春节前后，又是一轮结婚高潮。在热热闹闹的婚礼前后，忙碌的新人别忘了一件重要的事情，那就是安排相关的保险保障。
婚庆险让你安心结婚
近年来，婚礼形式不断翻新花样百出，但伴随着浪漫而来的意外事故也越来越多。为此，新人们不妨选择“婚庆险”、“婚宴险”等险种，为自己省去一些后顾之忧。
比如在上海地区，婚庆责任险已由上海婚庆协会和几家财险公司合作推出，从试点至今已经有五年左右的时间，目前绝大部分婚庆公司都投保了该项目。新人在选择婚庆公司服务之前，就可以询问一下该公司是否已经投保了婚庆责任险。
通常，婚庆公司会拿出每单婚礼服务总费用的3%，购买一份婚庆责任险。婚庆险可对婚礼中的一些意外事件进行理赔，如婚车迟到、司仪迟到、化妆品导致新娘过敏、婚礼照片出错以及人身意外伤害等发生时，新人可以直接从保险公司获得约定的理赔金。
还有比较常见的一种是婚宴责任险，保费不过一两百元，结婚新人可以自行投保。婚宴险主要保障是，新人或赴宴亲友对酒店设备如地毯、餐具等不慎损坏等情况发生时，可由保险公司进行赔付。
在婚庆这样一个特殊的场合，参与的人士所面临的风险各不相同。其中，新人不妨提前投保一份“新婚意外人身保险”，为自己增添一道风险屏障。来宾的风险主要是食物中毒和婚宴现场的一些可能发生的意外，也可以通过新婚意外险，将这些潜在风险纳入保障范围。
蜜月旅游要买旅行意外险
热热闹闹地办完喜酒，开始准备蜜月旅游。出门在外总是有风险的，陶醉在二人世界里，难免疏忽了脚下的风险。所以，新人出门前，最好买份旅行意外险。
新人若是跟旅行社出去旅游的话，会有一份旅行社责任险，但它只保障旅途中因旅行社责任而引起的意外事故，换句话说，假如该意外不是因旅行社责任造成的，而是你自己或任何第三方造成的，比如个人吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外，这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。眼下时兴的自助游，旅途中所有的风险损失都要自己承担，那就更要买份旅行意外保险了。
如果新婚夫妇是出国游，则最好选择带有全球紧急救援的境外旅行险。如还要玩一些风险较高的项目，如滑雪、蹦极等，则得事先挑选含有这些项目保障的旅行险产品。
联合寿险为爱情“保鲜”
每一对新婚夫妇，当然还有一个非常大的愿望，那就是可以“将爱情进行到底“，夫妻俩携手走过今后的人生。于是不少新人会考虑有没有“爱情保险”可以购买。
其实，许多人寿保险公司早就注意到了年轻夫妇们“保障爱情”的情感需求，特别定制了几款可以由夫妇双方共同购买的“联合人寿计划”。m.Bx010.Com
这些联合人寿保险计划的卖点就在于，夫妻俩只需要购买一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权，用专业名词来说就属于“联合人寿保险计划”。这些险种不仅具备两全或终身的人寿保障，还可以获得银婚纪念祝贺金等额外保险利益。
此外，很多新人通过银行按揭购买新房。这类新婚家庭可适当选择适当的寿险。安排的寿险保额应与贷款金额相同，如贷款50万元，保额也应该是50万元。寿险应给主贷款人买，这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。
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年缴保费：958元
客户需求：王先生，28岁，公司职员，有社保，月均4000元，妻子25岁，文员，有社保，月薪2000元，有房贷20万。两个相爱的人携手步入婚姻殿堂，意味着爱、责任和未来。王先生希望给妻子一生的爱与幸福，也就是说不管自己在还是不在都能让妻子感受到他的爱。
王先生正值青壮年，经常在外面紧张的工作及出差，那么意外的风险是比较高，婚
后的爱与责任不仅仅是父母还有妻子，应该首先考虑交费少保障高的定期保险和意
外伤害，以后随着年龄的增长可以补充重疾保险和医疗报销及津贴险，逐步把保障
加全，保额要高于房贷款，这样不管他在不在，都不会因为房贷的压力让生活陷于
困境。妻子可以考虑储蓄理财型的保险，可考虑重疾和住院补贴。
具体计划如下：王先生年交保费958元，交20年，保险期间也是20年，则自保单生效之时起，会有
一、生命保障20万——40万元（因疾病不在给付20万，因意外不在一次性给付40 万，若是以乘客身份乘坐交通工具发生的意外不在则是60万）/
二、意外伤残保障20万。（其中包含烧烫伤）
三、因意外发生的门诊及医疗费用（医保范围）100元以上部分实报实销，每年可获2万元的费用报销。（注：意外门诊也是可以报销的）
对于新婚后正在准备蜜月旅行的新人来说，最需要买的是旅行意外险。从市场上了解到，一些保险公司的附加服务已经能让客户在旅行时享受特殊礼遇。如南昌平安保险公司的国内（外）急难救助卡，在紧急的情况下推荐医疗机构、协助安排就医，甚至是实施紧急医疗转运，同时提供总额高达100万元人民币的紧急救援费用支持。此外，针对国际旅行中的常见需求及问题，如旅行前信息咨询、领事馆信息提供、行李护照遗失、安排翻译等，中国平安也将给予及时、人性化的援助。
新婚之初，家庭收入仍处于上升阶段，经济尚不宽裕，可以考虑购买人生意外险、重疾险、附加医疗险，适当增加家庭风险保障。由于现在的年轻人工作压力较大，环境污染日趋严重，一些被认为是“老年人专利”的疾病也具有“年轻化”趋势。近年我国癌症发病率上升了69%，死亡率增长了29.4%。随之而来的就是巨额医药费的支出，恶性肿瘤治疗费用10万－30万元；心肌梗死早期发现治疗5万元；血管复通手术10万元；脑中风后遗症8万－10万元等。保险专家告诉记者，人一生在健康方面的投入中，60%－80%是花在临终前一个月的治疗上。一些慢性疾病，尤其是癌症、中风等，除了早期的高额治疗费用，到终末期的治疗费用更是令许多家庭苦不堪言，因而购买重疾险十分有必要。比如友邦保险最新推出的“友邦全佑一生‘五合一’疾病保险”，集重大疾病保障、疾病终末期阶段保险金、老年长期护理保险金、全残保险金及身故保险金于一体，投保年龄为18至55周岁，可以终身提供保障，为家庭幸福保驾护航。
王先生刚刚新婚，养老险方面可以暂缓购买。业内专家表示，养老险是一份现在投入、未来享受的保险。对于新婚家庭来说，保险产品应从最急迫的买起，当下最大的风险在于意外身故或疾病，而非养老。在经济条件有限的情况下，投保养老险只能加重经济负担，对改善生活并无益处。
婚后两三年，生活已进入稳定的阶段，随着家庭收入的逐步提高，可以选择购买养老保险，提前规划自己的晚年生活。如果有孩子了，在大人拥有保险的前提下，可以适当考虑为孩子买份保险。
咨询问题：28岁新婚夫妻，怎样上保险？
单位：事业单位
收入5万
养老 医疗 公积金 失业险都有
咨询网友：吉木cr (太原)
专家解答：
金华 平安人寿 陈莺
保险有的补充，视情况而定，最好先是意外+重疾的，还可以考虑养老分红，健康第一嘛，您的资料不是很全面有待补充，祝事事顺心！
郑州 新华人寿 凡红艳
赞同先考虑意外、医疗、重疾方面的。最后还可以给自己加保养老分红的。
太原 中国人寿 曹延新
您好！非常欢迎以这种形式与太原的老乡见面，也非常愿意为您设计一份适合您的家庭套餐。
不知您现在的财务支出、有无房车和其他的投资等。按您所诉情况：新婚不久，事业单位（房车应该有吧），社保齐全，收入还可以。
这一阶段要关注的问题是：如何更好的发挥剩余资金的作用，既能稳健投资又能使用灵活。夫妻恩爱相伴，万一一方发生意外，希望留下一笔保险金以抚慰心爱之人的心灵。
生活殷实，如何使这种美好免受疾病和意外的侵蚀，同时能达成更高的目标。
建议丈夫：重疾保障+意外保障+分红理财险； 妻子：重疾保障+意外保障+女性疾病保障。
购买理由：针对最担心的重大疾病和意外伤害的风险选择产品，解除双方的后顾之忧。
强化特定时期的保障，为妻子设定女性疾病保险。
专家理财，获得资产保值增值。
附加功能灵活，为家庭各种不时之需提供人性化服务，减轻投保顾虑。
不知这样的考虑您是否满意。
客户资料：李先生，30岁，，月均收入7000元
年缴保费：2000元
小李结婚了，"一人吃饱，全家不愁"的生活正式宣告结束。婚姻是人生的另外一个新起点，为了结婚，买房买车，计划生儿育女，还有中国特殊的"4-2-1阵型"--四个老人需要赡养，小两口面对的压力可真不小。
"我的情况比较好，买车和付房子首付，我以前的积蓄差不多够了，"小李说"我们现在每个月只有3000多元按揭。"小李的情况的确不错，他每月工资、奖金有7000多元，太太也有3000元，两家的父母自己也有退休金，根本就不用靠他们这对儿女养老。"所以说我们现在压力也不大，只要存点钱做孩子的教育费就可以了。"小李对记者说。但是，小李的情况的确像他说的那样风雨无忧吗？
[分析]
小李的安排其实并不恰当，因为他并没有考虑到，现在有一个家庭需要支撑。"我怎么没有支撑啊？现在家里不是主要靠我吗？"小李有点不高兴。问题就出在"家里主要靠他"，小李没想到的是，如果他遭遇到意外、重疾，那家里该怎么办呢？如果小李遭遇了意外、重疾，家里的主要经济来源就断了，妻子每月3000元的工资就成了家里主要的经济来源，而这3000元连付房贷都不够，一家很可能居无定所，更不要说支付医疗费用、养小孩了。
结婚后，需求的重心要转向健康、养老甚至子女教育的保险需求。新婚家庭投保要从满足最急迫的保障需求开始，同时，在满足各个层次的保障需求时，宜选低保费高保障产品，纯保障型保险。
[解决对策]
考虑到小李作为家里的经济支柱，如果身故或丧失工作能力不能再提供家庭收入时，仍要维持原有生活水准就需意外险和人寿保险作为保障，在具体选择产品时，考虑到低保费高保障的原则，意外险应先于人寿保险，定期人寿保险先于终身人寿保险。
另外，为防范健康和意外所造成的大量医疗费用，应计划购买健康险产品，而在满足需求健康保障时，应先满足低保费的住院医疗保障后，再考虑重疾医疗保障。首先，小李和妻子都有社保，选择住院津贴型医疗保险更实在。津贴型医疗险则与实际的医疗费用无关，理赔程序简单。如投保时选择的每日住院给付是100元，那么，住院一天，无论有无花费都可获津贴100元，在一定程度上弥补患病后的误工费、营养费、护理费等无法报销的开支。其次，由于重大疾病发生的可能性也很高，而且对个人财务稳定性的影响也比较大。一旦患病，少则几万多则几十万，给家庭造成很大的负担，所以，选择保额10万~20万元的重疾也很有必要。
在满足了基本保障需求以后，可以购买一些养老保险，再进行一些理财投资。用于购买基本保障的费用，定在收入的10%-15%是比较合理的，也就是说小李家应该用于购买基本保险的钱在1000-1500元。这样不会给家庭造成太大经济压力，也解除了后顾之忧。
如今市场上的理财型保险产品主要包括投资连接保险、万能险、分红险和年金保险，也有这些险种的多种组合产品，缴费方式也大致分为趸交和期交两种。选择理财型保险产品的人大多是具有一定积蓄的中年人士，在强制储蓄的同时试求利润最大化。
哪些人适合投保理财型保险？
投保理财型保险产品的这类人群比较集中在28岁至55岁之间。
第一类比例最大，是那些不具备丰富的直接投资经验的上班族，没时间而且资产还未达到财务自由的状态，如果这类客户风险承受能力允许，可以配置些投资关联度大的投连险。另外，稳健收益均衡且功能强大的万能险是其首选，期交类型的分红险也非常适合。
第二类是有投资经验但是想通过分散投资降低风险的中产者，他们更愿意自己参与高风险投资，但考虑到分散风险和养老规划等，万能险、分红险、年金类保险都可以作为其配置的重点。还有一类富有人群，他们选择理财型保险产品并非只为看重收益是否高出那么一点而动心，他们更应该把重点放在选择的产品能否对未来财务、遗产规划有帮助。
最后给一些55岁以上的客户一点建议，他们同样有保险需求，但是这个年龄之后再去理财有些晚，可以购买些期限5年左右的保险，或者将子女作为被保险人来间接理财。
中年人如何购买理财保险？
一般来说，中年阶段的人群理财需求应当偏重子女教育储备和养老储备。针对子女教育，可为其投保份分红型教育金保险，此类保险不受市场利率或波动的影响，保险公司可以通过险种的分红进行灵活调整，保证消费者的最大利益。在购买此类保险时最好包含大学教育金，因为孩子的大学学费占家庭经济总支出中的比例最大。考虑到未来高昂的养老费用，中年阶段的人群可投保份分红型养老保险。此类保险的缴费期限可自由选择，考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
时间越短越好？领取本金越快越好？
理财专家提示购买理财型保险的人群，很多客户购买理财型保险时容易陷入误区：认为交费期时间越短越好，领取本金越快越好。如果客户1至3年内就要把现有的理财资金转化成消费，这就轻易不要购买理财型保险，因为您更适合1至3年期的银行短期理财和普通存款产品，变现容易。很多客户虽然未来没有明确消费目标，但也希望5年就能终止合同，认为期限短就更稳妥；其实保险理财产品只有具备5年后支取不收费、拥有更长期的账户使用期限才是对客户更有利的。
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