商业保险是我国社会保障体系中的重要组成部分,它与广大人民群众的生活密切相关。虽然在过去的几年中,我国的商业险已经日渐达到普及状态,但是这并不意味着每个人或家庭所购买的保险已经全备,或者真正适合。
在本期上海证券报和新浪财经的联合调查中,我们首先对网友现阶段的保险持有状况有所了解。其中,现阶段持有比例最高的险种为健康险,达到了33.40%,而其次分别是意外险、投资性保险和养老险。而被认为最不可或缺的险种中,健康险仍位列第一,占比近50%;而意外险和养老险分列其次。可见,医疗保障、意外伤害保障和养老保障是受访者最为重视的险种,这也是传统的人寿保险的重点业务领域。
医疗保险作为最主要的健康险,指的是为被保险人在治疗疾病时发生的医疗费用提供保障的保险。一般来说,承保的范围不仅包括医疗费和手术费用,还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费等。
而专家表示,在医疗险中,保险公司一般采用补偿方式给付医疗保险金,即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用,故投资者不需要重复购买。
而意外险一般属于消费型保险,保险期间较短,一般为1年,最多3年或5年,有些极短期意外伤害保险的保险期间往往只有几天、几个小时,故灵活度较高,且意外伤害保险的承保条件一般较宽,对被保险对象一般没有资格上的限制。
调查显示,明年的保险需求中,健康险和意外险被受访者列为并列第一,其次分别是投资性保险和养老险。而保障和投资功能兼备将是明年投资者最看中的特性,占比达到51.0%。可见,相较于投资功能,目前受访者购买保险时首要偏重的还是保障功能,专家表示,这一方面与投资者的投保心态更加注重保障有关,另一方面,也与近期资本市场的调整不无关系。
如今人们生活品质提高很快,安全与健康的需求也逐渐提高,这也直接反映了社会的发展与进步,促使我这个行业如朝阳般充满希望。我服务于中国平安保险公司,通过几年的努力,也取得了一定的成绩。我非常喜欢这个工作,我更自信能把这份工作做好。
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第三个方面就是退休金。我很相信您未来的收入一定会随着您的经验和学问一起增加,但到您60岁退休时,您的收入可能会大幅减少。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年,都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要来自三方面,首选就是自己的退休金和储蓄,第二就是儿女给钱花,第三就是社会养老金。我相信你也同意,政府的救济金,是不够维持你的生活水准的,现在照顾全家多不容易,何况以后还要而与供养我们?对他们来说都一个沉重的负担,所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享就很重要。现在年轻,有工作能力没有钱不要紧,但年纪大了又没有钱,生活就会很困难。一个好的保障计划,基本上可以把年轻时候的钱一点一点存钱来,我相信你也希望退休之后,自己有笔钱可以做你想做的事。
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第四点就是应急现金。您现在30岁,人生到什末时候我们都不知道。但我相信你也同意人生会有起落。顺境时候你可能有好的收入,好的投资机会,但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错过。在逆境的时候,可能因为大病,失业等,也需要一笔钱去应付困难,否则处境会更加狼狈。我相信您也会同意需要钱的时候,能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划,基本上提供一笔应急金,令您可以把握好机会或者应对困难。
也许您不会在意我,但我还是希望您能够保留下来,因为这里不光有我的祝愿,还有我的电话。我很希望我们能够成为朋友,如果有缘的话。
目前市场上的医疗保险有费用型医疗保险和补贴型医疗保险两大类。费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔,遵循保险的补偿原则,如果被保险人的医疗费已经在一个地方,比如社保、或是单位报销、或者其他的保险公司,获得补偿之后,就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿,保险公司只补足实际医疗费的差额。
因此,保险专家建议,如果在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险,就不要再重复购买类似的保险,而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关,保险公司按照合同规定的补贴标准,对投保人进行赔付;如果在多家公司投保,就能从多家公司得到理赔金。
您在购买医疗保险时,应该针对自身情况来决定购买哪种保险,重复投保费用型医疗保险,并无必要;应该把钱用在刀刃上,比如选择搭配其它的津贴型医疗保险或者重大疾病保险,获取更周全的保障。
除此以外,为了给孩子多点保障,很多父母都为孩子买好几份保险,但实际上,中国保监会规定,父母为其未成年子女投保,其累计的身故保险金额不得超过10万元。给孩子买保险,保额并非越高越好,因为累计保额超过10万元的部分即便付了保费也是无效的。因此购买时不要冲动,重复投保儿童险只是浪费金钱。
父母才是孩子的最大保障。一般来说,在为孩子购买保险时,首先,要看父母是否已经投保足够保险,只有父母有了充分保障,孩子才会真正获得保障。其次,应根据经济条件决定购买儿童保险,一般来说,家庭一年所有保费支出不要超过总收入的10%,要结合全家的保险计划来统一考虑和安排,避免保单之间交叉重复,让有限的资金发挥最大的作用。
通常情况下,“三险一金”指的是养老保险、失业保险、医疗保险,一金即:住房公积金。这是为了保障职工基本权益,享受基本保障的一项制度。近日,记者发现新华保险也推出了一款“三险一金”的健康理财计划。而此“三险一金”却并非社保当中的“三险一金”,这款包含“三险一金”的健康理财计划名为“吉星高照健康理财计划”,拥有独特的综合保障功能--“三险一金”,即身故保险、全残保险、健康保险和满期生存金。如果无法办理社保的市民,可通过这款计划解决社保问题,如果已拥有社保,也可锦上添花。
据了解,这项保障计划包含了意外或疾病导致的身故、全残、重大疾病以及养老保障,身故、全残、重大疾病可以获得保险金赔付,如果健康生存到满期,还可以作为养老补充,有效规划人生面临的四大风险,保障全面,费用合理。
特别值得一提的是“吉星”所包含的重疾保障。2007年,中国保险行业协会联合中国医师协会出台了《重大疾病保险的疾病定义适用规范》,提出重大疾病保险必保6种疾病,并对25种重大疾病进行标准化定义,“吉星”包含的重疾,不仅保障了新标准中的全部25种疾病,还在考虑客户实际投保需求的前提下,选择《规范》中暂未包含的7种重大疾病进行有益补充,使保障病种数量多达32种,更加充分、全面保障客户的利益。
养老金,便是“吉星”的满期领取金,经过15年、20年或30年的增值积累之后,合同满期时客户可以一次性领取“吉星高照”所有保障利益,其实不仅可作养老金,也可作为孩子的教育金、婚嫁金、自己的置业金,科学合理地规划人生。
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