4S店保险办理的5大缺点：
一、4S店为了增加自己的收入渠道，一般都能为多家保险公司代办保险。代办保险只是其的一个副业，而保险公司高素质的员工在保险条款的掌握上却要专业的多，在客户的服务上也要到位得多。
二、不可否认、4S店在车辆发生保险事故后对车辆的修复提供了一些方便。但4S店为了修理业务竞争的需要往往都和各大保险公司有协议，所以不通过4S店代办保险同样也能享受很好的维修保养服务。
三、4S店在车辆发生保险事故有人伤及发生其他非车财产损失情况下（保监委统计：单人伤的保险赔付早已大大超过车辆的赔付金额），保险索赔理赔及最大限度的维护客户利益上根本无法和专业的保险经纪人相比。
四、在4S店代办保险一般比较贵。
五、老的有经验的驾驶员和在保险公司有朋友的驾驶员一般都不去4S店代办保险。
备注：保险理论有一个最大诚信原则，选择一位诚信的，高素质的保险经纪人就想选择一位专业的私人律师及家庭医生一样重要。延伸阅读
“如果保险不在4S店买，任何一家店的车子都不会卖的。”今天，通过了解得知南京多家4S店中过半的汽车4S店都以汽车必须有保险才能上路为由，拒绝消费者单独购买保险。这些4S店卖车的前提必须是在他们店里买第一年的保险，不然车子就宁可不卖。
一汽大众南京协众大明路4S店，工作人员非常热心地接待顾客看车问价。可听说顾客要在外面购买保险，工作人员立刻换了态度：“没有哪一家4S店说，你第一年不在这边买保险，车子就给你开出去的。不可能给你开出去的，开出去的话会有问题的。第一年的保险必须在这里买，如果不买的话，我们车子宁可不卖。”在南京进口大众交家电汽车4S店，工作人员同样拒绝了顾客单独买保险的购车要求。太平洋车险的工作人员表示，消费者完全可以在拿到购车发票之后到外面购买保险，然后再去提车。
业内人士表示，由于市场竞争激烈，汽车销售方面的利润越来越低，税费这一块儿已经无利可图。因此，汽车保险成了新的利润增长点，有时候，销售人员卖一份保险的利润甚至比卖一辆车的利润还多。4S店还以各种理由要求消费者在他这里购买保险。走访中，有汽车销售员承认，卖保险确实有返利，而且返利以现金的形式实现，非常隐蔽。对此，工商执法部门表示，4S店卖车强行搭售保险的行为已经违反我国消费者权益保护法，涉嫌强制消费。南京秦淮工商分局红花工商所执法人员说：“法律规定不许强买强卖。汽车厂家在销售过程中，消费者需要买保险，他们可以提供这个服务平台，如果不需要买保险，消费者是有权拒绝的。”
目前，工商部门已经对强行销售保险的部分商家进行了警告，如果屡教不改，相关商家将会受到严厉处罚。4S点的这种强行搭售的行为是由于竞争激烈的市场行情而导致的，销售人员只能通过这种方式来赚取利润。但是这一行为是属于强制消费的，工商部门明确表示这是不合理的，销售者可以拒绝购买。并且工商部门会对此行为进行严惩。
临近假期，不少人开始为假期出游做起了意外险保障计划。在别人为选择谁家产品性价比更高而挠头时，南京的王先生却意外得到了一个“好消息”——免费享受意外险。他的如意算盘是巧用保险10天的犹豫期，先投保，如果7天长假后安全回来，就在犹豫期内退保。
原来，王先生最近打算给家人投保重疾险。在咨询时，保险专家为他推荐了一款某公司即将退市的产品，并告诉他该款产品保障全面，性价比高。专家称，因为产品即将退市，最好先投保，然后再进一步详细了解保单内容，如果实在不想买或发现的确不适合自己，可在犹豫期全额退保。这样就不会因为考虑过长时间耽误购买了。
正是这番话，让王先生对“在犹豫期内全额退保”产生了兴趣。他计划十一假期驾车出游，原本准备在出发前买一份意外险，犹豫期的存在让他萌生了一个“好主意”能否在出游前夕投一份综合意外险，出游回来后，仍处于保单的犹豫期，若发生不测，可以拥有相关的保障；若平安无事，还可顺利退保呢？这样分文无损，岂不一举两得？
果真有这样的空子可以钻吗？据介绍，保险行业确有犹豫期一说，它是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，如果认为险种不适合自己，可以退保。但并非所有保险产品都设有犹豫期，而专指长期人身保险（纯寿险和健康险）。意外险的保险期间多为一年或一年期以下（俗称短期人身险），并不存在犹豫期。
一般而言，犹豫期是为了让客户有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适而设置的。客户在购买长期人身保险后，若在犹豫期内解除合同，保险公司将按规定扣除10元的工本费。不仅短期人身险无法享受到全额退保，目前不少公司虽然都推出了涵盖意外险赔付的综合保障计划（寿险综合意外险），也打出了全额退保的招牌，但这些产品在退保时也不是真正的全额退保。
据保险专家介绍，各家保险公司在保险合同中都会有明确的规定，如果犹豫期只写入寿险条款中，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以如期退还，可是意外险保费将按一定比例扣除。各家公司扣除保费的比例不尽相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的会稍低。
如今，投保的人越来越多，选择用保险规划家庭保障逐渐成为潮流。但是很多人对保险的部分权益还不完全了解，下文将为大家一一解析。
宽限期：是指在每期保险费到期日之后，如果投保人因为各种原因尚未缴纳保险费，只要在此后的“宽限”时间内（一般是60天）补交保险费，保险合同仍然有效。
犹豫期：这个权益一般只适用于长期险，是指投保人在保险合同生效之后仍然可以“无理由退货”，要求撤销，一般为签收保险单后10天之内。如果保险合同被撤销，保险公司将退还所有保险费。
请求给付保险金的时效：保险事故发生之后，可能因为种种原因没有及时向保险公司申请给付保险金，不用担心时间久远就不能再申请了。根据《保险法》的规定，人寿保险以外的其他保险，从保险事故发生之日起两年之内，都可以申请给付保险金的权利，人寿保险保险金的申请时效更是延长至事故发生之后的五年之内。
指定保险金受益人：根据统计，大多数保险合同的受益人没有特别指定，当保险事故发生之后，有可能因为各种原因造成保险金分配的纠纷。因此建议投保人行使好这项权益，明确指定受益人以及保险金分配的比例，确保数额不小的保险金按照自己的意愿分配。
保单贷款：如果暂时无法按时交费，可以申请借用保险合同本身的现金价值申请一笔保单贷款来交纳应交的保费，贷款期间保障内容不受影响；待经济好转后，在合同有效期内向保险公司归还自动保费垫交所产生的贷款和利息就可以了。这一点对于短时间内资金周转有困难的投保人特别有用。
保单复效：如果保险公司逾期没有收到应交的保险费，可能会造成保险合同中止，有些客户担心自己万一“健忘”而造成保单失效。其实，此“中止”非彼“终止”，只要在保险合同中止后两年内补足应交保费和利息，就可以申请保单复效。应当注意的是，保单复效服务仅适用于长期险，申请复效时保险公司需要重新核定风险和费率，根据不同的保险产品，可能需要体检。在保单失效期间保险公司不承担赔付责任，如果两年之内没有复效，保单将彻底“死亡”，就真的无法补救了。
减额缴清：保险合同的保单价值可以折算成为保险费“自给自足”，保单持有人可以申请将保单现金价值折算成一次性交清保费，保险公司将原有保险金额下调至与之对应的金额。保单持有人不需再支付保费，只是保障额度相应减少。
保险专家同时提醒大家，保险合同是投保人与保险公司约定保险权利义务关系的协议，也是消费者维权的必需文件，切记与保险费收据等重要凭证一起妥善保管。如果不慎遗失，应当及时联络保险公司申请挂失和补发。
我国的养老保险体系主要由社会基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险组成。据统计，目前社会基本养老保险目标替代率不超过58%，远不能满足未来的养老缺口，而企业年金保险作为一种补充性养老保险，在退休收入中的替代率只有1%。一个家庭若目前每月收入为8000元，以70%的替代率计算，退休后生活费至少需要5600元，在不考虑通胀及利息的情况下，若以20年计算，退休时至少需要准备上百万元。在人口日益老龄化以及高通胀的背景下，未来养老如何“养得起、养得好”成为社会普遍关注的问题。平安人寿前日在宁推出“丰盈人生”银保专属产品，为个人通过商业养老保险增加养老金提供了一条稳健的增值渠道。
据平安上海分公司资深金融讲师仇伟忠先生介绍，该款银保产品属于分红型产品，以份数投保，年交保费1000元，最低投保5份。60岁之前，客户可以通过保单贷款，贷款期间，分红收益与保障不受任何影响，贷款最高额度为保单现金价(1914.00,22.10,1.17%)值扣除各项欠款后余额的80%。60岁保单周年日，客户开始领取养老保险金，保证给付20年，一直给到100岁，若20年内身故，可一次性领取20年保证给付的养老金与已给付的养老保险金的差额。该款产品还附加了重疾险，客户若在60岁开始领取养老金前发生了重疾，还会获得重疾保障。此外，客户还可在60、65、70、75、80周岁的保单周年日按3倍基本保险金额领取关爱养老保险金，可以保证领取5次。而产品分红可以依据被保险人当时的年龄，以红利作为一次交清的净保费，增加基本保额。
专家指出，社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本的生活需求。完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。建议个人在享受社保的同时应尽早选择商业养老保险来维持老年生活品质，一般30岁左右投保养老险比较合适，每年的养老储蓄类保费支出不要超过目前年收入的8%-10%。
中德安联保险专家则提醒投保人，不要盲目地将分红险产品的分红作为衡量产品优劣的唯一标准，因为不同保险公司的经营情况，产品的保费、保额、投保年龄、交费方式、保单年度、现金价值等都会影响分红水平；同时，不能把分红险当作投资产品简单地与基金、股票、储蓄等比较，否则会陷入只认收益、忽视保障的误区。
很多人投保分红保险时都在意的是“分红”，因为会在年底有格外的收入，因此造成了盲目投保的情况。购买任何保险，都不能盲目跟风，结合自身需要和经济能力，才是最关键的。那么，该如何投保分红型保险呢？小编给您几点建议。
选择实力强大的公司
与传统寿险的定值给付不同，分红保险的利益是变动的。公司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，客户在选择购买时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，选择实力强大的保险公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，能够为客户提供更好的服务；二要看保险公司的经营管理水平，包括保险公司投资业绩、品牌形象等。
切忌盲目跟风购买
很多消费者在投保时一听说有很高的回报，就匆匆投保分红险，这是不理性的投保行为。现今，我国大多数居民还处于缺少保障类保险产品的现状。在选择保险产品时，首先应该以保障为先，在健康和医疗保障充足的情况下才去考虑分红型的产品,否则客户一旦因为健康原因或发生意外风险，导致收入下降，缴纳分红险产品续期保费能力出现困难，则得不偿失。因此，投保人应该是在获得充分保障的基础上选择购买分红险，切不可为追求红利而购买保险。
了解自身需求
市民在购买分红型保险的时候，要正确分析个人保险需求，并充分考虑个人风险承受能力。购买分红型保险比较适合收入稳定的人士，对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭，买分红保险是一种较为合理的理财方式。收入不稳定，或者短期内预计有大笔开支的家庭要慎重选择分红型产品，分红保险的变现能力相对较差，若中途想要退保提现来应付不时之需，可能会连本金都难保。
按需选择分红方式
目前，国内保险市场上主要是现金分红产品，少数公司也会推出一些保额分红产品。
现金分红又称美式分红，即保险公司直接以现金形式将盈余分配给保单持有人，后者可以直接领取现金，也可以用现金红利抵交未交部分的保费。如果不把红利提出，也可继续放在保险账户中累积生息。
保额分红产品的分红则是通过保额变化带来未来的收益，如果客户要在产品满期前领取红利，就要把未来的收益折算为现在的价值，折算后的收益会大打折扣，因此其红利领取方式不如现金分红灵活，只能通过满期领取、发生保险责任、退保或减少保额的方式获得实际红利。但退保或减少保额都会给投保人带来损失，尤其短期内退保或减少保额更不划算。
对此，保险专家建议，在选择分红方式时，要结合实际情况进行挑选。如果更看重红利领取的灵活性，可选择现金分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红或现金分红产品的累积生息，在长期内获得更好的收益。
新的一年即将到来，在元旦这个小假期，很多人会选择出外旅游，缓解一下工作的压力。当然出游的方式各不相同，有人会随团旅游，方便；也有人选择自己背着背包到处走，自在。不论何种方式都不要忘了旅游意外险，记者采访了解到，目前针对游客的旅游保险一般都含有：意外伤害身故、意外伤害残疾、意外医疗费的保障，为旅客的旅游添加了多重的保护。
随团旅游旅责险不够
在随团旅游的时候，旅行社需要承担责任险，主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失。因此在随团游的时候，应该在签订旅行合同时，确认旅行社是否为您上了该上的保险，因为旅游人身伤害险是旅游管理部门强制要求旅行社必须为旅客上的险种。
有了旅责险不是高枕无忧的，因为它所承担的只是旅行社责任范围之内的，如果是由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害，就必须投保意外保险才能获赔。因此，有的会为游客代买意外保险，或者提醒游客自行购买。但是更多的时候需要旅客自己购买了。
而个人背着包到处走的散客，没有责任险的保护，所以更加需要意外险的保障。在采访中记者发现，一般来说旅游意外险的保险期限比较短，保费非常低，通常为几十块钱，保额却很高，为几十万元，但是却极易被人们所忽视。这类保险的购买非常简单，大部分保险公司的网站都可以进行在线购买。
乘交通工具添加交通意外险
在旅游的过程中一般会乘坐飞机、火车、汽车、轮船等公共交通工具，尤其是中短途旅游以乘坐旅游大巴为主，尤其是频繁乘坐交通工具的，旅途中的风险多集中于交通工具上，不妨专门购买一份交通工具保险，使投保更有针对性，也能够在意外发生后获得更大的保障。交通意外险一年的保费往往只需要几十元或者一百多元，保额却能够高达数十万元。
以航意险为例，航意险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。不同保险公司的价格略有差异，一般来讲，国内旅行20元保费可保40万元。
当然对经常出差的市民来说，可以购买综合意外险，这种保险综合各种交通工具，此外一些产品还附加有意外事故医疗补偿金，其一年期保费一般在100元左右。
参加高危活动保险可以附加
登山、潜水、攀岩等高风向活动越来越多的受到旅行者的喜爱，这种活动的风险比较大，与其他活动相比，需要更加全面的保险。但是众所周知的是，这些高风险运动在大部分保险产品的理赔中都是属于免责条款的，也就是说，参加这类活动所造成的意外商户，保险公司不会赔偿。
据了解，就目前而言，保险公司并未针对该类活动推出保险产品，但是部分保险公司在旅游意外险的项目下添加了高风险运动附加险。例如中国平安的平安旅行意外险可以附加高风险运动意外身故、残疾、意外伤害医疗，将时下一些热门的高危户外运动纳入保障范围，潜水、跳伞、攀岩、滑雪等高危运动出险都可以赔偿。一个人旅游七天的话，意外身故20万、意外医疗1万、附加高风险运动意外身故5万，网上优惠价为35元。
◎相关链接理赔留好相关证明
在投保的产品中，保险范围难免有重叠，那么投保人会获得多少赔偿呢？中国人寿业务部王经理介绍，如果说因为意外伤害导致被保险人的意外伤故或者伤残，那么保险人投了几份保险，就可以赔付几份；如果医疗费用，外伤住院治疗，那么不管保多少份，几份保险赔付的医疗费累加都不可能超过实际花费。
另外，如果出险要及时跟保险公司进行，同时准备好相应的病例和发票。另外，在旅行社进行赔付责任险的时候，可能会要走发票或者病例，那么为了保证保险公司的正常赔付，保险人要留存好复印件，保险公司会针对旅行社剩余的部分进行赔付。由于责任险需要判断旅行社对于事故的承担比例，按比例赔偿，那么剩余的部分则需要寻求其他的保险公司。一般在旅行社进行赔偿的时候，会签署书面协议，一定要写清楚旅行社的赔偿金额，这份协议会成为保险公司判断赔付金额的一个依据。
需要注意的是，出险后要立即理赔。虽然根据法律规定，在两年之内都可以进行理赔，但是如果间隔时间过长，认定不清楚的话，需要保险公司组织核查和鉴定，由此产生的费用，需要由个人承担。
胡适博士
保险的意义，
只是今日作明日的准备，生时作死时的准备,
父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。
今天预备明天，这是真稳健；
生时预备死时，这是真旷达；
父母预备儿女，这是真慈爱；
能做到这三步的人，才能算作是现代人
李嘉诚（华人首富）
别人都说我很富有，拥有很多的财富，
其实真正属于我的个人的财富，
是我给自己和亲人买了充足的人寿保险！
保险不是人人都可以买的，是那些尊重自己的生命、实现社会价值、
或者尚未成功但在拼命进取的人们，才义不容辞做出更严正的决断。
江泽民
金融是现代经济的核心。保险是金融体系的重要组成部分，它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。保险事业在我国还刚刚起步，必须大力普及保险知识和提高全民的保险意识。
希望各级领导干部带头学习保险的基本知识，努力研究和掌握保险工作的特点和规律，加强对保险事业的领导和管理，促进我国保险事业更好地为改革开放和社会主义现代化建设服务。
比尔·盖茨（全球首富）
到目前为止，
我没有发现有哪一种方法
比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。
约翰逊（美国前总统）
对于一个愿意帮助他自己的人，
我没有想出比购买保险更好的办法。
丘吉尔（英国前首相）
如果我办得到，
我一定要把保险这个字写在家家户户的门上、
以及每一位公务员的手册上。
因为我深信：通过保险，
每个家庭只要付出微不足道的代价，
就可免遭万劫不复的灾难。
杜鲁门（美国前总统）
我一直是人寿保险的信仰者。
即使一个穷人，
也可以用保险来建立一笔财产，
他可以感受到真正的满足。
因为他知道，
倘若有任何事情发生，他的家庭也可以得到保障。
罗斯福（美国前总统）
一个有责任感的人对父母、妻子、儿女真爱的表现，
乃在他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备，
保持适当的寿险，
是一种道德责任，
也是国民该负起的义务。
周润发（著名影星）
一般人是看到才相信，
而保险是相信才看到。
版权
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