车险种类按性质可以分为强制保险与商业险。强制保险(交强险)是国家规定强制购买的保险,商业险是非强制购买的保险,车主可以根据实际情况进行 车险种类根据保障的责任范围还可以分为基本险和附加险。
基本险包括商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立的险种,投保人可以选择投保其中部分险种,也可以选择投保全部险种。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险,是车身损失险的附加险,必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等,是第三者责任险的附加险,必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险;每个险别不计免赔是可以独立投保的。
车辆损失险(主险)
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的,如果您爱惜自己的车就要买。
第三者责任险(主险)
以往绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种,不买这个保险,机动车便上不了牌也不能年检。在机动车交通强制保险出台后,第三者责任险已成为非强制性的保险。
盗抢险(主险)
如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放,上下班路途中也没有什么特别僻静的路段,就可以考虑不保盗抢险,但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型,那一定要保盗抢险。
车上座位责任险(主险)
建议单独考虑人寿保险的产品,保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐,那你也可以考虑买一点,不过不用买太多,保障额度在一万元至两万元/座就够了。
玻璃单独破碎险(附加险)
指使用过程中发生本车玻璃单独破碎,注意“单独”两字,而如是其他事故引起的,车损险里有赔,所以如是国产车,玻璃亦不贵,想省钱的可不买。
自燃险(附加险)
车辆在行驶过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧,造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买,三年以上的车建议考虑。
划痕险(附加险)
在使用过程中,被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用,一般新车、新手买。
不计免赔率(附加险)
车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿,对应由被保险人承担的免赔金额(20%),由保险公司负责赔。
不计免赔额(附加险)
车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿,对应由被保险人承担的免赔金额,由保险公司负责赔。不计免赔率-附加险几乎是个必保的好险种,建议加上。特别是新手,加上了会有用的,尤其在你碰到大的事故损失时,这个险种可以大大减少你的损失。
附加险要酌情选购
“面对市面上越来越多的车损险及附加险,车主没必要投保所有险种。”安邦保险甘肃分公司车险部相关人士表示,在车损险及附加险方面,建议考虑自己的车辆的价位、主要行驶区域、使用频度、使用地气候状况、历史多发自然灾害、配件普及情况、维修难度、驾龄驾驶水平等因素,根据自己的风险状况,有选择地进行投保。比如,常年在兰州市区行驶的代步车、车价在10万以下的常见车型,建议投保车损险、车上人员责任险、盗抢险、附加玻璃单独破碎险、附加车身划痕险、附加不计免赔率险,就比较合理。
经济发展快速,不少人生活富裕。有钱了人们就会追求高质量的生活。买车买房开始享受生活,车来车往以及成为很普遍的事情。那么开车在路上安全是前提,人车安全才是真正安全。为自己爱车买保险是必须做的事情。那么机动车保险理赔步骤有哪些呢?
机动车保险理赔流程基本步骤
出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外,还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故,另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场,保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。
车主在理赔时基本的车险理赔流程:(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观,拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。(16)车主将车辆交于维修站维修。
机动车保险理赔流程重要四步
(1)通知保险公司
保险事故发生后,被保险人应将保险事故发生的时间、地点、原因及造成的损失情况及保险单证号码、机动车辆型号、保险险种险别,保险期限等事项,以最快的方式通知保险公司。如果机动车辆在异地出险受损,被保险人应向原保险公司及其在出险当地的分支机构或代理人报案。在保险公司抵达出险现场之前,被保险人应采取必要的抢救措施,并对受损的机动车辆进行必要的整理。被保险人在出险现场应服从消防部门或公安交通部门的现场指挥。
(2)接受保险公司检验
被保险人应接受保险公司或其委托的其他人员(如保险代理人、检验机关)在出险现场检验受损的机动车辆,并提供各种方便,以保证保险公司及时准确地查明事故原因,确认损害程度和损失数额。
(3)提出索赔申请并提供索赔单证
被保险人应根据有关法律规定和保险合同,向保险公司提出索赔申请并提供相应的索赔单证。
机动车辆事故索赔一般应提供如下单证:1)保险单;2)出险通知书;3)保险车辆事故证明、责任认定书;4)有关修理费用及施救费用的发票及其清单;5)涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据;6)对部分案件,保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。
机动车辆丢失案件一般应提供如下单证:被保险人应及时向出险地公安部门报案,并在出险24小时内向保险公司递交"出险通知书"。
车辆被盗后3个月内公安部门仍未破获案件,被保险人向保险公司提出索赔申请,索赔时要提供以下材料:1)保险单正本、保险证:2)出险通知书、出险地及本市公安部门出具的机动车辆被盗证明;3)车辆行驶证;4)保险车辆养路费缴费凭证;5)保险车辆购置附加费缴费凭证;6]购车原始发票;7)市公路局"存取机动车辆停驶凭证"收据、车辆全套钥匙、权益转让书;8)如果有被随车被盗或被公安部门扣留,应由公安部门在有蓁证明上注明,被保险人如能提供相应收据,索赔时,应一起交给保险公司。
(4)领取机动车保险赔款
接到领取赔款通知后,被保险人应尽快领取保险赔款,赔款超出3个月不领保险公司视为放弃领取。领取赔款时,法人团体要在权益转让书及赔款收据上盖章,个人要在权益转让书及赔款收据上签字。
时下买车的人逐渐增多,其中很大一部分是驾龄较少的新车主,由于开车技术不娴熟,难免出现违章记录。有了晋中机动车违章查询网,车主们就可以轻松查询到违章记录,及时提醒自己安全驾驶汽车。
晋中车主小黄说,买车虽然一年多,但是自己开车技术并不高,如今,平均两个月就会出一次违章,虽然相比于以前少了很多,但还有很大的改善空间。小黄刚开车的时候,每个月都会发生几次违章,虽然知道违章的坏处,但是实际开车过程中,总是难免疏忽大意。
许多时候,当天违章后,晚上在论坛上就会和其他车主讨论,有一些车主提议,每周晋中机动车违章查询网,了解自己违章记录的同时,提醒自己安全驾驶,还别说,坚持了半年后,就见了效果,开车时安全驾驶意识增强了。小黄表示,以后还会经常查询违章记录,努力做到零违章。
小丁到晋中打工已经5年多,经过多年的努力,已经开上了小汽车。不过,由于小丁安全驾驶意识不强,所以,违章罚款让他很恼火。小丁说,买车已经半年有余,但是每个月依然需要支付500元的违章罚款,这样下去,自己可能会放弃开车。
朋友了解小丁的情况后,向他推荐了晋中机动车违章查询网,并告诉他,经常登录网站查询违章,不仅能够了解违章记录,而且能够提高安全驾驶意识,可以逐渐减少违章。听了朋友的建议,小丁真这么做了。小丁表示,目前通过网上查违章很方便,按照提示几分钟即可搞定,所以,自己会一直坚持的。
通过上面两位车主的例子,我们可以清楚知道,关注晋中机动车违章查询网好处多。不仅可以及时了解违章记录,及时进行处理,而且长期坚持这么做,就可以增强自己的安全驾驶意识,减少车辆违章。某种角度看,这样做是对自己车生活负责,也是对家人负责。在文章最后,笔者要提醒各位,安全驾驶汽车,不仅能减少车辆违章,减少罚款,而且可以减少交通事故的发生率,于人于己都有益。
晋中是山西省的交通枢纽和太原市的南门户,既然称为交通枢纽,那么显而易见,每天都会有成千上万的车辆从这里经过,交通压力可想而知,导致的车辆违章不胜枚举,最近,晋中市的车主朋友都非常关心自己的车辆是否有过违章行为,因为年检马上就要到了,一旦有什么交通违章行为,如果罚款未缴纳,年检肯定是通不过的,那么晋中机动车违章查询如何进行呢?
据专家介绍,交通违章查询是指机动车、非机动车驾驶人和行人,违反道路交通安全法及交通管理的行为,晋中机动车违章查询便是查询晋中市车辆的违章行为。交通违章后的处罚分为警告、罚款(扣押车辆)、暂扣驾驶证、吊销驾驶证、注销驾驶证、行政扣留,对构成犯罪的依法追究刑事责任。最近几年,车辆违章行为也一直是在大幅度上升,虽然车辆违章的罚款力度也逐渐增加了,但车辆违章现象仍然还是没有得到很大改观,这让交通管理部门很是苦恼、很是无奈。
在这里,笔者将向您介绍两种关于晋中机动车违章查询的方法,其一就是晋中交通违章查询网,登录该网站,点击“晋中机动车违章查询”图标,然后选择“交通违章查询”字样,输入车牌号码和车牌种类,点击查询即可查到该车辆相应的违章信息、罚款情况、扣分值等。另外,车主朋友还可以利用平安网上车险查询车辆违章情况,方法如下:进入平安车险官网,选择车辆违章省份(山西),找到交通违章查询 ,点击进入该车所在城市或去往城市(晋中市),输入相关信息(姓名、车牌号、驾驶证号)即可快速、准确查询违章记录情况。
介绍到这里,相信很多车主朋友也了解到如何快速进行晋中机动车违章查询了。总之,选择平安网上车险真可谓是一举多得,既可以查询到汽车相关的所有信息,又可以为车主朋友省下一笔不少的费用,同时也省下了很多时间。
车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭,还是损坏严重,都可以由保险公司来支付修理费用,对于维护车主的利益具有重要作用。接下来,小编就带您了解一下机动车损失保险保费如何确定以及机动车损失保险保费和理赔金额之间的联系。
机动车损失保险保费如何确定实际上,关于如何确定机动车损失险的保险金额,很多车主都只是一知半解,弄清这个问题,对于机动车辆损失险的理赔有着重要意义。机动车损失险是指被保险人在发生保险事故时,造成车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。根据《机动车辆保险条款》,机动车损失险金额可以按三种方式确定。
1、按新车购置价确定保险金额:新车购置价是指保险合同签订时购置车辆同类型新车的价格。
2、按投保时的实际价值确定保险金额。实际价值指的是新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。折旧率按国家有关规定执行。最高折旧金额不能超过新车购置价的80%.
3、投保人与保险人协商确定。通过这种方式确定时,要保证保险金额不得超过同类型新车购置价,超过部分无效。
机动车损失保险保费和理赔金额之间有何联系2009年10月1日出台的新《保险法》第55条规定:“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的,保险标的发生损失时,以约定的保险价值为赔偿计算标准;投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的,保险标的发生损失时,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准;保险金额不得超过保险价值,超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费;保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任”。
这就为机动车损失保险的不足额投保给出了定义,车主在投保时可根据自己的实际情况自行决定投保的方式,在保费支出和今后的理赔金额之间做出取舍。
保险责任
第一条 车辆损失险:
(一)下列原因造成保险车辆的损失,保险人负责赔偿:
1.碰撞、倾覆;
2.火灾、爆炸;
3.外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落;
4.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;
5.载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料者)。
(二)发生保险事故时,被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用,保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。
第二条 第三者责任险:
被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理。
责任免除
第三条 保险车辆的下列损失,保险人不负责赔偿:
(一)自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂;
(二)地震、人工直接供油、自燃、高温烘烤造成的损失;
(三)受本车所载货物撞击的损失;
(四)两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失;
(五)遭受保险责任范围内的损失后,未经必要修理继续使用,致使损失扩大部分。
第四条 保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁,不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任,保险人也不负责赔偿:
(一)被保险人所有或代管的财产;
(二)私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产;
(三)本车上的一切人员和财产;
(四)车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁。
第五条 下列原因造成保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任,保险人均不负责赔偿:
(一)战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没;
(二)竞赛、测试、进厂修理;
(三)驾驶员饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证;
(四)保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保险车辆造成的损失;
(五)保险车辆肇事逃逸经公安部门侦破后;
(六)保险事故发生前,未按书面约定履行交纳保险费义务;
(七)保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,以及在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失,以及第三者人员伤亡或财产损失。
提示:机动车保险条款的具体内容已经在上文中作了具体的介绍,相信您对此已经有了一定的了解,作为有车族,只有很好地了解机动车保险的基本条款,才能在意外发生时,为自己的爱车争取一定的保障。
机动车保险主要分为基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险,第三者责任险。附加险分为盗抢险,司乘意外伤害险和玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等。
机动车保险险种有以下几种:一、车损险。车损险是商业车险中最重要的一个险种,也是汽车全保险中最重要的一个险种,其保费的高低差别主要是选择足额投保或是不足额投保所致,这在车龄较长的车辆中比较常见。依据新的保险法规定,如果选择不足额投保(或按照车辆的实际价值投保),在降低保费的同时,也要接受在车辆部分损坏时,保险公司将根据保险条款的规定,按比例赔偿的现实。
二、第三者责任险。第三者责任险的保费计算并不依据车价,而是依据每次事故的最高赔偿限额来计算,也就是说宝马和QQ可能存在缴纳同样保费的情况。以平安网上车险为例,普通私家车的第三者责任险最高赔偿限额共分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元7个档次,保费则从低到高相应递增。
三、车上人员责任险。车上人员责任险在汽车全保险中也是比较重要的,它的保险金额由被保险人和保险公司协商确定,一般每个座位保额按1-10万元确定,司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。
四、不计免赔特约险。投保该险种后,将按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的,或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的,应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险公司负责赔偿。车主可自行选择对哪些基本险投保不计免赔,投的多自然保费也多。
五、玻璃单独破碎险。该险种的定价依据主要是根据汽车玻璃的类型,分为国产玻璃或者进口玻璃。前者的保费低,保障也低;而后者刚好相反,保费和保障金额都要稍微高些。
各种险种如何搭配车主可以根据自己的实际情况,在不同的车险投保方案中,选择到适合自己的一种。此外,在选好了险种后,还要好好地比较一下价钱。每一项都有一个计算公式,可找相关的代理,让他们分别直接报出最终的“优惠价”。
1、按需选购不计免赔险。可以说,保险的费用是车主应当承担的基本责任。目前,基本上所有公司的保险费用都是明码标价的,所以各险种的价位基本上都能一目了然,值得注意的就是类似于不计免赔险的规定。因此,车主要根据自身条件进行不计免赔险种的选择。驾龄短、技术欠佳的司机,最好投保不计免赔险,因为这样的司机出小事故的频率会略微高一些。而且,在车损险和第三者责任险中,保险公司都有按照车主在事故中的责任,只赔偿你实际损失的80%-95%的约定,这可能使车主将来在实际获得赔偿方面产生比较大的损失。通过投保不计免赔特约险,在这两个险种上才能得到所应该承担损失的100%赔偿。
2、个别情况或遭拒赔。不少司机可能会认为,既然自己买了车险,日后有什么问题就找保险公司。事实上并非如此,不要以为买了车险,您的爱车就进了保险箱,有些情况公司是不予理赔的。此外,在遇到异地出险时,也要注意一些常识。首先不要移动现场,并向当地的交通部门报案。经交警认定,如果责任在对方,则车辆由对方负责修复。如责任完全或部分在己方,则在48小时内打电话向自己车辆投保的保险公司报案。
我们通过保险将风险转嫁给保险公司,当小概率的风险事件来临时,保险公司会给予我们相应的补偿,买保险本身是一件让人安心的事情。
但由于很多人都不了解保险理赔的过程,所以在投保时或多或少的都会有一些担心,比如担心保险公司的理赔问题,担心因为操作不当出现理赔纠纷。
具体哪些原因导致保险理赔纠纷,我们应该如何避免?投保时我们应该注意哪些问题?
一、哪些原因会导致理赔“难”?
1、没有如实告知、带病投保、隐瞒健康状况
投保的时候如果没有按照健康告知书上的内容进行告知,对保险公司隐瞒疾病,即使保险公司当时没有发现,但是理赔的时候也会被保险公司拒保。
解决方案:在投保时一定要进行如实告知、因为保险公司在理赔时可以轻松的查到我们的各种信息。
2、在等待期(观察期)内出险
我们在投保重疾险以后,都有一段观察期,在观察期出险的话,保险公司时不会理赔的,主要是没了防止带病投保的情况发生。
解决方案:买保险最好趁早做购买决定或者选择等待期更短的产品
3、没有及时缴纳保费,导致保单失效
如果我们忘记交保费,导致保单失效,在保单失效时出险保险公司时不会理赔的。
解决方案:我们最好定期整理保单,制作保单检视表,防止忘记交保费的情况出险。
4、保险险事故不在责任范围内
比如发生了意外,导致住院花了几千块,由意外导致的住院并不属于重疾险的理赔范围,所以保险保险也会拒保。
解决方案:我们可以通过多险种配置,做到保障齐全,防止类似情况发生。
5、缺少必要的理赔资料
如果提交资料的时候没有交全,或者丢失了关键资料,保险公司也无法审核通过。
解决方案:出险以后及时报案,按要求准备和保存理赔资料,最好拍照记录。
6、超过了索赔时效
保险公司理赔都是由理赔时效的,重疾险的理赔时效通常为两年,当然了,相信大家还不至于心这么大,都两年了还不联系保险公司,除非我们忘记自己买过了保险。
7、保险事故属于除外责任
免责条款就是保险公司和我们约定好不赔的责任,比如违法犯罪导致的保险事故,比如吸食或注射毒品、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车、感染艾滋病病毒或患艾滋病等事故。
在投保前一定要看免责条款、投保提示书、投保须知等内容,做到心中有数。
二、买重疾险时要注意什么?
我们以最常见、最复杂,费用又较高的重疾险为例,看看买重疾险有哪些需要注意的问题。
1、“确诊即赔”的重疾险?
很多人在购买保险的时候都会听到类似的话语:“买了重疾险以后,发生重疾以后一旦确诊立即理赔”,然而实际情况并不如此。
通常情况下,在重疾险中,确诊即赔的责任包括:癌症、双目失明、严重三度烧伤等。
需要实施约定手术才可以理赔的责任:冠状动脉搭桥术、主动脉手术、重大器官移植术等。
需要病情发展到约定状态的责任:脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病(俗称老年痴呆),严重帕金森病等。
除此之外还有一些疾病是不在“确诊即赔”的范围内,在购买重疾险时我们千万要了解相关信息,做到心中有数。
2、重疾病种越多越好?
其实早在 2007 年,中国保险行业协会和中国医师协会为了保护消费者的权益,联合制定了重大疾病规范,对各大保险公司的重大疾病进行了统一:
其中规定凡是重疾险产品,其保障的疾病必须要包括:
6种核心重疾和19种较常见重疾,加起来一共有25种重大疾病。
这25种重疾也是发病率和致死率相对更高的的疾病,无论我们买的是国内哪家保险公司的重疾险,其中前25种重大疾病的定义都是一样的。
所以我们在选择重疾险时,不需要太关注重大疾病的病种,其实哪怕只有前25种重疾就已经够用了。
不过虽然重疾的前25种定义相同,但是需要注意的是25种重疾中,有六种疾病可以在理赔时间上有差异,在选择时需要我们特别注意下。
这六种疾病分别是:双目失明、双耳失聪、语言能力丧失
严重阿耳茨海默、严重运神经元病、严重帕金森病。
三、如何买到一份“难以理赔”的保险?
想买到一份如意的保险其实不算简单,但是买到一份又差有难以理赔的保险真的很轻松。
如果想买一份差到家的保险,可以参考一下几点:
1、冲动消费,在不了解自身需求和消费能力的时候就购买
2、不要如实告知,最好隐瞒自己的健康状况和病情
3、不要关注保险产品本身,主要看保险公司品牌是否知名
4、不要仔细看产品责任、条款内容、除外责任、免除条款等重要的内容。
如果我们在投保时避免以上的几种情况发生,一定可以避免理赔纠纷,买到一份安心并且靠谱的保险。
四、总结
我们在购买保险前一定要理性,先了解自己的真实需求和保费预算,在预算允许条件下,选择适合的保险公司和保险产品。
在投保时认真的对待每个环节,比如仔细阅读保险条款、如实做健康告知,投保后也要妥善的保管好相应的资料,同时准备一份理赔指南,保证当风险发生时可以沉着应对。
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