动动鼠标轻松投保网上投保省时省力又省钱
由于省去了代理人等中间环节,降低了保险公司的运营成本,因此各家保险公司网络销售的产品价格相对于个代渠道均有不同程度的折扣。
现在保险公司越来越倾向于与用户基数庞大的第三方网络公司合作,打造网络超市平台的概念。在网上买保险成为近期新的“潮流”。
价格最低可打4折
网络平台由于省去了代理人等中间交易环节,大幅降低了保险公司成本,因此上网投保的费用也较普通代理人渠道更为便宜。以中国平安为例,该公司此次在淘宝上销售三款产品,分别是交通意外保险、国内旅游保险、境外旅游保险(全面型),三款产品的淘宝售价分别为20元、25元和93元。平安方面表示,上述三款产品价格与平安官方网站会员价相同,其中交通意外险、国内旅行险可以打4折,境外旅行险打8折。
最便宜保险仅5元
例如“”一款个人综合意外险,提供10万元意外身故及5000元意外医疗保障等,售价仅为100元。该公司通过代理渠道销售的同类保险大约需290元。相比之下,网销产品价格便宜五成以上。
据记者不完全统计,目前销售的保险产品价格基本集中在300元以内,其中又以100~200元左右的意外险产品销量最好。
目前只能投保意外险
目前网络平台投保产品类型十分有限。其产品类型主要集中在旅游意外险、综合意外险、交通工具意外险、家庭财产险等四类。这类产品的特点是价格较低,条款简单,标准化程度较高,方便操作。
业内人士表示,保险产品的专业化、格式化程度比较高,在网络销售方面受到很多限制。据悉,一些长期寿险产品牵涉到体检等问题,而且不同年龄、不同保额都有不同的标准,需要按个人定制,很难放到网上销售。
未来:
将推网销专属产品
保监会统计数据显示,截至2009年底,全国有32家保险公司开展网销,网上实现保费收入77.7亿元。
“网络销售是未来市场发展的一个必然方向。”某寿险公司内部人士说,“现在出手可抢先占据新兴渠道。”
有保险公司表示,未来可能会推出针对网络销售平台的专属产品。
温馨提醒您,网购保险请认准保监会颁发相关保险资质的权威网站。
从单身变为一个家庭,责任和义务随之而来,因此考虑家庭保障在所难免,新婚家庭应该如何购买保险?小编就此采访了多位的保险专家,他们一致认为新婚家庭的保险因家庭类型不同而异,但整体应根据个人对家庭收入的贡献大小成正比分配。
在中等收入家庭里,保险最主要的目的是体现高保障性,保额要根据个人对家庭收入的贡献大小成正比例分配。对此,龙鸿锦建议新婚家庭可为家庭主要劳动力重点关注定期寿险和健康险,为子女和次劳动力购买意外险,以进一步提高家庭的保障水平。
专家还建议,普通家庭除年结余的10%-20%用于储蓄和保本类投资外,剩余资金可与现投资的金融产品一起进行组合投资,补充选择一些平衡型基金、债券类基金进行定期投资,在合理控制风险的前提下,享受资本市场的长期增长效益。
也有业内人士认为,新婚家庭的生活方式大致可分成三类:丁克型,上进型和体验型。他们各自的生活方式不同,投保的侧重点也会有所差异。
该人士表示,丁克型喜欢过“二人世界”,资金多用于旅游、聚餐等,他们的家庭流动资金相对不足,短期内抗风险能力较弱,且普遍缺乏长期的家庭理财规划,所以有必要适当地投养老险。如果频繁地旅游、聚餐,还需投一份意外伤害险与医疗险,用保险承担部分医疗费用。
一般而言,上进型家庭忙于奔波劳顿开拓事业,身体健康尤其需要关注,因此医疗险尤其是重大疾病险不能漏掉。而体验型家庭则是一面商量着如何做一对“称职父母”,一面又努力储备资金,他们的保障计划就应该为长期的财务安排做出规划,在考虑孩子的教育储备金的同时,为夫妻二人的养老作出统筹。
青青与男友恋爱了七年,今年1月4日终于走进了婚礼殿堂,两人均有单位购买的医保,但没有购买其他保险,保障程度较低。对此,该业内人士建议夫妻二人购买商业保险增加风险保障,以降低未来的家庭风险。而根据保险的“双十原则”,即用年收入的10%购买10倍保额的保险,根据这项原则,他们可通过购买保险组合,如主险年金险,附加意外险、意外重大疾病险等,以满足家庭保障需求。
而小王夫妇日常生活开支主要是旅游、购物、聚会等,都有社保和较好的单位福利。农业银行某资深理财师建议他们适当减少生活中的非硬性开支,并为“二人之家”制定一个强制性储蓄或持续性投资的计划。
“如果储蓄期限在两年以内,建议办理银行的零存整取,如果储蓄期限较长,可以考虑办理基金定投业务。基金定投是指在每月固定的一天以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。”小王夫妇由于已经有了社保和较好的单位福利,因此主要考虑寿险、意外险和重大疾病保险。因为形成期的家庭,经济来源的持续性和稳定性非常重要,一旦失去了经济来源,接踵而来的生活、教育等都无法维持,因此,应考虑经济来源这个保险备要项。另鉴于家庭正处于形成期,储蓄少消费需求大,建议购买人寿保险如定期寿险、人身意外伤害险和医疗费用保险,这些均属于消费型的短险,一般一年缴费几百元,保险费低保额高,对形成期家庭不会造成经济负担。
如小王夫妇的形成期家庭在日常生活中较为常见,他们有固定的收入,但一味追求高品质生活,缺乏长期的家庭理财规划,因而强制性储蓄与持续性投资对他们尤为重要。
春节前后,又是一轮结婚高潮。在热热闹闹的婚礼前后,忙碌的新人别忘了一件重要的事情,那就是安排相关的保险保障。
婚庆险让你安心结婚
近年来,婚礼形式不断翻新花样百出,但伴随着浪漫而来的意外事故也越来越多。为此,新人们不妨选择“婚庆险”、“婚宴险”等险种,为自己省去一些后顾之忧。
比如在上海地区,婚庆责任险已由上海婚庆协会和几家财险公司合作推出,从试点至今已经有五年左右的时间,目前绝大部分婚庆公司都投保了该项目。新人在选择婚庆公司服务之前,就可以询问一下该公司是否已经投保了婚庆责任险。
通常,婚庆公司会拿出每单婚礼服务总费用的3%,购买一份婚庆责任险。婚庆险可对婚礼中的一些意外事件进行理赔,如婚车迟到、司仪迟到、化妆品导致新娘过敏、婚礼照片出错以及人身意外伤害等发生时,新人可以直接从保险公司获得约定的理赔金。
还有比较常见的一种是婚宴责任险,保费不过一两百元,结婚新人可以自行投保。婚宴险主要保障是,新人或赴宴亲友对酒店设备如地毯、餐具等不慎损坏等情况发生时,可由保险公司进行赔付。
在婚庆这样一个特殊的场合,参与的人士所面临的风险各不相同。其中,新人不妨提前投保一份“新婚意外人身保险”,为自己增添一道风险屏障。来宾的风险主要是食物中毒和婚宴现场的一些可能发生的意外,也可以通过新婚意外险,将这些潜在风险纳入保障范围。
蜜月旅游要买旅行意外险
热热闹闹地办完喜酒,开始准备蜜月旅游。出门在外总是有风险的,陶醉在二人世界里,难免疏忽了脚下的风险。所以,新人出门前,最好买份旅行意外险。
新人若是跟旅行社出去旅游的话,会有一份旅行社责任险,但它只保障旅途中因旅行社责任而引起的意外事故,换句话说,假如该意外不是因旅行社责任造成的,而是你自己或任何第三方造成的,比如个人吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外,这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。眼下时兴的自助游,旅途中所有的风险损失都要自己承担,那就更要买份旅行意外保险了。
如果新婚夫妇是出国游,则最好选择带有全球紧急救援的境外旅行险。如还要玩一些风险较高的项目,如滑雪、蹦极等,则得事先挑选含有这些项目保障的旅行险产品。
联合寿险为爱情“保鲜”
每一对新婚夫妇,当然还有一个非常大的愿望,那就是可以“将爱情进行到底“,夫妻俩携手走过今后的人生。于是不少新人会考虑有没有“爱情保险”可以购买。
其实,许多人寿保险公司早就注意到了年轻夫妇们“保障爱情”的情感需求,特别定制了几款可以由夫妇双方共同购买的“联合人寿计划”。
这些联合人寿保险计划的卖点就在于,夫妻俩只需要购买一份保单,共同支付保费,就可以双双成为被保险人,同时两人都有受益权,用专业名词来说就属于“联合人寿保险计划”。这些险种不仅具备两全或终身的人寿保障,还可以获得银婚纪念祝贺金等额外保险利益。
此外,很多新人通过银行按揭购买新房。这类新婚家庭可适当选择适当的寿险。安排的寿险保额应与贷款金额相同,如贷款50万元,保额也应该是50万元。寿险应给主贷款人买,这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。
在中等收入家庭里,保险最主要的目的是体现高保障性,保额要根据个人对家庭收入的贡献大小成正比例分配。对此,龙鸿锦建议新婚家庭可为家庭主要劳动力重点关注定期寿险和健康险,为子女和次劳动力购买意外险,以进一步提高家庭的保障水平。
专家还建议,普通家庭除年结余的10%-20%用于储蓄和保本类投资外,剩余资金可与现投资的金融产品一起进行组合投资,补充选择一些平衡型基金、债券类基金进行定期投资,在合理控制风险的前提下,享受资本市场的长期增长效益。
也有业内人士认为,新婚家庭的生活方式大致可分成三类:丁克型,上进型和体验型。他们各自的生活方式不同,投保的侧重点也会有所差异。
该人士表示,丁克型喜欢过“二人世界”,资金多用于旅游、聚餐等,他们的家庭流动资金相对不足,短期内抗风险能力较弱,且普遍缺乏长期的家庭理财规划,所以有必要适当地投养老险。如果频繁地旅游、聚餐,还需投一份意外伤害险与医疗险,用保险承担部分医疗费用。
一般而言,上进型家庭忙于奔波劳顿开拓事业,身体健康尤其需要关注,因此医疗险尤其是重大疾病险不能漏掉。而体验型家庭则是一面商量着如何做一对“称职父母”,一面又努力储备资金,他们的保障计划就应该为长期的财务安排做出规划,在考虑孩子的教育储备金的同时,为夫妻二人的养老作出统筹。
青青与男友恋爱了七年,今年1月4日终于走进了婚礼殿堂,两人均有单位购买的医保,但没有购买其他保险,保障程度较低。对此,该业内人士建议夫妻二人购买商业保险增加风险保障,以降低未来的家庭风险。而根据保险的“双十原则”,即用年收入的10%购买10倍保额的保险,根据这项原则,他们可通过购买保险组合,如主险年金险,附加意外险、意外重大疾病险等,以满足家庭保障需求。
而小王夫妇日常生活开支主要是旅游、购物、聚会等,都有社保和较好的单位福利。农业银行某资深理财师建议他们适当减少生活中的非硬性开支,并为“二人之家”制定一个强制性储蓄或持续性投资的计划。
“如果储蓄期限在两年以内,建议办理银行的零存整取,如果储蓄期限较长,可以考虑办理基金定投业务。基金定投是指在每月固定的一天以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。”小王夫妇由于已经有了社保和较好的单位福利,因此主要考虑寿险、意外险和重大疾病保险。因为形成期的家庭,经济来源的持续性和稳定性非常重要,一旦失去了经济来源,接踵而来的生活、教育等都无法维持,因此,应考虑经济来源这个保险备要项。另鉴于家庭正处于形成期,储蓄少消费需求大,建议购买人寿保险如定期寿险、人身意外伤害险和医疗费用保险,这些均属于消费型的短险,一般一年缴费几百元,保险费低保额高,对形成期家庭不会造成经济负担。
如小王夫妇的形成期家庭在日常生活中较为常见,他们有固定的收入,但一味追求高品质生活,缺乏长期的家庭理财规划,因而强制性储蓄与持续性投资对他们尤为重要。
上海是我国老龄化最严重的城市,迎来“421家庭”时代。养儿已不能防老,上海2007年率先推行了“公积金以房养老”的政策,这项政策在中国看来是挺超前的,而且解决了很多老人晚年收入少的问题,让他们没有了后顾之忧。但是很多老人受传统观念的影响,无法接受不把房子给子女而要抵押给别人的做法,他们还是希望儿子养老,所以“以房养老”政策失败了。
现在为讨赡养费老人告子女的案例真是比比皆是,养儿防老的观念面临巨大的挑战,这不得不让我们深思,养儿是不是真的可以防老?如果不可以,我们的老人又应该怎样养老呢?
老人告子女实属无奈之举
侯老太太丈夫去世早,独自将6个子女拉扯成人,如今,83岁的侯老太太年老体弱,6个子女都不愿意承担赡养她的责任,无奈因赡养问题将孩子们告上法庭。人生易老天难老”。本来养儿就为防老,辛苦把子女抚养长大,结果养的是“白眼狼”,自己老年什么都没有,一生中把一切给了子女,老了就打算靠子女生存,可是偏偏子女又狼心狗肺,结果只能凄苦度日,甚至还出现没人赡养而自杀的悲剧。
养儿若只为防老或许太功利
广州钟某退休后鳏居,每月有4000多元退休金,又有23万多元财产,生活宽裕。但是每月需付房租和生活费千余元。因其二女一子均已成年,便向儿女们索取,却遭拒绝。原来,两女失业在家,儿子不能工作,均属自身难保。钟某将儿女告上法庭,不料未获支持,黯然而退。
孝敬老人的优良传统值得发扬光大,但是作为老人也不能就钻死牛角尖,自己有能力养自己,而子女有生活困难还坚持让子女回报自己,这样难免会使亲情淡化,结果得不偿失。
有些人认为如果养孩子光是为了将来老有所倚,那也太功利啦。现在有老人院,何必那么辛苦呢,孩子来到这个世界压力也太大了。虽然我们有赡养老人的传统,但是现在独生子女需要养四个老人,就业压力又比较大,实在不易。转变养老思维只求子女“常回家看看”正如那首红遍大江南北的《常回家看看》中所说,孩子回家能“帮妈妈洗洗筷子?婚宴责任险专门为结婚喜宴的各种潜在风险提供保障,联合寿险以夫妻双方为被保险人。甚至还有直接名为“爱情保险”的产品,保险满期后夫妻可领取“婚姻美满奖励金”。
80后的小夫妻们究竟应该如何选择呢?专家提醒说,人们的投保意识逐步提高是件好事,但千万不可盲目投保,导致在房奴、车奴和卡奴之后再沦为“险奴”。
婚庆和婚宴险有必要
目前不少保险公司推出了婚庆和婚宴保险,花样颇多,主要是对婚礼中的一些意外事件进行理赔,包括婚车迟到、司仪迟到、化妆品过敏、酒店设备损坏和人身意外伤害等。专家建议,新人们在选择婚庆公司时咨询是否已经上了保险。通常,婚庆公司会拿出每单婚礼服务总费用的3%用于购买婚庆责任险。
10月4日,山东滨州的一场婚礼令很多人揪心。婚庆公司燃放的冷焰火引燃彩带,进而点燃新娘的婚纱,导致新娘二级烧伤。目前婚庆公司操作不规范的情况颇为常见,新人无法做到事无巨细,此时保险产品可以起到一定的补偿作用。
平安保险专家提醒,如果婚庆公司没有给新人上保险,新人也可以选择到财产保险公司自行投保,保费一般不贵,通常在几十元至几百元之间。值得注意的是,新人在投保时要看清保单是否包括意外人身伤害和财产两项保障。
先给经济支柱上保险
针对新婚家庭房贷和车贷等负债剧增的情况,新华保险公司的理财专家建议,新人可以先考虑为家里的经济支柱上一份保险。否则,经济支柱一旦发生疾病和意外等风险,对家庭经济会造成毁灭性打击。
这里有个窍门。新华保险的专家指出,新人可以考虑配置同等保险金额的寿险产品以转嫁风险。例如,家里的贷款是80万元,那么应该把保险的保额设为80万元,并且被保险人应该为还贷的一方。这样,万一日后出险,另一方就具有了还贷的能力。此外,如果在婚后一两年内就有孕育宝宝的计划,建议妻子尽早购买含有妊娠期和新生儿保障的“母婴保险”产品。
“爱情险”在几年前推出时颇受关注。据了解,该险种的销售情况并不乐观。事实上,目前国内的“爱情险”并不是保爱情,实质上是一种夫妻联名购买的保险。此类保险的好处是可以为新人省点钱。例如,中德安联公司的金玉满堂两全保险(分红型)的期限为25年、保额为10万元。如果夫妻二人分开投保,则保费为7743元。如果以夫妻名义联名投保,则保费只需4027元。但是,一旦婚姻解体,这份保单就面临退保或分拆的命运。
常规险种也能满足需求
针对围绕结婚大做营销的保险产品,新华保险理财专家建议,对处于初创期的家庭而言,新婚家庭的财务通常处在打基础阶段,在保险方面应该量入为出,切忌冲动投保和盲目退保。
新人在结婚初期可以先选择人身意外险和健康险等,几年后再增加寿险等险种。专家认为,购买保险关键要看是否符合自身需求和家庭财务状况,只要规划合理,配置常规的保险产品也一样可以满足新婚家庭的保障需求。
此外,如果家庭收入不是很高,可以考虑购买费率低廉的消费型定期寿险,满足特定时期的保障需求。以新华定期寿险a款为例,30岁的男性选择20年的保险期限,交费期20年,每年只需交500元保费,就能得到20万元的保额。等到家庭经济条件宽裕之后,再及时增加终身寿险或两全保险以及健康险等,从而完善家庭保障。
例
孙先生在沈阳一家汽车销售公司做销售工作,其妻子是某广告公司的会计,两人月收入加起来有4000元左右。他和妻子是今年6月结的婚,结婚前,两人贷款买了一套近100平方米的房子。
婚后,由于孙先生夫妇每月要偿还1000元的住房贷款,再加上两人对家庭的各项支出没有任何规划,每月的工资几乎就没有剩余。
对此,打算三年内要孩子的孙先生夫妇十分苦恼,“真不知道要是以后有了孩子,日子要怎样过。”
诊 断
很多刚刚步入婚姻殿堂的人都有跟孙先生相似的经历,婚前筹备、婚礼举办、蜜月旅行之后,开始了二人世界的生活。而此时面对的不仅是柴、米、油、盐等基本层面的问题,还要为将来购房、生儿育女的支出而伤神。因此,理财规划师提醒新婚夫妇,应尽早进行理财规划,多花些心思商讨两人组成家庭后的理财大计。
处 方
在进行理财规划前,首先要计划好每月两人收入支出后的净结余,不要因刚结婚而在消费方面大手大脚,从而出现负结余。由于家庭是刚刚组建起来的,家庭的硬件很齐备,因此新婚夫妇只要控制一些不必要的消费支出,每月结余在月收入的40-50%应该问题不大。孙先生一家除去每月还房贷1000元,还有近3000元的剩余,每月结余在1200元-1500元是很容易做到的。
这样,只要保留月生活支出的3-6倍作为临时应急资金,其余的资金就可以进行理财投资规划了。像孙先生这样打算三年内要孩子的新婚夫妇,着手准备孩子的抚养及教育费用是当务之急,此时的投资最好是以稳健为主。抚养和教育孩子是一项长期的事情,因此适合用定投方式来积累孩子的教育基金。随着孩子的逐渐长大,孩子的教育基金可以分两个阶段进行投资,前一个阶段可以采取一些积极的投资组合追求较高的投资收益率,后一个阶段可以采取一些稳健的投资组合来追求稳定的收益增长。
对于新婚后正在准备蜜月旅行的新人来说,最需要买的是旅行意外险。从市场上了解到,一些保险公司的附加服务已经能让客户在旅行时享受特殊礼遇。如南昌平安保险公司的国内(外)急难救助卡,在紧急的情况下推荐医疗机构、协助安排就医,甚至是实施紧急医疗转运,同时提供总额高达100万元人民币的紧急救援费用支持。此外,针对国际旅行中的常见需求及问题,如旅行前信息咨询、领事馆信息提供、行李护照遗失、安排翻译等,中国平安也将给予及时、人性化的援助。
新婚之初,家庭收入仍处于上升阶段,经济尚不宽裕,可以考虑购买人生意外险、重疾险、附加医疗险,适当增加家庭风险保障。由于现在的年轻人工作压力较大,环境污染日趋严重,一些被认为是“老年人专利”的疾病也具有“年轻化”趋势。近年我国癌症发病率上升了69%,死亡率增长了29.4%。随之而来的就是巨额医药费的支出,恶性肿瘤治疗费用10万-30万元;心肌梗死早期发现治疗5万元;血管复通手术10万元;脑中风后遗症8万-10万元等。保险专家告诉记者,人一生在健康方面的投入中,60%-80%是花在临终前一个月的治疗上。一些慢性疾病,尤其是癌症、中风等,除了早期的高额治疗费用,到终末期的治疗费用更是令许多家庭苦不堪言,因而购买重疾险十分有必要。比如友邦保险最新推出的“友邦全佑一生‘五合一’疾病保险”,集重大疾病保障、疾病终末期阶段保险金、老年长期护理保险金、全残保险金及身故保险金于一体,投保年龄为18至55周岁,可以终身提供保障,为家庭幸福保驾护航。
王先生刚刚新婚,养老险方面可以暂缓购买。业内专家表示,养老险是一份现在投入、未来享受的保险。对于新婚家庭来说,保险产品应从最急迫的买起,当下最大的风险在于意外身故或疾病,而非养老。在经济条件有限的情况下,投保养老险只能加重经济负担,对改善生活并无益处。
婚后两三年,生活已进入稳定的阶段,随着家庭收入的逐步提高,可以选择购买养老保险,提前规划自己的晚年生活。如果有孩子了,在大人拥有保险的前提下,可以适当考虑为孩子买份保险。
经济的发展,人们的风险意识不断提高,购买保险的人越来越多。许多新婚夫妇选择理财保险来规划未来的新生活。面对市场上层出不穷的保险产品,哪些更适合新婚夫妇?
结婚潮越炒越热,针对新婚家庭的专属理财产品也层出不穷,有婚宴责任险、以夫妻双方为被保险人的联合寿险,还有以爱情为保险对象领取“婚姻美满奖励金”的“爱情保险”。对此,保险专家提醒新婚燕尔,购买保险关键要看是否符合自身需求和家庭财务状况,要以满足家庭保障需求为出发点。
蜜月意外险
蜜月旅行已经成为每个新人的必选。但陶醉在二人世界里,难免疏忽风险。新婚夫妇若是自助旅游的话,旅途中所有的风险损失都需要自己承担,所以单独买一份旅行意外险,就可以保障甜蜜的幸福之旅。
旅意险以游客为投保人和受益人,游客既可自行到保险公司购买,亦可通过旅行社代为办理,保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。保费从数十元到数百元不等,相对应的保障金额也从数万元至数十万元不等。
许多新婚夫妇的蜜月之行喜欢出国游,保险专家建议,作此打算的新人最好选择带有全球紧急救援的境外旅行险,如果还要玩一些风险较高的项目,如滑雪、蹦极等,则需要事先挑选含有这些项目保障的旅行险产品。
保险专家建议,在短期旅游保险产品的选择上,保险期最好等于或长于出行期,一般情况下,保险期是从出行前一天的零时或出行前几个小时开始。
误区冲动投保盲目退保
有的新婚夫妇颇有保障意识,加之年轻人消费冲动,导致年交保费大大超过了承受范围,沦为“险奴”苦不堪言,其结果不是盲目退保蒙受损失,就是节衣缩食影响生活质量。
保险专家点评:处于初创期的家庭,夫妻双方的收入一般不算丰厚,在保险消费方面应量入为出,切忌冲动投保、盲目退保。资金方面,可参考“双十原则”,即保额设定为两人年收入的10倍,保费不超过年收入的1/10;一般建议保费上限为家庭年收入的30%;保费过高,会影响家庭财务调度,保费过低,保障又不足。
如果家庭收入不是很高,则可考虑购买费率低廉的消费型定期寿险,满足特定时期的保障需求。
新婚保险做理性投资
据专家介绍,目前购买保险的人群主要有三部分,新婚夫妇、新生儿以及年龄在35岁左右的中年人。一些新生儿的家长在孩子一出生就为其购买保险,一买就是十几年,等到孩子上班的时候才结束。还有一部分中年人,辛苦工作几十年后,开始意识到人身保障的重要性,为自己或者伴侣买一些失业险或者意外险等,一旦发生意外将会得到资金上的补助。现在的年轻人对保障的概念开始增加,已经有越来越多的人在结婚后会送上一份保单,提前为彼此今后的生活规划。专家说:“我们业内常常有这样一句话,说的是一份保单要比一张结婚证书值钱,两个人组建了家庭后,要长久地生活在一起,保险作为一种保障在生活中能起很大的作用,属于一种理性的投资,一旦出现意外,保险的理赔功能会为生活减轻很大的负担。”
选择人寿险越年轻越好
因为人寿保险的保期通常情况下是10年、20年甚至更久的时间,所以在保险公司选择投保人时,会根据医院的体检单进行筛选,预测投保人在未来几年中身体情况的好坏。由于年龄情况,年轻人患疾病的比例比较低,相对而言大部分年轻人身体机能都比较好,因此保费相对于老年人来说比较低,也就是说越年轻时所购买的人寿险所花销的费用越少,统计下来越年轻越划算。
投保提示
保险是一项长期投资,投保人在购买保险的时候要考虑到个人的承受能力以及持久缴费能力。要选择正规的保险公司,这样在投保后会比较有保障。在选择代理人时也要选择一些资深人士,一份保单往往要连续几年缴费,如果代理人经常更换会对投保人带来很多不必要的麻烦。保险作为一种保障,一定要因人而异各取所需,不需要盲目跟风,也不要抵制排斥,根据具体情况作合理的配置。
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