人的一生充满了意外，无论是对自己还是对家人，对父母，对孩子，我们都需要在意外发生时有一份保障，这样我们就想到了保险。
买保险都有哪些好处呢?
一、能提供保障：保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力的减低或丧失谋生能力。
二、能解决人生的三大忧患：命太长，自己要钱用；命太短，家人要钱用；中途意外，自己和家人要钱用。
三、能完成自己退休计划：由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在老年时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划地提存资金是绝对必需的。因为这样不但能减轻子女的负担，而且拥有保险，自身的身价提升，子女定会孝顺（可以避免中国的一句古话：“久病床前无孝子”的说法）。
四、是忠心耿耿的患难之交：因家庭结构的变化，小家庭已占所有家庭数的三分之二，在大家自顾不暇的情况下，对于至亲好友所发生的灾害，我们能提供的帮助实属有限，同样，本身也应有此顾虑。唯有保险，平日只需缴纳有限的费用，灾难发生时却可全力提供帮助。
五、可作为工作能力受损的赔偿：因意外受伤无法工作时，保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处。
六、可补偿疾病（如癌症）所造成的经济损失：人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。癌症并不可怕，庞大的医疗负担才最可怕，为自己和家人参加医疗保险是免除重大开支的另一好处。随着人们生活的日益丰盛，运动的减少，重疾发病率也越来越高。
七、可作为子女教育基金、对其献爱心，利用保险提存教育基金有两大利益：
（1）应付子女完成高等教育或留学的资金需要；
（2）即使父母亲不能亲眼看到，也能完成最大心愿——给子女最好的教育，因为保险多半比预存资金高出数倍。
八、可以避免陷入债务清偿：鉴于一般营利单位的自有现金有限，负责人一旦遭到突发意外，引起债权人涌至、股东纷纷退股的狼狈局面，可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存。而保险是可免沦为债务清偿的工具，可为东山再起保留珍贵资源。
九、可维持人性尊严：一般人平日所追求的是较高层次的生活，但若因意外或疾病，生活陷入窘境，或因临时急需款项得向别人周转，这都是损及人性尊业的事情。如果参加保险，如果发生意外或疾病，保险公司高额的赔付，就可以轻松地度过窘境；若有急需用钱，还可以比银行更低的利率向保险公司贷款，这是一项既方便且维持人性尊严的投资。
十、积累财富：人生旅途中，赚钱容易，花钱也容易，投资寿险能“强迫”自己储蓄，减少不必要的开支，积少成多，终成财富。
十一、防止通货膨胀和货币贬值：通货膨胀令人讨厌，但钱放在那里都会贬值，而寿险有增值的功能。
十二、投资理财的一种方式：投资理财，不能把鸡蛋放在同一个篮子里，投资生意、股票，虽然获利甚厚，但风险也高，有人输得一干二净，而解决的方法是分流部分资金投资寿险“我虽然没有钱，但拥有寿险的保障，仍能安居乐业”。
十三、有负债更应当买保险：如按揭买楼，贷款做生意，是一种延期责任，为保证家庭的生活品质，家庭收入的主要成员要有保险，否则，一旦发生意外，不得不卖楼或典当才以能维持生计。
购买保险注意事项：
一、选择适合的保险产品
选择适合的保险产品是投保的第一步。您要根据目前所处的具体状况来考虑产品的种类，同时对于缴费方式和期限也要有所关注。一般来说，年缴总保费以不超过10%－15%为合理。
★条件不同保险规划也应不同
对于处在家庭初建期，有房贷，同时处在事业成长期，经济基础薄弱，风险随能力较低的人（多数为40岁以下的族群），适合选择缴费期限长（20年以上／至保险期满）的寿险和重疾险，甚至可以重点考虑低保费、高保额的纯消费型保险产品。
对于已经奠定了一定的经济基础，累积了一定财富的族群来说，除了做好基本保障之外，还可以通过购买投资型产品作为长期的理财投资规划，让财富稳定增长的同时还可以规避未来的所得税和遗产税，另外，也可以用自己短期内不准备动用的资金，一次性或不定期地购买分红险、投资连结保险、万能险等新型的保险产品。
二、保险条款看明白
保险条款是保险合同的主要组成部分。它约定了您（投保人）与保险公司双方享有的权利和义务．买保险之前看清楚条款，便能够准确地了解您打算购买的保险产品的保障范围，以及购买后您可以享有的权利和应该承担的义务，同时也能帮助您再次确认该产品是否满足您的需求。万一日后发生事故，您可以清楚地知道该事故是否在保险的责任理赔范围内，也才能及时申请理赔，获得保险补偿，避免不必要的纠纷。
★看懂保险条款有决窍bx010.com
保险条款那么多，该注意哪些事项？以下四部分，建议您一定要看得明明白白。
1．保险责任条款
指保险公司按照保险合同的约定，在保险事故发生时所承担的赔偿或给付保险金责任的合同条款。每一种保险产品都有特定的保障范围，不可能包括所有的风险．弄清楚发生哪些事故或情形保险公司会承担赔偿责任并支付保险金，不仅能有效规避未来可能发生的责任纠纷，而且也是您选择保险产品的着眼点。
2．责任免除条款
指保险公司依照法律规定或保险合同约定，不承担赔偿或给付保险金责任的合同条款。如在重大疾病保险中，被保险人因为在投保前患有条款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自伤身体等诸多原因导致患病，保险公司是不予赔付的。如果不了解责任免除条款，以为只要发生损失保险公司都会赔偿，就会产生误解，很容易让您的利益受到不必要的损失。
3．赔偿处理条款
这是说明在保险事故发生后，怎样处理赔偿相关事宜的合同条款。如向保险公司申请赔偿时需要出具哪些证明和资料，保险公司提供的赔偿范围等。
4．名词释义
名词释义是保险条款中对个别名词特定含义进行解释的部分，保险条款中有些名词与作为日常工作用语时的含义不完全一样，如果不弄清楚这些名词的特定含义，也会发生误解。如果保险条款对意外伤害的释义是＂外来的、突发的、非本意的、非疾病等客观原因致使身体受到的伤害＂，如果因突发的疾病造成身体摔伤，是不属于意外伤害的。
★保险公司具有说明的义务
保险合同条款的内容为具有保险专业知识和业务经验的保险从业人员所熟知，可是对于普通群众来说，大部分人面对充满专业术语的合同，是无法完全理解的，甚至有些时候还会产生误解，导致保险合同的不当订立。身为消费者，您必须要知道，保险公司有提供保险合同条款、提醒注意阅读、提醒客户有权监督保险公司改选条款的说明义务，以及主动说明＂责任免除＂等条款和回答问题的义务。保险公司的主动说明可以帮助您理解相关问题，促使最终订立的合同建立在双方共同理解认可的基础上。在保险合同成立之后，需要解除该保险合同转换为新的保险合同时，保险公司也需要向您履行一定程度上的说明义务。因此，任何看不懂的合同条文，一定要让保险公司的营销员详细说明。
三、您有权查看保险营销员的证件
保险营销员展业应持有中国保险监督管理委员会颁发的《保险从业人员资格证书》，以证实其通过保险代理从业人员资格考试，取得基本从业资格，同时应持有中国保险监督管理委员会监制、并加盖所在保险公司营销部章的《保险营销员展业证》，以证实其可代理销售该公司产品。
四、亲笔签名才具有法律效力
投保时应确定有关单证上的内容填写齐备无误后，再亲笔签名，要清楚知道您的签名具有法律效力！如果投保单上不是您的亲自签名，那么在未来万一出了事要申请理赔时，可能会产生不必要的纠纷和麻烦。
★您有如实告知的义务
与保险公司对保险条款内容的说明义务相对应，您在签订保险合同时负有如实告知的义务。所谓如实告知义务，是指在保险合同订立时，您作为投保人应将有关被保险（您或您的家人）的重要情况，如实向保险公司陈述、申报或声明的义务。这是因为只有投保人或被保险人的告知来决定是否承保或保险费率水平。因此，违反告知义务，投保人将承担不利的法律后果。
我国《保险法》规定：①投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承担或提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同；②投保人故意不履行如实告知义务，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，并不退还保险费；③投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付保险金的责任，但可以退还保险费。
五、交纳保费要记得索取正式的收费凭证
交纳保险费，收取人就当向您开具税务部门统一印制的保费发票；保险营销员上门代收保险费的，应当向您开具盖有保险公司印章的＂保险费暂收收据＂，并在10日内以正式的保费发票换回暂收收据，不能用白条代替。
六、运用“犹豫期” 放心买保险
保险条款中的“犹豫期”又叫“冷静期”，指在投保人签收保险单后10日内，万一感到后悔，或是对所购买的保险不满意，可以无条件要求退保。该条款主要是为了防止客户因一时冲动做出购买保险的决定而设的。对客户来说，这无疑起到了缓冲器的作用。根据保险合同，如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取任何费用。如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费；对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
★认真看待“犹豫期”
投保人和被保险人在购买保险之后，应在犹豫期内注意以下几点：
●收到保单后，一定下要亲自填写保单回执，因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为始进行计算的。
●投保人应认真阅读保险条款，对自己还不够了解或理解有偏差的内容，要及时询问营销员，以免误保。
●各家保险公司要求寻购买投资连结险和分红险的客户皆进行100%的电话回访。投保人和被保险人应该抓住这个时机，将自己从营销员处了解的权益，通过电话在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥帖、周到的保障。
●万一要退保，投保人无需任何理由。最后要提醒投保人和被保险人的是，办理该项业务时，必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。
现在家庭规模小，都是三口之家。但如果把方方面面、每个人所需要的所有保险都在同一时间内上齐，对家庭经济压力也挺大，这时候先给谁买保险，就应该成为你的重要考量点之一。
很多人家孩子还没有生下来的时候，就不断有人写来“恭喜您的孩子出生”的贺信来推销孩子的保险，包括各种教育保险和“万能险”。
代理人不但连读高中大学需要钱的事情都帮你想到了，连孩子毕业后可能面临自主创业需要一笔启动资金、二十五六岁结婚时需要婚嫁金，甚至连孩子六十岁开始需要养老金，都帮你考虑周全了。对初为父母的年轻夫妇们说：“买这份保险是给孩子一生的爱，并留作子女一生的纪念。”
心眼一：为孩子着想当然很重要，但不能只是拿花钱买保险来说爱。
国外有个很有名的故事。有一对夫妻离婚了，法院判的结果是：孩子归母亲抚养，但父亲每月要将收入的一定比例作为抚养费。后来该母亲为孩子的父亲购买了失能保险。这并不表示她还爱着前夫，更不是妻子脑子糊涂买错了保险。她这样做的惟一原因是，她爱她的孩子，希望孩子的生活有保障，如果孩子的父亲失去工作能力，也就意味着孩子要失去抚养费，而来自父亲的抚养费对这个孩子来说是非常重要的，因此需要对此安排一定的保险，使这部分收入获得保障。
买保险一定要分清投保、被保险人和受益人的区别。正确的考虑是，孩子，尤其是未成年的孩子根本不挣钱，家中大部分的钱可能是先生挣回来的，所以家庭大部分的保险应该考虑给先生买，万一有不幸的意外出现，配偶尤其是孩子还能有些最基本的经济保障。
如果很爱你的孩子，请先为他的经济来源买保障。
心眼二：把每分保费都用在刀刃上
接着“心眼一”所论，就该把家里每一分保费都用足了。
对于大多数家庭而言，收入是有限的，所以每笔钱最好都能花得实在。建议大家为自己和家人安排保险时，“只选对的，不买贵的”。只选对家庭来说能有切实保障的保险，而不是那些华而不实，功能不强的品种，才是将钱用在了刀刃上。
如果遇到带着计算器、准备好了一堆“精美”说词的保险代理人上门推销保险，不要忘记多问问他们，什么是复利，什么是资金的时间价值，什么样的情况能理赔。告诉他：“别跟我说千人一面的广告，先看看我家的具体情况，再考虑推销什么产品给我，不给我说清楚，我可不会签单！”
就普通小康家庭来说，意外伤害险、医疗保险和定期寿险可以是基本的选择，终身寿险、儿童教育保险和养老保险看自己经济需求而定。最重要的是，花同样甚至较少的钱，把自己生活中最危险的事先保障好；而不是每年交了保费，却还是感觉危机四伏，没个保障的样子。
心眼三：整体考虑关联的理财行情
话说回来，也不是所有的年代里，都该优先考虑保障型险种，有时也该优先选择储蓄或投资类的产品。这就需要你时常训练自己，练就比较灵活、敏感的经济头脑，否则就难以迅速反应，理性出手。
曾经有复利9%、10%甚至14%的储蓄类保险摆在你面前，你抓住机会了吗？那就是1996、1997年银行方面连续多次降息后，保险产品即将进入2.5%限定利率前，，保险公司连夜推出的“最后的晚餐”？高利率长期寿险保单。可是因为对“利率”这个经济领域的基本词汇并不敏感，大多数人错过了那样绝佳的机会。
而这几年很热的分红险、万能险和投资连接险，有些人又按捺不住“占便宜、求高回报”的心理，没了解清楚这些产品到底是怎么回事，就匆匆跟风买入了，结果才发现不是自己想象的那么回事。
所以，在保险产品越来越丰富，越来越“复杂”的情况下，一定要多比比，不仅在保险产品领域比较，也要和其他理财品种关联起来考虑，才能既有保障，又能抓住可能存在的投资机会。
心眼四：保费支出别“满仓”
杨小姐是事业单位编制。工资虽不算太高，但工作稳定、保障齐全。尚未婚的她与父母同住，其父母亦在国家机关工作。某日，一保险推销人到其单位推销保险，在他人处屡屡受到冷眼，正垂头丧气之际，杨小姐出于同情接待了他，结果他最终向杨小姐推销了包括终身寿险、医疗险、养老险和投连险四大类共5个保险品种。后来，杨小姐的表姐从单位下岗后也加入了保险代理人的行列，出于类似的同情心理，杨小姐又买了表姐推荐的一大堆类似保险。其年保费总额已达到其收入的20%。事后有人问起她每年花那么多钱买的保险，都获得了什么保障时，杨小姐竟说不出个所以然来。
实际上，对于杨小姐的情况，终身寿险并不是必需的，养老和投资类险也应当严格控制额度，意外险反而应该加上去。杨小姐总的保险支出的额度应严格控制在其年收入的10%以内才合适，尤其她还是单身状态，一般来说比例在7%~8%就非常有保障了。
毕竟，保费进入保险公司后，除了保单贷款和保险事故理赔，基本再找不到“兑现”的途径，这笔钱属于“长期被套”，流动性是很差的。因此保费支出千万别“满仓”，一定别让保费影响了日常生活，也别占用家庭应急基金买保险。
心眼五：挑选好的附加险很合算
一般人在定下一个主险之后，就算是完成保险安排了，可其实挑选附加险也是大有学问，而且能够挖出不少的优惠呢。
很多保险公司的附加险种相当于超值商品，费率往往比同样保障内容的主险产品要便宜三分之一到二分之一。而且，有些保险公司的主险产品设计上并没有涵盖所有的险种，一些险种反而通过附加险的形式销售。所以，如果能把附加险与主险搭配得好的话，就能起到“一个顶俩”的功效，既能获得非常高的保障，又能获得经济上的实惠。
当然，附加险大多只管一年，过期就“全军覆没”了，你的账户上一分钱都不会留下，属于消费型险种。因此，附加险也不是什么人、什么情况都适合，比如对于已经有单位医疗报销的人群而言，大部分都可以不用再买报销型的商业医疗保险，而应该优先选择补贴型的医疗保险。
心眼六：分阶段不断调整保障内容
22岁工作后，为自己买份意外险。28岁结婚时，夫妻双方各自买好一份寿险，受益人互相写对方的名字。30岁有了孩子，添了房子后，买一份与房屋贷款金额相当、贷款期限相当的房贷险或定期寿险。35岁，为自己和爱人准备一份大病保险。40岁，为太太买一份追加的养老金……
这人生不同阶段的“保单速配法”，其实告诉我们的道理就是，最好能根据人生不同阶段的不同需求，选择不同的保险产品，这其实也就做到了我们前面说的“保费花在刀刃上”、“先给家庭经济支柱买保险”等几大心眼。
千万记住，家庭保险安排不是一蹴而就的，买保险应该量力而行，最好能随着经济能力的增长，进行不断的调整。唯有此，才能更安心地保护家人。
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如今越来越多的人已经认识到，单位给缴纳的五险一金已经不能满足人们对于疾病到来时的承担能力，而在未来养老的问题上目前还存在着许多的不确定性，因此购买人寿保险从而补充社会保险是大多数人的选择。然而，在对于人寿保险的认识上，人们还是存在着一定的误区。
误区1 单位买的保险足够了
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。
误区2 年轻时不用买保险
实际上就保险费而言，越年轻买缴费越低，而且可以尽早得到保障，如果你还是单身，购买保险也是对你父母负责任的体现。对于没有储蓄观念的年轻人而言，买保险实际上还有“强制储蓄”的作用，保险还可以帮助你养成良好的消费习惯。
误区3 寿险产品大部分是死后或快死时才能得到的保险 所以保了也没用
首先，保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金财务保障。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和大病、住院医疗等健康保险，可以满足不同的理财需求。
误区4 孩子重要 要买保险也得先给孩子买
孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。
误区5 购买人情保险
保险是一种特殊商品，只能根据自己的需要购买，不能出于情面购买自己根本不需要的保险，或者为了照顾情面而只买象征性的一点，却远不能满足真正出险后的需要，成为“鸡肋”保险。专家建议购买保险前最好找到专业的理财顾问。
误区6 保险理财可以发横财
一般来说，保险产品的主要功能是保障，绝对不是“发横财”。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
误区7 定期寿险不如终身寿险
与定期寿险不同，“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。和终身寿险相比，定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金；如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。但是，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。相对于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，定期寿险是一个不错的选择。
而年金险偏向收益，但又拼不过股票、基金，且回本周期十分漫长，发挥不了什么保障功能，甚至有人认为年金险就是来骗人的。
但是很多人没有意识到，年金保险同样做了一个风险转嫁，
一是锁定一个相对较高的长期利率，把亏本的可能性转嫁给保险公司，保险公司不会跑路，保险合同还受法律保护，安全性基本上是任何理财工具都不能比拟的;用来分散资产是个不错的选择。
二是它以被保险人生存为给付条件，活多久领多久，防范了我们活太久没钱花的风险。进行养老保险的配置是极好的。
目前，市场上各种保险公司的年金险产品多种多样，同一家公司可以设计多种类型的产品，甚至同一类型的保险会设计多款。不同产品之间的收益高低、收益结构可能差异很大，但是在保险销售人员那里，我们只能看到动人的文字，数额庞大的演示表和充满诱惑性的案例，根本看不清产品的本来面目。
万变不离其宗，今天就从年金保险的分类入手，教大家如何通过保证收益和额外收益来识别年金险产品的优劣，远离年金险的销售套路。
1、传统年金险（固定给付)
保单利益为：
保险费(你交的钱)
保证利益(你肯定能拿到的钱)
也就是说，这种年金险的保单利益100%确定，在约定的保险事件发生时，保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金，它的预定利率水平也是几种年金险中最高的。
传统年金另一个特点便是固定交费，专款专用。用户与保险公司约定好每年交多少钱，每年就得按时交多少钱，适合月光族和剁手党去做强制储蓄，确保资金在约定时间或事件时发挥作用，比如妈妈给孩子存教育金，成年人为自己储备养老金等等。
2、分红型年金险
保单利益为：
保险费(你交的钱)
保证利益(你肯定能拿到的钱<传统型)
非保证利益(保险公司的分红，不确定能不能拿到的钱)
这类保险除了具有低于传统型预定利率的固定收益，还具有分红的功能，在演示表中，你通常看到的是高档演示利率下的庞大数字，一片和谐美好。但是，实际上你交了钱也不是保险公司的股东，只是保险公司的客户。保险公司想怎么分就怎么分，想不分就可以不分，不信翻开你的保单，看看低档分红演示水平是不是0。
一句话就是，分红收益具有不确定性，不确定性，不确定性!(重要的话说三遍)。
再者，它的固定收益是远远低于传统型年金险产品的。
举个例子，27岁女性，一次交1万，55岁领取，选择一款图中的这款热销分红型年金险，到80岁能拿到20500元(固定)+分红(不固定);选择传统型的年金险(以前面提到的弘康相伴一生举例)累计能拿到35100元+身故金19150=54520，可确定的收益是分红险的265.9%。
3、万能型年金险
保单利益为：
保险费(你交的钱)
保证利益(保底利率，你肯定能拿到的钱<传统型)
非保证利益(万能账户结算利率，不确定能不能拿到的钱)
万能险，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益(一般不超过3%)，还有不确定的“额外收益”。不过，而保证利率的资金在转入万能帐户、或者从万能账户向外面领钱时，还得麻烦先交一点手续费。
另外，万能险存取灵活，可以满足大家“每年交点钱，终身都有钱”的需求，但是也正是由于灵活性较强，一些自制力不太好的人，可能会忍不住取出来花掉，可能会导致最终存不到所需的专项资金，这点也要注意一下。
4、投资连结保险
保单利益为：
保险费(你交的钱)
非保证利益(不同账户的投资收益，可能亏本)
投连险是一种长期的理财型保险，可以转换为年金的形式给付，但是它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都由用户自己承担。
这类产品根据风险程度不同，会设置多个账户，账户管理权由客户自己所有，可以自行做出投资决策，投资于股票、基金等投资产品，不同账户之间可根据实际情况灵活转换实际情况下有可能获取高收益，也有可能会亏损本金，每年保险公司还要收取一定的管理费用。
另外，投连险同样是存取比较灵活的，适合储蓄习惯较好、有一定自制力的人。
对以上的几类年金险来个总结就是：
固定收益性：传统型>分红型/万能>投连型
流动性：万能型/投连型>传统型/分红型
安全性：传统型>分红型/万能>投连型
总的来说，年金险的初衷在于锁定长期收益和防范长寿风险，那么资金的安全性和确定收益性是首要的，显然，在这方面固定给付类的年金险表现最为稳定，预定收益也是最高的。
但是人性的弱点决定了，那部分不确定的浮动的利益，往往更容易在我们生活中被包装成爆款，再次提醒大家：不确定时间和收益率，再好看的数字有可能只是空欢喜一场。希望大家擦亮眼睛，一切以保单确定收益为主，远离噱头与营销套路。
最后总结一下，年金险说到底就是为了应对人生必然发生的事件，比如孩子的教育金、婚嫁金、创业金等等，自己的养老金、改善生活品质购买购车等。
航空意外险是保险公司为航空旅客专门设计的商业险种，一旦发生意外旅客可持保单到保险公司索赔。近日，多地下起大到暴雨，航班延误、取消几乎成了“家常菜”。在候机、改签的无奈中，有旅客发现，20元一份的航空意外险其实还能为天气原因造成的航班延误等情况买单，但许多旅客对此并不知情。
20元航空意外险有些公司可赔飞机晚点上周，市民朱先生从网上预订了7月8日的国航CA1238航班机票，由山西运城回北京。航班原定14点59分起飞，但因为北京下大雨，该航班取消，航空公司为旅客改签次日另一航班。从始至终，航空公司未提醒旅客可利用20元的航空意外险找保险公司索赔。朱先生回忆，在国航官网上订票时顺带购买保险，也未见相关提示。
要不是听同机旅客提了一句，他还真不知道有这项“福利”。朱先生上网查询电子保险单，发现这份航空意外险内容丰富，一份为中航三星人寿保险公司的“航空旅客意外伤害保险B款”，项目为“航空意外身故、残疾”，赔付金额60万，保费20元；另一份为太平洋保险公司提供的“航空旅程综合保险”，项目为“航班延误300元/4小时，8小时以上最高赔偿600元；行李延误、丢失500元/8小时，最高赔偿1000元；航程取消300元。保费0元”。
20元航空保险：只需登机牌及航班延误或取消证明即可理赔朱先生致电太平洋保险公司时，被告知以他的情况确实可以理赔，只要有登机牌及航空公司开具的航班延误或取消证明即可。
意外险销售人员没有特别提醒航班延误可享受赔偿记者发现，在首都机场综合服务台购买意外险时，销售人员只提及人身伤害会赔付，但没有特别提醒旅客航班延误等也可享受赔偿。而在部分保险公司的官网上，在涉及航空险的条款介绍中，延误险作为附加险种，或一句话带过或被置于不显眼的地方，一般消费者很难一行行读下去，发现这项规定。
航班延误的赔偿机制有待完善昨天下午，北京保险行业协会相关负责人表示，近日已关注到这一现象，正向各相关保险公司调研了解相关情况。
中国消费者协会律师团团长邱宝昌认为，保险公司应当诚信经营、充分告知，以保证消费者的知情权，比如通过醒目的字体或其他形式提醒消费者注意到与自己权益相关的重要条款。不过，更重要的是航班延误的赔偿机制有待完善，这里的主体除了保险公司，还包括承运方航空公司，如通过更科学地调配航班减少延误，制定更具体的承担民事赔偿细则等。
20元航空意外险——相关资讯20元航空意外险能补偿航班延误？ 只限少数保险公司近日，一张两名空姐跪拜祈求航班“正点”照走红网络，这种带有恶搞性质的举动，恰恰反映了如今航班的延误已成常态。与此同时，一条名为“20元航空意外保险能赔延误”的信息也在微博上传开，引发网友热议。许多乘客在乘飞机时，都会花20元购买航空意外险，这份保险真能赔偿因飞机延误造成的损失吗？昨日，早报记者经过调查发现，航意险补偿航班延误的说法并不准确。
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