面对互联网的快速发展，近日阿里招财宝平台正式宣布成立，并首批上线四款票据贷产品和两款基金产品，而京东这边则大打“8.8%”旗号，开售一款定期支付混合基金。那么么下面小编就来为您揭底互联网金融四款“定期”新品。
票据贷颇受欢迎
与“余额宝”作为现金管理类产品不同，阿里新推出的“招财宝”平台定位是有一定期限的、非现金管理类理财产品。对投资者来说，这类产品的流动性会比“余额宝”弱一些，而收益、风险情况则要视不同产品而定。
从目前销售的情况看，市场对票据类产品似乎颇有好感。在发售首日，“招财宝”平台四款票据贷产品很快销售一空。
据招财宝介绍，票据贷是指借入人以其持有的银行承兑汇票托收款作为还款来源，并提供银行承兑汇票质押担保、以借出人为被保险人投保保证保险等还款保障的借款项目。
举例来说，借入人持有一张3个月后“由某银行兑付100元”的“银行承兑汇票”，并以此作为“还款来源保障”，通过招财宝平台发布了一个3个月后归还本金和利息总额100元的借款。招财宝平台投资者借出本金给借入人，3个月后由招财宝合作银行代借入人托收回票据承兑的100元、并接受借入人委托将这100元作为还款本金和利息划扣给招财宝平台投资人。
招财宝表示，借款类产品属于直接融资模式，具体以双方签署的《借款协议》约定为准，招财宝平台为居间信息展示服务平台，不对借款提供任何形式的担保。因此，在具体投资时，大家还应当对项目做进一步的了解，包括借款人、借款期限、借款用途等。考虑到银行承兑汇票的风险性一般较低，投资者更多的应衡量产品的流动性与收益性。
保本基金18个月保本期
与票据贷同期上线的，还有两款基金产品。一是新华阿里一号保本混合型证券投资基金，二是长城淘金理财债券基金。从发售情况看，两款产品都不能用火爆来形容。截至4月15日上午发稿时，新华阿里一号保本混合型证券基金共销售48490笔，长城淘金理财债券基金共销售18233笔。
据了解，新华阿里一号保本混合型证券投资基金是专为互联网用户定制的保本基金，仅限余额宝用户购买。该基金规模不超过10亿元人民币，投资金额最低1000元。
根据产品说明，新华阿里一号由担保公司保证本金安全，在保本的基础上追求最大收益。所谓保本，就是在保本周期到期后保证不损失本金，换句话说，这是一种有时间界点的保本，而非时时保本。产品的保本期为18个月，即投资者持有满18个月才能保证本金不发生损失。目前市场上公有54只保本基金运行，其中绝大多数的保本期限为3年，相比之下，新华阿里一号的保本期仅18个月，能提供更好的流动性。
据悉，产品的认购期自4月10日起至4月21日。在认购期尚未结束时，已投资的资金只能拥有活期存款收益。
债券基金风险不定
长城淘金理财债券基金是一款由长城基金管理公司开发的债券型基金产品，投资于到期日在封闭期结束之前的债券类资产、债券回购和银行存款，不进行股票等权益类资产的投资。尽管风险性相对较低，在招财宝首页还打出了“主要投资标的年化收益率6.1%”的标语，但小字部分依旧提示投资者，该收益仅供参考，不作为投资承诺。
我们发现，拟任该基金经理史彦刚管理的同类产品长城岁岁金过去表现不错，半年收益在71只长期标准债券型基金中排名第一，这或许能让投资者对这一新产品多一份期待。
根据招募说明书，长城高进理财债券基金自4月10日起至5月9日进行发售，总额不少于2亿份，募集资金不少于2亿元，单笔最低认购金额不低于1000元，追加购买最低金额为100元的整数倍。
产品的封闭期为一年，自合同生效日(包括该日)起至次年对日(包括该日)。在封闭期内，不接受申购、赎回等交易申请，因此，大家同样要做好一定时期内流动性的准备。
“8.8%”的噱头有多少
与阿里招财宝相比，京东此番推出的“第一款超级理财产品”呼声更响。限额10亿份、2014年化8.8%的现金支付比率看着就足够诱人。不过也有不少人质疑，“8.8%”不过是个噱头，实际收益水平未必能达到8.8%。
那么这究竟是一款怎样的产品呢？
据了解，这一“超级理财产品”其实是国泰安康养老定期支付混合型基金。在互联网金融市场上，还是首次出现这样的产品。
所谓定期支付基金，就是定期返还现金流给投资者的基金产品。以国泰安康养老为例，每季度都将定期给付一定的现金给投资者，相当于自动赎回一定的基金份额。可以说，这一机制有助于保障投资者在投资期限内获得稳定的现金流。而正是这一特点，使得国外同类产品在退休族中颇受欢迎。
那么，定期支付8.8%是否意味着产品的年化收益率可以达到这一水平呢？其实并非如此。
定期支付的概念有别于产品分红。举例来说，如果一只基金一年的收益率为5%，按照分红条款，最多分红5%，但如果是定期支付产品，照样可以支付8.8%，这其中多出的3.8%就从投资者的本金中扣除。在京东产品介绍中，“当同期基金净值增长率低于年化现金支付比例时，基金份额持有人可能面临以其初始投资金额来进行定期支付的风险。”说的就是这个意思。换言之，这并不是一只保收益、保本的基金产品。
目前基金市场上，同类定期支付产品还有工银瑞信月月薪(支付比率6%)、交银定期支付月月丰(支付比率4%)和信诚季季定期支付(支付比率5.2%)，从支付比率来说，国泰安康养老算是位列第一了。
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关于寿险的购买，小编之前一直强调：寿险只需要给成人购买即可，尤其是经济支柱，小孩不需要购买。
由于寿险的作用是在家庭遭遇重大变故后的财物补偿作用。所以，最应该买寿险的是负责赚钱养家，对家庭经济生活影响最大的那个人，比如一个家庭中的经济支柱（赚钱最多的），他们有足够高的保额才是关键。对于孩子来说，更多的时候是在花钱，而不是赚钱，同时保监会对未成年的身故保额还有限制（不满10周岁，总额不超过20万元；已满10周岁但未满18周岁，总额不超过50万元。），所以从保障需求上来看，并不需要给孩子购买寿险。
寿险包括终身寿险和定期寿险。终身寿险，相信很多保险销售员在推荐给你时，会说它可以用于养老，还有资产传承、避债避税等作用，其实它体现更多的是一种储蓄和理财的功能。相反，定期寿险延承了寿险的作用，并把寿险的保障作用放大；从保费来说，定期寿险的保费远小于终身寿险的保费，更适合一般家庭，而杠杆比高，以小博大的作用最大。所以，今天小编要说的便是定期寿险。
6款定寿产品的横向测评分析就目前来说，几乎每家保险公司都会推出自己的定期寿险产品，于是小编选择了6款非常有竞争力且市场热销的定期寿险产品进行横向对比分析：
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为了对比方便，上表保费对应的是50万保额，保障30年，缴费分别是20年和30年。
瑞和定寿、优爱宝定寿、爱创未来由于没有30年缴费的时间，故而保费无法计算。
6款定寿产品，具体优势如下：
1.弘康大白定寿
表格中的保费测算栏显示，弘康大白定期寿险的价格也属较高，但由于弘康大白定寿是一款经典产品，体检保额最高可以做到100万。但它的健康告知内容较为严格，投保人需要对其直系亲属的特定疾病进行告知，也需要告知指定投保经历。
弘康大白定寿部分健康告知：
1、您是否向任何保险公司提交过人身保险理赔申请？是否在投保或复效时被拒保、延期、加费或除外责任承保？
6、您或您的直系亲属是否有人患过以下疾病？
恶性肿瘤、中风、冠心病、糖尿病、帕金森氏症、多发性硬化、多囊肾病。
自2016年弘康大白定寿开创线上定期寿险费率新低后，其他产品也在这2年来陆续推出有代表性和竞争力的产品，但弘康大白定寿仍具有很大竞争力和一席之地。
尤其对于有特殊需求（希望缴费期限为30年或保障期限为10年）的朋友来说，弘康大白定寿绝对是首选。选择较长的缴费期限可以减轻缴费压力，并且在一定时期内能够以较低的保费获取较高的保障，实现高杠杆价值。
PS：弘康大白定寿并不是在任何情况下价格都比其他三款产品高，大家可以根据自己的具体情况去测一测自己在不同产品下的保费。
2.瑞泰瑞和定寿
表格中的保费测算栏显示，瑞泰瑞和定期寿险的价格较低的同时，还有以下优势：
健康告知少：是目前市面上健康告知最少的定期寿险，乙肝大三阳、小三阳，甲状腺结节都是可以购买的；
不限职业：对投保职业是没有限制的，无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的；
保障时间长：小编建议普通人定寿保障到66岁就可以了，但是还是有些朋友想选择保障期更长的产品，目前这款产品可以选择保障到88岁；
免责条款少：是目前小编看到的免责条款最少的定期寿险，只有3条。
高额度：对于北上广深、浙江、江苏的朋友可以线上最高投保150万，非常适合背负大额房贷的家庭经济支柱投保。
瑞泰瑞和虽上线的较早，但其超级宽松的核保政策和免责条款，让其始终保持在定期寿优先推荐第一梯队之列。
3.华贵擎天柱定寿
华贵擎天柱定寿也是一款整体比较不错的产品，和瑞泰瑞和定寿的健康告知相比，多了脑外伤严重后遗症、严重肝病、器官移植的，但乙肝病毒携带者、乙肝小三阳、转氨酶正常值低于正常值两倍仍是可以投保的，所以健康告知方面也比较宽松。
华贵擎天柱定寿的最高保额为200万，专门满足高保额、高房贷家庭的需求，尤其对北上广深、杭州、宁波、南京、苏州这些城市。同时，如需投保更高保额，需提供财务收入的资料、体检资料进一步人工审核之后，最高可投保金额为1000万。
除此之外这款产品还有一个优势是：保障期限比较灵活，相对于瑞泰瑞和定寿多了保障10年的选择，另外缴费期间也多了30年缴费。
这款产品可承保1-6类职业，但健康告知限制了部分职业不予承保：
防暴警察、特种兵、空军、前线军人、特技演员、高空杂技演员、拳击运动员、旷工、矿井下人员、爆破及制造人员、高风险液体生产工（比如硫酸、硝酸）、火药制造工、部分高空作业人员、潜水工作人员。
不过华贵擎天柱定寿是唯一一款可为非本人投保的定期寿险，还有智能核保功能，不符合健康告知也有机会投保。所以，整体来讲，华贵人寿擎天柱定期寿险同样是一款非常不错的产品。
4.上海小蘑菇定寿
上海小蘑菇定寿是上海人寿的产品，据说很适合女性。小编测算保费后发现：与前几款产品相比，有的维度费率确实更低。比如30岁保到70岁，很低；但30岁保30年这个维度，又比擎天柱定寿价格要高。因此，保费优势其实并不明显。
在健康告知方面，对于肿块、结节、息肉、宫颈疾病等这类女性高发的疾病，有了限制，所以更低的费率只是为了更健康的用户，同时免责条款也较多，达至8条。
所以，上海小蘑菇定寿在健康告知、投保职业、免责条款等方面的要求严苛，相比前几款产品来说，有一定差距，但如果是健康体的女性，可以尝试一下，保费可能会达到新低。
5.横琴优爱宝定寿
横琴优爱宝定期寿险的亮点在于投保年龄和等待期。18岁-60周岁的设计，将投保的上线扩大了5岁-10岁；等待期也比其他5款产品短一半。但横琴优爱宝定寿的健康告知相对严格，对近期的投保经历和财务情况都有要求。
横琴优爱宝定寿的部分健康告知：
1、您近半年内是否在其他保险公司投保过大于100万保额的人身保险（不包括航空意外、公共交通意外和医疗险）？
8、您近半年内是否有未如期归还的银行贷款或其他借贷？（摘自横琴优爱宝定期寿险健康告知）
所以，横琴优爱宝的年龄人群范围更大，尤其是55岁-60岁的人群，毕竟适合这个年龄段人群的定期寿险不多，这款产品可满足他们对定寿的需求。
6.安联爱创未来定寿
表格中的保费测算栏显示，安联爱创未来定寿保费是这几款产品中最高的，投保职业更限制在1-3类，健康告知也比较严格，和前面几款产品相比，竞争优势不大，小编在这里就不展开说明了，如果有喜欢这款的用户可去着重关注一下。
如何选择适合自己的定期寿险？虽说定期寿险是最简单的保险产品，没有之一。挑选产品时，只要符合健康告知要求，又能获得较优惠费率就可以了。不过，要去精选定期寿险，还要是下一些功夫的。下面小编用以下几点帮助大家去选择？
1.投保年龄
目前线上的大多数定期寿险的投保年龄上限是50岁或55岁，放宽到60岁的产品较少。例如横琴人寿优爱宝定寿，被保险人在60岁前都可以购买，而其他5款产品则只能在55周岁或50周岁前购买，大家可以根据自己的年龄段去选择产品并做对比。
2.职业等级
不同公司的规定不一样，同一个职业，有的公司定义为4级，有的定义为5级。所以对于从事高危职业的人，可以多尝试几个产品，在产品页面“投保须知”部分或健康告知页面或投保页面选择“职业类型”时，可知悉目前所从事职业是否被保险公司接受承保。
例如，瑞泰瑞和定寿和弘康大白定寿根本不对职业等级做限制，所以，对从事高危职业的人来说，瑞泰瑞和和弘康大白定寿最为理想。
这里要提醒一点：有些产品会在健康告知部分，明确指出哪些高危职业拒保，例如特种兵、防暴警察、战地记者、特技演员等，是对参与高危职业的限制；也有产品都会在健康告知或责任免除条款里提到，如果因为参与高危活动导致身故，保险公司不赔，例如：赛车，汽艇，滑翔翼，滑翔机，飞行伞，跳伞，攀岩，潜水，滑水，跳水，是对高危运动的限制，所以大家要看清楚，以防最后白买而不赔！
3.健康告知
大家都知道，只要被保险人不符合健康告知，就不能投保。所以对健康告知最为宽松的是瑞泰瑞和定寿和华贵擎天柱定寿，而且华贵擎天柱还支持较为简单的在线智能核保，在定期寿险产品做的比较突出！
瑞泰瑞和和华贵擎天柱定寿之间，瑞泰瑞和定寿的限制是最少的，其次是华贵擎天柱定寿。如果你有结节或囊肿，例如甲状腺结节、乳腺结节、肝囊肿等问题，或者有乙肝病毒携带、大小三阳或肝炎的问题，可以试试瑞泰瑞和跟华贵擎天柱定寿，有很大程度是可以承保的。
4.等待期
没啥争议，越短越好！这6款产品中等待期最短的便是横琴优爱宝定寿。其实，大家也不要太纠结等待期的长短，因为180天和90天的差异相对还是蛮小的。当然，如果在两款保障范围、保额、保费等大致相同的情况，选择等待期最短的那一个。
5.责任免除
同等待期一样，越少越好。
瑞泰瑞和定寿，责任免除就3条，内容是定寿通用的免责条款，每个产品都有，真的是少的不能再少了。
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀……
责任免除条款直接约定了保险公司的保障范围，约定条款越多保障范围越窄。在这么多热销定寿产品中，除了瑞泰瑞和定寿外，其他产品的除外约定基本7条左右。
6.最高保额
寿险的保额应该是多少？
其实跟家庭现实的资产情况、收入和家庭负担、甚至理财能力有很大关系。对于家庭支柱而言，背负的责任越大，保额就要更多一些。
目前，热销定寿的免体检最高保额是200万。比如华贵擎天柱定寿，但它仅限于北上广深杭州地区的被保险人。
随着房价的不断上涨，在一线城市，一个家庭背上四五百万的贷款，并不少见。所以，免体检200万保额，很可能不足这些人的要求。需要更高的保额，其实可以通过体检或分开投保，来获得上千万的保障额度。
小编·小结：从2016年开始，各路定期寿险就像雨后春笋般涌现，性价比一再被刷新。但小编觉得一款好的定期寿险，一定是保障足够好，而且核保足够宽松，比较容易买到。所以瑞泰瑞和定期寿险、华贵人寿擎天柱定寿以及弘康大白定寿等，都符合我对好产品的定义。
以上是小编对6款热销定期寿险的测评，可作为大家选择和购买时的参考，具体选择哪款，大家还需要结合自己的需求、经济情况和身体健康状况等因素综合判断。最后，还是哪句话：只有最适合自己的保险才是最好的！
近年来，随着健康意识的不断提高，消费者对医疗保险的需求在增加。但是，医疗保险的险种和产品较多，消费者该如何选择?"投保医疗保险最好选择定额给付型。"中国人寿重庆分公司保险专家说。
专家指出，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
"医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。"中国人寿重庆分公司保险专家说，住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
华夏人寿宣布推出针对“次健康体”承担重大疾病保障责任的附加重疾保险新品——华夏附加长期重大疾病保险。该款产品可以为投保人延续第二次重大疾病保障，投保人在获得第一次重大疾病理赔后，无需体检就可再次获得第二次投保重大疾病保险的机会。
华夏附加长期重大疾病保险是一款保障重疾类附加险种，客户在患重大疾病获得首次理赔1年后，如再次患上另外一种重大疾病则可再次领取保险金。由于该产品是附加在华夏终身寿险(分红型)上出售，因此费率具有较强的竞争力，其保障范围也扩大至35种疾病。
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