不限制理赔次数的则更好,如此就让老年人的保险保障更具有了“实惠”性,从而,让他们因有了意外保险保障更好地安享晚年。
意外险,是指人们在一旦出现意外后会得到保障的一种保险险种,它在保障型保险中可以说是性价比较高的。对于这种意外保险,近些年,随着众多人对投保意识的提高,很多人将购买这种保险渗透到自己的生活理财规划中,为家庭成员购买一些意外险,以避免在家庭成员一旦有“意外”发生时会得到保障。但是笔者在调查中发现,很多人为自己的家庭成员投了意外险,但出险后,效果不是十分明显;而这其中的原因就是很多人对投保意外险不是十分在行,不是保额不足,就是投的意外险在选择上出现了偏差。
“三八”妇女节,一束束鲜花、一件件礼物,表达了人们对女性的尊重和感谢。在广大妇女的合法权益得到保障、社会地位不断提升的同时,其独特的保障需求也逐渐受到重视。近几年来,妇女节送保险的理念流行开来,但不同的女性需要什么保险,却让很多人摸不着北。下面为各位罗列了不同年龄段女性的保险需求,供大家参考。
20-30岁女性保障需求简单
金小姐,24岁,行政人员。
记:您现在的收入分配是怎样的?
金:刚从大学毕业步入社会不久,我的月收入到手约4000元左右。除了一部分交给父母补贴家用外,剩余的收入主要花在了购买衣服、化妆品以及一些社交娱乐活动上。追求时尚和高品质的生活,是现在最流行的。
记:您有买保险的打算么?
金:单位里已代为购买提供养老、医疗保险,小时候家里也买过一些,所以现在自己还没有买保险的打算。况且,自己身体健康,也没有什么慢性病,并不需要特别买什么保险。
记:如果有人送您保险,您希望是什么类型的?
金:我已经有交通意外和医疗费用的保险,因此大病或者养老保险,可能会优先考虑。
从上述对话中可以看到,处于20-30岁年龄段的女性,其保障需求是比较简单和基本的,传统寿险、意外险和医疗险的组合就能满足风险需求。这样的险种组合,所有的寿险公司都可以买得到,且各公司的条款费率相对统一。同时,这个时期的保障成本又是较低的,年青、健康的身体对应的是低费率。
30岁-40岁女性最需健康险,附带投资功能
杨女士,33岁,公司财会
记:请问,您的家庭开销情况?
杨:家庭月收入15000元左右,扣除购房贷款、汽车开销、日常花费和社交费用外,每月可余3000元。我们的宝宝已经3足岁了,她的衣食住行学的费用也是不断增加。
记:您家庭的保障情况如何?
杨:我和我先生除了社保外,都购有一定的养老保险和意外保险,宝宝也买过教育金的保险。目前,全家一年的保费支出约23000元。
温馨提醒您,小投资大保障。
众悦人生-女性健康保障计划:
1、女性专属意外医疗和健康的保障计划,保障内容贴近女性需求,每天不到一元钱,保费不随年龄增长。
2、保障包括乳腺癌、子宫颈癌在内的女性常见重大疾病,大病风险提前防范,从容应对人生。
3、如因意外事故入住重症监护室,可获得住院津贴双倍给付,特别保障意外伤害导致的面部整容。
当今,随着社会的不断发展,观念的日益更新,女性在家庭和社会上所发挥的作用已日趋重要,成为名副其实的“半边天”。今天的女性既要面对人生不同阶段的挑战,又要为实现理想而打拼,这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。女性担负着女儿、妻子、母亲的角色,生育与家庭的双重负担,更使她们容易受到伤害。从权威部门的调查结果看,越来越多的职业女性打算通过商业保险使自己获得良好的健康保障。
女性买保险,不外乎健康、意外、养老、理财四大类。由于各个人生阶段的保障重点不同,因此购买保险时,考虑的需求内容也不尽相同。
孩童时期
这个时期没有经济压力,没有社会责任,选择基本医疗保障就可以了,主要考虑意外保障。
单身年轻女性
这个时候要开始关心身体健康和生活品质。已有一部分收入,但是收入不是很高,首先要购买社保,有了基本保障以后,可以考虑购买普通水平的医疗保险,有所保障,花钱也不是太多。
婚后的女性
肩负着家庭的责任,同时也要负担自己在工作岗位上的责任。生活压力大,对身体,医疗的保障要求高,同时收入已经稳定可观,因此建议购买高保障的医疗保险,以减少风险可能带来的经济压力。
中老年的女性
该年龄的女性不建议购买医疗保险,因为医疗保险与年龄有着很大的关系,这个年龄购买不但费率较高,也得不到什么切实的保障,因此不建议购买。
购买女性医疗保险的注意事项
保险公司产品保障的女性重大疾病各有不同。这些重大疾病中的各种癌症与普通重大疾病险中的“恶性肿瘤”是重合的,但如“系统性红斑狼疮性肾炎”、“严重的类风湿性关节炎”等则是普通重大疾病险中没有的。还有一些女性多发病,虽然病情的危重程度不及前述的病种,但也对女性的健康带来很大困扰,典型代表是女性原位癌。原位癌是常见癌症,易发易治,妇科原位癌的发生率尤其高,但治愈率也高达100%。一般的重大疾病险对原位癌都列为除外责任,而女性重疾保险往往专门把女性原位癌列为特别的承保范围。此外还有骨质疏松症、尿失禁症、特定骨折也是如此。
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