百万医疗是一种医疗费用报销型的健康保险。客户发生疾病住院以后。保险公司会对客户在医院发生的医疗费用在约定的金额内按照一定的比例予以报销。例如，客户购买了百万医疗。因遭遇严重疾病住院。出院后。客户凭发票到保险公司按照约定的比例进行费用报销。现在市面上有类保险产品，每年交100~1000元左右，有高达几百万的保额，可以报销一些大病的住院、手术等医疗费用，一般免赔额为1万元。
重大疾病保险又称为特种疾病保险。是一种给付性的健康保险。客户购买以后。一旦发生保险责任所载明的重大疾病。保险公司即以现金的方式予以赔付。例如，客户购买了100万的重大疾病保险，在保险有效期内，客户遭遇保单所载明的重大疾病，保险公司赔付100万。
重大疾病保险和百万医疗不同之处就在于，重大疾病发生以后，保险公司即行进行支付现金。而百万医疗必须由客户先行垫资医疗。
出院以后，才能按照约定比例予以报销相关医疗费用。如果只购买了百万医疗。当发生重大疾病。由于没有钱进行垫资。有可能会延误或者耽搁病情。因此，购买一个重大疾病保险。在发生了重疾以后可以先由保险公司赔钱。客户有了垫资的钱才能安定的住院治疗。同时，由于重大疾病治疗后有较长的康复周期，购买的重大疾病保险赔付金，还可以用作于客户的生活维持基金。保障客户后期治疗的效果，避免出现人们常说的辛辛苦一辈子，一病回到解放前。
而且重疾险是给付型的，持有多份重疾险，理赔时是不冲突的。哪怕你有3份重疾险的保单，只要符合理赔标准都能理赔。但持有多份百万医疗险保单，只能报销一份保单，因为百万医疗险是报销型，实报实销，达到理赔标准，你花多少就按约定的比例给你报销多少。总的来说，重疾险保障期限选择更多，保费相对稳定，除了能保障我们在罹患大病时有医疗费用，还能作为失能补偿，保障我们的基本生活。百万医疗险更适合作为大病的补充保障。
由于重大疾病保险和百万医疗是两个可以互补的医疗类险种。两者所承担的保障责任，以及适用范围以及是完全不一样的。如果经济能力允许的情况下，买了百万医疗还是有必要去购买重大疾病保险。
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如果一个家庭中的经济支柱罹患重大疾病，不仅家庭收入锐减，孩子教育、父母赡养等都会受到严重影响。因此，“因病返贫”“因病致贫”的案例比比皆是。
如今，全民保险意识迅速增强，购买健康险需求旺盛。健康险不仅可以帮助人们解决医疗费用，同时成为保证一个家庭的经济命脉不因病中断的重要工具。尽管重疾险不能防止被保险人患上疾病，但可以把因患病而导致的经济压力风险转移给保险公司。
有业内人士表示，商业医疗保险不能涵盖的部分，可以由给付型的重疾险来负担，同时重疾险还担负着平滑家庭财务波动的作用。所以，购买重疾险的保额应该在自己年收入的5倍左右，以保证家庭正常生活支出。
目前国内市场上销售最多的健康险是重疾险，而实际上，重疾险是除意外险和养老险之外消费者最该拥有的险种之一。
近几年来，健康险中的网红产品——百万医疗保险，已成为众多保险公司的必争业务，而很多消费者也对百万医疗险产品情有独钟。然而，买过保险的人也不一定懂保险，大多数人对于保险理赔也一知半解。那么，医疗险与重疾险的保障功能有区别吗？二者是否可选其一？
首先，医疗险主要是医疗费用的报销，重疾险主要用于发生医疗费用之外的补偿，如康复费、交通费、失业补偿等。医疗险属于最基础的保障，是否需要附加重疾险主要看家庭经济支出情况而定。
其次，补偿型保险与给付型保险并不冲突，无论是否同一家保险公司，不同公司的给付型保险也不冲突。当理赔时，补偿型实报实销，给付型需要达到条件，二者可以同时理赔但均要达到理赔要求。
从年缴方式来看，保险专家建议，在购买保险产品时，建议选择时间长一点的缴费方式，比如缴费期分为20年至30年。主要原因一方面是提高杠杆，即用比较少的保费撬动更高的保障。以30岁50万元保额为例，选择10年缴费和20年缴费的杠杆对比，在缴费的1至10年内，20年的杠杆则远高于10年。对于健康险来说，缴费期限越长，保险杠杆越高，价格越划算。缴费期限越长，每年付出的成本就越少，然而保障却是不变的。
另一方面是有豁免功能。一旦发生合同约定的某种情况，后面的保费可以不交。一般情况下，有投保人豁免和被保人豁免两种方式。缴费时间越长，豁免的概率也就越大。现在越来越多的重疾险带有保费豁免，一旦触发豁免条件，之后可以不用交保费。
对保险比较关注的用户，想必对百万医疗险和重疾险都不陌生，作为保障力度强劲的两大险种，百万医疗险和重疾险常常被用户弄混淆。实际上，二者都可以对被保人的健康起到保障作用，且百万医疗险和重疾险往往为用户提供的保额较高，增值服务上也可能有交叉之处，故而外行人士将二者弄混淆也是常有的事情。
究竟百万医疗险和重疾险有何区别，用户应该怎么区分两类险种呢？针对这个问题，下面将一一进行详解。
百万医疗险和重疾险区别百万医疗险和重疾险都属于健康险，都是以保障被保人的健康、转嫁大病风险为目的，这是二者的共同之处，至于区别，实际上也是比较多的，主要表现在下面几个层面：
赔付方式
百万医疗险：治疗后申请理赔。主要有两类，费用补偿型商业医疗保险+津贴或定额给付型医疗保险。
重疾险：确诊即可申请理赔。重疾保险是定额给付形式，与被保人治疗的实际花费并无关系。
百万医疗险和重疾险的赔付条件和方式都不同，百万医疗险需要被保人治疗后提供一定资料才给予报销，大多数情况下需要被保人先行支付医疗费用。重疾险则是确诊给付，只要确诊的疾病符合保险条款规定，保险公司就需要按照合同支付保险金。从给付层面来看，重疾险的给付对被保人更有利，也避免用户因为筹集不到资金耽误治疗的情况发生。
保障范围
百万医疗险：主要保障被保人因为疾病或意外伤害造成的门诊医疗费用和住院医疗费用，并不限制被保人所患疾病类型。
重疾险：与被保人明确约定，就具体的疾病，比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等疾病进行保障。只有被保人所患疾病符合保险合同的约定，才给予赔付，合同约定范围外的疾病则不予赔付。
从保障范围来看，百万医疗险和重疾险的保障各有特色，很难就保障范围层面进行评价二者谁优谁劣。
与社保关系
百万医疗险：费用补偿型百万医疗险对已获得社保报销的部分不再重复赔付；定额给付型或津贴型百万医疗险与社保不冲突，可以同时赔付。
重疾险：与社保并无冲突，只要符合重疾险保险合同约定，就可赔付。
从与社保关系来看，常见的商业百万医疗险可以看做是对社保的补充险种，而重疾险则于社保并不冲突，也可以对社保进行强有力的补充。
挑选要点
百万医疗险：挑选一款百万医疗险，需要关注产品的保障责任、等待期、免赔额、给付比例条款、续保条件、除外责任等。
重疾险：挑选重疾险，主要关注保障责任、等待期、除外责任等。
从挑选要点的角度来看，百万医疗险显然需要关注的层面更多，因为百万医疗险通常是短期保险产品，续保条件、理赔条件要求比较多，若是对关键要点不重视的话，很可能影响到下一保单年度的继续承保，甚至后期保障面临中断的风险。重疾险则不同，往往以长期保障乃至终身保障为主，且理赔条件明确，所以用户需要关注的购买要点就比百万医疗险少。
百万医疗险和重疾险区别有哪些？百万医疗险和重疾险的区别主要表现在上述四大层面。实际上两款产品同为健康险，都可以对被保人起到不错的保障，若用户预算充足的话，可以综合购买两类保险产品，为自己构筑更坚实的保障。
一、购买
我们看到的医疗险通常是一年期的保险，是短期险。也就是说医疗险是一年购买一次，购买一次保障时间是一年。
重疾险通常都是长期险，购买之后，按年缴费，连续缴费一定周期，如20年，可以保障到固定的岁数，如：70岁，甚至保障到终身。打个比方，张三购买了一份50万的保终身的重疾险，需要连续缴费20年。
二、续保
我们现在经常看到的医疗险都是一年期的消费型的医疗险，这种医疗险都是买一年保一年，一旦哪一年发生理赔，或者随着我们年龄的增大，身体健康状况越来越不好，身体的健康状况和年龄就会成为我们医疗险续保的门槛，而且即便是我们健康依旧、也没有发生过理赔，随着年龄的增长，保费也是一年比一年贵。
其实，现在随着保险产品的升级，也出现了储蓄型的医疗险，是可以保证续保的，有些产品可以做到即使上一年度发生过理赔，也可以续保。但是，这种医疗险会比消费型的贵很多。但是，它最大的好处就是可以保证续保。因为传统的医疗险最大的弊端就是不能保证续保这个问题，所以，哪怕是贵一点，也还是很有必要的。
而重疾险是一旦购买，就不会存在续保的问题，签订合同的时候购买的是多少年，每年交多少保费，就是固定的，不会因为年龄的增长，健康状况的变差，期间是否发生过其他医疗险的理赔而中断或改变，重疾险在这方面是有保障的。
三、报销与理赔
医疗险是报销型保险，重疾险是给付型保险。什么意思呢?
报销型保险指的就是，我们去医院看病，先自己付钱，最后看病花了多少钱，拿着相应的单据再去找保险公司报销，花多少报销多少。
给付型指的是，一旦医院确诊患了什么疾病，这种疾病保险合同中只要有约定可以赔付，那么保险公司就会一次性给付保险金，跟最终看病花了多少钱，没有关系。
比如：购买了一份50万的重疾险，一旦确诊了癌症，保险公司就会一次性赔付50万，无论治疗花费多少钱，都会给这么多。
医疗险的报销是限额内不限次数的。什么意思呢?因为医疗险购买的保障期限是一年，所以一年之内只要发生保险合同中约定的事项，保险公司就会赔，但是会累积报销的金额，比如购买的是10万的医疗险，一年之内只要不超过10万都可以理赔，跟理赔几次没有关系，只是限定理赔的总金额。
另外就是如果购买了多家公司的医疗险，不能重复理赔。这是什么意思呢?比如A公司和B公司分别购买了1万的医疗险，治病总共花了1.2万，那么A公司报销了1万后，B公司只会报销剩余的0.2万，而不能说在A公司和B公司分别报销一遍，总额达到2万。
重疾险一般情况下是只能理赔一次，有的保险合同中会约定轻症可以有几次理赔的机会，但是也是会有一定的限额的，比如不超过20%的额度。如果发生了轻症的理赔，最终重疾理赔的时候所有的额度也不会超过购买的重疾险的额度。也就是说，如果购买了50万的重疾险，轻症理赔了10万，那么最终发生重大疾病的时候，最多也只会理赔40万。如果购买了多份重疾险，那么是可以重复理赔的，比如：A公司和B公司分别购买了50万的重疾险，一旦确诊，那么可以获得100万的保险金。
那么很多人提问来了，我已经买了社保，都有医保可以报销，还要商业保险不是多余的么？商业保险是不是和医保一样的呢？
一、医保的优势在哪里？社保的内容以及作用
那么社保里面的医保具体有什么优势呢，小编简单统计了一下：
1．参保人群健康状态是不受限制的，可带病参保。
2．门槛低，每年都可以续保，低保费即可报销部分医疗费用。
3．是我们目前可以获得的最低成本的基本医疗保障，一定程度上减轻了家庭的经济负担。
4．大部分地区在实现附近社区卫生站即可刷卡购药就医，为大家省去跑医院的时间和现金支出。
5．社保定点医院就诊，医保可以当场结算，解决了报销流程申请的麻烦。
二、医保的不足之处在哪？除了优势以外，医保劣势还挺多的：
1.社保用药目录限制，可报销的药品种类有限，现在特效进口药品品类逐渐增加，很多药品需要患者自费。
2.报销比例有限，每个地方政策不一样，不同病例报销比例也不相同。
例如东莞大部分医疗报销范围在60-70%之间，而异地就医根据医院等级设置封顶线，实际报销比例甚至低于40%。
3.实报实销保额较低，而且医保是有起付线和封顶线的，在起付线下或者封顶线上都要自费。
4.对于家庭经济支柱不幸患重症不能工作导致的家庭收入经济损失没有保障。
三、商业保险如何补充医保？目前医保三目录明确规定用药，服务，诊疗项目，随着自费的项目逐渐增加，对于每个家庭的经济负担也越来越重，这时商业保险的优势就可以凸显出来。
1、商业保险可报销医保不能报销的自费药品部分，比如胰岛素干扰素等
2、商业保险具有一定的灵活性，可根据个人家庭经济情况合理的搭配保额
不仅医保药品目录内外用药均可报销，而且在［医保+商业保险］搭配之下，可大幅度提高报销比例，甚至可实现全额报销，大大减轻患者的经济负担。
那商业保险应该怎样合理地搭配医保呢？这个实际要根据个人经济情况和个人保险需求确定的。
商业保险的品类很多，但对于大多数人只需考虑寿险，重疾险，医疗险和意外险四种。
小编给大家举个简单的例子：
A先生患上恶性肿瘤，共花费60万的医疗费用，但社保只能报销了30万。
很庆幸A先生提前购买了百万医疗险，300万保额，1万不计免赔，每年保费只需300多元。
那么A先生的医疗费用除去1万免赔和社保报销，剩下的29万均可报销，自己只支付了1万元，轻轻松松就把大病就医的经济压力给解除了。
虽然A先生的病痊愈了，但是还需要定期复查和长期服药。而且身体状态也不能支持他继续工作，家里失去了最大的经济来源。
A先生很明智的买了50万额度的重疾险，一次性获赔50万保额，暂时解决了家里的经济问题，也缓解了的心里压力。
从上面的例子可以看出我们在医保不足之处的地方可根据个人情况将商业保险作为额外补充，二者可以互补，并不重叠，合理的搭配商业保险给A先生家里提供了极大的经济支持。
不过商业保险种类繁多，小编建议大家搭配购买之前一定要提前了解清楚各种保险的适用情况，选择适合自己的才是最好的。
在遇到重大疾病的时候，尤其是癌症，真正疗效好的药物往往都是进口药和特效药，还有很多高端的治疗手段，这些都不在社保报销的范围内，有社保因癌致贫的家庭并不在少数。
所以不管你是否有社保，补充一份医疗险很有必要。用车险来做个类比，我们就更能接受医疗险的价值。
比如一个客户的车险保费一年是8000元，十年就是8万元，二十年合计就是16万元，而二十年后这辆车肯定也报废了，很少有人会纠结这16万是不是白花了。
如果你购买了一份医疗保险，一年的保费是1000元，如果发生了疾病住院，一年可以报销额度高达100万，可以享受高品质的医疗服务，许多人会纠结，如果不出险，不是白白损失了1000元吗？
难道你的健康和家庭财务的健康还不值一辆肯定会报废的车值钱吗？其实买不买医疗险最核心的问题，就是我们每个人认为命重要还是钱重要！
医疗险和重疾险的区别
重疾险也叫重大疾病保险，俗称收入损失险。是患上了保险合同中约定的重疾病症，就按照约定的保额进行赔付，也就是有病了不管你治不治都赔你一笔钱，属于给付型。
举个例子：老王买了 100 万重疾险。得了个癌症，申请理赔，保险公司一看材料，嗯，符合条款，赔钱！
于是 100 万就直接打老王账户了。至于这 100 万怎么用，用不用，没人管你。
老王说国内医疗不行，我要去美国治，可以。
老王说我不治了，拿钱旅游世界吧，可以。
老王说我治好了，还剩 50 万，给我儿子攒着念书吧，可以。
这就叫给付型，只负责给钱。给多少只跟当初「保多少」有关，跟「花多少，治没治」没关系。
医疗险就跟重疾险很不一样了。从保障内容上来说，医疗险是只要入院治疗产生的治疗费用符合保险合同的约定项目，则实际花费了多少，就赔付多少，主要用于报销治疗费用。
一般性看病扣除医保的那部分费用之后，一万元以上的都能报销，如果是恶性肿瘤，没有一万元的免赔额度，扣除医保的那部分统统报销。
医疗险虽说是报销制，实际上现在很多保险公司都提供住院垫付服务，如果实际住院费用超过保险的免赔额度，都可以申请住院垫付。
现在的百万医疗险都没有用药限制，虽说不像重疾险那样直接给你一笔钱，但基本上看大病自己不用花一分钱。
如果同时买了重疾险+医疗险，看病的钱医疗险都给报销了，重疾险还能拿到一笔赔偿，岂不是美滋滋？
平安e生保
平安e生保百万医疗险推出保证续保版本啦，就在2018年12月1日，保证续保6年，不开玩笑，写进条款里了。
一般医疗保险金200万，恶性肿瘤医疗保险金额外200万，首创恶性肿瘤豁免保费，新增恶性肿瘤津贴，不限社保用药，进口药，自费药都能报销，最大的升级就是保证续保6年啦！
我们来具体看看保障内容：
1、6年保证续保
合同规定每6年为一个保证续保期间，写进合同的，放心，条款原文如下：自首次投保生效日起，或自非连续投保生效日起，每6年为一个保证续保期间。
在保证续保期间内每一保险期间届满时，按续保时年龄对应的费率收取保险费，续保后的新合同生效。
但若于保证续保期间内某一保险期间届满时被保险人年龄超过99周岁，不再接受续保。若保证续保期间届满时，本产品已停止销售，不再接受投保申请。
2、首创恶性肿瘤豁免保费
被保险人在等待期后经医院确诊初次发生恶性肿瘤，如在该保证续保期间内，继续续保的，免予收取该保证续保期间内剩余各保单年度的保险费。该保证续保期间结束后，保险公司不再承担豁免保险费的责任，本项保险责任终止。
简单点说，被保险人首次确诊癌症，在保障续保期间内剩余保费都免交，保障一直延续到6年保证续保期间结束。
3、恶性肿瘤1万津贴
等待期后得了恶性肿瘤，获赔1万元津贴。这个恶性肿瘤津贴只给付一次，与一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金是分开的，也不算入免赔额。可以当做是恶性肿瘤“零免赔我”。
4、支持智能核保
支持线上智能核保，如果对自己的健康问题不确定或者没有信心，可以先进行线上智能核保，不会在保险系统里留下拒赔记录。
5、增值服务
包括住院住院绿通、恶性肿瘤国内第二诊疗意见、运动健步奖励。
6、百万保障不限社保
这几乎是所有百万医疗险的特色，百万保障额度，不限社保目录，进口药、自费药都能报销，靶向、放化疗等先进疗法都能保。
总结：
平安e生保（保证续保版）明确保证续保期间届满，保险公司不会因为被保人健康状况的变化或保险公司承担责任的情况下拒绝重新投保申请，再加之有“平安保险”这款招牌加持，它也是一款值得考虑的百万医疗险。
重疾险我们都知道是一个很重要的险种，因为它保障的特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为，且是事前给付，确诊即赔喔。重疾险按照保障期限，可以分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。
这里先主要说一说定期重疾险。定期重疾险就是投保时可以选择保障到一个固定的年龄，比如保障到60岁或者70岁；也可以保障一个时间段，比如可以选择保障20年或者30年。我们大家都知道买定期重疾险都很怕如果过了保障期之后出险怎么办？毕竟万一还能再抢救一下呢？所以在这里就要分情况了。
如果是为小孩子购买重疾险，那么完全可以优先考虑选择消费型儿童定期重疾险。等孩子长大了，再根据自身情况去更换产品或者补充其他的产品及保障。因为，随着保险行业的发展，保险公司的竞争异常激烈。新产品不断更新迭代。显而易见的是，新产品总是会在旧产品做一些升级，比如保障的范围更广，性价比更高或者保费更少保额更高。而且这才只是几年之间的变化，那么未来的30年会有怎样的变化，谁又能预测呢？如果已经购买了终身重疾险，不仅退保困难，而且因为终身重疾险的保费昂贵，占用的预算也会相应更多，如果遇到了好的保险产品，也难免力不从心。所以从这个角度考虑，购置定期重疾险的优势相对来说更加明显。定期重疾险更加方便我们及时的调整保险配置，增加所需的保险产品。
而且随着医疗水平不断突破，很多从前认为无法治愈重疾，在如今都能治愈。那么在未来的几十年，现在我们惧怕的重疾，也许会被治愈，很多重疾也就会被重新定义。所以购买终身重疾险是否划算，现在相信大家都已经有心有点数了吧？
还有个最重要的因素就是通货膨胀。现在我们来看50万保额是比较够用了，但是二三十年之后，会贬值多少呢？就像二三十年之前，那时候万元户就已经是富豪了吧？所以说如果直接购买终身型重疾险，则贬值的钱会更多。从这个角度考虑，购置定期重疾险符合一般家庭的实际情况。
如果说成人购买重疾险的话。如果你预算有限无论是刚步入社会的年轻人，还是处于事业上升期的人群来说选择定期重疾险都是最合适的。如果你预算充足是可以考虑购买终身型的重疾险，一步到位。但要注意一点，保额足够才是最重要的，千万不要为了追求终身保障期限而降低保额。
首先，我们先看下重疾险和医疗险有什么区别？
购买重疾险，当发生符合条款规定的保障责任时，保险公司就会给您固定金额的赔付。这和您医疗费用具体花了多少是没有关系的。如果您没有购买医疗险，重疾险赔付金额的一部分可以用来支付医疗费用，剩余部分就可以负担您出院后的康复费用及误工成本等。但这也并不是说您有了医疗险，重疾险的赔付金额就会打折扣；
购买医疗险，是为了保证住院时有足够的医疗费用。当然也要看仔细条款，是否达到医疗费用的赔付条件。大额医疗险比如百万医疗等，都有一个比较高的免赔额，但不管是5000也好，1万也罢，医疗险的核心作用，是当疾病发生时，有足够的钱来治病。
其次，购买顺序应该是：先医疗，后重疾
我的建议是，先购买医疗险，因其杠杆比较高，可以用低保费购买很高的保障额度。在有社保的前提下，年缴几百块就可以享受数百万的保额。比如复星乐享一生长期百万医疗险，30岁男性，选择5年期缴费，每年只需花上500多块钱，就可以获得高达400万的高额保障。
在此基础上，再用重疾险的保额去覆盖其他的费用支出，比如营养品花销、误工成本等，让我们可以安心养病，达成最佳康复效果。
再说重疾险的保额，50万对很多人来说已经到了上限。但随着医学的不断进步，诊疗成本增加，再加上通货膨胀等因素，50万很可能还是不够的。这绝不是危言耸听，以我自己为例，20年前我在平安保险任职期间，购买了一份公司的重疾险产品，保额5万块。这在当时已经是比较合理的保障区间了，但要是放在如今，可能连最基本的重疾诊疗费用都无法负担。
重疾险、医疗险与定寿各有所长、互为搭档
定寿是以生命为保障责任的产品，它跟医疗险一样，都是杠杆很高的险种。以市场热销的大麦定寿为例，100万的保障最低只需要交1000块钱就可以获得了。定寿的责任在于，当家庭经济支柱不幸身故时，能切实保障家庭成员未来的生活品质。重疾险、医疗险、定期寿险是互联网保险市场上最主流的三类产品。您要清楚的是，他们三个的关系是搭档而非对手。每个险种的保障责任及其作用是不同的。
根据不同人生阶段需求，合理配置保单
买保险是一个逐步配置的过程，正如我20年前买了5万保额，但在10年前又加保到了10万保额，而今天我就会认为30、50万也就将将是个底线一样。那为什么我当初不一次性买够呢？因为我们买保险，并不是要从中获利，给自己和家庭足够的保障，才是保险的最大功用。那如何定义保障足够呢？有两点：
1、以社会生活成本来看，随着医疗支出升高及通货膨胀等因素，个人需要的保障也就高了；
2、从个人收入来看，如今的收入水平相较于90年代，已经有了质的提升，而各位以后的收入，也必将不断走高。所以，在不同的人生阶段，用不同的保额去承接逐渐升高的生活品质要求，这也就是逐步加保的意义了。
比如资产1000万的人并不会觉得50万的保额对他来说够用，而刚工作的家庭顶梁柱有50万保额的定寿也就足够了。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
接下来跟我一起了解一下重疾险和医疗险。
一、重疾险
重疾险是一种定额给付型的保险。只要被确诊为合同约定的某种疾病，保险公司就会赔付。
赔付金额：是根合同约定金额来赔付。
赔付款的用途：不限定，保险公司赔付给你就是你的钱了，你可以用来治病，也可以用来做其他的消费。
优点：
（1）在被确诊为合同约定的某种重疾时就可以向保险公司索赔，保险赔款可以用来医疗治病;
（2）确定给付保额。
缺点：
相对于百万医疗来说，重疾险所保的疾病相对较少，只保障条款中所列的重疾和轻疾。
二、百万医疗险
百万医疗险是医疗险的一种，保额一般很高，上百万，所以称为百万医疗。
是以保险合同约定的医疗行为发生作为给付保险金条件。给付方式是对已经发生的医疗费用根据合同约定方式报销。
适用于补偿原则，换句话说，保险公司赔偿的金额最多只能用来弥补治疗费用。
优点：
（1）保费极低，几百元的保费保额一般有两三百万，发生恶性肿瘤保额一般还可以翻倍；
（2）什么病都可以保，只要你符合了健康告知成功购买了保险，一旦出险保险公司就会赔偿，不限疾病、不限报销范围、报销比例高。
缺点：
（1）没有重疾险那般应急，只能等到医疗费用发生之后才能拿发票和相关资料去报销。
（2）主流的百万医疗险都是短期的，一般只保1年；
（3）一般保费不定，一年期的百万医疗每次签的都是一年期合同，五年期的百万医疗每次签的是五年期合同，一般在合同期内保费保持不变，但是过了一个合同期到下一个合同期保费可能会变。
（4）有免赔额，超过免赔额的部分保险公司才会赔付
三、关于健康告知
投保百万医疗险，必须要满足健康告知要求，如果不符合，则不能投保。
健康告知条件越宽松越好，不跟产品提供了智能核保，即个别不符合健康告知小毛病是可以通过专门核保实现有条件或无条件投保。
百万医疗险便宜，保障又全面，那么是不是就不需要重疾险了呢？
当然不是。
重疾+医疗，才能构成完善的健康保障。
四、写在最后
在买保险之前，还是建议大家要具备一定的保险知识，防止被别人坑。
最近，有朋友咨询小编：想买份健康险，可是健康险里面有医疗险和重疾险，这两个产品，我应该先买哪一个？
在回答用户的问题之前，小编先带着大家了解一下重疾险和医疗险的区别。
先说，重疾险：重疾险：是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买的额度进行赔付保险金的一种保险。
简单说，重疾险保障的是保险合同约定范围内的几十种甚至上百种重大疾病，包括：癌症、尿毒症、白血病、脑溢血等大大病，它的保障范围相对医疗险来说，比较窄，医疗险是所有疾病都保障。
重大疾病保险与医疗险最大的区点：确诊就赔，提前给付。只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，就可以立即赔付给你。至于这笔保险金的用处，保险公司不会管你，你愿意怎么用就怎么用。
此外，重大疾病保险与医疗险还有一个区别点：买多少赔多少！只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件，你买了多少份重疾险就可以赔付你多少份重疾险保额。
举个例子：假设马大姐购买了3份重疾险，分别是弘康健康一生A款，保额30万；弘康哆啦A保，保额30万，百年康惠保只保重疾，保障至70岁，保额50万。
如果不幸马大姐在70岁之前患了癌症，那么她可以获得的理赔金为：弘康健康一生A款（30万）+弘康哆啦A保（30万）+百年康惠保（50万）=110万；如果不幸马大姐在70岁之后患了癌症，那么她可以获得的理赔金为：弘康健康一生A款（30万）+弘康哆啦A保（30万）=60万。
这些钱到账后，至于马大姐想用来干啥？保险公司管不着！
再说，医疗险：医疗险：是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。治病花费医疗费用后，将医疗费单据和相关证明材料提交给保险公司，保险公司在保障范围内赔付报销的一种保险。特别提醒的是实际的保险不能超过花费报销，一般来说是社保报销的补充，来解决社保不能报销的医疗费用。
简单说，医疗险保障所有疾病，不管大病小病，只要去医院就保。
医疗险与重大疾病保险的最大区别点：医疗险是事后报销，先治病后报销。流程就是你去医院看病，花了多少钱，等你看完病，凭借发票报销，
此外，医疗险与重大疾病保险的还有一个区别点：不能重复报销！由于医疗险是补偿性报销，所以不能重复报销。医保报销的，商业医疗险不能报销；你在A公司报销的，在B公司也不能再次报销，简单说，你报销的金额不能超过实际的花费，即使你再买多也没啥卵用，还会多花钱！
最后，重疾险和医疗险到底先买哪一个？重疾险只管大病，保费很高；医疗险所有疾病都管，保费低但要发票来报销！
其实，说到底，重疾险和医疗险并不冲突，相反是相互补充，相互依存的，不是有了重疾险，就不能购买医疗险。
如果不幸得了重大疾病，比如癌症，重疾险可以立即赔付，用于大病的治疗或其他方面，这个钱就完全属于自己，而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销，两者完全是相互补充的。
所以如果经济条件可以，小编建议重疾险和医疗险最好搭配一起买！如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。如果只买一种的话，小编建议购买重大疾病保险。原因在于重大疾病保险的发生率愈来愈高，医疗费用是非常巨大的，选择重疾险的作用绝对比医疗险要大！
如今市面上的百万医疗险，很多都顶着“可连续续保到99岁”、“承诺可以续保到终身”之类的噱头，很多不明就里的朋友一看，这不就保证续保了吗？既然人家保险公司都说了可以终身续保，还有什么可担心的？
事实真的是这样的吗？今天我们就来好好聊聊百万医疗险“保证续保”的那些事儿。
一、有没有保证续保的百万医疗险？
几乎所有的百万医疗险产品，都在产品宣传时暗示自己的续保稳定性很强，有一些销售人员也将“保证续保”作为产品卖点来销售产品。但是，买保险一定要以条款为准，目前市面上并没有将“保证续保”写入条款的百万医疗险，事实上这类产品也不可能真正“保证续保”。
根据银保监会《健康险管理办法》的约定，“保证续保”是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。
“保证续保”包含了三层意义：① 保证责任不变；② 保证费率不变；③ 保证可以续保（即使停售也能续保）。只有同时做到这三点，才能算是“保证续保”。
目前市面上的百万医疗险，基本只能做到第①点，即保证保障内容不变。百万医疗险通常停售后就无法继续续保，而且这类产品基本都保留了调整费率的权力，也就是说，如果后期产品赔付压力过大，那么保险公司可以将费率调整到我们不能承受的水平，或是直接停售，这么一来所谓的“保证续保”就根本无从谈起了。
当前市场上大多数百万医疗险都会载明“停售不再续保”的约定，但泰康这款产品并未提及。从法律合同层面上看，在条款既未约定“保证续保”，也未具体约定“停售仍能续保”的前提下，保险公司当然有权停售产品不再接受续保。也就是说，这款产品和那些写明了“停售不再续保”的百万医疗险并无本质区别。
所以，我们可以认为，健康尊享系列的续保条件宽松于市面上的一部分百万医疗险，但若有保险业务员不负责任地将“保证续保”作为产品卖点来兜售，本质上还是做了虚假宣传。
而对于很多产品的投保信息中那些承诺“连续投保可至80岁/99岁/终身”等的说明，实际上只是保险公司对外的一种非责任性承诺，不是真正意义上的“保证续保”，无法写入条款。银保监会亦提示大家，短期健康保险不含有保证续保条款，大家投保此类产品时，要仔细阅读合同中的保障期限和续保条款等内容，谨防宣传误导。
二、为什么百万医疗险做不到保证续保？
百万医疗险属于短期健康险，根据银保监会的规定，短期健康险不含有保证续保条款。其实，不管是从监管法规层面来讲，还是从保险的设计逻辑来讲，短期医疗险都不可能保证续保。
首先，百万医疗险的风控和寿险、重疾险等长期健康险不同。传统长期健康险的定价原理， 是将整个保障期间的保障成本，“均匀”地分摊到每个缴费年度里，各种费用预期的估计、利润空间的预算等也被考虑了进去，这就是为什么长期险要比一年期的短险要贵很多。而百万医疗险的定价只考虑当年的情况，在当前费率水平下，不可能以保证续保的形式为你锁定未来数十年的风险。
其次，医疗风险成本很高，医疗费逐年上涨，疾病种类、医疗技术、机器设备等都完全无法进行估算。也就是说，未来的医疗水平及医疗费用是充满不确定性的。另外，通货膨胀也是很重要的因素。
三、什么样的百万医疗险续保条件好？
既然没有保证续保的百万医疗险，那我们就只能尽量选择产品稳定性好、续保条件好的产品。什么样的百万医疗险算是续保条件好的呢？
对于百万医疗险的续保问题，目前国内主要有3种情况：
第一种是由于健康状况变化或理赔过，保险公司不接受续保；
第二种是不因为健康状况变化或理赔过而拒保，但会单独增加费率；
第三种是不因为健康状况变化或理赔过而拒保，也不单独调整费率，但会整体调整费率。
第一种续保条件较差，相当于每次续保都需要重新投保；
第二种有利有弊，通常是大额理赔或重大疾病后保险公司会对你单独调价或拒保，但这一限制的存在，使得这款产品停售和整体调整费率的概率都降低了，也就是说买着买着没理赔产品就停了、或者没理赔保险公司就给加费了的概率很大程度上降低了，这就意味着产品的稳定性更好；
第三种一般认为是续保条件较好的产品，能保证不因身体健康状况的变化和历史理赔影响而对你拒保或加费，但保险公司仍有权整体调整费率或者停售。
另外，目前市面上也有很多产品设计了“保证续保期间”，比如平安E生保，在6年的“保证续保期间”内，保证可以按照约定费率继续承保，但若产品停售则无法继续投保。
四、总结
百万医疗险终归是保险公司的引流产品，在当前的费率下也不可能做到保证续保。
当然，我们也没必要死揪着这些产品是否保证续保，在现有条件下，尽量选择续保条件好的产品，为自己尽力争取利益即可。
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