现代社会,不管是在家庭还是在工作中,女性都扮演着众多角色,承受更多的压力,因此面临的风险也越来越多。在此情况下,女性应该为自己办理合适的保险。那么女性上什么保险好?对此,您要知道,女性处于不同的阶段,所需要的保障不同,所以您最好按需选择。
单身年轻女性
这时候的女人关心身体健康以及未来的生活品质。应该选择妇科疾病保险,普通重大疾病保险,养老保险。因为单身女人最担心父母的养老问题,因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
结婚后的女性
这个时候的女人肩负着家庭的责任,肩负着生儿育女的责任,同时也要负担自己在工作岗位上的责任。她们比较关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活。根据科学论证,70%以上的已婚女人都有不同程度的妇科病,且女人得病的几率远远高于男性,她们应该选择养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
中老年的女性
这个时候子女也已经长大成人,自己也临近退休。奋斗了一生,这个时候也有了一定的财富积累。她们最关心的就是如何对于积累的财富进行安排和分配,一方面有利于晚年的幸福生活;另外一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业。她们应该考虑补充一定的健康险,选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。
女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同,因此在不同人生阶段购买保险也要有所侧重,其中的要点就是将自己的保险需求、产品的保障范围和支付保费能力三者互相匹配。
单身女性:消费型最实惠
30岁以下的单身女性,收入普遍不高且不稳定,应以多保障自己为前提,其风险主要来自于意外伤害和疾病,可选择保费较低的纯保障品种,附加住院医疗以及意外险等产品。另外,单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。
在保险方案方面,可以采取“女性健康保险+综合意外保险”的组合。该方案适合参加工作时间不长,月收入800元到1500元的工薪女青年,每天用2元、3元左右的成本,就可以基本覆盖意外和女性疾病方面的风险,不过,该方案的保费也属于消费型,并不固定,会随着年龄的增长而增加。
另外,单身女性也可以采取“重大疾病保险+附加女性健康保险+附加综合意外保险”的保障计划。该方案适合工作3-5年以上,收入稳定,月收入2000元到5000元的工薪女青年,每天用不到10元钱,可以基本覆盖意外和重大疾病乃至女性特有疾病方面的风险。
已婚未育:该选专属险
这一阶段的女性,除了需要考虑意外和疾病外,还应考虑妊娠期的风险,考虑添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。
一般来说,母婴保障可以靠生育保险,而生育保险又主要包括社保和商业保险两个部分。单位在给职工购买社保时,女职工的生育保险和失业保险、工伤保险是强制购买的。因此,女性消费者在购买商业生育保险时,不妨先看看单位社保,或者单位团险的生育保障情况。
在商业险方面,可选择女性特殊寿险保障计划。该类保障计划是专门针对女性设计的寿险,基本上都是长期缴费类型,主要针对女性的常见疾病,其中也包含了怀孕期间的风险保障。
其中,生育保障的责任范围从女性妊娠期,一直延续到孩子出生后一段时间,对于妊娠期的一些疾病和手术进行保障。另外,对于婴儿先天性疾病或夭折等,也有一定的保障。
需要注意的是,除此类保障计划外,更多的商业生育保险是附加险种。
“妈妈”:养老险是首选
对于作了“妈妈”的女性来说,事业步入上升期,收入也趋于稳定增长。不过身体机能却步入下降通道,对健康、重大疾病、养老保障的要求也逐渐增加,因此可从健康医疗、退休养老等方面来考虑保险产品的购买。建议购买终身寿险和女性两全险,或者重点投保女性重大疾病险和医疗险。保障额度以家庭整体年度收入的7-10倍为佳,家庭总保费支出占家庭收入的10%即可。可参考以下两个方案:
第一,“分红两全保险+附加重大疾病保险”组合。该方案适合非家庭收入主力的女性,前期的女性疾病保险和意外保险多属于消费性质,若受家庭预算的限制,可将有限的预算转而多考虑一些养老理财方面的需求,如可配置具有分红性质、理财功能的保险品种,附加重大疾病保险,以达到理财和疾病、养老等综合功能。
第二,“重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险”组合。该方案适合收入较高的已婚女性,因为个人可支配财产较多,可以将健康保障做得更足,意外保障计划做得更全面,也可以考虑适当地购买一些保费不低的养老保险产品。
女性是社会的半边天,现代女性能力强,家庭工作皆兼顾。人生就这么几十年,一辈子哗哗就会过去,女性应在不同的阶段购买女性保险给自己相应的保障,理应让自己好好享受这短暂的人生。
求学阶段:基本医疗+教育保障
这个年龄段的女性年龄和身体各方面还未成熟,女性重大疾病几率小,而教育金占的比重相对较大。这个阶段的女性应该考虑基本医疗保障以及教育保障,如有条件再增加重大疾病保险。推荐投保分红型险种附加教育保险或万能险,可定期领取教育金或万能险保单账户价值,保障教育费用支出。如经济能力有限可保障基本医疗及意外方面保障。
初入职场:医疗+意外+重疾
此年龄段的女性走向成熟期,步入职场,有了自己的收入。在投保时应先考虑带有医疗、意外、重大疾病、身故保障的寿险类产品,如能同时享有红利累积生息,则更佳。如果资金允许,可根据情况增加附加险种完善自己保障计划。总体来说该年龄段的女性初入职场,收入不丰且不稳定,建议可先从最基本保障做起,待后期工作稳定、收入渐丰后适时增加养老及理财类保险。该阶段的女性投保,可为长远规划奠定良好保障基础。
结婚生子:意外+重疾+养老
已婚职业女性通常有了较固定的工作收入,对于生活也有了更长远的规划和期待值,因此在购买保险时有较大的自由度。此阶段的女性建议结合另一半的经济情况,仔细考虑购买的险种。因为已经有了公众的医疗保险,可以购买一些意外险作为补充,又或是投保价格较低的女性健康保险,并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种,以达到理财和疾病保险、意外保险、养老等综合功能。另外,在这个阶段,女士或经常出入美容院,并考虑孕育下一代,建议增加整形意外保险和生育保险。
步入中年:理财+养老
处于该阶段的女性,其子女渐已成人,事业临近退休阶段,理财、养老成了这个年龄段女性的主话题,建议投保终身型理财类保险,为退休后的生活品质做好规划。
人的一生中,处于不同的生命阶段所承担的责任是不一样的。而保险的保障作用首先是取决于我们的需要,是一份对自己人身风险不能把控的一种风险管理方式,是一份对家庭及所承担责任的亲人的一份呵护,所以保险的保障作用包括以下几种情况:
第一、关于健康的保障(人身的保障)。包括医疗险、重大疾病险、意外伤害险,一旦发生医疗费用、或重大疾病的巨额支出或意外伤害造成的失去工作能力的情况,是拖跨家庭还是及早规划、适当的转移可能的风险给保险公司来承担,就是我们一定要认真考虑的事情了。
第二、关于人寿保险(寿命的保障)。孔子说:“人一定会死的”——开个玩笑。如果是七老八十的离开,对亲人的生活不会造成毁灭的打击,而如果正直上有老下有小的时候离开,亲人的生活会彻底的改变,父母的养老、子女的成长。。。责任未了啊,如果、无论何时都要清楚的认识到自己的责任,那么人寿保险是一种对亲人的保障。
第三、关于养老与子女的教育金的年金保险。养老与教育是一定要支出一大笔钱的,不能等到60岁退休时再忧虑没有时间准备60岁以后的几十年的生活成本问题,一定是在30岁左右就要开始规划的,30——60岁的30年里不仅要消费还要储蓄一笔钱养老。而此时最大的风险是投机有可能失去本金,单纯的储蓄会随着通货膨胀的侵蚀货币购买力严重的贬值。就像十几年前的万元户到今天就是实实在在的“压抑一族”了。既不能都花掉、还要抵御通货膨胀的侵蚀,那么最好的办法就是与中国快速发展的经济一起捆绑的发展,分一杯增长的甘露——乘上蓝筹企业或基金的列车共涨!
具体您需要哪些保障,或必备哪些保险真的需要具体问题具体对待了。因为所需不同、保障额度也不同,是以需求为额度还是以创造价值能力为额度。。。。需要再进一步探讨吧。
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