教育金投保案例介绍
小王：我今年28岁，妻子27岁，生意好时，我们月收入可达10000元左右。在父母的帮助下购买了一套商品房，市值60万元左右。一直以来过着衣食无忧的幸福小生活，根本没有想过要去学习去如何理财和投资。可是有了小孩后每个月多出了一大笔育儿费，虽说没有到捉襟见肘的地步，但考虑到孩子在将来，开销只会越来越大，而且我们想要在最快的时间里买一辆车。我们经过深思熟虑地研究出一套详尽的理财计划，买车已经实现，其他理财计划也正在有条不紊地进行中，现在晒晒我们的理财经验。
我们夫妻只有医保，没有其他保险，也没有投资，所以想要在资产保值的同时，开始筹集教育基金和完善保障保险。在理财专家的建议下，我们根据每个月的家庭生活开支，从7万元活期存款中取出一万作为备用金，将剩余的6万元存款购买了收益稳定的期限为3个月理财产品，这样一来，收益就远远高于3个月的定期存款，另外每个月还固定从工资中拿出500元进行基金定投。每年拿出1/4的年储蓄，也就是2万元提前为孩子购买教育险。m.bx010.COm
教育金投保规划
小王夫妻俩合计年收入为12万元，年支出大概3-4万，如果没有其他的花销，一年下来可以结余8万左右，收入属于中等水平，支出合理，储蓄率高达70%，但是没有一个合理的投资计划，所以获利较低。他的理财经验都比较保守，如果想要更好地实现生活和养老计划，还可以运用“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额保险，满足家庭高保障需求。他们夫妻俩没有社保养老金，养老计划对于他们来说尤为重要，所以要及早进行养老规划，建议他们可以加大基金定投的资金比例或者购买年金保险。
提示：以上就是年收入20万元的个体户家庭为孩子规划教育金保险的案例介绍，从中我们可以看出，孩子的教育金保险规划应该根据孩子具体的教育保障需求以及家庭经济实力来制定，不同家庭其保障需求不同，如果您想要获得个性、专业的教育金保障规划，欢迎您到网来咨询。
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年收入5万元的家庭应投保案例介绍
小胡夫妻两人都是网络公司的基层工作人员，胡先生月薪为3000元，胡太太月薪为1000元，加上年终奖等两人年薪合计大约在5万元/年。夫妻两人都有社保。夫妻二人暂时无孩。考虑到当下整个家庭的抗风险能力较差，而后期家庭责任又比较重。小胡夫妻想到了为整个家庭买保险。那么，针对这种低收入家庭应该如何构建投保规划呢？
年收入5万元的家庭规划
1.从上述案例中我们不难发现，胡先生负有整个家庭经济收入主要来源的重任，所以在构建投保规划时应该优先考虑胡先生的保障。优先完善胡先生的基础性保障。大众“白领健康保险” 计划A是一款综合性的保险产品，其保障范围涵盖意外伤害、重大疾病、公共交通工具意外、意外医疗、意外住院津贴、电梯意外保障等，而且价格实惠，以每年350元的优惠价格就可以获得10万元的重疾保障和20万元的意外伤害保障，对于家庭经济收入有限的胡先生而言，可以以最低的价格获得最全的基础性保障，投保是合适的。
2.为了提高小胡家庭的抗风险能力，建议小胡家庭投保价格实惠的定期寿险。因为女性的平均年纪比男性长，所以建议为胡太太投保该寿险。合众定期重大疾病保险具有费率低廉和保障全面的优势，对于家庭经济收入不高的小胡家庭而言，投保是合适的。由于小胡夫妻二人均为低收入上班族，收入低但是收入比较稳定，所以建议胡太太在投保时适当延长缴费时间，以15年为佳。基本保额在5万元为佳，保障期限可以暂选20年，后期经济收入增加了还可以进行灵活调整。这样算下来，胡太太每年需要缴费的金额就是100元，可以说是毫无经济负担的。
提示：低收入家庭买保险，建议优先关注家庭成员的基础性保障，然后再投保一份合适的定期寿险来规避家庭中的风险。网是提供专业保险的投保平台，欢迎广大消费者前来对比选择。
年收入50万元的外企高管投保案例
今年34岁的孙先生是一家外企的高管，年收入接近50万元，但存在一定的不稳定性因素，所以当前孙先生的月平均收入水平在4万元左右。其夫人是一位全职太太，在家专门照顾3岁的儿子。孙先生家庭拥有自住房屋一套，市值160万元，家庭用车一辆，价值30万元，车贷加房贷在一起还欠银行50万元，目前每个月按揭约4000元。家庭每年用于教育、旅游、赡养老人及其他开支约为3万元。
而在保险方面，孙先生享有单位提供的职工社保以及企业医疗保险，而孙太太自行购买城镇居民社保，夫妻两人的孩子却拥有相对完善的保险方案，少儿意外险、健康险以及少儿教育金保险都已经具备。鉴于自己为整个家庭的经济支柱型人物，所以，孙先生希望给自己规划份完善的商业保险方案，目标是稳定当前家庭财务状况，同时为今后的退休养老生活早作打算。
年收入50万元的外企高管如何买保险
在看过孙先生家庭资产配置情况以后，网保险专家发现一个严重的问题，那就是在进行家庭资产配置时，孙先生忽视了保险应该先完善大人保障尤其是家庭经济支柱型人物的保障，然后再考虑孩子保障的投保原则，所以他在进行家庭保险规划时，给孩子规划了周全的人身保险方案而忽视了自己的人身安全保障问题，殊不知对于孩子来说，大人才是其最好的保障和依靠。
针对年收入50万元的外企高管孙先生的投保需求，网保险专家这样建议他：先为自己投保份高额人身意外险，为出行安全提供全方位的保障呵护；其次在享受社会医保和企业福利医疗保险的基础上再搭配份商业重大疾病保险；最后，投保份带有养老金保障的理财型保险产品，为今后的高品质养老生活早作规划。
1.意外保障
推荐产品：百万身价惠民两全保险组合计划
从孙先生的投保案例中可以看出，他不仅属于家庭经济支柱型人物，而且属于自驾车一族，因此，在规划人身意外保障方案时要适当提高保障额度，尤其是意外身故、伤残等重大意外风险的保额。这款百万身价惠民两全保险组合计划不仅可以满足孙先生自驾车出行人身意外保障需求，而且还具有保额高达百万、保障期限长达30年以及期满返还125%主险保费等优势，非常适合像孙先生这样的社会精英人士。
2.健康保障
推荐产品：安联安康福瑞两全保险(B款)
孙先生属于有社保的人群，再加上外企单位提供的企业医疗保险，所以孙先生基础性医疗保障已经十分完善，因此，在规划个人健康保障方案时，可以重点关注重大疾病保障，投保时以长期型重大疾病保险产品为佳，这款安联安康福瑞两全保险不仅可以为孙先生提供持续性的重疾保障，而且提供的重疾种类有57种之多，重疾可以三次赔付，期满没有发生重疾风险还可以返还保费，可谓保障理财两不误。
3.养老保障
推荐产品：泰康e爱家养老无忧终身年金保险(分红型)
虽然孙先生享有单位提供的社会养老保险待遇，但鉴于我国社会养老保险转化率较低，所以对于像孙先生这样的高收入人群来说，在退休后仅仅靠到月领取社会养老保险金是很难维持退休前的生活水平的，因此，孙先生有趁早规划商业养老保险的打算非常明智。泰康e爱家养老无忧终身年金保险(分红型)属于商业养老保险产品，它是社会养老保险的有力补充，不仅生存保险金可以年年领取，而且可以多份购买，来自泰康保险集团稳健的分红收益以及养老保险金领取功能均可以为孙先生今后过上高品质的养老生活提供有力保障。（本文为网原创文章，如果转载请注明出处，否则我们将追究法律责任！）
倪先生是安徽省宣城市一家国企员工，今年刚满35周岁，工资收入稳定，企业福利待遇好。其妻子徐女士是某家医院的骨科护士，虽然工作辛苦，但收入还算不错，两个人的年收入加在一起差不多15万元，目前夫妻两人拥有属于自己的住房，没有房贷，还购置了家庭轿车。家里还有一位6岁的可爱女儿，目前正在读幼儿园大班。
2016年年初，倪先生大致估算了一下家庭财务情况，2015年他们家家庭正常生活开支约4万元，也就是说还可以有11万元左右的结余，考虑到家庭成员目前置办的商业保险都还不够完善，自己和太太目前只有单位提供的医疗福利保障，并未购置商业保险，而孩子，也只是购买了一份少儿意外险。于是倪先生计划从这笔存款中拿出一部分资金来为家人购买保险。
对于倪先生的家庭保险理财需求，网保险专家进行了认真的分析，倪先生的家庭可以说是双薪家庭，先生和太太都是家庭经济支柱型人物，而目前他们仅仅有单位提供的基础性医疗保障，显然保障力度不够。所以，网保险专家建议倪先生优先完善自己以及太太的保险方案。
1.优先完善家庭经济支柱型人物保险方案
首先，倪先生要给自己和太太分别配置份高额的人身意外险，毕竟意外无处不在，而倪先生和太太都是家庭的支柱型人物，一旦发生意外后果不堪设想。
其次，根据倪先生以及太太单位提供的医疗福利情况来适当补偿商业健康险产品，可以搭配份商业重疾险产品，以提供长期保障者为佳，不仅可以为倪先生和太太提供持续性的健康保障，同时还能兼顾一定的保费返还效益。
最后，在基础性保障全面的情况下，还建议倪先生分别给自己以及太太购买份人寿保险，考虑到倪先生和太太的收入比较稳健，建议投保寿险产品时重点关注终身寿险和两全保险产品，不仅可以提供持续的人寿保障，同时强大的理财功能也能更好的实现财富增值。
2.其次考虑孩子健康和教育金保障
对于倪先生家6岁的女儿，考虑到倪先生之前仅仅为孩子投保了少儿意外险，而这对于上幼儿园大班的孩子来说，获得的保障显然是不够的，建议新的一年不仅要继续购买少儿意外险，同时还要附加少儿健康险和少儿教育金保险，以完善孩子的保障。
要继续为孩子投保少儿意外险，毕竟孩子无论是在幼儿园还是家里，都会面临着无处不在的意外风险。其次，为孩子办理当地的少儿医保，然后再搭配份商业少儿重疾险产品，这样可以完善孩子的健康保障。如果觉得购买两份少儿保障过于麻烦，也可以选择综合型少儿保险产品，兼顾少儿意外和少儿重疾保障，保费也比较实惠。最后，在此基础上还应该趁早给孩子购买份少儿教育金保险，以为孩子将来接受良好的教育打下经济基础。
家庭年收入15万该如何合理规划保险方案呢？从倪先生的家庭保险理财方案建议中，不难看出，要先为家庭经济支柱型人物购买保险，买保险的顺序是先意外和健康保障，后人寿保障。而给孩子买保险也遵循先意外和健康，其次才是少儿教育金保障的原则。
目前，网针对像倪先生这样的中等收入家庭保障需求推出了买刚需保障立省25%的优惠活动，2016家庭保险理财方案实施刻不容缓，您不用再等猴年马月，赶紧动动手指头，填写您的预约信息，网保险顾问立刻为您以及家人量身定制专属保险方案，并双手奉上属于您的福利！
低收入家庭在购买保险时，应优先投保纯消费型的保障保险产品。意外险保费低廉，保障实在，是低收入家庭的最佳选择。低收入家庭在购买意外险时，建议以家庭经济支柱为主，为其购买份高保额的意外险产品。
低收入家庭在做足意外保障后，还需关注健康保障计划。在为低收入家庭购买健康险时，保额要做足，重大疾病的保额最起码每个家庭成员在10万以上。且需要格外关注保障范围，若包含每日住院津贴补偿则更为划算。
低收入家庭在做全基础保障后，还需担负起对家人应尽的责任。因此，建议低收入家庭投保份适合的寿险产品。根据寿险产品保障期限的不同，可以分为：定期寿险和终身寿险。保费便宜，保障全面的定期寿险是不错的选择，寿险的保额每个大人也应在10万以上。
提示：家庭年收入3万想买保险，应该买意外险、重疾险和定期寿险。“风险无处不在”，每个家庭都需要保险保驾护航，买的越早越好。建议马上列入议事日程，必须重点考虑。
作为中低收入者来说，更需要保险。因为这类人群抵御风险的能力比较弱，家庭成员中如果有重大事故的发生，动辄就是几万元乃至十几万元，导致倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时首先需要考虑购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险。
低收入人群在做足意外保障后，还需关注健康保障计划。建议优先为低收入人群挑选份健康险。在为低收入人群购买健康险时，保额要做足，且需要格外关注保障范围，若包含每日住院津贴补偿则更为划算。若是女性，还不可忽略女性可能面临的特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，建议为其挑选份涵盖这些疾病的女性保险。
定期寿险具有两大特点：一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期寿险还可按规定延长保障期限。因此，定期寿险比较适合低收入人群购买。
提示：年收入两万买什么保险？低收入人群积蓄有限，抵抗风险能力差，购买份适合的保险有必要。低收入人群购买保险需遵守一定的顺序：意外险、健康险、寿险。
案例一
赵先生在四年前购买了3万元保额的健康险附加5万元重大疾病险。前不久，他不幸被医院诊断出患疾病精原细胞瘤，随后住院进行了手术治疗。出院后，赵先生亲属向保险公司提出了5000元的赔付要求。
在受理资料时，保险理赔人员发现，赵先生此次所患精原细胞瘤属于恶性肿瘤的一种，同时可以获得重大疾病申请赔付。而赵先生及其亲属对保险理赔条款并不清楚，只是按照住院费用等申请索赔。于是，理赔人员前往赵先生就诊医院进一步调查，在合约范围内最大限度主动帮助客户理赔，并最终赔付6.5万。
案例二
被保险人罗女士，因持续性右上腹绞痛在中山三院住院治疗，疑为原发性肝癌，经过肝动脉化疗栓塞术后出院。不到两个月，罗女士又因上腹部疼痛到陆军总队医院住院治疗，通过肝肿块组织切片病理检查后诊断为肝左叶上皮样血管平滑肌脂肪瘤。
罗女士早前投保健康险5万元，附加意外伤害5万元，附加意外医疗2万元，及附加住院费用险种。出院后，罗女士向保险公司申请重大疾病及普通疾病医疗保险金。经核实，罗女士的病理学检查最终确诊为肝上皮样血管平滑肌脂肪瘤，属于良性肿瘤，是不符合重大疾病条款约定的恶性肿瘤范畴的。
针对上述的案例中所涉及到的什么是重大疾病保险以及重大疾病保险该如何赔付的问题，记者向相关理财师进行了咨询。
保险规划师许文红告诉记者，在购买重大疾病险时，投保人首先应该考虑的是家族疾病遗产史，如果家族史中有某个器官的疾病史，比如糖尿病或者心脏病，在购买险种时可关注这类疾病或手术，及其后遗症是否在可保范围。在此要注意的是投保时的如实告知相当重要，如果本身已经有不适，并有相关确诊的疾病，需要在投保时告知。
其次，需要考虑的是重大疾病的额度，重大疾病保障的额度应该将患有疾病的开支和之后的休养，因不能工作所导致的经济损失计算在内。比方一个年收入10万的白领，以平均花费10万重大疾病的治疗，再包括在患病两年（有数据表明一旦患有重大疾病，至少需要2年的时间进行调养和康复）内自己的生活费每年10万，外加护工照料的4万～5万元，需要投保35万的重大疾病会比较合适。
第三需要关注的是重疾险的观察期、生存期及免赔条款。观察期是指从购买重大疾病产品起，要经历多长时间保障才能生效，观察期60~180天不等，观察期越短对消费者越有保障。另外还有生存期的问题，是指一旦患上重大疾病，从确诊开始，要生存多少天后才能理赔，生存期要求根据不同的产品分别是0~30天不等，同样的，生存期要求也是越短越好。免赔条款，是保险公司的责任所在，免赔责任越少，表明保险公司承担的责任越多，对客户的保障就越多。
36岁的个体户投保案例详细介绍
36岁的王某是从事水果批发生意的，每月平均大约有6000元的收入，目前正在按揭买房子。妻子在一家超市做收银员，每月大约有2000元的收入。夫妻二人有两个孩子。家庭日常开支为：孩子的教育经费支出大约为2000元/月，按揭每月支出2000元，日常生活开支为每月1000元。由于个体户是没有社保的，而且王某对于整个家庭而言，无疑是支柱型人物，本着对自己以及全家人负责的态度，及时为自己构建一份全面的投保规划是必要的。
36岁的个体户投保需求分析
对于王某的家庭而言，由于做生意获得的收益是很不稳定的，而同时王某又负有整个家庭经济收入主要来源的重任，因此，提高了王某的保障就是提高了王某全家人员的保障。由于王某目前处于无社保的状态，因此，建议王某在为自己投保时适当提高保障额度。王某为个体户，批发水果需要经常奔波劳碌在外，各种意外风险比较大，因此王某在为自己投保时应该优先关注意外保障。此外，个体户做生意需要起早摸黑，非常辛苦，身体健康问题不容忽视，在王某意外保障全面的情况下还应该投保合适的健康险。最后，还建议王某投保一份合适的投资理财保险以规避做生活带来的风险。
36岁的个体户投保规划
1.首先投保意外险。王某是整个家庭的支柱型人物，同时又需要为了做生意而忙碌在外，各种意外风险比较大，建议王某在为自己投保意外险时可以适当提高保额，以不低于20万元为佳。-太平盛世综合意外险钻石计划是针对普通大众而设计的一款意外险产品，该产品最大的特色在于除了提供一般的意外保障意外，还提供意外每日住院津贴保障，可以针对王某意外住院情况而导致的经济损失提供额外的经济补偿。
2.其次投保健康险。个体户做生意需要起早摸黑，非常辛苦，身体健康问题不容忽视。由于王某没有社保，所以建议王某在为自己投保健康险时，优先关注带有住院津贴保障的产品，因为对于无社保的人群而言，住院医疗费用才是大头。真心关爱住院津贴医疗保险以每天不足一元钱的低廉价格为投保对象带来一整年的健康保障。是十分符合像王某这样的个体户的投保需求的。
3.考虑到个体户做生意具有收入不稳定的特征，为了规避生意风险给全家带来的生活质量波动问题，建议王某在基础性保障全面的情况下最好为自己投保一份合适的投资理财保险。泰康e理财终身寿险（万能型）是针对无暇打理财务的繁忙人士而推出的投资理财保险产品，比较适合王某的投保需求。
提示：综上所述，个体户通过科学合理的投保规划也可以过上有保障的优越生活。此外，选择合适的保险产品也是一门大学问，网是提供专业保险的投保平台，在网投保消费者可以享受价格上的最大优惠，欢迎广大个体户前来对比选购。
当然，面对大叔卖油条月入两万，轻松买车买房的事实，我们在由衷表示钦佩的同时，也对无数像卖油条大叔一样勤劳踏实工作着的个体户的人身保障问题表示担忧，相对而言，个体户虽然工作时间和内容上更加灵活自由，但毕竟属于没有单位和组织的从业者，他们无法像广大上班族一样通过单位办理职工社保，同时由于工作的需要要起早贪黑，为谋生而奔波于社会的各个角落，所面临的人身意外和健康风险更大，相对而言，个体户更加需要周全保险方案的呵护。
那么个体户该如何买保险呢？首先，建议个体户在自己户口所在地参保社保，至于个体户如何买社保，参保人只需携带户口本、身份证原件、复印件等材料，在自己户口所在地的社保中心直接办理社保手续并且按时缴纳社保费用即可。当然，如果个体户远在他乡，回到原户籍地办理社保麻烦，也可以选择商业保险作为替代品。网上热销的乐温馨综合住院补偿医疗保险无社保款就是专门针对无社保的个体户而设计的基础性医疗保险产品，投保可以以相对实惠的保费投入帮助个体户完善基础性人身医疗保障。
其次，对于个体户而言，长期起早贪黑的工作状态使得其健康状况不容乐观，再加上无处不在的意外风险，因此，建议个体户在办理社保以后，重点关注高额人身意外险和商业重疾险，进一步加强基础性人身保障。以上文提及的卖油条月收入2万的大叔为例，如果大叔想要给自己规划人身意外保障方案，鉴于他近期刚刚从汽车4s店订购了两辆suv，因此，在选购人身意外保险产品时，要重点关注自驾车意外保障，投保时意外身故、伤残等重大型意外风险 保额要适当提高，理想状态下，意外身故保额最好设置为大叔年收入的5到10倍，这样可以确保当意外事故不幸降临以后，大叔的妻子和两个孩子整体生活能够在5到10年内维持原有的水平。
个体户购买重疾险最好以长期型的险种为佳，一方面可以提供持续性的重疾保障，另外一方面，目前市场上大部分长期重疾险都带有保费返还或分红收益功能，如果被保险个体户在保险期满没有发生重疾风险，还能返还所缴纳保费甚至额外获得来自保险公司提供的分红收益，真正实现有病保障，无病理财的两全效果。
最后，建议个体户给自己投保份人寿保险。作为家里的经济支柱型人物，个体户在外辛苦奔波劳作的动力源泉还是希望给家人更加幸福和安稳的生活，但对于每位个体户而言，不固定的经济收入和随时都有可能会发生的人身意外无疑是其最为担心的问题。就拿上文提及的月收入2万元的卖油条的大叔而言，在他年轻的时候也许月收入2万元可以轻松办到，但随着年纪的增大，市场竞争的日益激烈，谁又来为大叔的月收入作保障？从目前看来，唯独只有人寿保险可以做到。人寿保险是人身保险的一种，它以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的风险，而提前购买人寿保险则可以转嫁因这些风险而带来的财务风险，进而给被保险人以及其家人稳稳的幸福生活。
目前市场上出售的人寿保险大致包括三种，即定期手续、终身寿险和两全寿险，个体户可以根据自己目前的经济收入情况来合理投保，经济实力一般者建议购买物美价廉的定期手续，以相对实惠的保费投入获得实实在在的人寿保障；像大叔一样月收入轻松过万的个体户在投保人寿保险产品时，建议优先关注终身寿险和两全寿险，在获得持续性人寿保障的同时，还能兼顾一定的投保收益。
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