一些对车险知识比较淡薄的车主,为了保险起见就买了全险,他们以为全险就是全部险种,只要购买了全险就能够高枕无忧,无论汽车出现任何的损伤,保险公司都会赔偿。然而,事实真的是这样的吗?
“我的车保的是全险,为啥出了事故还不给赔?”鞍山市民韩哲最近碰上一件郁闷事。据了解,所谓“全险”只是代理人的一种简单提法,而不是包赔一切。
韩哲去年购买汽车时,按照4S店的提示办理了“全险”。前段时间,韩哲倒车时与其他车发生了剐蹭,倒车镜被刮掉了。向保险公司报险后,却遭到了拒赔,这让他十分不解。
对此,韩哲承保的保险公司工作人员介绍,倒车镜的单独破损已被写进了保险免责条款中。这一条款的制定,是为了应对某些修理厂的骗保行为。不仅如此,还有很多项目也不在“全险”之列。
不少车主会遇到这样的问题,他们往往在为爱车投保了全险,但在出险时却遭遇了保险公司的拒赔,他们很是郁闷,明明买了全险,怎么还有不赔的道理,那是车主没有搞清楚全保车险的概念。那么,汽车全险都包括什么呢?其实,车辆全险,是针对商业险的一种通俗说法,主要是为了满足要求全面的车主而设计的,具体包括有:车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员险等。检查车辆是否拥有全险,建议车主可以通过保险公司客服热线或者到官网进行查询。
不过,一般新手买第一辆车,应该尽量保全险。因为这点真的很必要,因为新手的技术和经验不足,一旦车子出现刮碰,修车、赔付对方都会很麻烦。所以建议新手买第一辆车时,除了必须要交的交强险和车船使用税以外,商业险最好依次按以下顺序投“车损险、第三者险、司乘险、全车盗抢险、划痕险、玻璃险以及自燃险”。
温馨提示:车主们在选择机动车辆保险时,应预测自己可能会遇到哪些方面的风险,然后按照需要选购车险产品。正确的投保方法是:凡是适应自己车辆保险都应该投保和保足,以确保在万一出险时而获得保险公司的足额赔偿。
案例:
41岁的孔先生今年年初在合众人寿投保了一份重大疾病保险,4月26日,孔先生因胃息肉住院。接到报案信息后,合众人寿理赔人员第一时间赶到医院进行住院探访。客户出险时间刚好在险种等待期的临界点上,虽有等待期(免责期)保护,但基于客户利益考虑,合众人寿仍于客户提交理赔申请当日给出了赔付。
问:等待期出险,保险公司究竟应不应该赔付呢?
专家:所谓保险等待期又称观察期,或免责期,是指寿险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿。健康保险,如医疗费用保险、重大疾病保险等都有等待期,往往是在保险责任条款中规定了保单生效后的一定时间,一般是90天或者180天,这期间投保人或受益人发生的疾病,保险公司不承担保险责任。等待期只适用于第一个保单年度,对于可以续保的保单来说,续保年度一般不再有等待期。
保险公司设置等待期是为了防止带病投保造成的对以健康体投保的人的不公平;或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为,也就是所说的逆选择。等待期的规定对减少投保中的逆选择、控制道德风险,从而控制健康保险的成本与保费水平有着重要的作用,这是保险监管部门予以明确支持和维护的。”合众人寿有关负责人解释说。
那么,如果被保险人恰好在保险等待期内发生了保险事故,是不是都不能获得赔偿呢?
“要看不同公司不同产品的约定,通常有以下几种约定方式:有的产品明确规定等待期内不承担保险责任,也不返还保费,有的产品约定等待期出险返还保费或者部分承担(比如按照保额的10%)保险责任等。”上述负责人说。
专家的建议是:
买保险尤其是购买健康、医疗保险要赶早不赶晚,身体好的时候购买最容易,也不必担心等待期出险不赔偿的限制。买保险要仔细看清楚条款,等待期是多久,选择较短的等待期对客户比较有利;等待期相同的条款,选择等待期部分承担责任的约定对客户有利。
陈先生的新车买来第5天就追尾了,找保险公司理赔,对方以还未上牌照为由拒绝。陈先生只好起诉到法院要求理赔。日前,成都锦江法院对该案作出一审判决,支持了陈先生的诉讼请求,判决保险公司赔偿陈先生各项费用共计4万余元。
陈先生称,今年4月,他买了一辆轿车,还没来得及上牌照,第5天就与别的车发生追尾。但陈先生记得,买车当日,某保险公司业务员要求他为车子投保机动车强制保险和商业保险,当时他就咨询过业务员,“未上牌车辆投保发生保险事故时能否获得赔偿?”对方回答,“除了车子被盗不能获得赔偿,其余保险事故均可获赔。”
得到了肯定回答后,陈先生在该保险公司办理了机动车强制保险以及商业保险,并缴纳相关保费。
事故发生后,陈先生第一时间通知保险公司,而对方也及时对受损车辆定了损并回收了损坏部件的残值。车子修好后,陈先生向保险公司提交了理赔所需的全部资料。
不料,保险公司以陈先生“驾驶无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌,属驾驶不能上道路行驶的机动车辆发生保险事故,不属于保险责任”为由,拒绝理赔。
法院审理认为,既然陈先生在该保险公司办理了机动车强制保险和商业保险,双方便形成了保险合同关系。且陈先生购买保险时,保险公司知道陈先生的汽车尚未办理牌照以及行驶证,依然与其建立了保险合同关系。
保险公司辩称的依据是《家庭自用汽车损失保险条款》第6条10项的约定,主张自己不承担赔偿责任,但该条款系格式条款,因其不能举证证明在陈先生投保时对上述免责条款作出了提示或说明,因此该免责条款对陈先生不发生法律效力。
因此,保险公司的答辩意见,法院不予采纳。陈先生的诉讼请求,于法有据,法院予以支持。
这两年来,“房车”在温州出现了增长苗头。很多房车车身超长,属于大型汽车,得上黄牌,拥有A1驾照才能行驶。一些车主通过改装,缩短车身,蒙混过关骗取蓝牌。市车管所日前发现有17辆房车存在这种情况。车管部门提醒,车主如拒不更换黄牌的,将撤销机动车登记。
44辆房车有17辆上了蓝牌
上个月,一温州人买了一款名为“吉姆西”(GMC)的美国进口房车,车价100多万元人民币。上牌时,麻烦来了。市车管所工作人员检测后发现,该车车身长度6.2米,按照公安部《机动车类型术语和定义》的规定,车长大于等于6米的,都属于大型客车。
这意味着,这辆房车只能上黄牌,而驾驶它的人,必须拥有A1驾照。车主纳闷了,他反映不久前,有个人也买了同一款型号的房车,顺利地上了蓝牌。听说有这回事,市车管所高度重视,随即调查了一番。据统计,温州登记在册的“吉姆西”房车共44辆。这种房车2005年在温州出现第一辆,随后几年增加量不多,直到去年突然增加了8辆,今年则增加了24辆。“温州的房车以这个牌子为主,其他很少见。”市车管所一工作人员称。而那名车主所反映的情况,还真有这么一回事,44辆房车中,有17辆居然上了蓝牌。
这17辆房车都有“缩骨功”
市车管所不放心,特地向中国质量认证中心进行了认证查询,对方回复,这些车子的出厂车身,确实都超过6米。
由于进口车上牌没有类似国产车的合格证、公告等资料可作为查验依据,只能凭人工测量确定车辆的外廓尺寸。那这17辆“吉姆西”房车,为何能过得了人工检测这一关?这些车子怎么会有“缩骨功”?
经调查,原来这些房车的前后保险杠较为凸出,为了蒙混过关,车主在上牌前,将前后保险杠给卸了,以减短车身长度。如此一来,这些车子的车长都控制在6米以内,顺利拿到蓝牌后,再将保险杠安装回去。
这17辆房车涉嫌非法改装,车管部门现已逐一通知车主,截至昨天,已有9名车主前来更换黄牌。剩下的8名车主,因出差等多种理由,尚未前来办理。
市车管所负责人称,现已对这些车辆档案进行锁定,根据《中华人民共和国行政许可法》和公安部《机动车登记规定》,无正当理由逾期不办理的,将撤销该车的机动车登记,收回机动车登记证书、号牌、行驶证等。
出了事故理赔很麻烦
据车管所工作人员介绍,“房车”并非车管部门的专业术语,而是一种民间称谓。“它正确的名称应该是大型客车,只是在车里增加了酒柜、茶几、沙发等设施。”市车管所工作人员称
据悉,近年来杭州、宁波等城市都出现了房车,但数量都不多,“温州人买奔驰、宝马、保时捷很常见,房车还算个新事物,但今年突然增加不少,可能会有增长趋势。”市车管所工作人员称。
车管部门提醒,购买房车务必慎重,一般房车的长度都超过6米,只能上黄牌,如非法改装,除受到行政部门处罚外,在理赔方面也存在问题。
市车管所相关负责人介绍,不久前,上海一名车主,购买了“吉姆西”房车,通过卸保险杠的方式获得蓝牌。后来该车出事故后,保险公司拒绝理赔,理由是车主非法改装,持C证开大型客车,属于驾证不符。双方为此还在打官司。
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