由于生理和体质上的原因,女性容易面临一些特有疾病的困扰,许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势,还有女性在生育期容易发生的疾病、因为美容而发生的风险等。随着越来越多的女性开始关注自身,女性保险市场也开始升温。南京保险公司大都推出了为女性“量身定做”的保险产品。寿险专家提醒,女性投保要按年龄“对号入座”。
女性险主要有三类
据了解,目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障如生育险、母婴险、妇科疾病险等,并去掉了一些并不适用于女性的保险功能。市场上的性保险主要可分为三类:女性重大疾病险,涵盖了女性独有的一些重大疾病病种;生育保险保障女性的怀孕、生育等过程;第三类险种主要是为女性整容提供保险。
单身女性保费不宜过高
江苏省保险行业协会寿险专家余志远认为,对20多岁到30岁的单身女性而言,由于
收入可能相对少且不稳定,所以应多以保障自己为前提,建议规划保费较低的纯保障型
寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。
专家认为,单亲妈妈的经济负担可能较重,所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。其次,有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题,一是孩子的教育费和医疗费,二是自己的养老金,因此,这类女性应重点考虑子女的医疗保险,特别是少儿重大疾病保险。同时,也可买教育保险,以保证可以在不同时候按一定比例给付孩子的高中、大学的教育费用,甚至在投保人意外身故时,仍然能保证子女的教育费用来源。
专家认为,单身女性保费一般不要超过个人年收入的10%-20%.
已婚者可适当购分红险
美国友邦资深保险师周晖认为,已婚职业女性通常有较固定的工作收入,对生活也有更长远的规划,因此可以结合另一半的经济和收益情况购买一些险种。一般而言,应该将医疗、意外和死亡保障放在首位,再考虑养老和投资分红类产品,并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。
周晖建议,如收入一般的已婚女性,可以购买一些意外险作为医保的补充,或是投保价格较低的女性健康保险。同时,由于这个年龄的女性得妇科重大疾病的风险增大,可购买专门的女性终身寿险和女性两全险。对于家庭主妇,可以将保险重点放在作为家庭主要经济来源的丈夫身上,有多余的钱再为自己购买终身寿险、意外医疗保险等。
已婚女性的保费最好和其他家庭成员共同规划,如果家人的保单主险和附加险内已包涵了某些全家人都能享受的医疗保障,就可以适当地改变投保重心。全家年缴保费最好占家庭年收入20%左右。
成年人是家庭的支柱,一旦发生意外对家庭的打击是沉重的。商业意外险是成年人最值得购买的险种之一,保费便宜,保障实在,花小钱获得诸多保障,如住院津贴补偿、意外医疗赔付等。成人在购买此类保险时,要将保额做足。以被保人5-7年80%的收入总和为宜。此外对于经常性乘坐公共交通工具的成年人来说,在挑选商业意外险时,需关注保障范围,最好挑选附加公共交通工具保障的产品。
或许您的孩子在学校已经办理了“学平卡”,但这一险种医疗保额有限,无法给予孩子全面呵护,不妨再为其购买份适合的少儿商业意外险。在给孩子购买此类保险时,需格外关注保障范围,若包含意外医疗、意外门诊、每日住院津贴则更为划算。因此在孩子年幼到少年好玩期间,磕磕碰碰在所难免,接受门诊治疗也很常见。为他投保一份此类保险,每年不足几百元,就可以让孩子享受多重保障。
老年人腿脚不利索,是意外事故高发人群,为其投保份适合的商业意外险很有必要。老年人遭受意外侵袭后,自我恢复能力差,需住院接受治疗,由此产生的住院医疗费用以及后期疗养费用不容小觑。建议您为老年人挑选份附加意外医疗、每日住院津贴保障的商业意外险。此外老年人骨质容易疏松,一旦跌倒,极易造成骨折。因此,在制定老年人商业意外保险规划时,需格外关注老年人意外骨折保险。
提示:如何购买意外保险?通过上文可以看出,不同人群在挑选商业意外保险时,需关注的侧重点有所不同。可以根据上述介绍并结合自身实际情况,挑选适合您的产品。若您对购买商业意外保险还有疑问,不妨登录官网,向网在线客服进行咨询。
不同阶段女性保险如何选择
不同阶段的女性该针对自身情况选购女性保险产品,宜宾某保险公司的寿险规划师为女性市民提供了选购建议。
未婚女性:这个阶段的女性多是参加工作不久,收入相对较低。因此应该选择意外险、健康险(包括女性疾病保险等)和养老保险。
已婚未育女性:已经结婚尚未生育的女性,家庭责任也日益增加,除基本的意外和定期寿险产品外,应优先考虑重大疾病保障。
妊娠期女性:市场上针对孕妇及新生儿提供的保险有两种:一种是附加母婴险,另一种是专门的母婴险。前者通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保,保险期限和交费期限比较长,对于妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障。后者可以单独投保,孕妇通常作为第一被保险人,新生儿作为第二被保险人。
已婚已育女性:对于有子女的中年女性来说,要从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四个方面的费用考虑保险规划。首先,要购买专门的女性重大疾病险,保障期限最好长一些;其次,应购买保障性高的终身寿险或含理财功能的养老保险。
单身母亲:单身母亲要支撑家庭、供养小孩,责任极重,因此保障应最为全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障应尽量配备。另外,可以为孩子选择一款具有理财功能的寿险产品,在不幸发生意外时,为孩子提供教育资金。
2012新春刚过,很多朋友已经开始进行这一年的财务规划了,很多朋友都把保险列入了财务计划之内,那您有没有想过怎么样去购买一份适合自己的保险呢?
不同年龄不同险种
由于观念发生变化,寿险越来越受海口市民的欢迎。但同时,市民对保险的了解却明显不够。她建议,市民可以根据年龄的不同,购买不同的保险并搭配其他险种。从出生到18岁为第一阶段,应考虑教育保障功能保险;18岁至30岁为第二阶段,购买保险时应注重人身意外保险;30岁至45岁为第三阶段,应首要考虑理财保险;45岁之后为第四阶段,有必要购买医疗保险。
购买保险的三大建议
购买保险有三大原则:先帮大人买保险,然后再帮小孩买;先买保障型险种,如意外、重疾等,然后考虑教育、养老、投资等保险产品;所缴保费不超过年收入的20%,最好保持在15%左右。
“中国人有个传统观念:好东西留给孩子。因此许多家庭选择先帮小孩买保险。但事实上应该先帮家庭支柱购买保险,因为若家庭支柱发生意外,孩子的保费就无力再交,即使豁免了保费,家长的医疗费也没有着落。”专家表示,还有许多市民咨询储蓄分红险,建议在购买了保障型险种之后再考虑此类险种,“这类险种缴费多,若生大病却赔付很少。保险的首要功能还是保障。”
买保险时容易陷入的四大误区
误区1比较不同公司产品
“许多市民走访很多家保险公司,仔细对比保险产品看哪个划算,事实上,对比险种是没有意义的。”胡颢议表示,保险产品都是精算师根据人的生命表、银行利率、保险费用等多方面设计的。各个保险公司的保险产品本质是一样的,只是形式不同。所以客户更应该考虑哪种保险更适合自己。
误区2一次性缴费更划算
保险经理们不建议市民一次性缴费。“买保险和买房不一样,买房一次性缴费可以打折,有优惠,保险却不是。保险是以小博大,一次性付款8万元和一年付4000元相比,赔付率没有任何不同。如果分期付款,客户还可以把余钱用来投资产生收益。”胡颢议表示,分期缴费时如果遇上重大事故还可以豁免保费。
误区3有社保不用买保险
许多市民认为自己工作稳定,又购买了社保,因此不需要买其他保险。胡颢议表示:“大病和意外是无法确定的,社保是补偿性质,名义上药费只报销80%,实际上很多自费药、特效药是不予报销的,这就需要商业保险作为补充。商业保险是赔付性质,不需要发票,一旦确诊,按保额赔付,与社保毫无冲突。”
误区4买保险还不如买股票
有的市民认为,买保险还不如投资股票,股票收益率高。“保险首要的是保障功能,而非收益功能。”黄良佐认为,炒股投资回报率的确高,但同样风险也很大,保险是最安全的理财方式之一。
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