暑期儿童保险必不可少
“暑假马上到了，儿子要去参加夏令营，我真是有点不放心，打算给他买一份少儿险，心里能踏实点。”近日，“奶爸”刘先生来到某保险公司咨询如何购买儿童意外险。
“去年暑期，儿子出去郊游患上了感冒，后来病情加重，住院检查花了三千多元，但好在有买保险，最后医药费都通过保险公司报销了。今年，除了想给孩子再买一份健康险外，还在考虑是否要添多一份意外险。”刘先生说。
今年暑期到来之际，已有不少家长像刘先生一样，正在为孩子咨询或已购买了相关暑期保险。“每年暑期就是儿童险的销量旺季，”某保险公司业务员告诉记者，一般家长们青睐的多是孩子的意外伤害和重大疾病险种，保费从几千元到几十万元的都有；在此期间，我们也会建议家长为孩子添置一份含有教育金的综合保险。
据了解，每年暑假期间，少儿险理赔案件也会相应增多。业内保险人士表示，在意外伤害案件中，孩子被狗咬伤、轻微疾病较多，他们大多需要意外伤害险和住院医疗险。“儿童因为安全意识差，身体机能发育也不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，在加强对孩子假期的教育和管理的同时，补充相关的儿童保险也是很有必要的。”
目前，各大寿险公司也都瞄准了暑期少儿市场，推出各具保障的保险产品。不过，面对繁多的保险产品，家长们似乎有点雾里看花，找不到方向。
事实上，目前市场上可供选择的产品非常多样，但通常保障期限为1年，到期续保可享受一定优惠。例如，某保险公司推出的少儿综合保险，是为出生满30天至18周岁的儿童设计的保障计划。
主险涵盖了人身意外、疾病身故、意外住院医疗、意外门诊医疗、疾病住院等多项保障，在此基础上，投保人还可以自由选择投保少儿重大疾病保险。
记者在该公司官网测算了一下，3~18岁少儿，10万元意外险保额（含意外身故、残疾保额10万元、疾病身故5万元、意外住院医疗6万元、意外门诊医疗5000元、意外住院津贴100元/天）附加投保少儿重疾险5万元，一年的网上优惠保费仅为320元。
同时，还有保险公司推出少儿综合意外险。一年也仅需交纳保费142元，就可获得意外身故保险金额10万元、意外伤害伤残保障金额1万元、意外伤害医疗保险金2万元，以及意外伤害住院津贴20元/天等保障。
对此，记者也咨询了某保险公司资深人士。在该人士看来，如果孩子处在婴幼儿时期，家长就要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。“由于婴幼儿发生意外伤害、疾病的几率和治疗花费远大于成年人，因此，给孩子买保险应该优先考虑意外险和住院医疗险”。至于学龄儿童，家长则可以侧重选购教育金险、重疾险的综合类儿童险。
选择完备旅游计划保险
尽管如此，很多父母仍对一些潜在的意外风险没有足够的警惕性。保险专家提醒，暑假出游，家长们应警惕多种意外风险。
“现在很多家庭都喜欢自驾游，但是一些乘车的不良习惯往往容易给孩子造成危险，比如抱着孩子乘车，在车上用餐，让孩子自己开关车门车窗等，如果突然紧急刹车，很容易对孩子造成伤害。”保险资深人士高先生表示。
与此同时，还要警惕“玩水”的风险。夏天来了，广州不少家长都会选择去沙滩、游泳池或者水上游乐园玩，在此过程中，家长也要重视风险，即便有救生员也不是绝对安全的。尤其是年龄过小的孩子切忌从高处跳水，容易造成颈骨伤害。而且，在河流或者湖泊中游泳危险性也极大，如果没有大人陪护，后果不堪设想。
在高先生看来，一份完备的旅游险计划应包含旅游人身意外伤害险，主要针对投保人因意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿。
同时还应包括公共交通意外伤害保险，“最好还能附加意外医疗保险，以保障在旅途中发生意外导致门诊和住院而产生的医疗费用也能获得相应的赔偿；其中提供的救援服务，也可使出行者在遭遇困难时获得急需帮助，而不仅是事后的经济赔偿”。
需要注意的是，潜水、滑水、轮滑、滑板、攀岩等运动，摔跤、柔道、空手道、跆拳道、拳击比赛，以及赛车运动、驾驶卡丁车等较为常见“磕碰”行为，一般都属于旅游险的责任免除范围。
重视夏季多发疾病意外
伴随着夏季气温升高，空气湿度增大，细菌病毒繁殖快速，也迎来了传染病的高发季节，因此预防夏季多发疾病，是家长们的一大重要任务。此外，暑假期间也是儿童因意外造成伤害而发生理赔的高峰期。因此，购买少儿意外险，已经成为很多家长为孩子加护保障的重要选择。这类险种的特点在于保费低廉，意外保障全面，可附加多款附加险，补充健康保障。
少儿投保三项注意
1、投保额度不应过高
中国保监会规定，在被保险人未成年之前，各保险合约死亡保险金额总和、出险后实际获得的赔付总和不得超过10万元。也就是说，为孩子买保险，并非买得越多、拿到越多。一般而言，一个家庭选购保险产品，总体保费支出，在家庭年收入的10%—20%区间最为合适。
2、年龄计算有讲究
由于不少儿童保险的保费计算与年龄挂钩，因此家长在填写时还应仔细算清。保单年龄都应按“周岁”统计，所谓的“周岁”，应该按照公历的年、月、日计算，从周岁生日的第二天起算。比如，2009年10月1日出生的婴儿，按照法律规定的算法，要到2010年10月2日才满1周岁。
3、买了保险不等于万无一失
人身保险可以做的只是一种经济补偿，并没有办法降低风险概率。要真正关爱子女，家长有责任警示风险，并采取必要方式降低风险发生的可能性。只有这样，在孩子们享受精彩、难忘假期的同时，家长才能过得安心、舒心。
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