春暖花开，在这个爱情的季节里也是旅游的旺季，到处洋溢着欢乐的信息，随之而来的各种保险也应运而生。各种免费保险也随之而来。面对免费保险我们该怎么办呢？我们该如何选择？俗话说得好，天下没有免费的午餐，对于免费保险也是这样吗？免费保险真的免费吗？一个个的问题也随之出现，下面就让我们看看免费保险的具体情况吧，看看免费保险是不是真的免费。
1、赠送保险成为一种趋势赠送保险的做法正在成为趋势，以保险公司为例，向顾客免费赠送保险，是保险公司推出的一种新的营销手段。他们通常随机发信息或打电话，并且以免费赠送为诱饵，可以让市民免费体验，“混个脸熟”，然后保险公司就有理由再用电话做“回访”，在免费保险到期前，新的保险推销电话就会到来。
保险人士提醒，只要确认是正规的保险公司开展的此类活动，并且不介意免费期过后被保险公司“盯上”，市民就可以接受。
2、送保险是为“混个脸熟”前几天，林女士接到保险公司发来的短信，称保险公司电话营销中心即将乔迁新址，她被随机抽选为幸运客户，可免费享用3个月的交通意外伤害保险，保障金额多达10万元。林女士只需回复“是”，立即就可以领取这份免费保险。林女士对此表示怀疑，这个世界上怎么会有“天上掉馅饼”的好事？记者昨日获悉，发信息给林女士的保险公司确实推出了免费赠送保险的举措。
赠送保险的做法正在成为趋势，以保险公司为例，向顾客免费赠送保险，是保险公司推出的一种新的营销手段。
他们通常随机发信息或打电话，并且以免费赠送为诱饵，可以让市民免费体验，“混个脸熟”，然后保险公司就有理由再用电话做“回访”，在免费保险到期前，新的保险推销电话就会到来。
3、保险公司一种新的营销手段 拓展业务的方式目前，向目标客户免费赠送保险已经成为保险公司一种新的营销手段，是保险公司拓展业务的方式之一。通过随机打电话，并且以免费赠送为契机，让客户免费体验短期意外险等成本不高的产品，保险公司则以此建立客户资料库，今后可以长期向该客户推荐其他保险产品。
接受保险公司所赠送的类似产品本身并没有什么坏处，今后如果不想受到同一家公司的不断骚扰，可以明确告诉对方，不想再接到对方公司的电话。用盲打的方式联系上一个陌生的客户后，表示要赠送一份完全免费的保险，很多人可能都会接受，何况只要提供姓名和出生年月，连身份证号码都不用给。
打陌生电话推销保险，一般都会直接被拒绝。但是如果花少量的钱免费赠送，还是会有不少客户愿意听下去。很多保险公司在赠送免费保险时不会直接推销保险，也不会引起客户的反感。
4、礼品升级 增加客户对保险公司的信任部分业务员用这样那样的手段拉保险，但他们在承受巨大压力的同时，生存状态其实并不乐观。一边是上门推销时遭受“白眼”，一边是公司每个季度或每个月要考核“任务”，而且几个月后就没有底薪。另外，做保险业务员开销也很大：交通费、手机费、餐饮费，几乎每拓展一个客户都要业务员掏钱给他们买礼物，有些老业务员在客户生日、逢年过节，常常会拜访或请客户吃饭。不过，这些费用对拉到保险的人还好说，但对于花了钱买了礼物，结果保单没签的业务员来说，这些钱就打“水漂”了。一些保险公司邀请客户举办活动，租场地和送礼品等费用都是业务员出的，公司只是组织一下而已。因此，公司产品升级，提供保额巨大的意外险等，这些的花费少，却能带来重大作用的免费保险，就起着决定性的作用。
5、如何应对免费保险赠送潮？面对免费赠送保险浪潮的到来，专家提醒有两个妙招可以用。
首先，市民接到免费赠送电话后，不要急着拒绝也不要急着接受，先听听对方自报家门与大致的内容，然后以自己暂时不方便接电话为由，让其次日再联系。随后打电话到该公司的客服电话或登录其公司官方网站，咨询了解事件的真假。只要确认是正规的保险公司开展的此类活动，并且不介意免费期过后被保险公司“盯上”，市民就可以接受。
其次，现在通过电话实施诈骗的案例也很多，既然是赠送，受赠者肯定就是不要支付费用的，如果有人通过电话向你推销保险，却询问你的银行卡号，甚至账户密码，那就一定要注意了，千万别将这些重要信息告诉给对方。
结语：天下没有白吃的午餐，这是许多人都知道的道理，但是总是会有人在“掉下来的馅饼”面前迷失了自己。侥幸的心理也让很多人遭受了骗局。面对免费的保险，应该要以正常的心态去看待，平心静气的去分析是否适合自己，再做出相应的决定。
相关知识
每年的10月，是世界乳腺癌防治月。乳腺癌可以说是女性闻之色变的“红颜杀手”，它不仅是世界范围内女性发病率第一位的癌症，也是中国女性发病率最高的癌症。据今年 1 月份，国家癌症中心发布的全国最新癌症报道，我国乳腺癌发病率依旧位居女性恶性肿瘤的第一位，高达 43/10万，每年新增病例约为 30.4 万。
看到这个数据，不难想象每年都有几十万的乳腺癌患者正承担着病痛之苦，也使数以万计的家庭背负着巨大的精神和经济上的压力。
一、哪些人容易患上乳腺癌？目前乳腺癌真正的病因至今尚未完全了解，它的发生与多种因素相关，通常以下类型的女性易患乳腺癌：
1.月经：初潮小于12岁或闭经迟于55岁人群，初潮年龄越小、闭经越晚，罹患乳腺癌的可能性越高。
2.生育：晚婚、晚育、未哺乳者，患有乳腺癌的风险相对较高。
3.激素：月经初潮时间较早或绝经年龄较晚的女性，其患乳腺癌的风险相对较高。
4.生活方式：平均每周运动不到4个小时，体重超重，长期饮酒等，有患乳腺癌的风险。
5.遗传史：乳腺癌家族史是乳腺癌发生的危险因素，所谓家族史是指一级亲属（母亲，女儿，姐妹）中有乳腺癌患者，这样的女性群体易患乳腺癌。
6.其他：过往有乳腺良性手术史或乳腺放射的患者，以及口服避孕药者，患病风险相对较高。
二、防治乳腺癌，重疾险是重要保障措施现如今的社会，女性需要一边工作一边照顾家庭，担负着工作与家庭的双重负担，大部分女性几乎没有时间关心自己，很容易忽视了自己的健康问题，往往都是身体出现了明显的变化，才想起来去做检查，而乳腺癌也是女性查出的最高发癌种。
虽然乳腺癌发病率很高，但是它不像其他癌症那么致命，治愈率还是很高的：一般一期未扩散乳腺癌的治愈率到90%以上，二期患者治愈率一般是75%左右。治疗乳腺癌，不得不面临的一个问题，那就是高昂的治疗费用，往往令许多家庭望而却步。因此，购买一份重疾险，无疑是防治乳腺癌的一个重要措施。提前配置好重疾险，定期做检查，早发现早治疗，将癌症扼杀在萌芽中，不会因为怕花钱不敢检查而错过最佳治疗期。保险是防患于未然最好的方式，每一位女性都应该及时配置一份重疾险，给予自己健康更多的保障。
三、女性重疾险保额买多少合适？欧美国家女性诊断出乳腺癌的年龄主要集中在55-60岁，而中国是45-55岁左右。这就意味着，我国乳腺癌患者的面孔更为年轻。对此，中国女性35岁之前就应把重疾险买好。
那么重疾险保额应该买多少呢？女性乳腺癌只要发现的及时，经过5年的治愈期，成活率都在90%以上，但5年的治愈期除了在医院手术和药物等医疗开支，还有后期的康复费用，包括营养费和护理费，至少要花个几十万，而这期间患者不能工作，是没有任何收入来源的。因此，对于普通家庭来说，只有把重疾险保额做足，病人才有可能安心养病。所以，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适。
另外，很多人会问已经发现乳腺疾病，没发展到乳腺癌还能买重疾险吗？
其实不是所有乳腺疾病都会引起乳腺癌的，最常见的乳腺疾病，如乳腺增生、乳腺囊肿、乳腺分叶状肿瘤等，这些都属于良性病变，恶变的可能性很小，风险相对确定，保险公司核保也相对宽松，所以还是可以买到保险的。我们可以选择健康告知宽松的保险，有的产品有智能核保功能，可以立即获得核保结论，同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的产品。
四、投保建议：在人身保险中，一般重疾险的保费预算最高，对普通的工薪家庭来说，想要买到足额的重疾险有些吃力，但是收入越低的人越需要保险来规避疾病意外带来的经济损失，所以买保险保额一定要充足。我们推荐保障足、价格低的消费型重疾险，非常适合预算有限或收入较低的家庭。
•对于年龄较小，预算有限的女性来说，首次购买重疾险可选择纯重疾险康惠保，可用低保费买到充足的保额，杠杆高。
•如果想要更多保障，可选择康惠保旗舰版，覆盖了轻症、中症、重疾，女性特定疾病可以额外赔付 30%。
•因为癌症都有复发的可能性，如果想要恶性肿瘤二次赔付，可选择康惠保2020或者健康保2.0，两款产品附加癌症二次赔付后的保费价格相较于其他产品更低。康惠保2020保单可长大，在重疾/中症/轻症的赔付保额上很给力；健康保2.0可附加重疾医疗津贴，只要符合保单约定的治疗行为，每个保单年度都可以拿到10%保额。
附：以上这些产品对有一些乳腺疾病的女性朋友都很友好，只要通过智能核保都能成功投保。
最后，需要提醒的是乳腺癌发病与基因有密切关系，如果家族有乳腺癌病史，一定要重点关注，安吉丽娜·朱莉由于家族遗传原因，她拥有87%和50%的几率罹患乳癌和卵巢癌，所以自己主动的进行了双侧乳腺切除手术。
不过面对乳腺疾病，大家也不用过于紧张。定期安排体检，时刻关注自己的健康状况，保持健康的生活方式。除了配置好重疾险，有能力的朋友还需要配置医疗险、寿险和意外险，做到全面的保险配置。
经济社会在发展，人们也越来越注重生活理财方面的知识。但是面对分红型保险您准备好了吗？您要学会理财，学会买分红型保险。我们不能盲目的投保，也不能盲目的退保，这样才可以适应我们正在迅速发展的社会，这样才可以学会适应现在的保险社会。分红型保险都包括什么呢？分红户型保险都适合什么样的人群呢？下面就让我们关注分红型案例吧。
孙女士两年前在一家银行购买了一款分红型保险产品，年缴5万元，缴期5年，如今已经缴了10万元的她想退保，理由就是家里急着用钱。
一旦退保，孙女士得到的可不是10万元，而只是保单的现金价值，所缴纳保费的30%~50%，这就意味着她只能拿回3万元到5万元。“我感觉好像被骗了。”孙女士表示，按照现在的通胀形势，即使几年后可以取回本金，钱也贬值了。像孙女士这样的情况，在保险公司并不少见。
2012年一季度退保率同比上升
日前，A股四大上市保险公司陆续公布了一季度业绩报告，报告显示，中国太保、新华保险、中国人寿、中国平安的退保金均较去年同期有所增加，同比增幅分别为95.96%、56.37%、21.27%、19.89%。
“有很多缴费才一两年的客户选择退保，十分可惜，在还没享受到保险的好处时，就断送了自己的保障和收益。”一位寿险营销经理如是说。
据该经理介绍，分红型保险产生的价值需要一段较长的时间、滚动复利才能看得出来。如果仅投保两三年就退保，收益和分红且不说少得可怜，本金的损失也会很大。
为啥会退保
退保纠纷中，多由销售误导引起
值得注意的是，在退保纠纷中，大多数由销售误导引起。一是印制带有误导客户内容的宣传材料。二是营销员在条款解释时，夸大承诺收益、不如实告知投保人权利等。三是模糊保险产品和基金等其他金融产品的界限。
除了以上原因，还有一部分因素来自于投保人。“投保人在理赔过程中感觉不理想，一方面对保险条款认识不清，觉得保险公司赔付额度不够；另一方面自认为能理赔的，保险公司不赔等，也是导致其退保的主要原因。”平安人寿一位寿险销售顾问解释。
不退怎么办
调整保费或保障，能不退保尽量不退
既然退保对投保人的损失如此之大，是否有更好的方式避免此类事情的发生呢？对此，河南商报的保险顾问谈了自己的看法。
“退保时，一定要先弄清客户的退保原因，及时给予劝阻，一定要保证客户利益的最大化，因为一旦退保，不仅是保费的损失，更多的还有保障的损失。”
随着市场对于利息增加和通货膨胀的预期愈演愈烈，具有保障功能的稳健收益的分红型保险在弱市理财中逐渐“走红”，受到消费者的青睐。分红型保险确实具备很多突出的优势，例如它具有较高的保险保障，与投连险、万能险等相比，分红型保险始终突出“保障”的地位，而且购买分红型保险后，客户可以马上获得一份有保底的保单收益，相对来说，比较安全。
在保险业比较发达的西方国家，分红型保险早已成为了保险业中非常重要的组成部分。这种保险起源于十八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。近年来，分红型保险更是成为世界保险市场的主流产品。
在北美地区，80%以上的产品具有分红功能；在德国，分红型保险占该国人寿保险市场85%。由于这种保险作为调节国家经济的杠杆，不仅起到了提高保险资金使用的效益性和流动性的作用，还使保户在享有充分保障的基础上，能从保险公司经营的利润中获得较高的投资回报。因此，分红型保险已被发达国家运用了200多年。
同时，分红型保险的出现，也使保险资金的运用，完成了从保障型到储蓄型、再到投资型的转变。此类险种比较适合中产阶层，一个中产者如果希望自己的财务状况不会随着事业的起伏而大起大落，又不愿意自己花费心机打理财务，就适合购买此类保险。
商报的保险顾问也提醒大家，保险产品大致相同，没有好坏之分，只有适合自己与否，与其来回换产品，不如挑选服务好、专业度高的保险公司，帮助自己筛选适合的产品。
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