女性买保险时应该注意什么？
1、要做投保人，以防退保风险
即使你觉得自己是女神，但是我还是得煞风景的提醒各位女性朋友买保险也要防范风险。
我们要努力争取做投保人，而不仅仅是做受益人。
因为投保人有退保的权利，如果我们的老公有了邪念，他也可以偷偷退保，我们就失去了自己的保单。
所以我们要找机会把原有保单的投保人也变更为自己。自己投保，自己做被保人，孩子做受益人，这都是可以的（当然这一切取决于自己对感情的把控）。
哈哈，说到这，希望各位正在听课的男性朋友不要生气哈。我是对事不对人哈。BX010.CoM
2、保障要有针对性
由于女性特殊的身体条件，建议大家买保险时有一些侧重点。
例如：像乳腺癌、子宫癌、宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌等，无一例外都是女性的高发疾病。
所有女性中，发病率最高的是乳腺癌，其实这个和大家的感受是差不多。通过媒体，我们经常能听到很多名人不幸中招。比如歌手阿桑、姚贝娜，就连影后安吉丽娜·朱莉在没有确诊患有癌症的前提下，自己主动的进行了双侧乳腺切除手术。..。.
所以在自己所有保障做齐全的情况下，建议大家可以购买一些针对女性特疾的产品。例如复星保德信的“星悦重疾险”就是不错的选择。
不同年龄段女性该怎么买保险？
大家买保险时，一定要循序渐渐，构建保险组合，搭建保障体系。
单身期女性（约20-30岁之间）基础配置：医疗险+意外+重疾
现代社会女性经济独立已经是潮流，除了要努力奋斗，更要有善于投资的头脑。
对于刚出校门或工作时间不长的年轻女性，手中的积蓄不多，抗风险能力较弱，要想让自己的生活过得有保障，那么保险是不可或缺的。
最好首先考虑保障型产品，如重大疾病+医疗险+意外保险等。
意外保障购买时，应该多考虑公共交通类的保障。
若返还型保费无法承受，可以先考虑消费型。消费型保险价格相对便宜，比较符合20多岁女性的需求。这样既可以有效缓解经济压力，同时也得到较为全面的保障。
此外，年轻单身女性如果有赡养父母的压力，条件宽裕的话，可以考虑选择一份合适的定期寿险，以保障父母的生活质量，且这个阶段购买寿险，保费更低，杠杆率更高。
婚姻期女性（约31-40岁之间）
一般到了这个阶段，上有老下有小，要操心里里外外的家务，要考虑孩子的教育，还得朝九晚五上班分担家庭经济压力。
由于有了一定的经济基础，购买保险应该尽量全面，重疾+寿险+医疗+意外等缺一不可。
30岁女性依旧首选意外险，只不过保额可以适当提高，没结婚生子前30万或许足够，此时可以提升到50万。
此外，人过30，新陈代谢开始放缓，尤其女性，健康问题会日益凸显。只要经济条件不过于艰难，这一阶段的女性尽量给自己配备一份重疾，最好是长期。
当然，30岁前后买重疾是最划算，这个年龄收入比较稳定，购买重疾保费也低。
另外，此阶段中处于妊娠期的女性，除了需要考虑意外和疾病外，还应考虑妊娠期的风险，可以考虑添加包含有妊娠期疾病险。
总之，30岁女性买保险要考虑整个家庭的长远发展，不能局限于现状。
40-49：
人到中年，买保险需要多谨慎。
所以，40岁女性购买保险的秩序是，先意外、重疾、医疗，终身寿险，后养老理财。
40岁，对于女人来说是一个过渡期，在购买保险时需格外谨慎。在完善社保的基础上更应该注重意外、重大疾病、医疗这些险种，由于这个阶段女性特定重疾高发，如乳腺癌等等，因此在购买重疾险时要格外注意女性高发疾病保障。
50-59：
50岁女性购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险，包括了意外、医疗和重大疾病。
意外需要保多少，取决于家庭经济责任，年龄、收入、支出、负债，占家庭收入的比例，子女的抚养。
过了50岁，不太建议买长期性的重疾，具体要不要买，需要衡量实际的情况，毕竟这个年龄的保费已经比较高了。
退休女性（60岁及以上）基础配置：医疗+意外+防癌险
女性在迈入60岁门槛后，体质变得越来越差，更需要给予爱的呵护，子女为60岁母亲购买保险也是孝心的体现。
在为60岁母亲购买保险时，首先要考虑意外险，且应格外关注承保年龄范围以及保障责任。
60岁老人极易出现骨折意外，因此在购买意外险时可加强骨折方面的保障。此外最好应考虑那些意外医疗补贴额度比较高的，如果是能够不限制理赔次数的则更好。
总的来说：保险才是女性最忠诚的朋友，这是对于有强烈婚姻危机的人而说的。客观来讲，女性更多的付出，为了家庭非常辛苦，在社会上也处于弱势地位。更需要加强保障。
延伸阅读
“三八”妇女节，一束束鲜花、一件件礼物，表达了人们对女性的尊重和感谢。在广大妇女的合法权益得到保障、社会地位不断提升的同时，其独特的保障需求也逐渐受到重视。近几年来，妇女节送保险的理念流行开来，但不同的女性需要什么保险，却让很多人摸不着北。下面为各位罗列了不同年龄段女性的保险需求，供大家参考。
20-30岁女性保障需求简单
金小姐，24岁，行政人员。
记：您现在的收入分配是怎样的?
金：刚从大学毕业步入社会不久，我的月收入到手约4000元左右。除了一部分交给父母补贴家用外，剩余的收入主要花在了购买衣服、化妆品以及一些社交娱乐活动上。追求时尚和高品质的生活，是现在最流行的。
记：您有买保险的打算么?
金：单位里已代为购买提供养老、医疗保险，小时候家里也买过一些，所以现在自己还没有买保险的打算。况且，自己身体健康，也没有什么慢性病，并不需要特别买什么保险。
记：如果有人送您保险，您希望是什么类型的?
金：我已经有交通意外和医疗费用的保险，因此大病或者养老保险，可能会优先考虑。
从上述对话中可以看到，处于20-30岁年龄段的女性，其保障需求是比较简单和基本的，传统寿险、意外险和医疗险的组合就能满足风险需求。这样的险种组合，所有的寿险公司都可以买得到，且各公司的条款费率相对统一。同时，这个时期的保障成本又是较低的，年青、健康的身体对应的是低费率。
30岁-40岁女性最需健康险，附带投资功能
杨女士，33岁，公司财会
记：请问，您的家庭开销情况?
杨：家庭月收入15000元左右，扣除购房贷款、汽车开销、日常花费和社交费用外，每月可余3000元。我们的宝宝已经3足岁了，她的衣食住行学的费用也是不断增加。
记：您家庭的保障情况如何?
杨：我和我先生除了社保外，都购有一定的养老保险和意外保险，宝宝也买过教育金的保险。目前，全家一年的保费支出约23000元。
温馨提醒您，小投资大保障。
众悦人生-女性健康保障计划：
1、女性专属意外医疗和健康的保障计划，保障内容贴近女性需求，每天不到一元钱，保费不随年龄增长。
2、保障包括乳腺癌、子宫颈癌在内的女性常见重大疾病，大病风险提前防范，从容应对人生。
3、如因意外事故入住重症监护室，可获得住院津贴双倍给付，特别保障意外伤害导致的面部整容。
现在关于保险投保的实例越来越多，现在就让我们来具体看看女性投保吧。也是关注女性，关注保险投保。我们是生活在这个大家庭里的一员，我们需要更多的知识去让自己更强大。保险是一个庞大的行业，让我们在这个保险的社会里更加的幸福开心，也许正是这种关注女性的性质所在，让越来越多的人趋向于为自己身边的女人买上了一份保险。
笑星宋丹丹曾在小品中说“做人难，做女人难”，被很多女性朋友挂在嘴边。小编稍微更改一下，做健康的女人最难。一方面难在女人要在养老、家庭、身体健康等方面面对越来越多的担忧和风险，如容易面临一些女性特有疾病的困扰，许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，还有女性在生育期容易发生的疾病等，由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高。另一方面，女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，从养老角度考虑，活得更长就要求女人要给自己的养老和医疗多做打算。
所幸的是，女人的保险意识已经越来越强。最近的一份调查报告显示，有74%的受访女性愿意为自己购买各种保险产品，而受访男性中这一比例仅占61%，这说明女性比男性更注重保障。已经有意识了，接下来就是如何精打细算了，买保险不求最贵，只求最好。小编接触过多位资深的保险理财师，总结起来女人买保险可以遵循如下原则：
未婚女性
还没结婚的漂亮女孩，可能现在还在念书，或者刚刚参加工作。这时多半收入相对较低或没有收入，不过也没有家庭负担，年轻，健康状况良好。一人吃饱全家不饿的状态下，可以先买些意外风险保障类产品。以后随着经济能力提高，再购买一些定期寿险及重大疾病类保险。
已婚未育女性
虽然跨进婚姻的围城，但是已婚未育女性依然自由自在。这是一段美好时光，你们有稳定的经济来源，但家庭责任在日益增加。这时建议除了基本的意外和定期寿险保障外，应该优先考虑重大疾病保险，因为一旦得重病对家庭经济产生巨大压力，生活水平会直线下降。推荐购买女性专属的重疾险，如果想省钱可以买附加的，一年保费不过千元，但换来了心里踏实。
已婚已育女性
有了孩子，家庭责任会突然加大，花钱也会感觉如流水一般。尽管如此，精明女人也要打响小算盘，在用保险保障了健康后，要开始考虑自己的养老规划了。虽然有社会养老保险，但数据显示，社保替代率低，用其实现完美养老已经不现实。养老保险讲究细水长流，要具有每月给付、保证领取、身故保障递增等特点。
多数女人有这样的误区，视孩子如珠如宝，宁可穷自己也不愿孩子受一点委屈。反映在保险产品的购买上，往往是自己没有保险，孩子的保险却已经买了。保险理财师一再强调，这种做法是完全错误的。在一个小家中，父母才是最需要保险保障的，家里的经济来源倒下了，孩子的生活、教育都会出现问题。聪明的女人要明白这一点。
“三八”国际妇女节前夕，生命人寿推出一款针对女性的保险——“至爱一生”终身重大疾病保障计划。该险种不仅涵盖了常规的32种重大疾病保障范围，而且针对女性生理特征，专门为女性特有的乳房、卵巢、子宫、子宫颈、输卵管、阴道的初发原位癌以及女性骨质疏松等提供保障；另外，考虑到女性的爱美需求，该险种还为意外整容、整形手术等提供保障。
除此之外，“至爱一生”涵括持续缴费奖励，保障金额逐年递增；重大疾病和身故双重赔付；满期领取保额作为祝寿金；每年享受保险公司分红，共享增值成果等产品特色。
大家还是要树立保险的意识，提前给自己的人生作出规划，通过保险产品为自己作出规划，通过健康保险产品给自己提供保障。另外我还要补充一点，因为我们是一个专业健康保险公司，我们最大的特点就是我们把健康管理、健康保险是融合在一起的，我们不光是给你推荐健康保险产品，等你出了事才会给你保障，我们还提倡健康管理，我们希望客户能够管理自己的健康，通过我们人保健康管理客户的健康，使客户不得病、少得病，就像我们存自行车一样，不希望丢车才去存，我们是希望我们的车好好的，我们的身体健健康康的，非常高质量地渡过成一生，所以还是要树立健康保险意识，做好健康管理。
买保险千万不能一股脑地为孩子买一堆保险，自己却还在风险中“裸奔”，最好为大人、孩子都做好保障。
今天我们就来聊聊：不同年龄段的人，如何进行保险规划？
儿童、未成年人（0—18岁）
有很多家长都是出于给孩子买保险这个初衷才开始了解保险的，“可怜天下父母心”，从事保险业以来，我对这句话有了更深的体会。
但是，把全家的保费预算全都放在孩子身上，并不是一个明智的选择，对于整个家庭来说，先给大人安排好保障才是更加理性的做法。
所以，在给孩子买保险时，如何利用有限的预算，做到最佳保障，是我们需要了解的——
医疗险：无论是新生儿还是大一点的孩子，国家医保都是医疗险的首选，国家医保是国家福利项目，可以提供基础医疗保障。
如果有额外预算，还可以考虑为孩子配置百万医疗险、门诊医疗险等其他商业医疗险种。
意外险：孩子调皮捣蛋，发生意外磕碰、摔伤、烫伤等情况的几率很高，所以配置意外险时，要重点关注意外医疗报销责任，尽量选择意外医疗报销不限制社保目录、额度较高、报销比例高的产品。
重疾险：对于普通家庭来说，建议选择定期儿童重疾险，比如保障20年、30年的产品，等孩子成年后再加保终身重疾也不迟。
预算水平较高的家庭，可以考虑配置终身、多次给付类的重疾险，这类产品保障性更强，但费用也更高一些。
另外，无论是配置哪类重疾险，保额都是第一位的，太低的保额在大病面前根本起不到很好的作用，所以一定要保证保额充足。
青年期（20—30岁）
刚毕业的大学生，以及刚工作几年的年轻人，也是有保险需求的，而且这个年龄买保险是比较便宜的。
但是，这个阶段的人也有一个小特点，那就是穷。
那么，这个阶段的人如何配置保险呢？
医疗险：在国家医保的基础上，可以优先考虑配置百万医疗险，保费很低，可以有效解决大额医疗费用支出问题。
意外险：意外险可以用较低的保费获得比较充足的保额，这个阶段配置意外险，可以重点关注一下意外身故伤残保障，如果不幸遇到严重的意外事故，可以获得一笔赔偿金。
重疾险：配置重疾险，首先要关注保额是否充足，如果预算有限，可以考虑配置定期重疾险，如保至60、70岁的产品。
如果预算实在不足，也可以考虑配置1年期重疾险作为临时过渡，在之后收入增长后，再加保长期重疾险。
中年期（30—40岁）
人到中年，基本已经成家立业了，到了上有老下有小的“夹心饼干”阶段，收入、积蓄水平较之前也有了明显的提高。
但与此同时，可能也背负上了房贷、车贷压力，这个时期该如何配置保险呢？
医疗险：在国家医保的基础上，优先考虑配置百万医疗险，防止可能出现的高额医疗费用支出让家庭“一病回到解放前”。
意外险：重点关注意外身故伤残保障，建议配置充足保额的综合意外险。
重疾险：配置重疾险，首先要保证保额充足，该阶段建议配置终身、高保额重疾险，如果预算允许，可以考虑配置多次给付类重疾险，或者附加防癌二次赔付责任的重疾险。
另外，也可以考虑配置终身重疾险+定期重疾险的保险组合。
定期寿险：这个年龄段，强烈建议配置定期寿险，因为该年龄段的人家庭责任较重，上有老下有小，可能还背负贷款、债务压力，如果不幸身故，可以给家人留一笔生活费。
定期寿险相比于其他类型的寿险产品，可以用较低的保费水平获得较为充足的寿险保障，对于普通家庭来说性价比更高一些。
中老年期（40—50岁）
四十不惑，五十知天命，这期间我们基本达到了事业、收入的顶峰。孩子可能刚刚独立，也可能还在读书，总之还是背负着一定的家庭责任的。
而我们的健康状况可能没有那么完美了，那么这个年龄段该买什么保险呢？
医疗险：在国家医保的基础上，优先考虑配置百万医疗险，因为某些原因买不了百万医疗险的，可以用防癌医疗险作为替代。
意外险：重点关注意外身故伤残保障，建议配置充足保额的综合意外险。
重疾险/防癌险：这个年龄段再购买重疾险，保费已经有些贵了，但这也是购买重疾险的最后机会了，所以如果还想得到重疾保障，就要抓紧了。
如果觉得保费太贵，或者因为某些原因买不了重疾险的，可以用防癌险作为替代。
定期寿险：这个年龄段仍具有一定的家庭责任，所以还是应该配置一定额度的定期寿险的。
老年期（50岁以上）
50岁以上，孩子基本独立了，自己的家庭责任也就很小了，随着年龄增长，我们的身体状况会不如以前，在保险配置上也会受到很多限制，那么该买哪些保险呢？
医疗险：在国家医保的基础上，优先考虑配置百万医疗险，因为某些原因买不了百万医疗险的，可以用防癌医疗险作为替代。
意外险：重点关注意外医疗报销责任，尽量选择意外医疗报销不限制社保目录、额度较高、报销比例高的产品。
防癌险：虽然重疾险买不了了，但是部分老年人还是可以购买防癌险的。
防癌险健康告知比较宽松，而且保费相对于重疾险来说要便宜一些，预算允许的情况下可以考虑配置一定额度的防癌险。
以上就是建议的各年龄段配置保险的大致攻略，在此要提醒的是，上述“年龄—险种”的对应关系，并不是死板的。
有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。
第一阶段：小女孩
18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质，应该选择妇科疾病保险、普通重大疾病保险、养老保险。由于单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
第三阶段：结婚后的女性
据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
第四阶段：中老年的女性
这个时候子女已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或娱乐费用)。
我国的经济在迅速发展，家庭收入也在逐渐增加。慢慢地，物质方面已经可以得到基本的保障。在有一定的经济能力的情况下，很多家庭都会对孩子的各方面，像健康、教育等投入更多。毕竟小孩是家庭的希望，是每个家长最牵挂的。这也就是小孩为什么要买保险的原因。最关键的就是保险关系到小孩的健康成长，让他有了更多的保障。与此同时，家庭也有了一定的保障。
小孩为什么要买保险，归根结底就是为了保小孩健康成长。但是要给小孩选保险的时候，很多家长又都会觉得迷茫，不知道该如何选择，那么，究竟儿童适合买哪种保险呢？。其实，不同年龄段有不同的商业险选择。
0岁至16岁：少儿消费型重疾险
大部分门急诊和住院费用被社保型医疗险解决后，如果有重大疾病，自费部分的金额也不是小数目，比如医保目录外的药品和器材是全额自费的，重大疾病的治疗费用也可能超过少儿医保的最高报销额。这几部分的支出只能通过商业重疾险分担。
商业重疾险的好处是除了报销型，还有更方便的给付型——不需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，而补贴部分通常低于80元／天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。
通常儿童消费型重疾险一年保费几百元，而相同保额的返还险，一年保费几千元，占用资金多，如果投保期间没有发生重大疾病的理赔，到期保费返还收益率极低。因此，投保费用型保险时，最好选择医药费、检验费、床位费等项目罗列明确，并且注明了可报销比例的保险产品。
6岁以后：商业意外险附加医疗保障
0岁至5岁的孩子出现先天性的疾病、夭折的概率较高。出生6个月后来自母体的抗体消失，发生各种门急诊疾病的机会增加，而3岁至6岁的孩子在幼儿园更容易接触到传染性疾病，抗体会随着一次次生病不断增强。在这个阶段给孩子补充商业医疗险最实用。
这时应该侧重实报实销的费用型住院医疗保险，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。
孩子入学后感染疾病的几率下降，但发生意外的几率变高。因此学龄儿童除了基本医疗保障外，可以选择补充附加医疗保障的商业意外险，意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。
商业意外险以消费型居多，每年保费100元至300元。目前各大保险的网销产品都有复合型的儿童险，既包括重疾赔偿也包含意外赔偿，有些还包含了儿童的意外责任险。和给付型医疗险一样，儿童意外险的保额也有最高10万元的限额。
不同年龄段的孩子该如何选择购买保险？需要注意哪些事项？
根据年龄段
投保相应的少儿保险
首先，我们要了解孩子在成长过程中所处的客观环境，另外，不同年龄段所选择的保险的侧重点也有所不同，同时更要结合目前家庭情况进行综合考量。
0-3岁：在此年龄段成长的孩子中，一般都是在父母或家人的看护下成长，基本不会有太多的意外伤害风险，更多是根据体质状况投保医疗及疾病保险，以便减轻家庭医疗费用的负担。但是，目前很多保险公司所销售的医疗保险，大多以附加险的形式出现，所以很多家长会挑选孩子教育金保险或理财储蓄型保险作为主险，附加一定的医疗保险，这样的做法也是一种不错的选择，但要结合家庭的经济收入而定，保费一般设置在家庭年收入的10%左右即可。
3-6岁：在此年龄段成长的孩子，对事物会有很多新鲜的认知，自我风险意识较低，容易受到意外伤害，但是家长也不要过多担心，一般社区、幼儿园会提供一些相关的意外医疗保险，价格便宜，大多数每年100元以内，保障期限为一年，基本可以满足风险需求。另外，也可以在商业保险公司办理相关保险，一般为少儿团体保险。
6-18岁：在此年龄段成长的孩子，已经步入校门，此时学校会给孩子提供少儿团体保险，投保本着自愿的原则，由学校代为办理，家长可以与所在学校联系。但要注意的是，这样的保险一般只保障孩子在校期间，假期期间未必在保障期间内，所以要详细咨询学校后再做选择。如果在校外时间没有任何保障，家长可在商业保险公司另行投保，此时可在孩子的保障保额上做多项选择，可以考虑带有身故保障的分红类保险，也可以选择带有身故保障的教育金保险，这样还可以将所缴保费在固定年限后返还，并附加一般的意外伤害保险及意外伤害医疗保险，最好选择有意外门诊医疗的产品。此时投保应该注意，少儿保险的保额是有上限规定的，根据保监会及保险法规定，未满18岁儿童风险保额不得超过10万元，超过部分无效。家长在做此选择时要详细询问，同时也要结合自己家庭经济境况。如果不想投入更多，可以尝试选择定期寿险附加意外伤害保险及意外伤害医疗(含门诊)，缴费便宜，但是一般没有分红或者返还功能。
18-24岁：在此年龄段成长的孩子，一般还在求学中，作为家长，可以为孩子选择例如固定返还型、教育金分红型、婚嫁金分红型的保险，最好带有风险保额，并且在附加险中选择如意外伤害及意外伤害医疗(含门诊)用于磕伤、烫伤等；另外，结合重大疾病年轻化的现状，还可以附加重大疾病保险，缴费也很便宜。
其实关于少儿保险的选择还是很多的，关键在于家长的需求如何。如果家庭经济条件比较好，还是在早期对孩子进行较全面的投保或是逐渐加保，这样可以在不同时期满足不同的需求。当然，如果家庭经济条件一般，也可以以较低的价格进行投保，以减少家长们的后顾之忧。
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