那么很多人提问来了，我已经买了社保，都有医保可以报销，还要商业保险不是多余的么？商业保险是不是和医保一样的呢？
一、医保的优势在哪里？社保的内容以及作用
那么社保里面的医保具体有什么优势呢，小编简单统计了一下：
1．参保人群健康状态是不受限制的，可带病参保。
2．门槛低，每年都可以续保，低保费即可报销部分医疗费用。
3．是我们目前可以获得的最低成本的基本医疗保障，一定程度上减轻了家庭的经济负担。
4．大部分地区在实现附近社区卫生站即可刷卡购药就医，为大家省去跑医院的时间和现金支出。
5．社保定点医院就诊，医保可以当场结算，解决了报销流程申请的麻烦。
二、医保的不足之处在哪？除了优势以外，医保劣势还挺多的：
1.社保用药目录限制，可报销的药品种类有限，现在特效进口药品品类逐渐增加，很多药品需要患者自费。
2.报销比例有限，每个地方政策不一样，不同病例报销比例也不相同。
例如东莞大部分医疗报销范围在60-70%之间，而异地就医根据医院等级设置封顶线，实际报销比例甚至低于40%。
3.实报实销保额较低，而且医保是有起付线和封顶线的，在起付线下或者封顶线上都要自费。
4.对于家庭经济支柱不幸患重症不能工作导致的家庭收入经济损失没有保障。
三、商业保险如何补充医保？目前医保三目录明确规定用药，服务，诊疗项目，随着自费的项目逐渐增加，对于每个家庭的经济负担也越来越重，这时商业保险的优势就可以凸显出来。
1、商业保险可报销医保不能报销的自费药品部分，比如胰岛素干扰素等
2、商业保险具有一定的灵活性，可根据个人家庭经济情况合理的搭配保额
不仅医保药品目录内外用药均可报销，而且在［医保+商业保险］搭配之下，可大幅度提高报销比例，甚至可实现全额报销，大大减轻患者的经济负担。
那商业保险应该怎样合理地搭配医保呢？这个实际要根据个人经济情况和个人保险需求确定的。
商业保险的品类很多，但对于大多数人只需考虑寿险，重疾险，医疗险和意外险四种。
小编给大家举个简单的例子：
A先生患上恶性肿瘤，共花费60万的医疗费用，但社保只能报销了30万。
很庆幸A先生提前购买了百万医疗险，300万保额，1万不计免赔，每年保费只需300多元。
那么A先生的医疗费用除去1万免赔和社保报销，剩下的29万均可报销，自己只支付了1万元，轻轻松松就把大病就医的经济压力给解除了。
虽然A先生的病痊愈了，但是还需要定期复查和长期服药。而且身体状态也不能支持他继续工作，家里失去了最大的经济来源。
A先生很明智的买了50万额度的重疾险，一次性获赔50万保额，暂时解决了家里的经济问题，也缓解了的心里压力。
从上面的例子可以看出我们在医保不足之处的地方可根据个人情况将商业保险作为额外补充，二者可以互补，并不重叠，合理的搭配商业保险给A先生家里提供了极大的经济支持。
不过商业保险种类繁多，小编建议大家搭配购买之前一定要提前了解清楚各种保险的适用情况，选择适合自己的才是最好的。
精选阅读
如今市面上的百万医疗险，很多都顶着“可连续续保到99岁”、“承诺可以续保到终身”之类的噱头，很多不明就里的朋友一看，这不就保证续保了吗？既然人家保险公司都说了可以终身续保，还有什么可担心的？
事实真的是这样的吗？今天我们就来好好聊聊百万医疗险“保证续保”的那些事儿。
一、有没有保证续保的百万医疗险？
几乎所有的百万医疗险产品，都在产品宣传时暗示自己的续保稳定性很强，有一些销售人员也将“保证续保”作为产品卖点来销售产品。但是，买保险一定要以条款为准，目前市面上并没有将“保证续保”写入条款的百万医疗险，事实上这类产品也不可能真正“保证续保”。
根据银保监会《健康险管理办法》的约定，“保证续保”是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。
“保证续保”包含了三层意义：① 保证责任不变；② 保证费率不变；③ 保证可以续保（即使停售也能续保）。只有同时做到这三点，才能算是“保证续保”。
目前市面上的百万医疗险，基本只能做到第①点，即保证保障内容不变。百万医疗险通常停售后就无法继续续保，而且这类产品基本都保留了调整费率的权力，也就是说，如果后期产品赔付压力过大，那么保险公司可以将费率调整到我们不能承受的水平，或是直接停售，这么一来所谓的“保证续保”就根本无从谈起了。
当前市场上大多数百万医疗险都会载明“停售不再续保”的约定，但泰康这款产品并未提及。从法律合同层面上看，在条款既未约定“保证续保”，也未具体约定“停售仍能续保”的前提下，保险公司当然有权停售产品不再接受续保。也就是说，这款产品和那些写明了“停售不再续保”的百万医疗险并无本质区别。
所以，我们可以认为，健康尊享系列的续保条件宽松于市面上的一部分百万医疗险，但若有保险业务员不负责任地将“保证续保”作为产品卖点来兜售，本质上还是做了虚假宣传。
而对于很多产品的投保信息中那些承诺“连续投保可至80岁/99岁/终身”等的说明，实际上只是保险公司对外的一种非责任性承诺，不是真正意义上的“保证续保”，无法写入条款。银保监会亦提示大家，短期健康保险不含有保证续保条款，大家投保此类产品时，要仔细阅读合同中的保障期限和续保条款等内容，谨防宣传误导。
二、为什么百万医疗险做不到保证续保？
百万医疗险属于短期健康险，根据银保监会的规定，短期健康险不含有保证续保条款。其实，不管是从监管法规层面来讲，还是从保险的设计逻辑来讲，短期医疗险都不可能保证续保。
首先，百万医疗险的风控和寿险、重疾险等长期健康险不同。传统长期健康险的定价原理， 是将整个保障期间的保障成本，“均匀”地分摊到每个缴费年度里，各种费用预期的估计、利润空间的预算等也被考虑了进去，这就是为什么长期险要比一年期的短险要贵很多。而百万医疗险的定价只考虑当年的情况，在当前费率水平下，不可能以保证续保的形式为你锁定未来数十年的风险。
其次，医疗风险成本很高，医疗费逐年上涨，疾病种类、医疗技术、机器设备等都完全无法进行估算。也就是说，未来的医疗水平及医疗费用是充满不确定性的。另外，通货膨胀也是很重要的因素。
三、什么样的百万医疗险续保条件好？
既然没有保证续保的百万医疗险，那我们就只能尽量选择产品稳定性好、续保条件好的产品。什么样的百万医疗险算是续保条件好的呢？
对于百万医疗险的续保问题，目前国内主要有3种情况：
第一种是由于健康状况变化或理赔过，保险公司不接受续保；
第二种是不因为健康状况变化或理赔过而拒保，但会单独增加费率；
第三种是不因为健康状况变化或理赔过而拒保，也不单独调整费率，但会整体调整费率。
第一种续保条件较差，相当于每次续保都需要重新投保；
第二种有利有弊，通常是大额理赔或重大疾病后保险公司会对你单独调价或拒保，但这一限制的存在，使得这款产品停售和整体调整费率的概率都降低了，也就是说买着买着没理赔产品就停了、或者没理赔保险公司就给加费了的概率很大程度上降低了，这就意味着产品的稳定性更好；
第三种一般认为是续保条件较好的产品，能保证不因身体健康状况的变化和历史理赔影响而对你拒保或加费，但保险公司仍有权整体调整费率或者停售。
另外，目前市面上也有很多产品设计了“保证续保期间”，比如平安E生保，在6年的“保证续保期间”内，保证可以按照约定费率继续承保，但若产品停售则无法继续投保。
四、总结
百万医疗险终归是保险公司的引流产品，在当前的费率下也不可能做到保证续保。
当然，我们也没必要死揪着这些产品是否保证续保，在现有条件下，尽量选择续保条件好的产品，为自己尽力争取利益即可。
百万医疗是一种医疗费用报销型的健康保险。客户发生疾病住院以后。保险公司会对客户在医院发生的医疗费用在约定的金额内按照一定的比例予以报销。例如，客户购买了百万医疗。因遭遇严重疾病住院。出院后。客户凭发票到保险公司按照约定的比例进行费用报销。现在市面上有类保险产品，每年交100~1000元左右，有高达几百万的保额，可以报销一些大病的住院、手术等医疗费用，一般免赔额为1万元。
重大疾病保险又称为特种疾病保险。是一种给付性的健康保险。客户购买以后。一旦发生保险责任所载明的重大疾病。保险公司即以现金的方式予以赔付。例如，客户购买了100万的重大疾病保险，在保险有效期内，客户遭遇保单所载明的重大疾病，保险公司赔付100万。
重大疾病保险和百万医疗不同之处就在于，重大疾病发生以后，保险公司即行进行支付现金。而百万医疗必须由客户先行垫资医疗。
出院以后，才能按照约定比例予以报销相关医疗费用。如果只购买了百万医疗。当发生重大疾病。由于没有钱进行垫资。有可能会延误或者耽搁病情。因此，购买一个重大疾病保险。在发生了重疾以后可以先由保险公司赔钱。客户有了垫资的钱才能安定的住院治疗。同时，由于重大疾病治疗后有较长的康复周期，购买的重大疾病保险赔付金，还可以用作于客户的生活维持基金。保障客户后期治疗的效果，避免出现人们常说的辛辛苦一辈子，一病回到解放前。
而且重疾险是给付型的，持有多份重疾险，理赔时是不冲突的。哪怕你有3份重疾险的保单，只要符合理赔标准都能理赔。但持有多份百万医疗险保单，只能报销一份保单，因为百万医疗险是报销型，实报实销，达到理赔标准，你花多少就按约定的比例给你报销多少。总的来说，重疾险保障期限选择更多，保费相对稳定，除了能保障我们在罹患大病时有医疗费用，还能作为失能补偿，保障我们的基本生活。百万医疗险更适合作为大病的补充保障。
由于重大疾病保险和百万医疗是两个可以互补的医疗类险种。两者所承担的保障责任，以及适用范围以及是完全不一样的。如果经济能力允许的情况下，买了百万医疗还是有必要去购买重大疾病保险。
如果一个家庭中的经济支柱罹患重大疾病，不仅家庭收入锐减，孩子教育、父母赡养等都会受到严重影响。因此，“因病返贫”“因病致贫”的案例比比皆是。
如今，全民保险意识迅速增强，购买健康险需求旺盛。健康险不仅可以帮助人们解决医疗费用，同时成为保证一个家庭的经济命脉不因病中断的重要工具。尽管重疾险不能防止被保险人患上疾病，但可以把因患病而导致的经济压力风险转移给保险公司。
有业内人士表示，商业医疗保险不能涵盖的部分，可以由给付型的重疾险来负担，同时重疾险还担负着平滑家庭财务波动的作用。所以，购买重疾险的保额应该在自己年收入的5倍左右，以保证家庭正常生活支出。
目前国内市场上销售最多的健康险是重疾险，而实际上，重疾险是除意外险和养老险之外消费者最该拥有的险种之一。
近几年来，健康险中的网红产品——百万医疗保险，已成为众多保险公司的必争业务，而很多消费者也对百万医疗险产品情有独钟。然而，买过保险的人也不一定懂保险，大多数人对于保险理赔也一知半解。那么，医疗险与重疾险的保障功能有区别吗？二者是否可选其一？
首先，医疗险主要是医疗费用的报销，重疾险主要用于发生医疗费用之外的补偿，如康复费、交通费、失业补偿等。医疗险属于最基础的保障，是否需要附加重疾险主要看家庭经济支出情况而定。
其次，补偿型保险与给付型保险并不冲突，无论是否同一家保险公司，不同公司的给付型保险也不冲突。当理赔时，补偿型实报实销，给付型需要达到条件，二者可以同时理赔但均要达到理赔要求。
从年缴方式来看，保险专家建议，在购买保险产品时，建议选择时间长一点的缴费方式，比如缴费期分为20年至30年。主要原因一方面是提高杠杆，即用比较少的保费撬动更高的保障。以30岁50万元保额为例，选择10年缴费和20年缴费的杠杆对比，在缴费的1至10年内，20年的杠杆则远高于10年。对于健康险来说，缴费期限越长，保险杠杆越高，价格越划算。缴费期限越长，每年付出的成本就越少，然而保障却是不变的。
另一方面是有豁免功能。一旦发生合同约定的某种情况，后面的保费可以不交。一般情况下，有投保人豁免和被保人豁免两种方式。缴费时间越长，豁免的概率也就越大。现在越来越多的重疾险带有保费豁免，一旦触发豁免条件，之后可以不用交保费。
百万医疗险因其保费便宜保障高，投保便捷等原因成为近两年的头号网红产品。不知道你是否也买了百万医疗险?百万医疗险到底是福利还是坑?
近两年一种叫作“百万医疗险”的产品，着实火了一把。其以几百元费用就能获取百万、千万级别的保额的特点迅速蹿红，上到六旬老人、下到职场青年，无不对其趋之若鹜，甚至在刚刚接触产品几分钟内，就马上决定购买。这样强大吸引力，让这种“百万医疗险”迅速成为了市场上的香饽饽。
在“看病难、看病贵”的大背景下，“百万医疗险”产品所承诺的高企保额以及相关的服务，令其对有意投保的人群具有极大的诱惑力。百元级别的保费对于大多数人来说，是一个可以完全承受的范围，而其对应的百万级别的保额却是人们以往所奢求的。加上此类保险产品与传统的保险产品有所不同，其主要的销售途径在互联网平台上，且购买产品时只需承诺并未患病即可，这让“百万医疗险”产品在购买方面极为方便，大多仅需几分钟的时间，消费者就能够完成支付。
而也正是这样简单的购买流程，让这种“百万医疗险”产品存在着一定的风险。消费者在短时间的了解中，不可能对产品的相应条款十分熟悉，这就很容易导致在不明就理的情况下就完成了参保。而多数的“百万医疗险”产品，在续保方面存在特别大的风险，且一般都是只赔偿发生在一年内的医疗费用，这种超高保额发生概率极低，所以百万、千万在这里实质上就是一个产品宣传噱头罢了。
所以呀，“百万医疗险”虽然看起来很美，但其中所暗藏的风险却是消费者没有注意到的。也正是因为如此，银监会才会在6月13日，下发了风险提示函，指出消费者对此类产品要谨防宣传误导，短期健康险不含有保证续保条款等方面情况。诚然购买这些产品的消费者都是想着为自己或家人提供一份安全的保障，但是如果对其没有理性对待，而是盲目跟风投保，很容易掉进保险“大坑”。
总而言之，在面对这种“百万医疗险”产品时，消费者还是应该提高警惕，而对于保险行业而言，只有更加严密的监管措施以及良好的自我操守，切实保护消费者的权益，而不是为消费者带来满满的套路，才能让整个行业、市场朝着更加美好的未来发展。
随着少儿重大疾病的发病率逐年上升，少儿疾病的保障和治疗将成为这个社会面临的重要问题，而问题背后则是一个个家庭可能遭遇的困境。一款高性价比的少儿重疾险无疑成为解决少儿重大疾病治疗问题的最佳选择，泰康在线的负责人告诉记者，购买少儿重疾险，通过每年小额的投入为孩子健康换得一份保障，遭遇紧急情况才不会手忙脚乱。
我国享受社保政策的人群仅限于成年人，对于18周岁以下的未成年人，社保无法对其提供任何帮助。未成年人的健康保障将成为一个非常薄弱的环节。
据了解，专家对20年以来儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%，淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度呈上升趋势。白血病位居我国儿童恶性肿瘤发病率前列，15岁以下儿童发病率约为十万分之三，占该年龄段所有恶性肿瘤的35%，尤以2至7岁的儿童居多。
当所有人把目光投向商业保险时，才发现由于少儿重大疾病的发病率高，市面上专门针对少儿重疾的专业保险却少之又少，偶尔推出一款重疾险也都是作为附加险，难以为少儿重大疾病的治疗提供全面保障。所以，上线伊始，瑞泰少儿重大疾病保险就得到了投保者的青睐。
对保险比较关注的用户，想必对百万医疗险和重疾险都不陌生，作为保障力度强劲的两大险种，百万医疗险和重疾险常常被用户弄混淆。实际上，二者都可以对被保人的健康起到保障作用，且百万医疗险和重疾险往往为用户提供的保额较高，增值服务上也可能有交叉之处，故而外行人士将二者弄混淆也是常有的事情。
究竟百万医疗险和重疾险有何区别，用户应该怎么区分两类险种呢？针对这个问题，下面将一一进行详解。
百万医疗险和重疾险区别百万医疗险和重疾险都属于健康险，都是以保障被保人的健康、转嫁大病风险为目的，这是二者的共同之处，至于区别，实际上也是比较多的，主要表现在下面几个层面：
赔付方式
百万医疗险：治疗后申请理赔。主要有两类，费用补偿型商业医疗保险+津贴或定额给付型医疗保险。
重疾险：确诊即可申请理赔。重疾保险是定额给付形式，与被保人治疗的实际花费并无关系。
百万医疗险和重疾险的赔付条件和方式都不同，百万医疗险需要被保人治疗后提供一定资料才给予报销，大多数情况下需要被保人先行支付医疗费用。重疾险则是确诊给付，只要确诊的疾病符合保险条款规定，保险公司就需要按照合同支付保险金。从给付层面来看，重疾险的给付对被保人更有利，也避免用户因为筹集不到资金耽误治疗的情况发生。
保障范围
百万医疗险：主要保障被保人因为疾病或意外伤害造成的门诊医疗费用和住院医疗费用，并不限制被保人所患疾病类型。
重疾险：与被保人明确约定，就具体的疾病，比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等疾病进行保障。只有被保人所患疾病符合保险合同的约定，才给予赔付，合同约定范围外的疾病则不予赔付。
从保障范围来看，百万医疗险和重疾险的保障各有特色，很难就保障范围层面进行评价二者谁优谁劣。
与社保关系
百万医疗险：费用补偿型百万医疗险对已获得社保报销的部分不再重复赔付；定额给付型或津贴型百万医疗险与社保不冲突，可以同时赔付。
重疾险：与社保并无冲突，只要符合重疾险保险合同约定，就可赔付。
从与社保关系来看，常见的商业百万医疗险可以看做是对社保的补充险种，而重疾险则于社保并不冲突，也可以对社保进行强有力的补充。
挑选要点
百万医疗险：挑选一款百万医疗险，需要关注产品的保障责任、等待期、免赔额、给付比例条款、续保条件、除外责任等。
重疾险：挑选重疾险，主要关注保障责任、等待期、除外责任等。
从挑选要点的角度来看，百万医疗险显然需要关注的层面更多，因为百万医疗险通常是短期保险产品，续保条件、理赔条件要求比较多，若是对关键要点不重视的话，很可能影响到下一保单年度的继续承保，甚至后期保障面临中断的风险。重疾险则不同，往往以长期保障乃至终身保障为主，且理赔条件明确，所以用户需要关注的购买要点就比百万医疗险少。
百万医疗险和重疾险区别有哪些？百万医疗险和重疾险的区别主要表现在上述四大层面。实际上两款产品同为健康险，都可以对被保人起到不错的保障，若用户预算充足的话，可以综合购买两类保险产品，为自己构筑更坚实的保障。
最近，有朋友给小编吐槽：买份重大疾病保险太贵了，少则每年几千块钱，几十年下来也要几十万；多则上万元，几十年下来更甚，才几十万的保额，也不觉得够用。相比来看，百万医疗很好，几百万的保额，才几百元，很便宜，保障也很够！
针对此，小编想说：吐槽重疾险，无可厚非，毕竟他是真的贵！但这种想法想法，小编完全是不赞同的！
因为，从需求度来看，重疾险的需求度是高于百万医疗险的，在通常的购买保险中，百万医疗险只能作为重疾险的补充保险的！
基于此，大家是对于重疾险和百万医疗险的保障等各个方面不了解，才会这么想。
下面，小编就给大家对比分析：
虽然，百万医疗险具有高免赔额，仍然没有阻挡大家热情，甚至认为比重大疾病保险划算！
免赔额是指保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。
简单说，在保险期限内（一般医疗险的保障期限为1年），扣除了社保医保报销的部分费用外，个人还必须承担1万元的医疗费用，超过1万元的部分，保险公司才给予报销。
保险公司通过免赔额，把一些发生率高但是治疗费用低的疾病住院风险规避在外，降低了理赔率，每年重新购买或续保后，这个免赔额就又会重新存在，和上一年度无关。
所以，会导致百万医疗险比较便宜，现在随着人的需求在不断提升，百万医疗险普遍仅限制一般医疗免赔额，重大疾病/癌症仍可实现0免赔。
但小编为什么还要说，重大疾病保险的优先级更高呢？
百万医疗险：是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。治病花费医疗费用后，将医疗费单据和相关证明材料提交给保险公司，保险公司在保障范围内赔付报销的一种保险。特别提醒的是实际的保险不能超过花费报销，一般来说是社保报销的补充，来解决社保不能报销的医疗费用。
简单说，医疗险保障所有疾病，不管大病小病，只要去医院就保。医疗险是事后报销，先治病后报销。流程就是你去医院看病，花了多少钱，等你看完病，凭借发票报销，
而重疾险是保险合同约定范围内的几十种甚至上百种重大疾病，包括：癌症、尿毒症、白血病、脑溢血等大大病，确诊就赔，提前给付。只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，就可以立即赔付给你。至于这笔保险金的用处，保险公司不会管你，你愿意怎么用就怎么用。
买多少赔多少！只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，你买了多少份重疾险就可以赔付你多少份重疾险保额。
所以，百万医疗险是报销型险种，也就只能一年一年买，保费随年龄增长而上涨，续保无长期保障（大多是一年期），即买得到什么时候算什么时候。
而重疾险区别于百万医疗险的是补偿因重病导致的收入等潜在损失，本质不是为了付医药费。
当患上重疾的人，治疗及康复期都不短，期间工作就不用想了，收入来源自然也被切断。
如果需要人照顾，或是请护工，或是家人也辞职来陪伴，以及康复期所需的疗养费等等，相信不少朋友都忽略了这一点。这些都只能由重疾赔付的保险金来填补，百万医疗险是做不到的。
再说了，即使你有百万医疗险，但手中没有足额的治疗费用，是想治也没法治的！毕竟百万医疗险是事后报销！相反，重疾险便可立马给你钱给你治病。
最后，重疾险只管大病，保费很高；医疗险所有疾病都管，保费低但要发票来报销！
其实，说到底，重疾险和医疗险并不冲突，相反是相互补充，相互依存的，不是有了重疾险，就不能购买医疗险。
如果不幸得了重大疾病，比如癌症，重疾险可以立即赔付，用于大病的治疗或其他方面，这个钱就完全属于自己，而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销，两者完全是相互补充的。
人如果上了年纪，治病主要还得靠重疾险。毕竟不知道什么时候，就买不了百万医疗险了！毕竟百万医疗险是短期的险种，对身体健康和年龄有极强的限制，不知道在什么时候就不能买了！
其实这是不完全正确的想法，在这里小编收集了关于医疗险和重疾险的资料以及一些分析，希望朋友们看了之后都能明白“买了医疗险之后就不需要买重疾险”的这种说法究竟是对是错。
下面我们就来具体看一看医疗险和重疾险的区别和联系：
（1）基本定义
（2）保障内容
（3）赔偿方式
（4）赔偿时间
（5）保障期限
缴费方式
一、基本定义
医疗险：是指当被保险人患有某种疾病或因遭受意外伤害及疾病而导致支出医疗费用时，由保险人支付保险金的商业保险，属于健康保险的一种。
重疾险：重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。因此小疾病是不能得到赔付，必须患了合同中约定的重大疾病才能得到保险公司的赔付，赔付的金额不是实际治病花费的费用，而是保险合同的保额。
二、保险内容
但凡叫重疾险的产品，必须包含以下六项疾病，俗称必保疾病：
恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤；
急性心肌梗塞；
脑中风后遗症—永久性的功能障碍；
重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术；
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术；
终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植手术。
除了这6种必保疾病，协会还统一规定了其他19种可选疾病：
多个肢体缺失、多个肢体缺失、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。
除了这25种统一规定的病种之外，保险公司还可以根据需要自行增加病种，但是基本上都是重症。
而医疗险，不仅可以保重症，只要买对了，比如进口药，床位费那些都能报，通常伤风感冒，猫爪狗咬都能保，生病，意外都能保。另外还有住院日额，买了这个保险，住院每天都会有住院补贴。
与这些相比重症发生的概率就小的多了，生活中经常发生的是这些小问题，是每个人都有很大的几率经历的，不能一味的只考虑重大疾病而忽略了它们。小病不可怕，可是发生的次数多了就承受不住了！
三、赔偿方式
重疾险是定额给付型，投保时买的是多少保额就赔付多少保险金，和实际治疗费用无关。也就是说一旦患了合同中约定的疾病，不管你花了多少钱治病，保险公司就按照保额赔给你，少了也不会补，多了也不会克扣，甚至你拿到理赔金治不治病保险公司都不管，根据指定医院的确诊报告，直接赔付给你。
医疗险是比例报销补偿型，按照约定的规则，将所花费的医疗费用按照一定比例报销，没有具体具体上线，但是报销不能超出实际治疗费。
王先生和李先生是在治疗癌症的时候认识的，他们两个人之前都给自己买了保险，但是王先生买的是医疗险而李先生买的是重疾险。
李先生在癌症确诊之后就拿到了重疾险的保险金，虽然身体在遭受病痛折磨，但至少不用担心治疗费。
而李先生家里本来就不算富裕，虽然买了医疗险，但是必须要自己先把费用缴完才能保险，只好忍痛卖掉给儿子将来结婚准备的房子，儿子也因此和女友分手了，虽然后来报销了一部分的费用，但是房价飞涨原来的房子也买不回来了，一家人的生活从此陷入低迷。
四、赔偿时间
重疾险是事前定额给付，就是确诊合同中约定疾病，或者达到合同约定的状态，就可以提前给付保额的保险。并且，赔付的费用是没有规定用途的，可以拿来治病，也可以做其他的安排。
医疗险是事后花费报销，是被保险人生病住院，对各种住院治疗费用，进行报销的保险。需要自己提前垫付医疗费用，治疗结束之后，才能报销，当然现在也有提供垫付功能的医疗险。
五、保障期限
重疾险是定期或者终身型保险，医疗险是一年或者几年的短期保险。
这是非常重要的，因为医疗保险属于短期消费型，所以不能做到保证续保。也就是说，今年还有产品销售，明年可能产品停售，然后就买不到了。
而这样低价格，高保障的产品，保险公司的赔付压力是比较大的，一旦保险公司不赚钱了，就很容易停售相关产品。
六、缴费方式
重疾险是均衡费率缴费，每年交一样的钱，它是将年轻时的费率和老年时的费率折中，取的一个固定值。
定期型或者终身型的重疾险，虽然开始交费时会比短期险贵一些，但是只交费20年或30年，费率恒定。
医疗险是按自然费率缴费，属于消费型，是每一年都要交费的。虽然说，年轻的时候，大家觉得医疗保险比较便宜。可是随着年龄增大，费率越来越高。
所以说不能只看眼前的缴费高低就就认为重疾险太贵，长远看来二者的费用其实是差不多的。
总结：
看到这里大家也一定明白了：重疾险和医疗险二者各有所长，相互弥补，谁也不能替代谁。重疾险保障不了日常发生的小疾病和意外伤害，而医疗险赔付则不如重疾险来的干脆可解决燃眉之急。
所以，最佳的选择是，重疾险搭配医疗险，作为自己的健康保障规划。
在患小病的时候用医疗险结合社保去解决，而在患重症的时候用重疾险的保险金去缴费，病好之后用报销的医疗险费用去做后期的疗养，手里最后还能有数万块的剩余。
既可以保障住院的治疗费，又能保障一旦身患重疾的康复费用和停工损失费，岂不美哉！
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