不同阶段女性保险如何选择
不同阶段的女性该针对自身情况选购女性保险产品，宜宾某保险公司的寿险规划师为女性市民提供了选购建议。
未婚女性：这个阶段的女性多是参加工作不久，收入相对较低。因此应该选择意外险、健康险(包括女性疾病保险等)和养老保险。
已婚未育女性：已经结婚尚未生育的女性，家庭责任也日益增加，除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障。
妊娠期女性：市场上针对孕妇及新生儿提供的保险有两种：一种是附加母婴险，另一种是专门的母婴险。前者通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保，保险期限和交费期限比较长，对于妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障。后者可以单独投保，孕妇通常作为第一被保险人，新生儿作为第二被保险人。
已婚已育女性：对于有子女的中年女性来说，要从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四个方面的费用考虑保险规划。首先，要购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一些;其次，应购买保障性高的终身寿险或含理财功能的养老保险。
单身母亲：单身母亲要支撑家庭、供养小孩，责任极重，因此保障应最为全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障应尽量配备。另外，可以为孩子选择一款具有理财功能的寿险产品，在不幸发生意外时，为孩子提供教育资金。
相关知识
不少女性在越来越多的岗位中发挥着自己的价值，但同时她们承受的压力也越来越重。在这个过程中，女性面临着和男性一样的风险，如：意外伤害、疾病以及由此引发的收入损失等。保险，作为一种特殊的金融工具，可以转嫁风险，把这些不确定的损失转移给保险公司承担，让女性可以更安心地放手去拼搏。
阶段1：单身
对走上工作岗位的年轻女生而言，收入较少，可以投保纯消费型的意外险、重疾险产品。意外险提供的是最基础的保障，而且价格也低，一两百就能有较高的保额。主要是针对意外伤害导致的身故、残疾这类不可逆转的重大损失，向受害人及其家庭提供一笔资金，供后事安排或失去劳动能力后的生活安排。
重大疾病由于治愈通常需要较高额度的医疗费用，常常使病患家庭因病返贫，甚至由于无力筹集治疗费用而延误就医。重疾险可以在重疾确诊后第一时间提供治疗费用，缓解家庭经济压力，也有利于尽早治疗。在重疾年轻化的背景下，也是需要考虑的一个险种。
一般疾病医疗费方面有社保的话，基本够用，等稍有积蓄了再考虑加高保障。
阶段2：初为人母
同男性相比，女性还有一个比较特殊的生理阶段：妊娠。
一般意外险和疾病保险对生育都是免责的，所以怀孕的女生在上述保险的基础上还可以考虑针对妊娠意外的生育保险，对自己和宝宝都有保障。另外，由于女性身体构造比较特殊，婚后的女性妇科重大疾病的发病率极大增加，可以在这方面加强投保。通常，我们所说的女性保险，就是针对生育和特定妇科疾病的保险。
30~45岁的女性，除了意外和重疾保障，还可以开始计划理财型保险。这个年龄段的女性，通常已为人母，开始要关注孩子的教育问题。虽然现在我国实行九年义务教育制度，但是幼儿园、大学的教育费用仍然居高不下。母亲们也总希望孩子能不落人后，课外辅导帮助孩子扩展视野，学习新技能，这也不是一笔小额支出。
教育金保险同储蓄相比，除了积累教育费用的作用，还有保费免除功能，万一家长丧失劳动能力，不能再进行教育金积累，保险可以免除未支付的保费，同时保证孩子在保单规定的时间领取约定的额度作为教育费用。
阶段3：退休女性
养老保险则是规划老年生活重要的一环，充足的养老金能够保证我们在退休后的生活品质。社会养老保险目前还处在初级阶段，仅能满足退休后的基本生活保障，遑论旅游等休闲活动。
50岁左右可以考虑投保健康护理保险。空巢老人已经不是新闻了，根据统计女性的预期寿命较男性长3~7岁，加上婚姻习惯中男性平均比女性大2~5岁，夫妻双方的生存年龄将相差10岁左右。大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年需要依靠自己照顾自己。万一不幸发生意外或疾病导致不能自理时，这项保险可以提供护理保险金供护理费用的支出。
不同阶段的女性保险计划
昨日，在海曙一家事业单位工作的胡女士给自己送上了一份特殊的节日礼物——定期寿险。胡女士萌生保险念头时已经怀有5个多月的身孕，因此在选择险种时颇费了一番心思。她的心得是，准妈妈投保要趁早，最好在孕前就能投保那种可以覆盖妊娠期风险的女性保险。
随着“三八”妇女节即将到来，女性保险市场又迎来了一个小高潮。各保险公司抓紧时机，纷纷推出为女性度身定做的保险。面对市场上如此多的保险产品，应该如何挑选适合自己的组合。在各个年龄段，又该如何有侧重地买保险?准妈妈投保要趁早
记者在随后的采访中发现，女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。
胡女士告诉记者：“我已经怀孕24周了，有的保险公司虽然允许孕妇投保，但是有3个月到半年的观察期。对于进入孕中晚期的孕妇，那不是把妊娠期的风险排除在外了吗?后来我只好选了一款普通的定期寿险，保障功能简单，但费率比较低。”
单身女性更应注重保障
统计显示，女性平均寿命比男性长5岁至8岁，更长的生命时间意味着在养老和医疗方面有更多的风险。目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障，如生育险、母婴险、妇科疾病险等，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能。
相关专家认为，在选购女性保险时，关注的先后次序应该是医疗、意外和死亡保障，然后才考虑养老等功能。30岁以下的单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。专家提醒，单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。已婚女性保险要全盘规划
已婚女性在考虑保险计划时，最好结合家庭成员需求全盘规划。
30岁至50岁间的女性，收入趋于稳定增长，同时面临家庭、生育、子女教育等问题，不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考虑保险产品的购买。保障额度应以家庭整体年度收入的7￣10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的十分之一即可。而在以家庭作为保险规划主体时，可以年纪较轻的女主人为主保险人，这样保费会相对较低。
专家特别建议，全职太太买保险应首先考虑丈夫。由于丈夫是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，着重点是购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人，另有多余资金的话，再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险等产品。
现代社会，不管是在家庭还是在工作中，女性都扮演着众多角色，承受更多的压力，因此面临的风险也越来越多。在此情况下，女性应该为自己办理合适的保险。那么女性上什么保险好？对此，您要知道，女性处于不同的阶段，所需要的保障不同，所以您最好按需选择。
单身年轻女性
这时候的女人关心身体健康以及未来的生活品质。应该选择妇科疾病保险，普通重大疾病保险，养老保险。因为单身女人最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
结婚后的女性
这个时候的女人肩负着家庭的责任，肩负着生儿育女的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。她们比较关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活。根据科学论证，70%以上的已婚女人都有不同程度的妇科病，且女人得病的几率远远高于男性，她们应该选择养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
中老年的女性
这个时候子女也已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们最关心的就是如何对于积累的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活；另外一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。
保险人生的第一阶段：单身贵族
初出茅庐的年轻人，生命力较为旺盛，风险率较高，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害和疾病，因此可以选择重大疾病保险、定期寿险并附加意外伤害保险这类“低保费高保障”的保险投资计划，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、为父母提供一笔应急资金或基本的生活费用。如果经济上较为宽裕，还可以选择购买一定的养老保险，既可养成节俭和储蓄的习惯，又可以利用年轻时保险费较低的时机，为您的将来购买一份保障。
保险人生的第二阶段：结婚之后
结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。夫妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。同时也应尽早考虑到未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。
保险人生的第三阶段：为人父母
为了保证孩子的健康成长，首先，作为父母要有相应的保障，因为在孩子人生的最初阶段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机。建议购买含重大疾病的保障型保险，并附加较高比例的意外险和健康医疗险。其次，可以选择为孩子投保。由于目前多数家庭都是独生子女，孩子生性爱动，而且孩子的活动空间也扩大了，因此应优先购买意外伤害保险。同时也应为孩子的教育基金早做规划。
提示：怎么购买家庭保险？单身时期要选择低保费高保障的险种；结婚后要选择保障性比较高的寿险，同时也要考虑老年生活；有了孩子后，要为孩子完善人身保障，然后为孩子选择教育金保险。
在人生的每个阶段，都有不同的投保需求和保险策略。我们知道，人生有三大主要风险：疾病、意外和养老。重大疾病虽然不是每个人都会遇到，但足以影响你的未来生活和理财规划；意外的概率会小于重大疾病，但正因为它的突然性，会让你措手不及；养老则是每个人都应该做出的财富规划，他或许显得不那么紧迫，却需要你细水长流。下面对于不同阶段做个详细介绍：
不同年龄段的人有不同的保险需要，没有一个保障方案适用于所有的人和家庭，但是家庭中若没有制定保险方案绝对是理财大忌。任何人在任何年龄阶段，基本都需要买保险。有些人会问，我这么年轻，需要买保险吗？我有钱，还需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后，都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障，但这些保障可能来自家庭收入，也可能来自社会保障，很多时候都不足以抵御风险，这就需要商业保险进行补充。
人生各阶段的生活重心、家庭情况不同，财务保障的需求也会有所不同，对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担，肯定比已婚人士轻。此外，资产较少的人也比资产较多的人更需要保险，因为他们本来就缺乏经济保证，更需要保险分散风险。
单身期：工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗；万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。
家庭形成期：此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险，以储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为“终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险”。
家庭成长期：这是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险。同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为“重疾险＋住院险＋津贴型保险”。
退休期：在这个阶段，一般的保障保险不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。
买保险一定要依照需求，每次家庭财务状况改变了，出现了新的财务缺口，就通过保险来弥补。需求是不断变化的，你的保单也应该随之调整。
网提示：生活中意外风险无处不在，提前做好保障很重要。产品名称：生命“合家欢”综合意外保险 推荐指数： 1、适合人群：普通大众、公司销售人员、业务人员、上班一族
2、保险责任：因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金，支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。 135 元
女性是社会的半边天，现代女性能力强，家庭工作皆兼顾。人生就这么几十年，一辈子哗哗就会过去，女性应在不同的阶段购买女性保险给自己相应的保障，理应让自己好好享受这短暂的人生。
求学阶段：基本医疗+教育保障
这个年龄段的女性年龄和身体各方面还未成熟，女性重大疾病几率小，而教育金占的比重相对较大。这个阶段的女性应该考虑基本医疗保障以及教育保障，如有条件再增加重大疾病保险。推荐投保分红型险种附加教育保险或万能险，可定期领取教育金或万能险保单账户价值，保障教育费用支出。如经济能力有限可保障基本医疗及意外方面保障。
初入职场：医疗+意外+重疾
此年龄段的女性走向成熟期，步入职场，有了自己的收入。在投保时应先考虑带有医疗、意外、重大疾病、身故保障的寿险类产品，如能同时享有红利累积生息，则更佳。如果资金允许，可根据情况增加附加险种完善自己保障计划。总体来说该年龄段的女性初入职场，收入不丰且不稳定，建议可先从最基本保障做起，待后期工作稳定、收入渐丰后适时增加养老及理财类保险。该阶段的女性投保，可为长远规划奠定良好保障基础。
结婚生子：意外+重疾+养老
已婚职业女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值，因此在购买保险时有较大的自由度。此阶段的女性建议结合另一半的经济情况，仔细考虑购买的险种。因为已经有了公众的医疗保险，可以购买一些意外险作为补充，又或是投保价格较低的女性健康保险，并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种，以达到理财和疾病保险、意外保险、养老等综合功能。另外，在这个阶段，女士或经常出入美容院，并考虑孕育下一代，建议增加整形意外保险和生育保险。
步入中年：理财+养老
处于该阶段的女性，其子女渐已成人，事业临近退休阶段，理财、养老成了这个年龄段女性的主话题，建议投保终身型理财类保险，为退休后的生活品质做好规划。
怀孕期间如何投保女性险
如果觉得怀孕期间有保险需要，最好在计划生育期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期；而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是：一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。
对于已经怀上宝宝的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕、未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
“全职太太”如何投保
“全职太太”买保险应首先考虑丈夫。由于丈夫是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，着重点是购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人，另有多余资金再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险等产品。
单身女性如何投保
专家认为，对20多岁到30岁的单身女性而言，由于收入可能相对少且不稳定，所以应多以保障自己为前提，建议规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。保费最好不要超过个人年收入的10%。
单亲妈妈如何投保
单亲妈妈的经济负担可能较重，所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题，一是孩子的教育费和医疗费，二是自己的养老金，因此，这类女性应重点考虑子女的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险。
已婚职业女性如何投保
已婚职业女性通常有较固定的工作收入，对生活也有更长远的规划，因此可以结合另一半的经济和收益情况购买一些险种。一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。收入不高的已婚女性，不妨买些意外险或投保价格较低的女性健康保险。高收入的已婚女性除了选择保障较完全的健康险外，还可以增加寿险的投入。另外，最好和家庭成员共同规划。
不同的人生阶段对于保险的需求是不同的，不能一概而论，保险市场虽然一片火热，但是从投保保险的角度看，一定要量力而行，结合自己的实际需要选择投保。购买保险有几个问题需要考虑：
一、保险的保额和家庭收入是否成正比。保险既然是一种具备保障功能的产品，它的实际意义就是如果在发生意外后，能否支付发生意外所需要的费用；如果是家庭的顶梁柱，要考虑意外发生后所得到的补偿能否支撑整个家庭将来的费用。这两点都要结合具体的家庭收入考虑，保险不仅仅是保障现在，对未来的保障也具有积极意义。一般来说，保费的支出约占整个家庭可支配收入的30%是最合理的。
二、产品是否适合家庭的实际需要。现在市场上的保险产品，琳琅满目，品种繁多，但是要找到真正适合自己的需要花费一定的时间和精力。比如在30岁-35岁这个年龄段，首先要考虑的就是重疾险和意外险，这个时期工作、事业起步，且渐稳定，正是努力开创事业的大好时机，所以趁现在家庭负担不大，及早为自己做好打算可免除后顾之忧。健康、意外、投资理财等方面的保障可作为主要的保险需求，要把握投保比例，根据家庭的收入进行投保配置。
三、保险的保障功能和投资功能。保险的保障功能最能体现保险产品的意义和特色，保险的补偿和给付能够很好的缓解风险对正常家庭生活的冲击，维持家庭正常的生活；保险的第二个功能资金融通功能，是指将保险资金的闲置部分拿出来重新投入社会再生产过程中所发挥的金融中介的作用，一般是保险公司在运作这部分资金。
从投资角度看，现在保险市场上，具备投资功能的保险种类主要有三种：万能险、投连险和分红险。简单来说，万能险有保底收益，一般是2.5%的年收益率，从市场上现有产品的收益数据看，一般都在4%-6%之间，能跑赢央行存款利率的产品不多；投连险，没有保底收益，投资超过五年才能看到回报，如果是短期投资，不推荐；分红险的收益率是不确定的，分红的频率和多少每个公司也会不同。
对母亲而言，不论是白领阶级或是家庭主妇，在不同年龄、不同处境都应有不同的风险考量，合适的保险规划也是理财不可或缺的一部份。
按不同时期分：一、婚姻期：30岁到50岁进入了婚姻期，此阶段的女性以关心家庭、生育、子女教育等问题为主，这时收入已趋稳定，不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考量。二、退休期：50岁之后逐渐迈入退休期，这时子女也成家业，确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。应考虑购买年金保险、养老险；当然，随着年事渐高，应及早提高重大疾病、医疗险的保额。
按母亲类型分：
一、上班族妈妈：在家庭经济建设初期需加强风险的规避，所以在保障额度应大幅提高，因为一旦有任何闪失，不但要能负担房贷、车贷，同时还要准备家人的生活津贴。建议夫妻对保，附加豁免保险费产品。1）收入状况一般：在已有社会医疗保险和收入状况一般的情况下，可以只购买一些意外险作为补充，或投保价格较低的女性健康保险，并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种，以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能。2）收入状况较高：个人可支配财产较多，可承受保险公司推出的价格较高女性健康保险，另外，还可以考虑适当地购买一些附加投资连结的保险或综合类险种。但在购买此类具有投资色彩的险种时，应该注意投资风险。
二、家庭主妇：由于先生是家庭经济主要或唯一来源，建议在保险规划上应加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，重点还是应该放在作为家庭主要经济来源的丈夫身上。因为真正的保险并不是替自己买保险，而是买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人。家庭有多余的钱，再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险。
三、单亲妈妈：由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重，所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。离异就意味着女性要撑起整片的天空，所以身体健康保障对于离异女性来说尤其重要。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题：一是孩子的教育费和医疗费，二是自己的养老金，有了两笔钱今后的日子才能过得安心。另外，必须对投保险种有一个基本的了解，比如保障责任、保障利益等等。在保险额度上至少需是家庭贷款加上子女成年前所需的生活和学习费用的总和。
通常来说，单身人士，由于工作的不稳定性，以及薪资水平的相对较低等一系列条件都决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。这阶段应优先考虑意外险，健康险等费用低廉的基本保障。如资金许可，可适时增加重大疾病保障。
新组建的家庭要面临同时赡养4位老人，可谓“压力山大”。青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”，宜先保障自己。意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑和安排。
中年时候的保险需求偏重子女教育储备和养老储备。又必须直面现实家庭生活的责任，以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。为了应对这些方面的需求，比较适合选择具有一定理财功能的中长期险种，以便匹配相应的教育金和养老金积累需求。
原先压在身上的抚养子女、赡养老人的担子逐渐移除，而收入水平也逐渐发展到最高点，但距离退休的日子也越来越近了。由于社会的演进，将来的养老已经不能依赖于社会保险和子女赡养，为自己做好养老规划是必须的。
提示：如何买个人保险？相信各位想要买保险的人士已经了解了，那就尽早规划自己的保险吧，保险越早买费用越划算，经济负担也会越轻。买保险就上网，网作为全国最大的保险电子商务平台，是您的最佳选择。
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