富人钟情200万元以上保额
对于这股保险公司和投保人“两头热”的“富人险”风潮，业界专家指出，高额寿险计划只适合于年收入在10万元以上的高收入人群。同时，由于保费较高，投保高额寿险计划，保户更应注意按需求灵活搭配险种，切忌单纯追求“高保额”。
近两年来，针对“有钱阶层”推出的高额寿险计划在市场上陆续“露脸”，并且投保最高限额不断上移。
2003年，友邦推出护身符综合保险计划，三种计划的最高保额分别设定在35万元、45万元和85万元。2004年，泰康人寿推出尊崇一生保险计划，100万元保额才起售，且将保额上限上移至1000万元。今年太平人寿推出卓越人生综合保障计划，甚至取消了保额的最高限额。
出乎意料之外的是，高额保险的市场反应大大超出分析人士之前的预期。据了解，今年市场上新推出的一款“富人险”，投保人多将保额选择在200万元以上，年缴保费则相应主要集中于3万元至10万元。
只适合年入10万元以上人群
虽然年缴3万~5万元的保费，购买数百万元的保额，对一些市民来说，并非可望而不可即，有的保险计划每年缴2万元保费，缴纳20年就能购买到保额100多万元的保险。
但是，对于目前市场上这股保险公司和投保人“两头热”的“富人险”风潮，却有业界专家指出，不是人人都适合投保高额寿险计划，其只适合年收入10万元以上的高收入人群。
据某寿险公司人士透露，其高额寿险保障计划的投保人以年收入20万元以上的私企业主、高级白领为主。
购买“富人险”需灵活搭配
目前，保险公司推出的“富人险”，均以保障功能为主，不具备投资功能。但记者发现，同样购买数百万元的保额，投保不同的产品，做不同的搭配，能够得到的保险利益差别其实非常明显。投保保费较高的“富人险”，保户更应注意灵活搭配险种，切忌单纯追求“高保额”。
如林女士投保下表中的A保险计划，选择100万元保额的两全保险作主险，同时选择附加一定保额的重大疾病保险。而王先生则投保B保险计划，选择100万元保额的定期保险作主险，同时附加一定保额的重大疾病保险和两全保险。
林女士和王先生同样可以获得身故、重疾和生存给付三方面的保障，但在具体的保障利益方面，B保险计划的灵活性相对较高。如在生存给付方面，A计划有10万元、20万元、30万元、40万元四种给付金额可供选择，B计划则无给付比例的限制，投保人可根据自己的收入水平灵活选择。
精选阅读
1、不懂但是瞎买一堆
因为销售人员整天在耳朵边嗡嗡嗡嗡的瞎逼逼，又或是看到身边有人突然重病或是挂了，家庭生活受到极大的影响，突然觉得我应该去买份保险，但是又不太懂，看到业务员说又能保病又能拿钱，还能给孩子当教育金，还能养老，这么多功能很不错，买买买，恨不得给家里所有人都买，超出家庭预算也不管。
2、稍微懂一点，开始吹毛求疵
稍微懂了保险之后，就开始货比三家，还不止是三家都n家了，这个疾病比那个多一种，那个比这个多一个，怎么没有完美的保险呢？这个有轻症多重赔付哦，那个只有一次但是便宜100块，怎么办怎么办？想要有身故赔付的，但是好像钱不够，要是定期的也有身故赔付就好了，嗯嗯呃，那个有但是价格贵了不少哦，到底要不要买要不要买！
钱越不够，越想分出来个胜负输赢，最后为了几百块甚至是几十块在那里较劲半天，真的好捉急，小编看到这种情况都恨不得替他们做主了，省得浪费时间没结果。
3、以后的保险更好，等等再买
总觉得现在的不是最好的，好的还在后面。老在等新产品，迟迟不下手。
小编想提醒一下，现在你买保险不仅是因为你有钱，而是因为你有资格。万一你哪一天有点小毛病，买不了保险了，就只能在那里感叹了，前车之鉴太多了。
要知道，没有完美的产品，只有合适的，找到了合适的了，就赶快下手。
4、拼命问别人的方案是怎么买的，老想照着买
每一家的家庭情况都有不同的东西，说简单一点有年龄，病史，已买保单，预算，说复杂一点还有个人偏好，家庭实际关系，资金来源，开支情况，家家情况都不同，不是适合别人家的就是也适合你的。
一个产品即便再好，也不一定适合每个人，在一批好的产品里，到底哪个是你的，也是要对号入座的。
总之，越是低收入人群买保险越纠结，预算的限制导致做起决策来异常的艰难，也让很多人就这么错过了保险的最佳购买时机。
那，到底应该怎么买呢？
年收入10万以内的家庭，也就是说全家总预算不超过1万，而市面上往往随便一份终身险二三十万保额就超过这个价格了~
所以1万以下的预算在搭配上来说是最有技巧，并且要求消费者必须接受正确的保险三观，一点都不能走偏！
接下来，就是列举方案分析
家庭成员：
30岁，男，年收入5万；
28岁，女，年收入4万；
孩子0岁，男。
因为是双经济支柱，所以对于宝爸宝妈来说，保额的配置基本一样，但是男女本身的费率差别，所以女性的保费要便宜很多。
宝宝的保险，重疾考虑的是18岁之前，待预算充足后还有机会无缝转成终身的，多次赔付的防癌险也可以加固大病的保障，带意外医疗的少儿综合意外险更是必备项了。
方案的整体思路在于，有限的预算下，全家都买消费型保险，重疾、寿险、医疗、意外可以全部配齐，更重要的是，保额都可以做到充足。
千万要想的开，人生最重要的时候就是退休前的这二三十年，先把这些年的保障搞好再说。
未来收入增加后可再加保或购买终身保障，如果一直是低收入，那么退休后更多是要依靠社保和自己的储蓄，保险只能解决人生最重要的赚钱的阶段的风险！
还是那句话：用时间换保额，让自己未来20年保障充分，然后，放心的去奋斗，生活还有改变的可能！其他的，不要想太多。
PS、需要强调的是，以上方案中的产品是没有考虑到投保时的身体健康情况的，也就是说并不适用每一个人，大家切勿直接对号入座。
年收入15万有1500的按揭房、老公有买平安的万能险和医疗险、我就只有个医疗险、我们自己每年要交社保养老的大概1万。
专家分析
一个家庭中，大人就经济支柱，首先是完善大人的全面保障为主哦。再者才考虑孩子的保障，而吉星送宝只是一款侧重理财的，并没有重疾以及医疗保障的。
1.不知道您有没有社保呢？如果没有的话建议您最好先为自己购置一份社保，这是最基本的保障。如何办理可到当地社保局或拨打12333官方热线咨询；
2.其次您可以考虑商业保险。保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，养老保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；像您其实可以考虑一个重大疾病附加意外医疗的保障计划。
35岁的您，承担着家庭的重任，作为家庭的顶梁柱。能够考虑到用保险来避免风险带来的财务损失和值得赞赏。对于您来说，建议您首先要考虑意外和重大疾病带来的家庭财务风险，有富余资金在考虑养老和理财。建议您考虑中国人寿康宁终身重大疾病保险和综合意外伤害保险。纯保障型保险保费低保障高。
先保障，后理财。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：
（保障）意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）【经济条件允许，可以选择复合保障产品保障+收益的>，预算有限，还要提升保障质量，还是选择纯保障型】→教育险→养老险→（理财）分红险、投连险、万能险。
一个家庭中，大人是经济支柱，首先要完善大人的全面保障为主。然后才考虑孩子的保障，而吉星送宝只是一款侧重理财的，并没有重疾以及医疗保障的。我的建议是：大人买平安的万能保险，孩子买医疗，意外，教育类的保险是最好的！
在大人没有足够保障的前提下建议先考虑大人的保障,您的意外\意外医疗和重疾保障是需要首先选择的,然后可以为孩子补充一张平安的宝贝卡以补充孩子的医疗\意外\意外医疗保障,然后才考虑理财保险最好.因为您才是孩子最好的保障.一家人的保费总的在家庭年收入的20%左右.您们一家一年的保费最多不能超过3万
案例参考
智胜万能险组合让你风雨无忧
给孩子一份不变的爱----平安少...
相信我们每个做爸爸妈妈的，对孩子都有一片苦心的爱。
可你知道？热销产品之所以热销，大多经过美好的包装后出售，但中间需要付出很多行销成本，包括人力、广告渠道、推广等等，这部分成本也要折算到产品中去，由消费者买单。
对孩子的一腔爱，可能相当一部分都“烧”到了广告溢价里。
这些常见广告词所谓的优势亮点，其实都是废话：
1、保费便宜、承保概率高
保费便宜，是因为孩子年龄小患疾病的风险本来就低，相应来说保费就低；
承保率高是因为孩子的既存病少，不像老人，当然保险公司的拒保率就会低。
避坑解析：其实保费便宜与否，身体是否健康，都不是购买保障的根本原因，谁发生风险对家庭财务有重大影响，才是真正的保障需求。
2、减轻孩子未来负担
越早买，当然可以越早缴完费，但真的能减轻负担吗？并不一定。
避坑解析：保障需求是一个动态发展的需求，现在投保的金额肯定不能覆盖未来的保障需求，总是还需要补充缺口，所谓减轻负担其实可以忽略不计。
3、父母爱孩子的体现
这点不多说，大家都能理解。
避坑解析：给孩子买保险本质上是父母为了规避孩子生病可能给自己带来的财务负担，与爱不爱孩子并没有直接关系，只是让父母的爱变得有底气，父母也不会因为钱包不鼓而放弃治疗。
真正优秀的少儿险特点：
（1）可以转移儿童患病风险
解析：这两条本身的确是少儿险最应该强调的优势，它针对的是少儿险最基本的风险防护，也就是孩子患病，正常父母都会竭尽全力治疗，这就可能带来家庭财务风险；
（2）可以豁免父母作为投保人的保费
解析：意思是父母出了问题，孩子的保费会有难以为继的风险。
如果以上2个基本特征存在，那怎么强调都不为过。所以，现在，大家该知道，买保险时什么样的广告可信，什么样的广告是废话了吧！
如何配置优秀的少儿险保障计划因为今天小编主要想为家庭年收入10万以下的爸爸妈妈如何更爱孩子打call。
所以接下来我就说说经济型少儿险怎么选！
1、儿童重疾险必须买，越早越好。
因为发生重疾，对家庭财务影响最大。
因为孩子并没有承担对家庭收入的财务责任，所以给孩子买保险，寿险并不是首要考虑的险种。孩子买保险，首先应该考虑健康险。无论给家庭任何成员购买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够、买抵。
特别提醒的说，如果经济能力一般，家庭年收入小于10万的话，我直接建议大家优先买健康险，预算不足就不要再受寿险、教育金等一类的广告诱惑了。
这里小编直接列出几款符合经济型家庭配置的重疾险：
【险种】
为什么推荐这几款呢？
首先，这几款保费低，比较划算。
再而，这几款保障全面且优厚。
2、其次是住院医疗险
但值得注意的是：住院医疗险产品差异大，挑选需细致
住院医疗，随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。
住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。
根据产品不同，覆盖的费用包括以下费用的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等。
发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，费率普遍比成人住院险贵。
住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子最贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。
孩子购买住院医疗保险的原则跟家庭支柱一样，我们要考虑弥补社保用药范围之外的医疗成本，同时注意保障额度要充足。
现在百万医疗险的价格不贵，18岁以下的孩子年保费不会超过1000元。一般而言，5岁以下的孩子保费较贵，5岁开始逐年下降，一直到18岁。一个10岁孩子的百万医疗的保费仅需200多元。
那我还是列几款比较适合我们家长的医疗险：
【险种】
为什么推荐这几款呢？
值得注意的是：
1、关注续保条件，希望大家在购买医疗险的时候，一定要自己去看续保条款究竟是怎么写的。
2、关注保险公司，医疗险和重疾险不同，在选择的时候建议大家关注一下保险公司，优先选择健康险公司的产品。因为健康险公司的医疗险续保更有保障。
3、看清楚报销范围，首先要明确是否限制在社保范围内用药。投保医疗险，除了覆盖医疗费用以外，还有一个作用就是提高医疗质量。
4、关注免赔额，各家保险公司为了杀出医疗险竞争重围，在免赔额上营造了一些卖点。
案例情况：
男30岁，职业IT，有社保，年收入9万，想买一份意外+重疾+分红的保险。主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、养老金、意外险。希望每年交的钱4000元左右。
专家建议：
责任创业期工作和事业包含不稳定，而且未来的风险性还处于不可预知性，更需要提前进行防范，建议做些基础保障方面的保险。购买商业保险有一定的顺序，首先商业保险可以先规划最基础的保障，即意外险，医疗险，和重大疾病，为社保做一个补充;其次买一张与自己资产相当的定期寿险;第三，规划养老;第四，考虑孩子的子女教育险，最后如果资金允许做一部分理财类的产品。
买保险，应该按需选择。先分析家庭保障需求，再从60多家保险公司中挑选合适的保险产品。
一、意外险：经常外出的话，有专门的交通意外险，100元保障100万航空意外和不同额度的其他交通意外。另外再购买一份普通意外也是100元，可保障10万元意外+2万元意外医疗。(意外险可从各保险公司官网或第三方保险交易平台购买)。
二、重疾险：买保险本来就是买保障，当然是保障越全越好，且保障利益相同的情况下，保费越少越好。高性价比重疾产品有：返还保额+分红型
参考方案：
“祥瑞一生”终身健康险+人保的关爱专家定期重疾险组合：每年4450元，责任期内起步20万+分红的意外和寿险保障;60岁后10万+20年累计年度红利保额的寿险和意外保障到终身;同时每年保额分红，复利递增，年龄越大，重疾和寿险保额逐年水涨船高;涵盖20万+分红的30多类类重疾和手术保障，健康方面提前给付，同时重疾险保额也在分红递增，可以相应应对未来的通胀和物价的上涨;同时还有投保人保费豁免的责任，可以夫妻互为投保人，责任利益最大化!
国寿瑞鑫两全保险：三年一返还、坐享公司分红、健康养老、三倍身价、重疾保障、满期祝寿金等。
理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
我和爱人年收入共约25万，家庭月开支6000元左右，可留存18万/年。有两套公寓房，一套价值90万，无贷款，出租2400元/月；另一套去年刚买入自住，价值100万，银行按揭50万。基金：保底基金5万，指数基金5000元、QDII1万，此两项每月定投1500元。
理财目标：1、两年后女儿高中毕业，适时出国留学。2、五年后自己创业需一百万。理财期限偏向中期，风险偏向中立。
第一，房产分析：您目前有房产两套，第二套房按目前银行贷款情况最长还款期30来算，贷款金额50万元，总还款额876033.69元，月供仅2433元。第一套房月租收入为2400，足以支付月供，因此无还款压力。
第二，现金规划：家庭年收入结余为18万元。家庭的结余比例较高，体现了较高的储蓄意识，但储蓄并不完全等于理财。另外，家庭的流动性比率(流动性资产/每月支出)，而此比率一般的常值为3，建议留1.8万元作为家庭备用金，其中0.6万元放在活期卡中，1.2万元买入货币市场基金或选择银行的灵通快线、日日金。
第三，保障规划：信息中您未提及保险部分。很多家庭习惯于通过预留大量现金或者购置房产来抵御家庭未来可能出现的意外，然而，一旦大病意外发生，虽说问题能解决，但提前备下的资产可能瞬间蒸发，因此，这种安排并没有做足财富的安全性，提升财富安全的有效途径建议您通过适当增加商业保险来解决，建议夫妻双方各上一份保额为20万的分红型终身寿险附加大病险，每年两人的总保费大约接近1.5万元。此类保险的累积现金红利可抵抗通胀对保额的冲击。另外保险作为家庭资产配置中最底层也是最重要的一层保障，希望引起您的关注。
第四，投资规划：目前您的基金投资金额约为6.8万，已配的指数基金定投也可继续持有或适当做些调整。建议您选择投研实力强的基金公司，1.5万元配置股票基金，2万元配置增强型债券基金。从您给出的资料中目前了解不到您的家庭可配置资金额，如果您的家庭可配置资产较为充裕，建议您配置10-20万的券商集合理财。由于孩子2年后要出国留学，教育金储蓄可采取略为激进的方式。建议从月结余中拿出5000元定投一只被动型的指数基金，若将来大盘指数上升到4800点以上，根据当时市场的具体情况则陆续转为定投债券基金。另外，五年后您需要一百万创业资金，五年正经一个经济周期，您可以选择配置投连险的增值或进取帐户，从现在市场的点位看，待指数涨到较高区间后采用算数平均值的方式向稳健型帐户转移。
临近岁末，一份具有保额增值功能的平安人寿保单，让广东省中山市民苏先生的家属“意外”领取了超出索赔数额13万元的身故理赔金。
广东中山市民苏先生是平安人寿12年的老客户。今年10月，孙先生因慢性肺心病导致全身器官功能衰竭，治疗无效身故，其亲属按照对原有合同保障功能的理解，遂向平安人寿申请赔付10万元。
原本简单的核赔工作却因为一个别字产生了麻烦。一般来说，受益人在申请理赔时，需提供证实其真实身份的资料。苏先生的儿子作为指定的身故受益人，却由于一个错别字，导致身份证姓名和保单受益人姓名不一致。更不巧的是，苏先生儿子的出生证在两年前搬家时遗失，其户籍所在地也与苏先生的不一致。
多种直接的证明材料均无法证实受益人的真实身份。“如何尽快帮助客户核对身份，寻找理赔的理由”是摆在平安人寿理赔人员面前的一个棘手事情。为此，理赔人员对保单及投保书开展调查，并连续多日协助苏先生家属收集相关的证明材料。在家属顺利提供计生办证明和结婚证明后，平安人寿最终确认了受益人身份。
更让苏先生家属意想不到的是，当初10万元的理赔金申请，最终获赔了23万元。原来，苏先生在1997年购买的平安永福保险，基本保额10万元，保单保额具有增值功能，每年按基本保额的10％增长。苏先生已投保13年，原来10万元的保额，已增长到目前的23万元。苏先生家属在拿到23万元的赔付后，对公司严谨的核查工作和诚信的理赔服务表示了肯定。
2013年是石家庄市全面推行新型农村合作医疗制度的第7年，全市共有565.7万名农村居民参加新农合，参合率达到97.64%。目前16个农村县(市)2014年度新农合统筹补偿方案已经确定，参合农民年住院补偿封顶线均为10万元。石家庄新农合补偿工作从1月1日起开始按照新标准执行。
此次确定的新农合统筹补偿方案分为住院补偿和门诊补偿两部分。在住院补偿方面，各县(市)均将参合农民省级以上医疗机构住院起付线确定为4000元，补偿比为40%。省级定点医疗机构的起付线为2300元，补偿比为50%。针对市级新农合定点医疗机构，各县(市)确定的住院补偿起付线从1200元到1800元不等，补偿比都在60%-65%之间。
在县级定点医疗机构层面，井陉、赵县、鹿泉将住院补偿起付线确定为300元，补偿比达到80%，其余县(市)均为起付线400元，补偿比75%；在乡级层面，井陉、无极两县将住院补偿起付线定为100元，补偿比高达95%；其余县(市)均为起付线150元，补偿比85%(赵县为90%)。
在乡村两级门诊统筹补偿方面，除平山乡级门诊统筹补偿比为40%外，其余县(市)均为45%；日封顶线栾城、无极、鹿泉确定为25元，其余均为20元。灵寿、平山村级门诊补偿比为45%，其余县(市)为50%；村级门诊补偿日封顶线栾城、鹿泉为20元，其余均为15元。在门诊补偿年封顶线方面，井陉、高邑、赞皇、元氏、赵县、晋州为200元，无极为120元，其余县(市)均为100元。
此外，为增强新农合域外就医的可控性，最大限度使参合农民受益，各县(市)均对新农合患者转诊备案做出了具体要求，其中井陉、高邑、赵县未转诊备案的不予补偿，其余县(市)分别降低补偿比5%-20%不等。市卫生计生委有关负责人提醒参合农民，因病情需要转诊必须按要求进行转诊备案，以免影响新农合费用报销。
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石家庄新农合去年补偿金额达18.65亿元再创新高
2013年石家庄市新农合补偿人次、补偿费用再创新高，全年累计补偿参合农民1618.9万人次，补偿金额18.65亿元。
为了让参合农民最大限度受益，石家庄市将肺癌、食道癌、胃癌等14类疾病纳入了重大疾病保障范围，保障病种提高到20种，保障水平达到70%，且补偿费用不计入基本报销补偿封顶线。全年共补偿重大疾病1697人，补偿3192万元。在全省率先开展了大病保险试点工作，按照每位参合农民20元的标准，从新农合基金中列支资金，实行市级统筹，通过购买商业保险，对新农合报销后医疗费用负担仍然较重的患者给予再补助，最高补助额由9万元提高到25万元。大病保险全年共补偿27793人，补偿费用0.98亿元。
石家庄：新农合域外就医花3万以上需审核
为进一步加强新农合基金监管，规范域外就医管理及大额医疗费用审核流程，防止不法分子骗取、套取新农合基金，石市决定进一步加强新农合域外就医医疗费用审核，尤其是在未实行“出院即报”的医疗机构住院、总费用达到3万元以上的参合农民医药费用的真实性进行审核。通过电话、传真、信函及实地查询等方式，核实住院信息，对费用较高、住院时间较长的参合患者采取入户核查与实地核查相结合的方式认真核查住院信息，严防虚假病历、虚假票据和冒名顶替等骗取、套取新农合基金行为的发生。
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