因为我们每每翻开合同，都能看到：在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”指某某保险公司，“本合同”指您与我们之间订立的“某某保险合同”。
再仔细翻翻就发现有不少“被保险人”、“保险人”、“受益人”等这类名词，是不是一头雾水了?先了解下这些名词在合同中的关键定位!
保险人：就是承保的保险公司(中国平安、中国人寿…)
投保人：就是交保费的人
被保险人：拥有保障的人
受益人：就是发生保险事故，领钱的人
是不是清晰些了呢?
1、谁可做投保险人?
根据《保险法》投保人与被保险人是要存在保险利益才能为其投保的
什么叫“具有保险利益”呢?
就是如果我想给一个人买人身保险，他的寿命或身体，要和我有着“利害关系”。
听着有点绕是吧!
你可以这样理解，他活着且身体健康，对于我来说，能保证我的经济利益;而如果他死亡或者伤残，会使我遭受经济损失。
举个例子，夫妻双方的经济往往绑定的很紧密，对于大多数普通家庭，如果一个人发生了不幸，另一个人的经济压力马上就会变大。
2、给他人投保的三种情况
所以我们可以给自己投保，完全没有问题，而给他人投保，通常就基于三种情况：
-亲密的血缘关系，比如父母与子女;
-法律上的利害关系，比如婚姻关系中的配偶双方;
-经济上的利益关系，如雇主与其重要的雇员之间等。
在我国，具体是怎么规定的呢?《中华人民共和国保险法》第三十一条规定：
(1)本人;
(2)配偶、子女、父母;
(3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;4、与投保人有劳动关系的劳动者。
3、投保人误区
但媳妇给婆婆买保险，可以吗?
根据《保险法》第三十一条规定： 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
所以你只能换个投保人，才能让这份合同生效!
不具有保险利益的还包括：
(1)姐姐为亲弟弟投保
(2)儿媳妇为对方父母投保
(3)爷爷为孙子买保险
都买不了，只能让她本人投保，你给他打钱…至于打多少年呢……(这是个问题)
4、是夫妻，那不会有问题了吧!
是夫妻就可以买了，对吧!
这里需要说明下：是夫妻也不能静悄悄的给他买，后期给他个惊喜
根据《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。”
这是为了被保险人的安全考虑，对于寿险等含有被保险人死亡条款的保险，只要是符合上面关系的，是需要被保险人同意。
就比如老婆给老公买保险，需得到老公同意，如遇到需签字情况，需本人进行签字，否则合同是无效的
5、给别人投保，需注意什么?
(1)如实告知：在投保时，投保人需了解被保险人的身体状况，并如实告知保险公司。
(就像我们为父母买保障时，一定要告知往年的体检结果和住院情况)
(2)按时缴费：别忘记每年按时缴费，以防保单失效
(3)出险通知：发生保险事故时及时通知保险公司，防止过了理赔时效。
若有不懂的问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或咨询客服。
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众所周知，体制内工作是个“香饽饽”，而它之所以被无数人趋之若鹜，就是因为保障好，除了不用担心被裁员以外，更重要的是退休养老好、医疗保障好。因此，很多自认为捧着“铁饭碗”的体制内群体，比如公务员，都认为自己无后顾之忧，没啥必要买保险。
小编也在后台看到过咨询：买保险分体制内体制外么？小编这才发现，平时讲保险讲很多，居然没有特殊照顾“体制内”人群。其实大部分人都知道保险公司看年龄、看职业、看身体健康状况，才不看你是体制内还是体制外，所以，今天这篇文章就讲讲，体制内为什么还要买保险，还有要怎么买。
体制内，有必要买保险吗？
体制内群体买保险，需要注意什么？
体制内应该如何买保险？
小编总结
体制内，有必要买保险吗首先体制内群体泛指公务员、企事业单位编制内员工。其中，公务员是国家公职人员，企事业单位包括公立医院医生、公立学校教师等职业。体制内工作稳定福利好，国考热潮经年不断，光是马上开考的2019年国考，就有足足92万人参考。但是，干着“全世界最好的工作”，就真的没有必要买保险了吗？
人生的风险有哪些？生病、残疾、死亡、衰老。生病的风险主要体现为大额医疗费用的支出，比如几十上百万的医疗费用支出，那体制能不能给到终身保障？
残疾的风险主要体现失去劳动能力后收入永久性损失及护理费、营养费的终身支出。假如这种情况发生了，体制内会一直支付正常工资到我退休年龄吗？额外增加终身护理费、营养费等，体制也会承担吗？
死亡的风险主要体现早逝，家庭责任未履行完毕，比如家里父母赡养、小孩教育、房贷车贷等。假如极端情况发生了，体制会承担员工这些家庭责任吗？
衰老的主要风险是老年人越来越长寿、年轻人越来越少的情况下，国家养老金、单位退休金能否让你过上一个体面的晚年？
上面四种情况，其实是每个人都存在的风险，体制会为所有员工承担上面所有风险吗？答案很明显，很多体制是不可能为员工承担上面这些风险。单位不可能给你提供所有的保障，也不存在可以保证终身不变的福利。
因此，无论养老还是医疗保障，都需要有额外的商业保险规划作为补充。现在公务员看病实报实销、自己不用花一分钱的时代已经一去不复返了。现在大多数的城市都已经实现了公费医疗和医保并轨。
即使有个别福利好的部门或单位，随着社会保障制度的完善，全面实现并轨制是大势所趋，不会再存在终身不变的福利了。身在体制内唯一的好处就是，生病期间不用担心被单位开除，住院期间也能拿到基本工资，但是绩效就不要想了。
如果是底层公务员，那就更心酸了，工资本来就不高，报销比例以外需要自己掏钱，再加上康复费用，生活开支，车贷、房贷，这一项项、一件件，都需要钱。所以，即使身在体制内，也同样需要保险。
体制内群体买保险，需要注意什么常有人会问买保险和体制外有无区别？ 实际上，无论体制内体制外，投保思路都是一样的，预算、年龄、健康情况、未来主要风险等都是参考要点。但是，体制内群体买保险，需要额外注意以下三点：
1.体制内群体最大的风险依然是疾病
现在全国绝大部分城市都已经完成公费医疗和医保并轨，公务员曾经公费治疗、用了多少就给报销多少的“黄金”福利制度已经是过眼云烟了。现在体制内福利好如公务员，看病也是要自己掏腰包的，遇上大病说不定也难免要倾全家之力。举个例子：
张某是几十年的老公务员，去年检查出肝癌中期，经过半年多治疗，病情基本稳定。但不幸的是，没有商业保险做后盾，张某前后治疗花费六十多万，其中每次化疗都要六万多，而有的化疗是不可以报销的。
就一场大病，掏空了张某几十年辛苦工作攒下的积蓄，还倒欠了外债。
所以，患上重病，体制带来唯一的好处是不用担心因病被开除，甚至单位还会发放基本工资，但在医疗保障方面已同国家医保几乎无差。并且，公务员工资普遍不高，生病期间绩效奖金一般是没有的，本就不高的收入，失去奖金无疑是雪上加霜。而支出方面则添上了医保范围外的医疗费，以及后续康复营养补充等花费。
这两者之间的差额，就得重疾险上场弥补了，此外，很多事业单位会为在职人员另外购置补充医疗险。虽然弥补了一定的医保空白，但是其报销比例、额度和范围，还是存在不小的报销缺口。
2.体制内群体身故风险问题
体制内工作最吸睛的地方就是福利好，但是，福利存在的前提是你拥有编制名额。虽然体制内没有被开除的风险，但是每个人都有身故的风险。生命线一旦中断了，什么福利都烟消云散，曲终人散。
比方说，住房补贴。人在的时候多好啊，补贴款能轻松填了房贷款的坑。但是人没了，补贴就没了，房贷却还在，这时候就得拆东墙补西墙了。所以，体制内群体购置寿险和意外保险是很必要的，可以在疾病和意外身故后作为家庭的经济保障，偿还房贷车贷，养老人孩子。
体制内应该如何买保险体制内人际关系较为复杂，80%以上的体制人员面临职务升迁和人际关系处理的压力，同时应酬活动比较多，所以患脂肪肝和恶性肿瘤的比例较大。而同时体制内都是以工资为主要收入。
因此首先要选的是一份重疾险，预防罹患大病而无法上班导致的收入损失补偿，保额在50-100万之间，根据家庭的收入支出情况来调整。同样面临房贷车贷的压力，一份定期寿险很有必要，提高自己的身价保障，解决家庭的后顾之忧。
意外险必不可少，成人可以买一些高保额的意外险，不用买长期的，一年期的就足够。因为社保报销比例比较高，医疗险就可以选择中高端医疗险，能覆盖门诊，国际部特需病房，私立医院，同时可以海外就医，能有更好的医疗资源。
但是体制内买保险也要注意几点：
1.尽量避免人情保单；很多人常常受到亲朋好友的游说，迫于情面，盲目签下人情保单。买保险一定要有自己的需求，知道为什么买？买来解决什么问题？同时要买什么？分别是什么责任？千万不能只是为亲友增加了业绩，糊里糊涂的买，最后能获得的保障都不清楚。
2.保费支出不要太多；一般在家庭收入的10%左右即可，最好不要超过年收入的15%。
3.合理做好保险规划；想要买保险时，可以找专业的人来做一份根据家庭情况做的详细的保险规划方案。
小编总结总的来说，体制内群体买保险，优先考虑重疾险和医疗险，防范大病风险；寿险的保额也要做足，覆盖房贷车贷等家庭债务；理财型保险要在家庭保障做全后再考虑，或者作为理财的配置和补充。
体制内福利再好也不是无后顾之忧的，补充商业保险做全保障，才能日后无忧。
我们知道，退保的损失是非常大的，只能拿回现金价值，无法退回全部保费。这时，有些保险业务员就会为我们推荐一种名为“减额交清”的做法，不仅以后可以不用再交保费，而且保障也不会失效。这是怎么做到的呢？减额交清是没有损失的吗？比起退保是划算还是不划算？今天我们就来为大家解答这个问题。
一、什么是“减额交清”？减额交清，指的是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人可以将当时的现金价值扣除欠交保费及利息、借款及利息后剩下的余额，作为一次交清的全部保费，以相同的合同条件减少保额，使保险合同继续有效。
通俗来说，就是你不想再继续缴费时，可以将保单现有的现金价值作为保费一次性缴纳掉，余下的保费就不需要再交了，保额会相应降低，保单继续有效。
有了减额交清，就可以避免投保人因经济压力无法继续缴费而被迫失去保障的情况，减额交清后保费就不会再成为投保人的负担，而保障也不会就此失效。
不过，也并非所有的保险都具有减额交清的功能，一般是在终身寿险中比较常见，想知道自己买的保险是否有这个功能，可以去看看保险条款里有没有。
二、减额交清有什么损失吗？减额交清可以缓解缴费压力，同时保有保障，听起来似乎非常不错，但减额交清绝非没有损失，办理减额交清之前最好还是了解清楚。
① 保单现金价值清零
如果申请了减额交清，那么保单所拥有的现金价值，就会全部用来抵扣保费。所以此后保单就不再具备现金价值。
② 保额下降
其实可以这样理解，减额交清就是将保单现有的现金价值作为保费，一次性趸交一份和原来保障内容一样，但保额相应降低的保险。一般来说，减额交清时保额降低的幅度还是比较大的，也就是说你的保额会显著下降，保险金会“缩水”。
③ 保单权益有限制
减额缴清后，以前的保单可享受的很多权益也就不复存在了，比如不能退保、不能保单贷款、没有保单分红等，这是因为保单的现金价值已经没有了。某种意义上来说，减额交清之后的这份保单，基本上就是一份“动不了”的保单。
三、减额交清划算吗？我该选择退保，还是减额交清？其实，选择退保还是减额交清，需要看你的具体情况。
这两种方式，说不上哪种更划算，它们都会造成一定的损失。但两者之间最大的区别，就是退保可以在当下拿到保单的现金价值，但从此不再享受保单的保障；而减额缴清则拿不回现金价值这笔钱，但后续依然可以享受一定保障，只是保额会比较低。而且，具体产品不同，每年的现金价值、减额交清的保额也会有很大差异，还需要根据具体情况分析。
一般来说，如果您觉得这份保险性价比低，保障不足、又占用了太多预算，这份保险不想要了，那么此时减额交清获得的保障也非常有限，选择减额交清就没有什么意义了，不妨果断退保，拿回现金价值，及时止损。
如果您想要退保的原因只是经济上无法负担，对于保障的内容还比较满意，那就可以权衡一下减额交清与退保的利弊再做决定。如果减额交清的保额相比当下现金价值还算比较可观，或者此时身体条件已经不允许您重新选择其他保险，那就可以考虑采取减额交清的方式，将这份负担过重的保险“置换”成一份保额较低的，仍能保有一份保障。
四、总结
减额交清，基本上相当于用你退保的钱，趸交买一份同样的产品，保障不变，保额变低。
在一些情况下，减额交清对于消费者来说是一个人性化的功能。不过，也不能武断地认为减额交清比退保更划算，在遇到两者的抉择时，投保人还是需要从自己当时的实际情况出发，理性进行选择。
乳腺增生
乳腺增生症是临床中最常见的女性乳腺良性疾病，且发病率有逐渐上升的趋势。
分布的年龄范围很广，多发于20-50岁的女性。
乳腺增生症是乳腺组织的增生（增厚），一般会引起乳房肿痛，不少年轻女性深受其苦，其实际上其只是乳腺正常结构，因为内分泌激素失调而导致了紊乱，使乳腺小叶增大。
单纯小叶增生占绝大多数；极少数情况下乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，则为癌前期病变。
其危害并不在于症状本身，而在于心理压力，担心会不会以后癌变等。
乳腺结节
通俗来说，乳腺结节是一种体积较小的乳腺肿块（稍微大一些的叫做包块），属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状而非某种疾病。
形成原因有很多，有可能是乳腺增生，也有可能是良性或恶性的肿瘤，良性的比如乳腺纤维腺瘤，恶性的如乳腺癌。
结节只是（X线、B超、核磁共振等）影像学上的一个描述性名词，指的是病灶的大小，而不是病灶的性质，结节是良性还是恶性，通常需要做病理检查才能确诊。
如已病理检查为良性，则后期病情无大碍；如未做病理检查，病情发展可大可小，需持续观察。
目前，比较常用BI-RADS分级来作为参考，判断是否需要进一步处理。它是由美国放射学会创立并推荐的“乳腺影像报告和数据系统”中采用的表示乳腺改变的标准，包含0-6级：
0级：可能是既往存在的良性改变，需要其他影像检查进一步评估。
1级：未发生病变，乳腺正常。
2级：良性病变，定期复查即可。
3级：良性可能，需要缩短随访周期，这一级恶性的比例小于2％。
4级：考虑恶性病变可能，需要活检明确。
5级：高度怀疑为恶性病变，需要手术切除活检。
6级：已经由病理证实为恶性病变。
所以根据不同级别，核保结论是不同的。通常3级前是良性，有些产品核保相对宽松。
乳腺纤维瘤
乳腺纤维腺瘤是最常见的乳腺良性肿瘤，通常发生在20~25岁的女孩。
特点：这个病大多数是单发的，肿块增长缓慢，边界清楚，易于推动，大小不受经期的影响，除肿块外，无其他自觉症状，与患者体内性激素水平失衡有关。
99%的纤维瘤都是良性肿瘤，恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见。
乳腺癌
乳腺恶性肿瘤以来自乳腺导管上皮的乳腺癌为主，乳腺癌占乳腺恶性肿瘤的99%左右（包括浸润性小叶癌、浸润性导管癌、鳞状细胞癌、黏液癌等）。
乳腺异常怎么买保险？不同险种对健康告知的要求不同，通常健康告知的严格程度为：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
重疾险
重疾险对于带病投保要求是比较严格的，具体情况可参考：
乳腺增生：如果没有结节、囊肿，投保一般可以正常承保。
乳腺结节：很多产品对于乳腺结节都要求半年内有相关的体检，且对BI-RADS分级有要求（具体分级内容可参考前文）。通常1-2类可以正常承保，4-6类延期或拒保，其他级类需要根据具体情况确定。
乳腺纤维瘤：已手术且确诊为良性，一般可以正常或除外承保；术后未满期限或术后有异常，可能除外承保或拒保。
乳腺癌：拒保
医疗险
医疗险对于乳腺异常的要求更加严谨，购买比重疾险难。
重疾险能投保时，医疗险不一定能投保；若重疾险拒保时，医疗险一般都无法承保了。
总的来说，手术后病理为良性，无复发、无细胞异型改变、无典型性增生，乳腺结节、增生、纤维瘤很大可能是可以正常承保的。
寿险
寿险相对于重疾险来讲，健康告知更宽松一些。
如果产品没有在健康告知里询问，只要没有确诊为恶性病变，一般都是可以直接投保的。
如果问及肿块和结节的则需要进一步核保。
意外险
意外险主要保意外伤害，一般和疾病不相关，无需健康告知，故：无论是否有疾病，只要能够正常工作和生活一般都可以买。
白领女性买保险的需求越来越大，但是很多人都在买保险时感觉非常混乱，不知道什么险种适合自己。现代白领女性投保六大误区如下：
忽略了自己的支点作用
对于很多已经有了小家庭的女士来说，她们的生活重心都放在孩子和丈夫身上。好多女士在咨询保险代理人时，更多的是关注要给孩子买什么保险？给老公买什么保险？但是，普通都市家庭，一般夫妻都要工作，都是家庭的经济主要来源。女士不仅要在工作中独当一面，还要在家庭生活中承担着重要的责任，压力之大，可想而知。一旦女性发生什么不幸，同样会对家庭生活带来经济上的影响。所以，扮演着不同角色的女性朋友要首先关爱自己，为自己的健康，生命做好保障规划。
保险品种不平衡
有些女性朋友在选择保险品种时考虑不够周全，没有参看自己原先办理的商业保险和社保，造成保险品种的不平衡，该照顾到的没考虑到，已经照顾到的又重复关照一次。所以，在选择保险品种时，应该先详细了解自己原来的保单的保障范围及保险责任。最好找个可信的代理人帮着做下保单检视，看看有哪些方面没涉及到再有针对性的补充，做一个综合平衡。
药不对口
投健康险时，很多白领女性不考虑家庭成员的健康状况，忽略对自己直系亲属易发、高发疾病的注意，而把全部注意力放在患病例几率很小的疾病上，这样做有可能得不偿失。对一些遗传状况比较好的白领而言，不用对所有疾病面面俱到，应该适当调节保额，把养老金准备充分。而有可能罹患遗传病的女性就应该看住自己的重疾，并选择可以分红转换的健康保险。
经济财务顾左不顾右
选择保险时，一些女性并不考虑自己的经济和财务状况，一味选择周期很长的保险产品，而不顾及将来的经济，财务情况可能会有变化。在选择保险时，我们应该对自己的未来5年有个清醒的把握，在险种的缴纳方式上，一些重要疾病把交费期定在20年，而对于理财类的保险，则可以把交费期设定的短一点。
为美容整形手术保险
有很多爱美的女性希望能通过整形来改变容貌，为了防止整形手术时有可能出现的意外，她们希望先买份保险，万一出事可获理赔。但是，在一般的人身保险中(特约保险除外)，整形手术的风险是保险公司不承担的责任。因为保险公司承保的意外风险完全是未知的，无法预料的，而整形手术的风险是能预料到的。当然像意外引起的皮肤烧伤后需要进行植皮手术，鼻梁骨骨折后的手术等是在保险责任范围内的。
鸡蛋放在一个篮子里
女性与男性相比，较保守，心理承受能力较弱。因此，在选择理财工具时也比较单一。大多数女性朋友都只是进行银行储蓄，不敢轻易的投资或购买保险。合理的理财是将风险分散，获取收益。将资金分开运用到不同的投资渠道，比如10%银行储蓄，20%购买保险，40%购买股票债券等，30%作为生活开支。通过符合个人特点的理财规划来获得安心的生活和预期的收益目标。
巴西货币：雷亚尔(Real, BRL). 1美元约=1.65雷亚尔(仅供参考) 1雷亚尔=100分;最大面额为10万雷亚尔。巴西是外汇管制国家。美元及其他外币在市场不可直接流通，且违法。只可到专门的金融机构和银行兑换。大城市里都可以兑换美元，国际信用卡和旅行支票比较容易兑换。由于巴西的通货膨胀因素的影响，巴币与美金的兑换比率每日均有变化。就目前来看，一般范围为100美金=150-180巴币之间浮动。
通讯：中国全球通手机在巴西部分地区可以使用，宾馆电话打海外较贵，一旦接上国际线，不论接通与否都开始计费。宾馆内的电话使用：打国际电话请拨00021 + 国家号 +地区号 + 电话号，打巴西国内电话请拨0021 + 地区号 + 电话号。房间之间直接拨房间号。请注意随身携带有关导游宾馆电话号码，万一走失请及时联系。建议买当地的电话卡，或者在机场直接租巴西的手机，都很便宜。
时差与气候：随着冬季时制调整，较中国晚11小时。巴西12月、1月最热，穿短袖即可;7月、8月最冷，就像北京刚入秋，长袖衬衣加一件外套，实在怕冷的人可再加一件背，一般公务活动，穿长袖衬衣系上领带足以，若参加高规格公务活动，亦可着装西服。国土80%位于热带地区，最南端属亚热带热带气候，北部是亚马逊河平原赤道气候，年平均气温27-29度。中部高原属热带草原气候，7-8月份较适合前往;没有明显的冬季;南部属温带，冬季为6-7月，有霜冻或下雪，最适合的旅游季节是在3-10月。
出入境：巴西不要求入境旅客出示健康或检疫证明，从巴西到另一个国家也不需要检疫证明。不过，游人如果打算前往亚马孙地区，或马托格罗索的沼泽地，为了安全起见，最好打黄热病预防针。
巴西交通：圣保罗和里约较拥挤且管理较差，一般应避免乘公交车，其他城市捎好一些。巴西人一般很遵守交通秩序，因为这里的车速快，团员过马路时请一定务必做到红灯停、绿灯行，千万不能抢行，务必等车辆完全停稳才能过马路。
治安：巴西治安较差，尤其在里约、圣保罗等大城市，被抢事件经常发生。在巴西旅游一定要注意人身及物品安全。团员尽量不要擅自外出，最好结伴而行。贵重物品及现款一定要妥善保管，切勿留在车上，宾馆房间备有保险箱，收费很少(有的不用收费)，游览、就餐完毕离开房间之前，一点要查看自己的行李，以防遗漏，在进出机场时，请配合接待人员看管好自己的行李。
生活标准：拉美国家的旅馆房间不提供开水，如有需要可向服务台、陪同人员提出。旅馆费用范围不包括：收费电视、长途电话、洗衣费、客房内饮食等。房间内电压多为110伏，个别有220伏，两向插头可用，部分酒店可提供转换插头。就餐时，中餐馆饮料只包茶水，巴西自助餐不包饮料、甜点，如果团员点规定以外的酒水饮料等，须餐后另付费。
小费：巴西大多数餐厅通常会在账单上加10%的服务费。如果服务特别好，不妨给侍者多一点小费。也许侍者因你给的小费没有超过账单里的10%而给你“脸”看，不必理他，要知道你没义务给他们额外的小费。饭店也会在你的账单里加10%的服务费，但服务费并不一定要交给帮你忙的人。
在机场，要给行李员和帮忙提行李的司机小费，费用在0.5美金左右。理发店和美容院要付10%-20%的小费，在路边帮你看守汽车的少年，当你回头来取车时，会跟你要0.5美金。如果在夜总会或剧院门外停车，这些看车少年会事先要1元或1.5元美金，此时最好照付。
旅行车司机为20-50雷亚尔/天不等。出租车司机可不付小费。在旅馆客房在床头给服务生的消费，一般3雷亚尔/次。随团旅行中的导游和司机的小费一般为每个客人每天给6美金。入乡随俗，以免引起不愉快。
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