在中等收入家庭里，保险最主要的目的是体现高保障性，保额要根据个人对家庭收入的贡献大小成正比例分配。对此，龙鸿锦建议新婚家庭可为家庭主要劳动力重点关注定期寿险和健康险，为子女和次劳动力购买意外险，以进一步提高家庭的保障水平。
专家还建议，普通家庭除年结余的10%-20%用于储蓄和保本类投资外，剩余资金可与现投资的金融产品一起进行组合投资，补充选择一些平衡型基金、债券类基金进行定期投资，在合理控制风险的前提下，享受资本市场的长期增长效益。
也有业内人士认为，新婚家庭的生活方式大致可分成三类：丁克型，上进型和体验型。他们各自的生活方式不同，投保的侧重点也会有所差异。Bx010.cOM
该人士表示，丁克型喜欢过“二人世界”，资金多用于旅游、聚餐等，他们的家庭流动资金相对不足，短期内抗风险能力较弱，且普遍缺乏长期的家庭理财规划，所以有必要适当地投养老险。如果频繁地旅游、聚餐，还需投一份意外伤害险与医疗险，用保险承担部分医疗费用。
一般而言，上进型家庭忙于奔波劳顿开拓事业，身体健康尤其需要关注，因此医疗险尤其是重大疾病险不能漏掉。而体验型家庭则是一面商量着如何做一对“称职父母”，一面又努力储备资金，他们的保障计划就应该为长期的财务安排做出规划，在考虑孩子的教育储备金的同时，为夫妻二人的养老作出统筹。
青青与男友恋爱了七年，今年1月4日终于走进了婚礼殿堂，两人均有单位购买的医保，但没有购买其他保险，保障程度较低。对此，该业内人士建议夫妻二人购买商业保险增加风险保障，以降低未来的家庭风险。而根据保险的“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险，根据这项原则，他们可通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，以满足家庭保障需求。
而小王夫妇日常生活开支主要是旅游、购物、聚会等，都有社保和较好的单位福利。农业银行某资深理财师建议他们适当减少生活中的非硬性开支，并为“二人之家”制定一个强制性储蓄或持续性投资的计划。
“如果储蓄期限在两年以内，建议办理银行的零存整取，如果储蓄期限较长，可以考虑办理基金定投业务。基金定投是指在每月固定的一天以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。”小王夫妇由于已经有了社保和较好的单位福利，因此主要考虑寿险、意外险和重大疾病保险。因为形成期的家庭，经济来源的持续性和稳定性非常重要，一旦失去了经济来源，接踵而来的生活、教育等都无法维持，因此，应考虑经济来源这个保险备要项。另鉴于家庭正处于形成期，储蓄少消费需求大，建议购买人寿保险如定期寿险、人身意外伤害险和医疗费用保险，这些均属于消费型的短险，一般一年缴费几百元，保险费低保额高，对形成期家庭不会造成经济负担。
如小王夫妇的形成期家庭在日常生活中较为常见，他们有固定的收入，但一味追求高品质生活，缺乏长期的家庭理财规划，因而强制性储蓄与持续性投资对他们尤为重要。
延伸阅读
王先生和妻子两人分别27岁和24岁，他们今年五一刚刚结婚。王先生在一家IT公司做技术员，每月税后收入约6000元，妻子是一家私企的文员，每月税后收入约4000元，双方都有三险一金。
王先生和妻子结婚之前先买了一套70万元的房子，双方家庭凑了25万元首付，其余45万元贷款15年，每月还款约3900元。本来王先生和妻子觉得这样的还款水平还能够接受，但由于后来在装修房子和结婚这两项上的开销超出预算，他们又不得不找朋友借了5万元钱，承诺在1年内还清。但夫妻二人每月支出总在4000元左右，这样紧张的经济状况让他们犯了愁。而且看着很多人都在炒股买基金，他们起了投资的念头，却苦于没有余钱。他们想知道应该怎样理财？
■ 家庭财务状况分析
王先生与妻子目前均参加工作时间不长，又刚刚建立家庭，因为房屋的总价远大于现有的财富积累，因此花明天的钱来实现家庭目标也就成为一种必然。
从其资产负债表中可以明显看出，王先生家的资产都是以房产的形态存在的，而且负债较多，既包括长期负债即房屋贷款45万元，还有短期负债即朋友借款5万元。
由此王先生家庭的还贷压力较大，每月支出3900元，占收入的39%，加上每月4000元的生活费用，月度总支出达到7900元，即收入的80%都必须支出，节余本来就比较少，还要在1年内还清朋友借款，因此也就不难理解王先生无钱可理的感觉了。
■ 财务目标分析
王先生家近期的财务目标包括两个方面，即归还朋友借款5万元，此外还希望有余钱进行投资。综合来看，1年后归还朋友借款5万元，是王先生及家庭首要的财务目标。余钱投资也是为了能够实现即得财富的增值，以便更好更快地实现第一个目标。
但考虑到王先生家每月所剩的节余较少，要想把每月的2100元在1年后变成5万元，这几乎是个不可能完成的任务，因此需要王先生尽早与朋友进行解释和沟通。与此同时，为了能够最大限度地缩小王先生家庭财务现状与财务目标之间的距离，建议如下：
【减法】 整理家庭财务 精算日常支出
王先生家庭每月支出在4000元左右，差不多40%的收入都用于两个人的日常生活，总体感觉较多。尽管是新婚燕尔，但王先生家首先需要在控制家庭支出方面做好功课。
能够控制支出最好的办法就是清楚地知道4000元钱都花到哪里去了；而要清楚地了解钱的去向，最好的办法就是逐笔记账。建议王先生夫妻建立一个账本，每天花几分钟的时间做一下记录。这是家庭理财的第一步，也是至关重要的一步。
月底时，把“流水账”按照衣、食、住、行等科目归类，找出不应消费、过度消费的支出，下一个月起不再花这些“冤枉钱”。例如，在“食”这一项里不应当过多出现外出餐饮消费，不管是自己消费还是朋友应酬，都可以充分回归家庭生活，这样可以节约不少的支出，氛围和效果或许也更好。
总之，王先生夫妇应当认真记录、仔细审视，控制好支出，做好过“紧日子”的准备和决心。
【加法一】 定投指数基金 博取较高收益
仅有一年的时间，对投资来讲实在太短，不可避免风险很大。选择基金投资实在是不得已而为之。好在定期定额这种方式使用平均成本法，能够在一定程度上熨平风险，可以算是王先生目前最佳的选择之一。
但需要提醒的是，想通过定投基金获取超额收益是不现实的。无论年收益是10%亦或15%，每月的投资额(每月节余)都应在4000元左右，1年后才能达到5万元的目标。
建议购买指数型基金或者股票型基金，每月购买2000元的基金，立即开始，坚持12个月。
【加法二】
寻找机会兼职 扩大收入来源
此外，能够改善家庭财务状况的另一个较好手段就是增加收入来源。建议王先生和妻子，充分利用自己的学业专长，在IT行业和文秘行业找到一份兼职工作，利用业余时间，多付出一份辛劳和努力，获取相应的劳务报酬。从而扩大收入来源，增加每月节余的额度，增加投资额度，更好的接近还款目标。
最理想的期望是：日常支出缩减成功和兼职收入增加，把这些增加的收入全额加入到定期定额投资中，结果会改善很多。
【加法三】
做好预算规划 避免意外情况
总的说来，王先生家产生这5万元借债的主要原因在于，没有做好并控制住房屋装修和结婚费用。而如果王先生没有提前做好节余资金的测算和规划，就可能导致其无法兑现一年内还款5万元的承诺。
因此，在进行大额消费之前，一家人必须提前做好规划，综合考量轻重缓急，量入为出并留出余地，才能避免意外。一般的规律就是首先保证必要的基本生活水准，然后做好负债管理，并购买保险解决后顾之忧，如果还有节余，则积极进行投资，实现多重人生目标。
另外因为有房屋贷款，建议王先生考虑购买大约70万元的定期寿险。
家庭财产保险对于新人，婚房绝对是一笔大支出，没有人愿意看到装修一新的婚房，因水管爆裂而“水漫金山”。因此，家庭财产保险可以帮助新婚夫妇将经济损失降到最低，主要承担家庭财产因自然灾害和意外事故所造成的损失。由于婚房是新装修的，家具、电器也是全新，因此投保家财险十分必要。
投保家庭财产综合保险，对房屋、装修作全面保障，其次可投保家用电器安全保险。另外，家庭财产盗抢损失险，现金、金银珠宝盗抢损失险，个人责任保险等也应在考虑之内。
旅游意外险新年期间，很多情侣、新人选择出外旅游，这当然是一件浪漫的事，但是旅途安全也至关重要。跟旅行社出去的话，会有一份旅行社责任险，但它只保障旅途中因旅行社责任而引起的意外事故。换句话说，假如该意外不是因旅行社责任造成的，而是你自己或任何第三方造成的，则得不到赔偿。比如，个人吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外，这些都不在旅行社责任险的赔偿范围内。如若自助游，旅途中所有的风险损失都要自己承担，那就更要买份旅行意外保险了。出国游则要选择带有全球紧急救援的境外旅行险。
养老保险新人工作刚刚起步，购买婚房、装修都是一笔不小的开销。养老保险是经济宽裕后的选择，而且在30岁左右投保更为划算。在国外也是这样，没有人会一下子买全所有的保险品种，而是随着收入的不断增加，一点一点地完善自己的保障计划，即使同一个险种，如寿险也是年轻时先买一点作为防备，以后随着身价的上升不断增加保额。
从单身变为一个家庭，责任和义务随之而来，因此考虑家庭保障在所难免，新婚家庭应该如何购买保险？小编就此采访了多位的保险专家，他们一致认为新婚家庭的保险因家庭类型不同而异，但整体应根据个人对家庭收入的贡献大小成正比分配。
在中等收入家庭里，保险最主要的目的是体现高保障性，保额要根据个人对家庭收入的贡献大小成正比例分配。对此，龙鸿锦建议新婚家庭可为家庭主要劳动力重点关注定期寿险和健康险，为子女和次劳动力购买意外险，以进一步提高家庭的保障水平。
专家还建议，普通家庭除年结余的10%-20%用于储蓄和保本类投资外，剩余资金可与现投资的金融产品一起进行组合投资，补充选择一些平衡型基金、债券类基金进行定期投资，在合理控制风险的前提下，享受资本市场的长期增长效益。
也有业内人士认为，新婚家庭的生活方式大致可分成三类：丁克型，上进型和体验型。他们各自的生活方式不同，投保的侧重点也会有所差异。
该人士表示，丁克型喜欢过“二人世界”，资金多用于旅游、聚餐等，他们的家庭流动资金相对不足，短期内抗风险能力较弱，且普遍缺乏长期的家庭理财规划，所以有必要适当地投养老险。如果频繁地旅游、聚餐，还需投一份意外伤害险与医疗险，用保险承担部分医疗费用。
一般而言，上进型家庭忙于奔波劳顿开拓事业，身体健康尤其需要关注，因此医疗险尤其是重大疾病险不能漏掉。而体验型家庭则是一面商量着如何做一对“称职父母”，一面又努力储备资金，他们的保障计划就应该为长期的财务安排做出规划，在考虑孩子的教育储备金的同时，为夫妻二人的养老作出统筹。
青青与男友恋爱了七年，今年1月4日终于走进了婚礼殿堂，两人均有单位购买的医保，但没有购买其他保险，保障程度较低。对此，该业内人士建议夫妻二人购买商业保险增加风险保障，以降低未来的家庭风险。而根据保险的“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险，根据这项原则，他们可通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，以满足家庭保障需求。
而小王夫妇日常生活开支主要是旅游、购物、聚会等，都有社保和较好的单位福利。农业银行某资深理财师建议他们适当减少生活中的非硬性开支，并为“二人之家”制定一个强制性储蓄或持续性投资的计划。
“如果储蓄期限在两年以内，建议办理银行的零存整取，如果储蓄期限较长，可以考虑办理基金定投业务。基金定投是指在每月固定的一天以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。”小王夫妇由于已经有了社保和较好的单位福利，因此主要考虑寿险、意外险和重大疾病保险。因为形成期的家庭，经济来源的持续性和稳定性非常重要，一旦失去了经济来源，接踵而来的生活、教育等都无法维持，因此，应考虑经济来源这个保险备要项。另鉴于家庭正处于形成期，储蓄少消费需求大，建议购买人寿保险如定期寿险、人身意外伤害险和医疗费用保险，这些均属于消费型的短险，一般一年缴费几百元，保险费低保额高，对形成期家庭不会造成经济负担。
如小王夫妇的形成期家庭在日常生活中较为常见，他们有固定的收入，但一味追求高品质生活，缺乏长期的家庭理财规划，因而强制性储蓄与持续性投资对他们尤为重要。
刚刚步入婚姻殿堂的人，除了新婚的甜蜜，很多事情发生了改变。以前是一人吃饱，全家不愁，现在将要面对柴米油盐。新婚夫妇怎样开始小家庭的理财计划，才能确保风雨无忧？
保险顾问建议一定要循序渐进买保险。
蜜月旅游别忘旅行意外险
旅行意外险必不可少。一般跟旅行社出游，会有一份旅行社责任险，但它只保障旅途中因旅行社责任而引起的意外事故。比如个人吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚，这些都不在赔偿范围内。而且，现在年轻人时兴自助游，旅途中所有风险损失都要自己承担，所以，旅行意外保险更加重要。出国游则要选择带有全球紧急救援的境外旅行险。
寿险医疗险减轻还贷风险
很多新人都是通过银行按揭购买的新房，所以在买保险时，也要考虑到还贷风险。
为了婚后提高保障水平，并进一步分散家庭财务风险，应该购买定额给付型的医疗保险，主要包括重大疾病保险和住院津贴保险。同时双方都应该购买人寿保险，这样，一旦有一方发生不幸，另一方就可以有一些保障，至少在财务方面是如此。一般是为有收入的一方买保险，以保障另一方的生活。如果单身时期就已经买了保险，情况也颇理想，结婚后只需要调高保额。必要时当然得视实际情况再做通盘的规划。
若夫妻婚前均未投保且是初次投保，则可考虑购买较高保额之定期寿险主约，并附加伤害险附约、重大疾病险附约、医疗险附约或保障收入中断的失业险。如果经济能力不足，则可由夫或妻一人购买主约，另一人则购买可以附加在其妻或夫之下的附约，以节省保险费支出。若预算充裕时，则可加储蓄功能比重较大的定期养老保险或终身还本险，并与其他投资理财工具搭配，强迫储蓄，稳健投资，作为购房及将来子女教育经费或出国深造的基金，保本养老保险即可满足这方面的需求。
结婚后随着小孩的出生，买房子或换房子，生活会由简单而越来越复杂，家庭负担也会由轻而重，所以保险也该按实际的家庭和财务状况做必要的调整，例如每年一次或有重大变化（如小孩出生、换房等）时就做检讨评估，看看原来的保额是否符合保险的需求，支付的保费会不会过高。
保险专家建议，寿险保额应与贷款金额相同，如贷款10万元，保额也应该是10万元。寿险应给房屋主贷款人(一般是家庭支柱)购买，这样才能确保万一发生风险，能继续还贷。然后，考虑医疗保障险种，最好是有住院津贴的险种，可以用它来弥补生病住院时的经济损失。
有宝贝计划时应关注母婴保险。
新婚夫妇如果计划婚后一两年内就想孕育宝宝，建议尽早为爱妻购买含有妊娠期和新生儿保障的母婴保险产品，为孕妇和出生婴儿提供保障。
目前在国内很多保险公司已经推出了专门针对育龄女性和新生婴儿的特色保障保险。绝大多数的母婴保险产品的保障内容大体相同，都为准妈妈的人身安全及婴儿特定先天疾病提供保障。需要引起注意的是，准妈妈在怀孕4个月以后，一般的重疾险、意外险及医疗保险等都会限制投保，即便是专为孕妇开设的母婴险，也大多规定怀孕未满28周才能投保，因此对于有宝贝计划的新婚夫妇，应尽早为妻子购买母婴保险。
家庭组合优化保险结构
对于新婚家庭家庭尚不宽裕，依据家庭特点和经济实力构建一个较高保障程度的规划，可以考虑购买人生意外险、重疾险及附加医疗险，当风险降临时可以有效降低新婚家庭经济压力。
由于年轻人工作压力较大，环境污染日趋严重，一些恶性疾病呈现年轻化趋势，面对高额的医疗费用，如果新婚夫妇没有做好保险规划，其家庭压力自然苦不堪言。而实现不同种类健康险的优化组合，比如重疾险保障长期重大疾病风险，意外险及医疗险应对短期风险及治疗，可以实现全面的保障，达到为家庭幸福保驾护航的目的。但是在优化保险结构时，应依据经济能力、自身及家庭需求购买保险。
保险规划应逐步完善，切勿“一步到位”
由于有些新婚夫妇颇有保险意识，加之年轻人具有冲动消费的特点，导致一些新婚家庭在购买保险的时候过多，而这样一来每年所交的保费大大超出了家庭承受能力，严重影响了个人生活质量的提高，从而导致一些新婚家庭不堪负重选择退保，进而造成了更大的损失。
因此新婚家庭，应提前规划好保险计划，随着收入水平的不断增加，个人及家庭的保障程度也将越来越完善，比如对于养老保险来说，对于新婚夫妇来说，过早的将资金投入到养老保险中，不利于个人事业的发展和家庭消费的支付，应在经济条件允许的情况下，逐步实施保险规划。因此对于新婚夫妇来说，保费过高则影响家庭财务调度，保费过低又会造成家庭保障不足，因此建议新婚夫妇的保费支出上限为家庭收入的30%左右即可，在保险消费方面应量入为出，切忌冲动投保、盲目退保。
新婚夫妇如何投保？
元旦刚过，张先生的一封来信：
刚刚过去的元旦对于我意义重大，因为在此期间，我与女友结束了长达六年的爱情长跑，步入了婚姻的殿堂。我今年30岁，职业IT工程师，平均月收入1.2万元；我妻子28岁，是杂志编辑，平均月收入6000元。我们都有社会保险，目前尚有银行房贷40万元，10年还清。
我知道从单身贵族到两人世界，不仅仅是生活中多了一个亲密爱人，更重要的是多了一份对于家庭的责任，我希望通过专家指点能够完善家庭基本保障，同时做到发生重大疾病时有所保障，另外当我们老年时养老金也能够满足基本需要。我目前能够承受的此项支出为10000元/年，希望得到专家指点。
理财专家认为，保险是化解家庭财务风险的最好工具，新婚以后随着家庭责任的提高，适度增加保障额度非常必要。张先生夫妻虽然都有社保，但面对越来越高额的医疗费用，特别是重大疾病有可能对家庭财务带来的风险，重大疾病保险必不可少。收入状况来看，张先生是家庭主要的经济支柱，还需要考虑为自己选择含意外伤残失能责任的伤残收入保障保险。张太太的意外伤害和意外医疗险也是不可少的。
因此理财专家建议，两人的保险组合中，张先生的险种应侧重医疗、身故、伤残等保障，同时兼顾稳健投资；张太太的险种则应侧重意外、医疗方面的保障。两人的保险计划组合的总保费支出控制在1万元左右比较合理。
张太太的保险选择应侧重意外与医疗，即意外险及意外医疗，同时购买消费型的定期重疾险。
准婚们理财如何化解压力 风险规划宜早不宜晚
年轻的情侣们，往往因不擅长理财成为"月光族"，而且他们又将面临结婚生子的经济压力，因此，合理的理财之道对他们尤其重要。
欲结婚青年求理财经
26岁王平和23岁李娜就是这样一对情侣。他们都工作了两年多，正是生活和事业起步的阶段，对未来的美好憧憬无时不在他们脑海里显现。可两年多来，他们平均月收入4000元，省吃俭用只攒下了不到一万元，房子、车子都没有，更别提结婚了。
理财师给出现金规划
首先，他们要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。他们是生活中不可或缺的部分，满足最基本的物质需求。离开了他们，你就会像鱼儿离开了水一样无法生活，所以无论如何，必须先从收入中抽出这部分，不要动用。而且要尽早养成生活记账的习惯，才能清楚地知道自己每月收支情况，从而科学地理财。
另外，建议王平申请一张信用卡， 可申请5000元的透支额度，可以成为临时应急资金的来源。但切忌信用卡透支不还，因为罚息相当高，而且在个人信用系统留下不良记录，对以后申请银行贷款会有不利影响。
风险规划宜早不宜晚
王平、李娜都有正式工作，享有职工的基本保障，但是对意外情况和重大疾病的产生没有风险准备，所以他们应该补充一部分商业保险。
建议选择意外险，可以选择年缴费的卡式意外险，年缴费不超过400元。再选择重大疾病险，据调研，一生中患重大疾病的可能性高达72.17%，重大疾病平均治疗费约13.5万元，这不包括因重大疾病而引起的高额营养费、收入损失等，对于一个普通家庭而言，一人患病，很可能整个家庭因病返贫。而且重大疾病险的保费和年龄成正比，因此，王平、李娜趁现在年轻、身体好，正是投保重大疾病险的好时机，每年保费支出约4000元。
远期投资注重收益安全
另外王平、李娜还有不到一万元的存款，建议他们从其存款中拿出5000元，考虑购买国债，购买三年期的即可。他们月收入4000元，每月扣除正常支出后还结余2000元左右，这部分余钱对他们来说最适合的投资方式就是买基金，主要是货币市场基金。货币市场基金是开放式投资基金类型，主要投资于短期货币工具，如国库券、银行大额可转让存单、商业票据等，流动性好、安全性高、风险性低、投资成本低。可考虑每月购买1000元货币基金，另外每月再零存整取储蓄500元。平时要注意降低日常支出，尽量多存些钱，做好资金的原始积累。
专家：管理婚前自有财产 婚前保险来帮忙
郁闷的Lisa：朋友Lisa最近颇为郁闷，谈了两年的男友小刚，在谈婚论嫁前竟提出要将其名下存款和几处房产进行财产公证。Lisa一气之下分手了，不过事后静下心想想觉得感情虽重要，独立的经济也非常重要。特别是现代社会，离婚率越来越高，离婚后如何处置、分割财产的纠纷也越来越多，不少夫妻还为此闹上法庭。
为保护自己的财产，结婚前考虑财产无可厚非。Lisa目前有存款15万元，父母又给了15万元嫁妆，她该如何处理这部分婚前财产呢？财产公证这个舶来品显然不符合中国文化和传统，它潜在地影响了婚后的相互信任。那该怎么办呢？
专家表示，婚前具有自有财产的女性，对婚前及婚姻财产进行预先管理和安排是在感性基础上一种理性对待婚姻的态度，可避免因财产纠纷影响婚姻质量。许多人考虑，除了婚前财产公证，是否还有其他办法维护婚前财产，又维护双方的感情。
婚前保险来帮忙：在国外，对婚前财产进行安排主要通过个人信托、人寿保险、投资股权或投资房地产。目前，国内信托发展与国际相比仍有较大差距，投资股权和房地产有较大风险性和不确定性。由此，购买保险产品可在获得自身基本保障的同时，为未来婚姻生活预留出可自由支配的财务空间。lisa不妨选购分红型寿险，根据人生不同阶段的保障需求和财力，调整保额、保费及缴费期，且可方便的从账户中提取资金，具有保障和投资双重功能。
按照有关规定，在购买保险时，"当事人"一栏如果留下空白，即认为受益人为购买者本人。保险法对未指定受益人的人身保险金的性质认定为是被保险人的遗产。我国《婚姻法》第18条规定，夫妻一方所有的婚前财产、因一方身体受到伤害获得的医疗费生活补助费等费用、遗嘱或赠与合同中指明归一方的财产等应为夫妻一方的财产，而不是夫妻共有财产。法律专家指出，在这种情况下，当事人如果是在婚前订立的购买合同，即被视作个人财产。一旦发生变故，则将作为遗产而非共同财产进行处置。所以，如果是在婚前购买合同类理财产品，在填受益人这栏时，一定要明确受益者，免去可能的麻烦。此外需要注意，婚前购买保险要看缴费形式，若为一次性付清保费，则为个人财产。若保费在婚后仍续交，那么婚姻期间的保费为共同双方财产。
婚前拥有自有财产的女性，对婚前及婚姻财产进行预先管理和安排，是在感性基础上一种理性对待婚姻的态度，可以避免因财产纠纷而影响婚姻质量。那么，除了婚前财产公证，是否还有其他办法既维护自己的婚前财产，又维护了双方的感情。
购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼，众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面对婚后家庭理财问题。
"财务争端是新婚族最先面对的生活问题之一，或者更现实地说是家里谁管钱、怎么管钱、怎样分配。"新婚不久的孙豫说，自己和妻子在蜜月里就已经暴露出理财方面的"步调"不一致，有时还会引发连锁争端。
理财专家提醒，新婚双方应尽早意识到婚后理财角色的变化，可以通过建立家庭财富管理账户起步。
"有你有我"多沟通
理财专业人士说，从个体到结合后的家庭角色转变中，新婚夫妇的理财角色就是从原本独立收支到形成家庭理财共识。新婚夫妇应当尽早相互协调和约订婚后的理财方式，这将有助于减少婚后财务压力。
上海浦发银行高级理财经理、国际金融理财师李智海说，新婚夫妇可以尝试建立共同的日常支出账户和财富管理账户，以区别对待日常生活开支和投资理财资金。
首先，新婚夫妇可以先指定一个账户为日常收支账户，用来支付生活必需的水、电、物业等基本费用以及日常小额、中等消费支出。由于现在很多银行都提供账单明细，这样新婚夫妇就可以较早明晰掌握家庭生活所需的基本费用。
随后，新婚夫妇可以将双方收入存进一个类似财富管理账户的单独银行卡中，这张卡基本不作日常消费使用。双方应较早沟通好今后生活的理财需求和方式，这张财富账户卡随后就可以用作投资保险、基金和股票以及偿还住房贷款等投资理财使用。
理财专家认为，从婚前的"由我做主"到婚后"有你有我"，新婚夫妇的理财应当是寻求婚姻生活和谐的重要一课，缺乏对理财观念沟通和相互认同，容易因为生活琐事引发婚姻争端。尤其是那些刚刚步入社会、经济基础不稳固的年轻小夫妻更是应当从财富管理开始，学习"量入为出"，进而科学投资理财。
"保险规划"莫忽视
理财专家还提醒，很多新婚夫妇在筹备婚礼后，经济基础相对不够牢固，家庭理财应当优先以保险规划寻求保障。
理财专业人士介绍，由于新婚家庭目前大多正处于财富的初始积累期，此时一份甚至多份"保险"十分必要。因为，从婚姻初始阶段就制定保险规划，可以较早地防范一方一旦出现意外、重大疾病，或者财务状况发生较大改变，家庭生活水平可以在一定时期相对稳定。
新婚族在婚礼筹备和购房后剩余的资金较少，有的小夫妻资金甚至所剩无几。因此，婚后初期理财不宜过度分散，可以选择以保险保障和稳定增值的品种为主要投资方向。在保险种类的选择上，考虑到一些投保品种的保费与投保人年龄直接挂钩，新婚夫妇多数比较年轻，较早地投资保险比年纪大了再考虑这类保险缴费要低很多。
因此，新婚家庭投保先以需要为原则，可以考虑重点投保保费低廉但保障程度高的定期寿险或意外险，在条件有限的情况下，暂时延后投保储蓄型保险。
专业人士建议，从家庭财务安全角度考虑，新婚族应当以家庭的经济支柱一方为首先投保对象；同时，夫妻双方可以视健康状况投保相应的商业大病医疗保险，构筑起由公共保险加商业保险的安全屏障。
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