投保重疾险，首先要选消费型重疾险，远离返还型重疾险。但是消费型重疾险，比如百年康惠保、康惠保旗舰版、昆仑健康保、康乐e生C款、瑞泰瑞盈等等，保障期限也有多种选项。很多朋友在投保时，还是会有选择困难：定期或终身，保障期限怎么选？
本文就从终身型重疾险保障期限怎么选来展开。
重疾险保障期限即重疾险保单保障时间长短。根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
一、1年期重疾险，保障期限只有1年，到期需要续保，保费随年龄变化。对于年轻人来说，1年期重疾险最大的优势是便宜。但是，却存在续保风险。比如，很可能你买着买着，产品不卖了；或者，保费突然上调。此外，也有些产品续保时需要重新核保，可能无法顺利续保。
二、定期重疾险，保障期限通常为固定年限，比如20年/25年/30年等，或者保到固定年龄，至60岁/70岁/80岁等。保障期限内患重大疾病，被保险人就能获赔，保障到期没出险，保险合同作废。在交费期内，每年交的保费额度都是固定的，保障期限不需要重新核保，即便产品下线，已投保客户也不会受到任何影响。
三、终身重疾险，没有具体年限规定，终身有保障。如果一生都未发生重大疾病，身故可以由受益人退保获取现金价值。对于年轻人而言，重大疾病风险会随着年龄增长不断增加，一般而言，1年期重疾险最便宜，终身重疾险最贵。因为1年期重疾险存在严重缺陷，更适合预算极少的朋友，或者没考虑好买什么长期险时，作临时应急方案；定期和终身重疾险，则比较适合作为长期稳定保障。
所以如果预算充足，那就直接买保额充足的终身重疾险；如果预算有限，投保定期重疾险，或者定期、终身组合投保，切不可为了追求保障期限降低保额。那么预算有限，还想保终身，怎么办？可以试试定期+终身的搭配，每个家庭的实际情况不同，在选择投保方案时肯定会有区别。
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定期返还型重疾险
保障期间内罹患重疾，保险公司赔付保额。在保障期内没有患病，保障期期满，按照合同规定的返还保费。
与普通定期消费型重疾险相比，保障差异不大，但是价格一般是定期消费型重疾险2-3倍以上。
抓住了人们有病治病，没病返本的心理，但是实际上对于保险公司来说，只需要付出跟定期消费型保险相同的保障成本，但是可以拿多交的保费来投资，保单到期后，把投资赚的钱分你一点点。
后面我会专门开篇给大家扒一扒返还型重疾险，用数据来说明为什么不建议大家选择定期返还型重疾险。
终身消费型重疾险
终身消费型与定期消费型对应，保障期限不是固定的，保险公司需要保到你挂。
生病了，保险公司赔钱；没生病挂了，一般赔已交保费或者保单当时的现金价值，对于大部分人来说，这都是四五十年以后的事情，考虑通货膨胀，所以不管是退还现价还是已交的保费，其实都没有很多，这类保险就是看重的就是纯重疾的保障，而这类保险也通常是终身的重疾险中最便宜的一类。
就想买终身，又没有很多预算的小伙伴们可以安排上了~
对于承担着家庭主要经济责任的经济支柱们，可以通过附加定期寿险来覆盖这部分的身故风险~
终身储蓄型重疾险
终身储蓄型重疾险又称终身标准型，所谓标准就标准在身故的保障上，标准型的重疾险身故是赔付保额的，注意这里是保额，而终身消费型对应的是保费或者现价。
比如你用20万的总保费买了一份50万的终身重疾险，在都没有发生重疾赔付的情况下挂了，终身标准型的是赔付给50万，而终身消费型的是赔付20万的已交保费或者是保单在当时的现金价值（此处以具体的保险产品为准）。
也就是说，终身标准型的重疾险的赔付概率是100%，只是什么时候可以拿到这笔钱，所以这类产品的费率也会比消费型的高~
终身返还型重疾险
终身返还型对应定期返还型，一般的产品设计形态是标准的终身重疾，附加提前给付的两全险。（也有的主险是两全，附加提前给付的重疾，这里两种设计形态对保单的赔付没有影响。）
如果到一定的年龄比如66、77、88这些吉利的数字，在没有发生赔付的情况下，以生存金的形式返还给你。
道理与前面等同，多收你一点钱，保险公司拿去投资，投资来的钱，自己留下些，再拿出点来，到该返还给你的年龄，看看是否符合没有理赔的条件，符合呢就返还给你；不符合，不好意思，保险公司就要都留下啦。
所以，一般不建议附加两全，自己留在手里灵活又方便，如果是40多岁，觉得离返还的时间也米有很久了，就是想分散下投资风险，也可以考虑~
最后
重疾险的种类那么多，我们如何来挑选，事实上每个人的情况不同（每个人的观念、预算、体况不同），适合的重疾险产品也不同。
随着人们保险意识的提升，买保险已经是家家户户都比较关注的事情了。但是许多人在投保时，都会碰到这个问题：保障期选多久比较合适呢？越长越好吗？
其实遇到这个问题时，通常脑中都是在纠结这些：
1、重疾险保到退休会不会太短了？万一以后得了重病怎么办？
2、保到终身，有这个必要么？
3、保到70岁怎么比终身便宜这么多，到底选哪个？
保障期限的选择，看似简单，其实需要花费一番功夫。今天企鹅保保就好好说说这个问题，让你看完不再纠结。
一、保险配置的原则
首先，关于保险，企鹅保保要不厌其烦地强调这几点原则：
大人优先于小孩。
保障型产品优先于理财型产品。
预算规划优先于产品选择。
保额规划优先于保障期限选择。
接下来，企鹅保保分重疾险、医疗险、寿险、意外险来讲，各类保险的保障期限怎么定。
二、重疾险、寿险、医疗险、意外险
保障期限选多久？
1、重疾险
重疾险是用于弥补重疾带来的经济收入损失和康复费用的保险。
根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
第一种，保障期只有1年，到期续保，保费随年龄变化。它最大的优势是便宜，这类产品比较适合手头拮据的年轻人，或者作为暂时过渡产品。但是却存在续保风险：到时候可能面临停售、保费上升、重新核保等风险。
第二种，保障期限大多为20年/30年，或保障至60岁/70岁/80岁。同等条件下，保费介于一年期产品和终身型产品之间，也是我们最常选购的重疾险类型。
第三种，终身有健康保障。如果有附带身故责任，即使一生都未发生合同内约定重疾，身故也可以领取赔付金。这类产品承保成本高于前两种，所以，保费也高出不少。
根据重疾险的定义可以梳理出这样的信息：它的保障重点在退休前。
因为退休后，子女早已成家立业，房贷也基本都已还完，长期休养不会有太大经济负担了。即使罹患了重疾，如果能有百万医疗险减轻医疗负担，对家庭的影响不会太大。
但是考虑到患重疾的概率与年龄增长有很大关系，如果到了六七十岁，重疾保障为0，相当于不穿装备，在枪林弹雨中奔跑。
所以，成人购置重疾险，最合适的就是“终身+定期”组合。既能满足在负担最重年龄阶段的保额，又能兼顾保障期间的全面。
如果年纪在40岁以内，预算充足，一定要优先购买杠杆高的终身型产品，后期再选择合适的定期产品提高保额。
即使预算有限，没法两者都配齐，也要选择至少保至70岁的的定期产品，否则年龄越大，保费越高，投保越艰难。
如果被保险人是儿童，预算充足的情况下，最好第一份重疾险就选择终身型产品，或者“终身+定期”组合。预算不足，也至少要保障至20岁左右，待其成年，再自己选择。
不过有一点需要强调：保额比保障期限更重要，为了延长保障期限而牺牲保额，那是得不偿失的。
要知道，重疾的治疗费用每年都在飞速增长，即使生活在三四线城市，保额也至少要达到30万才够用。所以与其纠结保至多少岁，还不如先把保额做到足够高。
2、寿险
寿险的作用，主要是预防家庭经济支柱突然离世或全残，家庭丧失主要收入来源，经济负担沉重。有定期寿险和终身寿险两种类型。
终身寿险的保障期限为终身，以被保险人死亡/全残为赔付条件。
定期寿险，是在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司予以赔付；若期满被保险人健在，则保障结束。
终身寿险属于储蓄型险种，有必赔责任，保险公司的承保风险较高。所以在其他条件相同的情况下，终身寿险比定期寿险会贵一些。
哪类人群更加适合选购终身寿险呢？
一般来说，如果是经济基础较好、保费预算多、有遗产规划需求的家庭，买终身寿险更适合一些。
具体原因：一是它在被保险人死亡后才赔付。二是保险金可以完全按照投保人的意愿分配，不必抵消生前债务。
从寿险的定义来看，绝大多数普通家庭里，给经济支柱配置一份定期寿险就是非常正确的选择，如果两方收入差不多，那就人手一份。
但是保障期限到多少岁比较合适呢？有人说到退休即可，有人说不行，到时候要是债务没还完怎么办？
所以这个问题，没有标准答案，亮保保建议：以退休年龄为参考，选择保障至经济负担最小的时候即可。
3、意外险
意外险，是为了预防家庭成员因意外身故或残疾，对家庭经济的沉重的打击。
它也分短期（如旅游意外险）、一年期、定期、终身等几种类型。不过，一般终身型意外险是不被推荐的，原因在于：性价比太低。
因为意外险基本上不设健康告知，也不对因疾病造成的身故、残疾予以赔付。所以，能具备如下几点优势：
1、不同年龄投保，保费差距很小；
2、等待期非常短，一般次日生效。
3、杠杆高。许多一年期产品，可以做到两三百元解决一百万保额的问题。
综上来看，长期意外险的作用完全可以通过每年配置一份一年期意外险来替代，而且也能节省一大笔保费。
如果年龄已经超过65岁，市面上许多热门的综合意外险已经无法投保。但同时老年人发生摔伤、骨折等意外风险的概率也会加大，这时就可以考虑针对老年群体的一年期意外险，投保时不用过于担心年龄限制，现在市面上有不少产品已经将投保年龄放宽到了80岁。
不过它有一个缺点：身故保额通常不会超过20万。
这个其实不算大问题，对于老人来说，意外伤残与意外医疗额度、住院津贴更加重要，因为老年人非常容易摔伤致残，而且摔伤、骨折都是需要住院治疗的，报销额度给力的话，也能节省一笔不小的开支。
简而言之，无论儿童、成人还是老人，选择一年期意外险都是更加明智的做法。
4、医疗险
医疗险的作用在于与重疾险相互补充，应对大额医疗费用支出，保障国家医保无法覆盖的部分。
现在市面上，绝大多数医疗险，都是一年期产品。
这是因为：治疗手段、仪器和特效药物的研发与日俱新，这些都会导致医疗费用前后发生巨大变化，从而影响医疗险的定价，保险公司出于成本考虑，都不会推出大量的长期医疗险。
所以，现在能保证续保的医疗险产品很少，有些续保条件好些的会在一定年度内保证续保，不过最长也只有六年。
好在市面上已经涌现出了许多百万医疗险，几百元即可解决上百万保额的问题，不过需要注意：这类产品一般都有一万的免赔额设置，但是放在医疗费用高涨的现实情况中来看，这也并不算苛刻。可以搭配一份小额医疗险，加上意外险中的医疗保障，用以完全覆盖医疗支出。
医疗险的保障期限基本上选择空间很小，那么主要的衡量标准就是保额、报销项目以及续保条件了。
关于保障期限的选择，说到这里就差不多了。但是保险配置，是因人、因时而异的事情，没有最好的产品，只有最适合与否。
即使当下无法兼顾保额高和保障期限，也不用过分纠结于一时的选择。
一方面保险行业日新月异，时时都有性价比更高的产品面向市场；另一方面，即使当下预算有限，可以先用短期、定期产品作为过渡，等到预算充足的时候，再选择保障期限更长乃至终身的产品。
总而言之，保额、保障期限的选择，前者重要性更高。
1、一年期重疾险
交一年保一年的重疾险，采用自然费率，每年交的钱不一样，年纪越大保费越贵。
它能满足你短期的重疾保障需求，不过它的弊端很明显：没法保障续保是它最致命的硬伤；保险公司可能随时会停售产品；性价比低，保费越交越贵，几十年下来的花费不比长期重疾险便宜。
如果现在很差钱又想有保障，可以买它作为权宜之计，毕竟有胜于无。不过，努力赚钱买其他更实用的重疾险才是王道。
2.定期重疾险
保一年以上、终身以下时长的重疾险，叫定期重疾险。
定期重疾险通常有保20年、30年，或者保到60岁、70岁、80岁为止等保障期限，分为定期消费型、定期返还型两种。
a.定期消费型
消费型，顾名思义，不出事的话，交给保险公司的钱就消费掉了。
定期消费型通常保费便宜，杠杠高，预算有限也可以把保额做高。
提醒一句，买定期消费型的最长保障年龄不建议超过70岁。中国人的平均寿命是76岁，买到80就相当于买了一份终身型，价格会贵很多，就起不到买定期险的作用了。
另外，买保险不是一次性而是一辈子的事情，要根据经济收入增长随时增加保额。预算有限时买个消费型定期，以后条件好了可以给自己增加个终身重疾。
对低收入人群来说，消费型定期重疾是刚需；对中等收入人群来说，消费型定期重疾是最高保额的好搭档。
b．定期返还型
返还型，顾名思义，如果不出事的话，到期返还所有保费，或者返还120%保费。
带返还功能的保险，定价通常会比消费型产品贵上好几倍。同样的预算，可以买消费型50万保额，而返还型只能买15万。那为何不把钱花在刀刃上，给自己一个足额的保障呢？
再说，考虑通胀因素，几十年后的钱早就不值钱了，而且原本你可以把这笔钱用来存银行或者投资赚取收益，但现在这个收益被保险公司赚走了。
3.终身重疾险
终身重疾险，就是保一辈子，活到多少保到多少。因为要负担高发病率的老年时间，因此终身重疾险的保费会比定期重疾贵很多。
终身重疾适合中等收入及以上的家庭购买，这样买够足够的保额，还不会给自己造成较大的经济负担。
终身重疾也分为消费型、标准型和返还型三种，三者区别也非常大。
a.终身消费型
终身只保重疾的保险，得了重疾就赔钱，如果一辈子不得重疾，挂了后不退保费或者可以返还所交保费或现金价值（具体看产品条款）。
消费型重疾险是终身重疾中最便宜的，保险公司为了把价格做到极致，一般的消费型终身重疾的保障责任都是裸的，只有一次性重疾赔付，或者最多加一次轻症，其他的保障通通都没有。
b.终身标准型
目前市场上最流行、最受欢迎的重疾险类型。得重疾赔保额，没得重疾身故也赔保额，也就是说，它的赔付概率是100%，只是赔付迟早的问题。
这类重疾险通常价格会高一些，还会附加各种增值服务和人性化保障责任，比如豁免，比如多重赔付等等。
c.终身返还型
终身返还型其实是标准型的一个变种，在标准型的基础上增加了老年以后保费返还。这其实跟返还型定期保险是一个道理，现在保险公司多收你一些保费，然后拿多收的钱去投资理财，然后等老年以后一笔给回你，退给你保费后保障责任还依旧存在，因为保险公司并没有动你真正保障的钱。
定期返还型重疾险
保障期间内罹患重疾，保险公司赔付保额。在保障期内没有患病，保障期期满，按照合同规定的返还保费。
与普通定期消费型重疾险相比，保障差异不大，但是价格一般是定期消费型重疾险2-3倍以上。
抓住了人们有病治病，没病返本的心理，但是实际上对于保险公司来说，只需要付出跟定期消费型保险相同的保障成本，但是可以拿多交的保费来投资，保单到期后，把投资赚的钱分你一点点。
后面我会专门开篇给大家扒一扒返还型重疾险，用数据来说明为什么不建议大家选择定期返还型重疾险。
终身消费型重疾险
终身消费型与定期消费型对应，保障期限不是固定的，保险公司需要保到你挂。
生病了，保险公司赔钱；没生病挂了，一般赔已交保费或者保单当时的现金价值，对于大部分人来说，这都是四五十年以后的事情，考虑通货膨胀，所以不管是退还现价还是已交的保费，其实都没有很多，这类保险就是看重的就是纯重疾的保障，而这类保险也通常是终身的重疾险中最便宜的一类。
就想买终身，又没有很多预算的小伙伴们可以安排上了~
对于承担着家庭主要经济责任的经济支柱们，可以通过附加定期寿险来覆盖这部分的身故风险~
终身储蓄型重疾险
终身储蓄型重疾险又称终身标准型，所谓标准就标准在身故的保障上，标准型的重疾险身故是赔付保额的，注意这里是保额，而终身消费型对应的是保费或者现价。
比如你用20万的总保费买了一份50万的终身重疾险，在都没有发生重疾赔付的情况下挂了，终身标准型的是赔付给50万，而终身消费型的是赔付20万的已交保费或者是保单在当时的现金价值（此处以具体的保险产品为准）。
也就是说，终身标准型的重疾险的赔付概率是100%，只是什么时候可以拿到这笔钱，所以这类产品的费率也会比消费型的高~
终身返还型重疾险
终身返还型对应定期返还型，一般的产品设计形态是标准的终身重疾，附加提前给付的两全险。（也有的主险是两全，附加提前给付的重疾，这里两种设计形态对保单的赔付没有影响。）
如果到一定的年龄比如66、77、88这些吉利的数字，在没有发生赔付的情况下，以生存金的形式返还给你。
道理与前面等同，多收你一点钱，保险公司拿去投资，投资来的钱，自己留下些，再拿出点来，到该返还给你的年龄，看看是否符合没有理赔的条件，符合呢就返还给你；不符合，不好意思，保险公司就要都留下啦。
所以，一般不建议附加两全，自己留在手里灵活又方便，如果是40多岁，觉得离返还的时间也米有很久了，就是想分散下投资风险，也可以考虑~
最后
重疾险的种类那么多，我们如何来挑选，事实上每个人的情况不同（每个人的观念、预算、体况不同），适合的重疾险产品也不同。
究竟怎么样才能轻松优雅地选购一款重疾险呢？今天我来完整全面的解答这个问题。
一、重疾险保障什么1. 保险责任
重疾险的责任就是保障重大疾病，那些严重的、花钱多的病。这些重大疾病包括大部分癌症，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等。
除了我们认为的“疾病”，意外事故也可能导致重疾险的理赔。比如大部分重疾险的保障责任还包括“双耳失聪”“瘫痪”“严重面部烧伤”等。
2. 赔付方式
重疾险的赔付方式是直接给钱，买多少保额给多少钱。而不是报销，不是花多少钱报销多少钱。
赔付标准是根据疾病程度确定的，不是根据名字：癌症，骇人听闻，但癌症不都是重疾。像皮肤癌这个种不会转移的只能算是轻症，不算是重大疾病。
3. 不保什么
不同重疾险所保障的重疾病种、对病情理赔程度的规定略有不同。但是不管怎样，不严重的疾病肯定不会保障，比如感冒发烧、骨折、阑尾炎。。。。都不保。
除此之外，免责条款的情形也是不能保的：比如吸毒、酒驾、犯罪等原因造成了重疾也是不能保的。
二、为什么需要重疾险1. 重疾发生概率高
根据世界卫生组织（WHO）发布的报告显示，人的一生可能有72.18%的概率罹患重大疾病。
当生命面对物质的时候我们往往说：生命是无价的。现实是，心脏上的一座桥10万，一个肾源的移植35万。。。这些数字就是一个生命的价格，得之则生、失之则死，没有其他的选择。
残酷的是，很多人在短时间内无法凑齐这个数字，无力地面对生命的流逝。还有一些人，东拼西凑勉强熬过了疾病，在疾病面前活下来了，但是死了的是整个家庭的财务。进而严重影响孩子的成长，父母的养老。
三、重疾险保障什么1. 重疾责任
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求：所有保险公司销售的重疾保险必须包含6种重疾。同时还规定了包括这6种重疾在内的，共25种重疾的定义规范。目前市面上绝大部分重疾险都包括这25种重疾。
最重要的是，根据科隆再保险数据，这25种重疾已经覆盖超过96.5%的保险理赔。
所以，一款重疾险所保障的重疾数量并不那么重要。
2. 轻症责任
轻症是比较轻度的重疾，大部分是重疾的早期状态。所以为了在重疾的早期状态就有钱进行充分的治疗，避免其发展为重疾，保险公司研发了轻症保险责任。
建议大家，尽量在购买重疾险时，增加轻症的保障责任。
3. 豁免责任
豁免是：出现了xx情况，以后保费就不用再交了，而且保险依旧有效。
比如”轻症豁免“，意思就是得了轻症，以后保费就不用再交了，保障仍然效，以后得重疾还能理赔。
还有一种常见的豁免，叫”投保人豁免“。特别适合给孩子买重疾险的情况。父亲作为投保人，给孩子买了一份重疾险。一旦父亲身故或身患重疾，孩子以后保费就不用交了，保险仍然有效。
4. 身故责任
部分重疾险，也能提供身故的保障责任。大家可以根据自己的情况考虑，是否需要身故的保障。身故保障主要是给20~50岁的经济支柱用的，孩子和老人不太需要身故保障。
5. 多次赔付
最近市面上越来越流行多次赔付的重疾险，这种重疾险能赔好几次重疾。如果你喜欢多次赔付，要注意多次赔付往往伴随着”重疾分组“的概念。
比如有一款保险能保障80种重疾，可以赔2次；它将这80种重疾分成2组，A病、B病在第1组，C病在第2组。如果先得了A病，理赔之后再得同组的B病，是不会再赔的；如果之后得的是不同组的C病，则会得到第二次赔付。
看看这些保障责任，你想好自己需要什么了吗？想清楚了，你就可以去寻找最适合自己的那款保险了！
四、怎么买最好已经明确了要买哪一款保险，最后一个问题是：我应该花多少钱在保险上？买多少保额？交多少钱合适？
1. 确定预算
建议保险预算不要超过年收入的10%。
我见过一个家庭，一年花4万元买保险，买到第4年没钱买了，只能退保。不仅保障没了，还有一定经济损失。
2. 先后顺序：先大人后小孩
咱们中国家长最容易犯的错误就是，有什么好东西，先给孩子。当意识到保险的重要性之后，就先给孩子上保险。实际上，大人才是孩子最有力的保障，所以应该先把大人保障全了，再来给孩子买保险。
3. 保额
重疾险是对未来风险的预防，为了防止因病致贫、没钱看病。根据重大疾病医疗费的数据，对于一二线城市居民，建议重疾保额在50万以上，其他地区要30万以上。
4. 保障期限
在经济条件允许的情况下，最好买终身的。谁也不能确定，自己以后会不会得了一些小毛病，无法通过健康告知，不能购买重疾险。
5. 交费期限
交费期限一般来说越长越好。交费时间拉长，每期的保费越少，就能够用更少的成本转移风险。最好在退休之前交完全部费。
五、不是人人都能买当完成了上面一系列的选项，在掏钱之前还有重要的一步：确认自己能否购买这款保险？
限制我们购买重疾险的因素主要有3个：年龄、身体条件、职业。
1. 投保年龄限制
一般40岁后投保重疾险保费直线上涨，50岁后买重疾险保费就很高了，所以50岁后一般就不推荐购买重疾险了。
2. 健康告知限制
重疾险的健康告知是很严格的。高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺结节，这些都是健康告知经常问到的。如果你有健康告知上列明的疾病或症状，建议如实告知保险公司进行核保，也可以选择其他健康告知比较宽松的重疾险。
3. 职业限制
如果您从事的职业较为危险，建议购买保险时注意对职业的限制。如从事爆破、战地记者、特技演员、缉毒警察、拳击运动员这种高危职业，也可能会被部分重疾险限制购买。
重疾险是我们购买保险首要考虑的险种，面对市场日益繁多，玲琅满目的产品我们该如何挑选?是选定期，还是选终身?是选返还型，还是选择消费型?
一、定期还是终身?
1、一年期重疾险
优势：价格便宜。一款50万保额的一年期重疾险，保费只需要花费几百块钱，从价格上来说非常便宜。
劣势：不保证续保。会有续保风险，有可能随着年龄的增长，或者生病之后，就增加保费甚至拒绝续保。从风险保障的角度上来说，并不稳定，随时可能出现次年无法获得保障的情况。
适合前期过渡。对于预算非常低的消费者来说，可以考虑用一年期的产品进行过渡，尽可能地获得比较全面的保障。
2、定期重疾险
优势：保障期限灵活。可以自主选择是保到多少岁，比如预算有限时，可以选择保到60周岁退休时;如果预算多一点，可以选择保到70、80周岁更加安心一点。并且定期重疾险跟终身重疾险比起来，价格还是会便宜很多。
劣势：风险的不确定性。因为没有人知道自己什么时候会生病，如果你只购买了保至80周岁的定期重疾险，却在81周岁时罹患重疾，这个时候是得不到保障的。
3、终身重疾险
优势：保障期限完善。购买终身重疾险最让人安心的就是，不用再担忧自己什么时候生病了，余生都在保障中，当然是再好不过的了。
劣势：价格偏高。跟定期重疾险相比，终身重疾险的价格要高出不少来。
角色：最终选择。只要条件允许，一定要购买终身重疾险，给自己最全面的保障。
理想配置：终身重疾险+定期重疾险，用足够保额的终身重疾险来保证保障期限的完善，定期重疾险用来叠加保额。
二、、返还型还是消费型?
1、返还型
优势：“安心”。返还型重疾险分返还已交保费或基本保额两种情况。从表面上看来，如果出险会获得理赔金赔偿，如果没有出险，到期则返还已交保费或基本保额。有一种无论出不出事，横竖左右都不会亏的感觉。
劣势：价格高，会比消费型产品多交许多保费。其实，从保费的构成上来看，返还型保险产品多交的那部分保费，其实相当于购买了保险公司的储蓄服务，到期返还给你的钱，实际上是保险公司用你自己多交的钱拿去进行投资理财所获得的利润。如果在保障期限内出险，你获得了理赔金赔付的话，则不再获得返还金，然而你花的保费还比别人多。
角色：可以充当强制储蓄的角色。如果没有什么投资渠道，也不需要有太多流通资金的话，可以购买返还型重疾险，如果出险就拿理赔金治病;没出险就拿返还金养老。
2、消费型
优势：价格便宜，杠杆高。
劣势：“保费一去不复返”。许多传统消费者对于保险的顾虑就在这里，总想着“如果我没出事，这钱不就白花了吗”。(小编觉得宁愿白花，也不要出事)
角色：基础保障。对于预算有限的朋友来说，与其购买一款昂贵的返还型重疾险，不如选择一款保额更高的消费型重疾险，把省下来的钱去购置其他的保险产品，让保障更加完善。
3、如何搭配
预算有限，当然先选择消费型重疾险，我们购买保险是为了抵御风险的，而不是“挣钱”。与其想着几十年后拿多少钱，还不如用这钱把现在这一刻过得更好一点。
预算充足，除了风险保障以外，还有其他考量的消费者，可以选择返还型产品，多交的保费相当于强制储蓄了，也没什么不可。
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