我们中国人有个优良的传统，就是子女是掌上明珠，凡事都要先替他们考虑，望子成龙成凤是每个父母的心愿，天下父母心嘛！但是如果买保险也是这样的话，那就大错了而特错了，现在很多父母都是这样，自己也许什么保障都没有，倒是先为子女买了一大堆，以为这样就是尽到父母的责任了，其实不然，为什么呢？
首先，我们看看，保险到底能解决一些什么问题？
1、收入的保障 2、财产的保障；3、生命价值的保障。
我们来问一下，孩子有多少收入呢？有多少财产呢？孩子现在每天能创造多少财产呢(即是生命价值有多大，这里的生命价值就是用钱来衡量的，我知道每个孩子对父母来说都是无价的)？如果孩子不能，那是谁拥有这些呢？
当然是父母，父母首先就是孩子的最好的保险，同意吗？只有父母健康，能够保证有收入，孩子才能过的无忧无虑，不是吗？
那我们要不要给孩子买保险呢？
这要看情况，首先的前提是，只有在父母拥有了保障的时候，才能考虑孩子的保险。因为，如果父母出了什么事情，孩子不可能有钱提供出来，因为他没有收入，也正是这样，如果父母没有为他们以后的生活做好安排的话，那孩子就会面临很惨的情景。但是如果孩子出了什么事情，父母肯定会伤心，但是父母还可以继续的生活，因为他们有工作的能力，可以创造收入。所以，如果父母都有了足够的意外、健康及寿险保障，是可以考虑给孩子买保险的。
那孩子应该买什么保险呢？
其实孩子一般只要考虑两个方面的保险就可以了，一是医疗，二是教育。
小孩子在6岁前的身体抵抗力不是很好，这个阶段的意外和疾病医疗一定要有，现在很多公司都有这类的产品，属于消费型的，价格也不贵，教育呢？因为目前来讲，教育基金最大的两个作用就是专款专用和豁免功能(如果父母出了什么意外，这笔保险金还能保证孩子上学)，从投资收益上来讲可能还高不过银行。所以选择买教育基金的时候一定要根据自己的家庭经济情况来定，不要盲目的跟风。
最后再讲一点，就是买保险的优先顺序。
一个家庭，收入最高者应该最先考虑保险，而且寿险的额度要高，怎么定呢？就是以现在的家庭支出*10年+供楼+供车+其他一些负债来确定，有多少负债，就会是多少保额，因为只有这样才能保证万一有事发生的时候，不会对家庭造成冲击。其次是另外一位家长，意外及重大疾病等这些保障都是应该考虑的，最后才是孩子。
面临买保险的时候，应该先考虑意外和重大疾病，再考虑投资类如养老等产品。
既然已经决定要买保险了，那应该怎么买呢？个人觉得，可以从这个思路去考虑。
买保险，首先选择公司——
财务是否稳健？
财力是否雄厚？
信誉如何？
理赔、服务的口碑如何？
时间长短？
其次，选择代理人——
是否站在您的角度上帮您分析需求？(如果是，可以看看)
是不是一味的推销他认为好的产品？(如果是，就不要选择他)
有没有根据你的想法随时调换计划的准备和能力？
有没有向你隐瞒什么？是不是一直在吹嘘他/她的业绩，而不去讲计划不好的地方？(如果有，就找下一个)
是不是不是从你的保费范围内设计计划？而是找一些保费高、保障低的产品来介绍？(如果是，毙掉。)
最后看产品，前面两关都过了，可以看计划了。主要看——
计划所能解决的问题是不是你正在担忧的或者将来会担忧的？
计划是不是按照你的想法去设计的？
计划有哪些免赔的责任？哪些是要赔付的责任？
计划的保费是不是一直恒定的，或者是几年一变？要交多少年？
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意外造成的人身伤害有三个层次：一、轻微伤害。这样的伤害有些不用治疗，没有费用。有的只需要很少的几十或者几百元左右，大多还负担得起。二、较重伤害。这类的伤害需要住院治疗，但花费也就在千把左右或者更多些，但不是大额的开支。三、重伤害。这类的一般需要大额开支，有些还会造成残疾，甚至夺取宝贵的生命。保障以上这些内容的意外险一份年保费约为百元左右，保额为10万至20万。和年保费几千几万的人身寿险相比，意外险就显得很划算了。如果你还没有购买过保险，随手上网用几分钟购买一份人身意外险，实在太有必要了。
仅有意外险就够了吗？那是远远不够的，意外险的必须只是相对从来没有买过保险的人。对于一个有家庭的人来说，还必须有一份保险，那就是重大疾病保险。目前，市面上重大疾病保险有两种。第一种是终身寿险+附加提前给付重大疾病保险，第二种就是终身重疾主险。附加提前给付重大疾病保险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付的。没有身故，得重疾了，把寿险保额提前给付被保险人。所谓的终身重疾主险，但其价格是跟“终身寿险+附加提前给付重大疾病保险”组合险的价格一样的，有些公司的费率还要高一点。投保人一旦患重疾获得赔付保额，合同即结束。或者投保人身故获得赔付保额，合同也结束。
比如养老保险。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。比如子女教育保险。从孩子出生之日起，为子女的教育准备一笔资金是当务之急。教育的费用越来越昂贵，更不必说对孩子爱好的培养，学体育、学音乐、请家教都是高昂的开支。小孩出生是父母的壮年时期，收入高、经济来源稳定，此时有能力给孩子提供良好的教育基金，购买一份少儿教育金保险就是非常必要的了。
提示：家庭购买保险的顺序应该是先意外险，再重疾险，最后才是养老险或教育金。保险的主要功能是保障，收益率是其次的，所以建议打算购买保险的家庭先完善保障。
1 先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据笔者所在北京的一个小区的调查，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以致于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险，真是大错特错!
这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险！
当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年……
2 先给家庭经济支柱买保险
在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。
这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
3 先买意外险健康险
很多人在碰到代理人说起保险时问：“你那里有什么好保险？”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。
这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九宵云外去了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。
科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其它的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：
意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红→投连→万能
4 先保险再买房
“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”，在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。
而实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。
提示：综上可以看出，在进行家庭保险规划时，应先给大人、家庭经济支柱买保险，应首选意外险、健康险，只有这样才能给家庭提供更好的保障，更符合整个家庭的保障需求。
消费支出规划：
一、 建议：
1、 调整汽车使用。韩为高校教授，一般上班时间较宽松，如可能建议二人同车出行，或一人打的；自驾出行强烈建议同车前往。这样既可以节省车辆开支2.5万/年，同时可以得到至少10万元的车辆出售收入(含牌照)；也利于夫妻双方出行安全和社会环保。
2、 建议将限制房出租，增加收入年租金3万元左右。
二、 资产清单：年收入23.1+3+3=29.1万(含公积金3万元)；
年支出17.6-2.5=15.1万，
年结余：29.1-15.1=14万
现有流动资产：现金23+10=33万，股票14万。
保障规划：
1、 夫妻双方父母均健在，特别是妻子的父母生活、医疗、健康均缺乏保障，要重点考虑。给韩父购买重大疾病险；为王父母购买重大疾病险和医疗险，以应对不测；
2、 韩夫妻二人均喜欢旅行，为了保证其对家庭的责任，建议双方都购买以外伤害险；
3、 双方无子女，应该认真考虑二人退休后的生活保障，提前购买相应保险以应对不测。
4、 预备资金：以定活两便形式与留资金2万元，同时购买10万元浮动利率债券为辅以保障生活的平稳。
投资规划：
老韩一家有两处固定房屋、一辆汽车，属于可以应对较大风险性投资者。但二人喜欢旅行，不利于直接投资股市，应选择间接投资。
1、 将股票减仓，保留5万左右适合长期投资的股票，其他变现；
2、 购买浮动利率债券10万元，以在应对通胀的同时保障生活上的急需(可以紧急转让或抵押贷款)。
3、 购买15万元QDII基金，目前海外市场比较稳健，同时也可以在国内收益；
4、 建议在郊区新城镇处选择一处小户型房产进行投资(控制在50万以内，首付15万)，以将公积金形势贷款，可以有效使用公积金。
5、 月收入结余0.9万元，除购买相应保险以外，以基金定投方式及时投资。
家庭保障父亲需优先考虑
随着居民保险意识的进步，越来越多的居民选择保险来为自己的家庭构筑保障。但是，也有很多市民依然疑惑，在一个家庭中究竟应该先为谁买保险?专家指出，在多数家庭中父亲是家庭支柱，是一个家庭中最重要的经济来源。可是，日渐增加的来自工作和家庭的双重压力，也让父亲们的身体不堪重负，患各种疾病的风险也在不断上升。面对日益高企的医疗费用，如果家庭主要经济支柱发生了变故，则会对家庭财务带来巨大的损失。所以市民应该充分利用保险的保障作用
保险的“一万”和“万一”
俗话说不怕一万，就怕万一，据了解，目前男女的寿命差距越来越大，男性预期寿命要比女性短6年。这是由于男性普遍有着不良生活习惯，如抽烟、酗酒、熬夜等，而且男性的精神压力和意外事故发生率都远远高于女性。资料表明，每年国内约有100万男性发生心脏病，35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性，但是，男性看病的频率要比女性低28%，20%的男性从来不参加任何形式的体育锻炼，80%的重病男性患者承认自己是因为长期不去医院就诊，才把小病养成大病。
保险也需配置
寿险、意外险是所有保险门类中的基础。父亲往往是家庭的惟一经济支柱，即使目前收入还不错，但家庭日常开支、儿子的学费、房贷，都是固定的支出。
医疗保障包括一般医疗和重大疾病保障，一般医疗主要有住院费用报销或是补贴，不论因为何种疾病住院，根据实际发生的医疗费用或是住院天数核算赔付金额。根据目前国内的医疗费用水平，保险专家建议保障额度为每年5000元至1万元的住院费用，或者每天100元至200元的住院补贴。重大疾病保险的赔付只需根据疾病确诊证明，不论已经发生了多少费用，保险公司都会将事先约定的保险金一次性给付，保证被保险人能尽快接受治疗，并有充足的资金供后续康复和休养。
市场上的重疾险产品很多，保障疾病的种类一般都有几十种，种类越多保费通常就越高，投保人可根据自身情况选择。以谭先生为例，他年逾35岁，进入了疾病相对高发的生命阶段，长期高强度的工作更让健康雪上加霜，保障的疾病应当相对多一些，宜包括癌症、消化系统疾病等几大类常见的重大疾病，保险金额可在15-30万元的区间内，保险期间应当保障到70周岁以上。
养老险和所有中长期投资工具一样，越早购买，增值空间越大。当然，也要考虑到投保人的经济宽裕度和保障需求的侧重点。如谭先生如果在意外险、寿险和医疗险上投入金额不菲，养老险可以等到几年后再购买。如果经济条件足够好，爸爸们还可以为自己和孩子购买投连险等新型寿险产品，在保障充足的基础上进行风险较高的投资。万能险等投资相关型产品还可以让投保人根据收入情况，定期调整投资数额，资金流动性有着一定程度的保证。
一家中型寿险公司内部统计数据显示，2011年该公司新单保费中，被保险人年龄在0-19岁的保费占比高达32.5%！
这块市场的酵母，正是万千家庭必须面对的未成年人教育和医疗等问题。
由此，商业保险乘“虚”而入。其目标，正是社保体系相对不足的医疗保障，以及日渐高企的教育金支出。
社保局限
事实上，保费低廉、保额恰当而多少带有“福利性”色彩的少儿基本保险保障体系在许多地区已经建立。
就上海地区而言，最常见的少儿“福利”保险有三种，即少儿医保、少儿住院互助基金、学生平安保险（即“学平险”）。
具体而言，就少儿医保而言，上海市规定：对于具有上海市户籍，年龄在18周岁以下的人员、年龄在18周岁至20周岁在各类中等学校就读的在册学生、年龄在20周岁以下的复读生等，以及持有《上海市居住证》的来沪工作人员的适龄子女，父母一方是上海市户籍，目前尚未报入上海市户籍的学龄前婴幼儿等三类人群，每年没人80元，即可参加少儿学生医保，其相对应的保障是，发生保障范围内的疾病，可以报销医保范围内住院医疗费用的50％，而对于门急诊医疗费用，年度累计超过300元以上的部分，在一级医疗机构就医的支付65%；在二级医疗机构就医的支付55%；在三级医疗机构就医的则支付50%。
在上海之外的其他各大中城市，少儿医保在细节方面如对少儿重大疾病的保障范围划分、保障程度等方面均有差异，但总体思路大体雷同--其少儿基本医疗保障大都对少儿重大疾病的住院费用有一定比例的基本保障。另一个共同点是，除少数地区缴费较高外，大多数地方少儿基本医疗保险的年支付金额都在100元以下。
与少儿医保不同，少儿住院互助基金主要针对住院期间发生的医保范围内的医疗费用，年缴80元，凭相应的医疗证入院时即可免交50%预付金，出院时，若同时参加少儿医保，在医保范围内可报销的住院医疗费用先按少儿医保规定支付，余下部分由少儿住院互助基金支付。
学平险，是商业保险公司针对学生开发的低保费险种，通常是每年几十元的保费，保障范围覆盖多为因疾病或意外导致的身故或伤残，以及由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。
太阳也有黑子。
少儿社保低廉的费用固然大面积解决了少儿群体的基本医疗保障问题，但终究不是一剂“万灵药”。
例如：一个突出的问题是，各地少儿基本医疗保险，其规定的报销金额一方面设定有最高报销金额，另一方面其报销比例均针对医保范围内的用药目录和诊疗费用而言，对于超此范围的支出和费用，少儿医保均不予报销。
恰恰这些被少儿基本医疗保险排除在外的部分，未必就是一个可以被忽略的小数字。
一家大型寿险公司提供的数据称，我国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万，从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升，42%患儿在3岁以内发病，年龄增大发病率降低，青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%，1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显，但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。
提示：孩子是祖国的花朵，是家庭和国家的未来，因此为孩子购买保险其实是在为未来投资。可以肯定的是，因为少儿医保和住院互助基金均限于对医保范围内的费用报销，并且都设定有一定的限额，对于超此范围内的费用无能为力，因此单单依靠社保解决重大疾病的保障，是不充分的。为孩子买保险愈发成为一种趋势。
家庭旅游保险如何选择
暑期来临，又一个旅游高峰随之到来。家庭旅游，作为时下最流行的旅游组合，无论是采取自助游还是跟团游的形式，都必须充分考虑旅游途中的风险，正确选择保险产品，做到“有保无忧”。
旅游意外险：不可不买
跟团出游时，即使旅行社已经投保了旅行社责任险，并不说明游客已经有足够的保障了。
旅行社责任险承保的只是旅行社的责任，不在旅行社安排活动范围内的意外，比如去旅行社的途中发生意外，或者擅自离开约定的旅游地点、旅游路线出现的意外，都是保障范围之外的。因此，不管是不是跟团旅游，最好根据不同的需要自费购买一些旅游意外险。
其实旅游意外险着实是“价廉物美”，一份旅游意外险所需保费并不高，却能对整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。如果不幸发生意外，不管是否属于旅行社责任，均可按约定获得赔偿。
险种选择：取决于出行时间
旅行社责任险保障范围以外的风险可以由短期旅游意外险或保障时间稍长的一年期意外险来覆盖，还可以购买旅游险产品组合，如何选择呢?
短期意外险的特点一是保险期限比较短，一般从1天到30天；二是保费低廉，但基本能提供涵盖意外伤害及医疗、交通工具意外等各种意外风险保障。
而一年期的意外险费用虽然比短期意外险稍高，却能解决一年之内的意外保障需要。目前许多保险公司都有相关的卡式保单，比如平安寿险“万里通”卡、长城保险的“长城路路通保险卡”等，以“长城路路通保险卡”为例，它的价格为100元，覆盖交通意外伤害、非交通意外伤害、以及意外伤害医疗三大保障内容，保额高达80余万。
中长期的境内游，旅程较长，应该设置比较全面的保障范围和比较高的保障额度。如果之前没有购买较长期的人身险，那么旅游险产品组合是个不错的选择。这类产品通过各项产品的组合，使保障范围涵盖了意外伤害、急性病身故、丧葬费、意外医疗、急性病医疗等多项保险责任。如果已经拥有较长期的人身保险，则可以考虑增加其中附加意外险的保障额度，实现全面高额的意外保障。
产品选择：看清重要条款
决定了选择哪一类旅游意外险并不够，由于不同的产品提供不同的服务内容和保障条款，在购买前一定要仔细挑选，认清条款，尤其是对于境外旅游者更是如此。
境外旅游人生地不熟，语言又不通，遇到困难时，救援的需求是最迫切的。因此，选择境外旅游险首先要考虑遇到困难是否马上能联系到专业的机构得到救助，也就是说，要考虑救援项目是否完善，救援渠道是否可靠。市场上不少保险公司都跟专业的全球救援机构进行合作，能为客户提供热线服务、安排住院就医等诸多境外救援服务。
拖家带口出境旅游，还要特别注意保险对承保年龄的限制。很多保险公司有16至65周岁的投保年龄限制，但也有一些保险公司的境外旅游险对小孩和老人有额外照顾，比如长城保险的“长城境外紧急救援医疗险”，凡是年龄在90天至75周岁的出游人士均可投保，对大家庭来说是个不错的选择。
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特色：住院津贴50元/天 ￥15元/天
一直以来，家长都十分重视孩子的教育，为了不耽误孩子日后学习，很多家长在他小的时候就通过各种方法存储资金。在众多的方法中，购买成长教育保险是不少家长的选择。目前，市场上有两种教育保险，即传统型和分红型，建议广大家长根据家庭经济状况来选择。
如果您家庭经济条件一般，可以给孩子办理传统型教育保险，因为传统型教育保险可以定期取钱，保费也不贵，而分红型教育保险虽然固定每二年或者三年有返还金和分红，但保费相对高些。而对于目前收入水平较高，且暂时没有较好投资渠道的家庭而言，不妨购买分红型教育保险，投入高一些，但回报也高，特别是在目前加息情况下，分红会水涨船高。更重要的是，保险期间可以到孩子上完大学为止，要比高中教育金保障时间长，可以充分发挥保险的保障与投资功能。
当然，家长在投保教育保险时，应该注意保险产品条款中的保费豁免功能。保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女仍然可以领到与正常缴费一样的保险金。也就是说，如果购买了可豁免保费的保险产品，一旦父母发生意外，孩子不仅可免缴保费，还可获得一份生活费，这样保障更趋人性化。
家是我们生活的港湾，家人在我们心中也是最重要的，为了给予家人更多的关爱，很多人都选择投保一份保险，而保险家庭套餐成了最关注的内容。今天小编带大家了解一下如何选择保险家庭套餐。
险种内容要了解
由于险种是以套餐的模式出现的，具体投保过程中成年人和未成年人保障范围以及保额都是不同的，投保之前应对每一个部分详细了解，只有全方位了解才能够做出更理想投保。对于共用保额部分也应该科学认知，这样才达到更理想效果。
关注险种保障内容
意外保险、健康保险、财产保险等部分都应该为人们提供保障，只有将每一个部分更科学处理，这样才能够达到更为理想化效果。自然投保周期也非常重要，只有保障家人随时都在保障范围之内，这样整体才能够达到更为完美化效果。
保险公司选择要谨慎
人们之所以投保家庭保险套餐，为的便是能够为生活提供各个方面保障。所以保险公司选择内容非常重要，只有选择到更理想保险公司，这样才能够达到真正美好效果。自然保险公司的理赔服务也非常重要，应该选择在理赔服务方面更具有保障的公司，这样才能够具有更为完美的效果。为了能够确保家人在保障范围之内，整体投保过程中的问题也应该做更科学的了解。
女性健康专项保险，呵护更贴心！
娱乐界新闻最近发生了两件大事，一则是电影《保镖》中本色出演并以主题歌曲《我会永远爱你》的美国著名女歌手惠特尼休斯顿的意外离世，享年48岁。另外还有一条消息是去年还预计开演唱会的“帽子歌后”凤飞飞因肺癌年初病逝，终年60岁。
女性更比男性需要保险
伴随社会的进步，女性家庭、身体健康等方面都面对越来越多的风险。据悉我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险，此外，女性独特的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期还带来特殊的健康风险。
应将重大疾病算入生命成本
据统计，癌症已成为中国城市和农村居民的第一位死因，其中乳腺癌跃居女性恶性肿瘤的首位，是严重威胁女性健康的重要疾病，其发病率占全身恶性肿瘤的7%~10%，女性一生中患乳腺癌的几率为10%，全世界每年约有120万女性患乳腺癌，有40万人死于该病，并且以每年2%~3%的速度递增。在美国，乳腺癌已成为女性恶性肿瘤第一位，恶性肿瘤死亡率第二位。近年来，我国乳腺癌发病率逐年升高，且发病年龄呈年轻化趋势，近10年因乳腺癌死亡人数年均达4万余人。
这些数字足以让一个注重健康和美丽的女性感到恐慌，为了保证自己的生活不会因为各种风险而一落千丈，选购一份适合自己的保险成为很多女性的选择。
量体裁衣制定保险计划
针对已经成人但尚未结婚的女性，收入可能不高，建议首先应该购买的是意外伤害保险、定期寿险及重大疾病类保险，且要趁年轻健康时购买保额适当的保险。因为一般保险的缴费年限在10年到20年之间，而保险的费率过30岁后上升的比例会加速，如果尽早投保就能在目前身体健康的条件下享受到标准费率，顺利通过核保，同时能够保证顺利稳定支付保费，持续享受高性价比的保障，解决家人和父母的后顾之忧。例如，中宏保险的“长保无忧—黄金套餐”融31种重大疾病保障、身故保障、额外疾病保障、意外全残保障及期满利益与现金分红于一体，是转嫁风险呵护健康生活的上佳选择。
当女性有了孩子之后，家庭责任愈发重大，除上述险种外，可以考虑专门的女性保险产品，以中宏保险为例，其特有的女性险种组合包括多姿、多彩、多姿人生和多彩人生，其中“多彩人生”和“多姿人生”涵盖了身故保障、重大疾病、原位癌、女性特定手术、妊娠期疾病或新生儿先天性疾病等方面的利益，同时提供每三年现金利益给付，为女性朋友提供了比较全面的保障。
考虑到女性不同阶段的保险需求可能会随着自身及家庭情况的变化而发生转变，一些女性希望拥有更加灵活和多功能的综合型保险理财产品。针对这种情况，可以考虑投保中宏热销的“金彩人生”终身寿险（分红型），它独有的现金利益选择权，可以有效帮助客户应对未来保险需求的可能变化，轻松实现风险保障与稳健理财两大寿险产品核心功能的灵活转换。
2、承保被保险人在保险期间内罹患女性特定癌症、给付女性特定癌症保险金，给付癌症住院医 疗津贴保险。 原价：180 元 会员价：171元
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