女王节一到，各路商家都在做活动。爱岗敬业的小编只关注保险活动，是不会去关心什么ysl出新品，某宝上300减30的活动......
但发现很多商家竟然在搞免费送体检的活动。
比如：
您若定期清洁牙齿，则免费获得一份价值499元的体检大礼包。
你若投保某一保险产品，即可免费领取一份价值599元的（健康）体检大礼包。
那这份免费的体检大礼包，你真的敢去用吗？尤其遇到你打算买保险的时候。
这时有人说：在投保前，肯定要给自己做个完完整整的体检！万一影响理赔怎么办？
其实小编想说是：体检是好事，但是用在买保险上，可能就会用错地方，到时后悔都来不及了。
1.投保时，一定要去体检吗？小编先说下答案：有些人买保险，会被要求体检，但并不是所有人都要体检。
听到这，是不是有些朋友内心已经在欢呼了， 不用体检那岂不是有些疾病可以不说了，反正我不说他们也不知。
那估计你是想多了。保险公司不是慈善机构，不会赔空了家底也要为你的不诚信买单！
而且我们投保时遵守最重要的一条原则就是如实回答健康告知上的问题，尤其是健康险。
如果健康告知完全符合，那这份保险就可以标准体承保；
如果部分不符合，也不是说就完全没有投保的机会了，有可能需要加费承保、免责承保或是延期承保。
这时候就需要在线智能核保或人工核保了。
2.什么情况下，需要体检？大致分为以下4种情况：
? 有过既往病史
如果在投保的“健康告知”环节，客户告知了某些病史，保险公司将会根据病史的情况来评估，部分健康问题就会被要求体检。
? 超过免体检保额
常见的保险产品有 “免体检最高保额”，超过这个额度就会被要求体检，这也是保险公司的风控手段。但是对于不同年龄的投保人来说，这个额度是不同的，一般年龄越大，免体检额度越低。
? 潜在风险较大
年龄较大、吸烟、超重，或其他保险公司认为存在潜在风险的客户可能会被要求体检。
? 随机抽查
有时保险公司也会随机抽取一部分客户参加体检，这也是一种风控手段。
保险公司体检后的5大常见结果：
? 正常承保：表示身体健康情况符合要求，正常通过
? 加费承保：表示可以投保，但是需要增加些费用，但是相关的疾病同样有保障
? 除外承保：指对部分疾病及该疾病引发的一系列病症不给予保障，其他疾病依然有保障
? 延期投保：目前被保险人的健康状况不明了，需要观察一段时间再提出投保申请。届时投保手续与上一次一样，不过会当作全新的投保再审核一次，投保人需被告知延期原因，并确认目前身体状况是否符合通过核保的规定。
? 拒绝承保：意思就是有钱也买不了。
3.若在投保前去体检会怎样？就“健康告知”问的内容，有人说：“我也不知道自己有没有啊，要不去体检看看？”
答案：体检是好事，但是投保前体检不一定就好。
举个栗子，若隔壁老王投保时已经有甲状腺结节了，但当时他真不知道自己有甲状腺结节，过几年后因为甲状腺癌去理赔了，保险公司也得老老实实理赔。
保险公司不能随便拒赔，拒赔都是要拿到“实锤”的证据。
“实锤”从哪来？主要根据就医时跟医生陈述的“既往病史”来寻找蛛丝马迹，然后再去排查被保险人的就医记录，体检记录。
举个小栗子：如果隔壁老王买保险前去做了个体检，体检结果提示他有甲状腺结节，那么他就不能以“自己不知道自己有甲状腺问题”来免责了，这份体检结果一旦被发现就会成为保险公司拒赔的“实锤”。
4.若投保后，立马去体检呢？这时就有朋友问小编：“我买完保险后，立马去体检，总行了吧！”
其实这样也不好，因为很多保险都有“等待期”又称免责期或观察期，是保险公司为了防止逆选择而设定的。像重疾险、医疗险、定期寿险，都存在“等待期”。
以重疾险为例：等待期在90天-180天不等。对于等待期内健康状况的变动，不同产品处理方式也不同。
—— 在等待期内查出重大疾病或者轻症，大部分保险公司会退回已交保费或者现金价值，保险合同终止。
——若查出来的不是重大疾病或轻症这些毛病，多数情况下对保单基本没有影响。
而有些产品，条款会更加苛刻。比如守卫者1号，是酱紫的：等待期内发生风险延时到等待期后发生轻症或者重疾，是没有赔付责任的。
举个栗子：比如隔壁老王投保时没有乳腺结节，正常投保了。等待期内体检查出乳腺结节，后期不幸得了乳腺癌，那保险公司是不给予理赔的。
不同产品的情况，需要针对条款具体分析。总的来说，为了避嫌，如果身体没有不适，可以先等一等，过了等待期再去体检。
不管怎样，等待期查出问题，对被保险人来说，都不是什么好事。
5.最后
小编写这篇文章的目的，绝不是为了让大家买保险而不要体检。
保险和身体，肯定是身体重要。
如果发现身体有异常，不管是投保前还是投保后都要及时就医，千万不要为了买保险耽误病情。
只是，如果近期有买保险的打算，又没有迫切的就医需求，等买完，过了等待期再去体检，或许能省掉不少麻烦。
还有一点需要提醒大家的就是一定要到专业的体检机构，要不然被误诊就不好了。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
延伸阅读
春暖花开，在这个爱情的季节里也是旅游的旺季，到处洋溢着欢乐的信息，随之而来的各种保险也应运而生。各种免费保险也随之而来。面对免费保险我们该怎么办呢？我们该如何选择？俗话说得好，天下没有免费的午餐，对于免费保险也是这样吗？免费保险真的免费吗？一个个的问题也随之出现，下面就让我们看看免费保险的具体情况吧，看看免费保险是不是真的免费。
1、赠送保险成为一种趋势赠送保险的做法正在成为趋势，以保险公司为例，向顾客免费赠送保险，是保险公司推出的一种新的营销手段。他们通常随机发信息或打电话，并且以免费赠送为诱饵，可以让市民免费体验，“混个脸熟”，然后保险公司就有理由再用电话做“回访”，在免费保险到期前，新的保险推销电话就会到来。
保险人士提醒，只要确认是正规的保险公司开展的此类活动，并且不介意免费期过后被保险公司“盯上”，市民就可以接受。
2、送保险是为“混个脸熟”前几天，林女士接到保险公司发来的短信，称保险公司电话营销中心即将乔迁新址，她被随机抽选为幸运客户，可免费享用3个月的交通意外伤害保险，保障金额多达10万元。林女士只需回复“是”，立即就可以领取这份免费保险。林女士对此表示怀疑，这个世界上怎么会有“天上掉馅饼”的好事？记者昨日获悉，发信息给林女士的保险公司确实推出了免费赠送保险的举措。
赠送保险的做法正在成为趋势，以保险公司为例，向顾客免费赠送保险，是保险公司推出的一种新的营销手段。
他们通常随机发信息或打电话，并且以免费赠送为诱饵，可以让市民免费体验，“混个脸熟”，然后保险公司就有理由再用电话做“回访”，在免费保险到期前，新的保险推销电话就会到来。
3、保险公司一种新的营销手段 拓展业务的方式目前，向目标客户免费赠送保险已经成为保险公司一种新的营销手段，是保险公司拓展业务的方式之一。通过随机打电话，并且以免费赠送为契机，让客户免费体验短期意外险等成本不高的产品，保险公司则以此建立客户资料库，今后可以长期向该客户推荐其他保险产品。
接受保险公司所赠送的类似产品本身并没有什么坏处，今后如果不想受到同一家公司的不断骚扰，可以明确告诉对方，不想再接到对方公司的电话。用盲打的方式联系上一个陌生的客户后，表示要赠送一份完全免费的保险，很多人可能都会接受，何况只要提供姓名和出生年月，连身份证号码都不用给。
打陌生电话推销保险，一般都会直接被拒绝。但是如果花少量的钱免费赠送，还是会有不少客户愿意听下去。很多保险公司在赠送免费保险时不会直接推销保险，也不会引起客户的反感。
4、礼品升级 增加客户对保险公司的信任部分业务员用这样那样的手段拉保险，但他们在承受巨大压力的同时，生存状态其实并不乐观。一边是上门推销时遭受“白眼”，一边是公司每个季度或每个月要考核“任务”，而且几个月后就没有底薪。另外，做保险业务员开销也很大：交通费、手机费、餐饮费，几乎每拓展一个客户都要业务员掏钱给他们买礼物，有些老业务员在客户生日、逢年过节，常常会拜访或请客户吃饭。不过，这些费用对拉到保险的人还好说，但对于花了钱买了礼物，结果保单没签的业务员来说，这些钱就打“水漂”了。一些保险公司邀请客户举办活动，租场地和送礼品等费用都是业务员出的，公司只是组织一下而已。因此，公司产品升级，提供保额巨大的意外险等，这些的花费少，却能带来重大作用的免费保险，就起着决定性的作用。
5、如何应对免费保险赠送潮？面对免费赠送保险浪潮的到来，专家提醒有两个妙招可以用。
首先，市民接到免费赠送电话后，不要急着拒绝也不要急着接受，先听听对方自报家门与大致的内容，然后以自己暂时不方便接电话为由，让其次日再联系。随后打电话到该公司的客服电话或登录其公司官方网站，咨询了解事件的真假。只要确认是正规的保险公司开展的此类活动，并且不介意免费期过后被保险公司“盯上”，市民就可以接受。
其次，现在通过电话实施诈骗的案例也很多，既然是赠送，受赠者肯定就是不要支付费用的，如果有人通过电话向你推销保险，却询问你的银行卡号，甚至账户密码，那就一定要注意了，千万别将这些重要信息告诉给对方。
结语：天下没有白吃的午餐，这是许多人都知道的道理，但是总是会有人在“掉下来的馅饼”面前迷失了自己。侥幸的心理也让很多人遭受了骗局。面对免费的保险，应该要以正常的心态去看待，平心静气的去分析是否适合自己，再做出相应的决定。
很多人投保保单以后就将保险搁置忘了保险这回事，专家提醒消费者，投资保险要时刻关注自己的保险信息，避免不必要的风险与损失。
保险如同财务飞机的一个引擎，无法想象一架航行的飞机只有一个引擎仍可运行，这也会是摇摆不定的飞机。‘保单体检’目的是让自己了解已拥有的保险产品的具体利益是否完整足够？现实中很多客户大多早忘记了当初所购买的保险利益。
案例：北京市民王女士接到了保险公司的客服电话，称她的保单要到期了，让她及时续保。王女士称，要不是这通电话，她根本想不起来续保的事。
相信有不少市民也和王女士一样，在购买保险后，往往都把保单束之高阁不去管它，不到发生保险事故时，是很少去关心它的。但若发现由于自己的疏忽而导致保险权益受到损害时，又懊悔不已。
其实，这些麻烦都可以得到有效避免的。每年或每两年为家庭保单做一次全面仔细的“体检”，就是一种不错的有效手段。
保单“体检”查哪些项目？平常我们去医疗中心做健康体检，都会有不同的套餐、项目供个人选择。那么，家庭保单的“体检”该查些什么项目呢，查到问题后又该如何解决呢？本刊在此提醒广大读者，保单年检“常规五项”不可少。
常规项目一：地址检查
随着城市的发展和生活的变迁，随之带来的是市民在早年投保时填写的的联系方式也发生了变化。建议市民可以检查一下自己的保单，一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法有出入时，应及时拨打保险公司的客户服务电话，通过电话将自己新的联系方式告知保险公司，使保单处于一种可服务状态。
常规项目二：缴费情况和效力问题检查
不少市民为了方便省事，选择了银行转账划款方式。但由于一些市民疏忽了保险的缴费时间，忘记预存保费，导致扣款不成功。或是在清理银行账户时，稀里糊涂把缴保费的账户注销了。若之后因故未收到保险公司的催缴通知，或催缴后仍忘记缴纳保费，就会导致保单失效，保户的保险权益无法得到有效的维护。
建议市民可以在年前就将下一年应该缴纳的保险费用打入约定账户，避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长，发生资金利息损失，就应牢牢记住缴纳保费的时间。比如，将缴费日期醒目地标在日历中，或者利用手机、IPDA等电子设备的的“备忘录”提醒功能，到期提醒自己缴费。总之，要想好办法避免保单“冤枉”失效。
常规项目三：看看服务人员是否仍在
总有人抱怨说：“自己购买保险多年了，刚购买保险的时候，代理人整天和自己联系，可时间一长，就没有业务员的消息，保险公司其他的服务人员也没有上门为其服务。”
建议购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在“年检”过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了。一旦业务员真的离职了，可以拨打保险公司热线电话，要求对方重新委派新的服务人员为自己服务，从而保怔自己的保险始终处于一种活动的状态。
常规项目四：签名和年龄等细节问题
在保单年检中，要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名，或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人，都应及时与代理人或保险公司客户服务部取得联系，办妥更改手续。
常规项目五：该领的生存金是否已领取
很多投保者在买完保险后，常会忘记自己买了点什么，更不清楚什么时候可以跟保险公司“领钱”。保单年检就是一次“查漏补缺”的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。
建议如果错过了领取部分生存金或返本金的机会，不要太过紧张，可以仔细查看一下保单，或向保险公司咨询。
保障内容也要检查和调整还可以趁着保单年检的机会，看看每个家庭成员所投的各个保险，有没有保障内容重复的。
其次，随着家庭情况发生变化，要看看现有的保险保障够不够，是否需要再添加点什么，或是调整点什么。比如换工作、涨工资、结婚、生儿育女或个人健康、家庭经济状况有重大变化时，必须重新检查保单，确认保险计划是否足够。
再者，在我们的家庭保障计划中，有些保单仅是一年一保的短期险，如一年期意外险或医疗险，或是需要一年一缴的附加险种，对此更要严格“体检”及时追加投保或调整投保计划。
最后要提醒大家的是，完整的保障规划不只包括寿险，还有常被消费者忽略的财产保险部分，比如家财险、车险、宠物责任险、保姆责任险等，也需要定期检视。如果房子、车子、宠物的情况有变化或是更换，也需要重新调整手上相应保单的内容。
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