案例情况：
国内重大疾病的条款那么苛刻，怎么买得下手啊!有位同学在平安，给我介绍了一下重大疾病保险，我一细看条款，凉了一大截，买了没意义啊，条款太苛刻了，我本来就是想补充重大疾病治疗费的! 后来了解了一下香港的，人性很多!交得还划算点!
专家解释：
关于香港保险的问题这两天有很多人问呀。香港保险从计划书来看保费低、并且收益高。但是买香港保险时建议您注意几个问题：
1、关于收益高这一点，香港发展早，投资比较国际化，投资渠道广，大陆的保险公司大部分只在内地投保，投资渠道比较窄，这是香港保险收益高的一个原因，但是有一点我不明白，保险公司的投资，不论是香港还是内地，70%的投资为固定收益投资，30%是浮动收益投资，固定收益投资就是银行和国债，香港的银行存款利息大概是0.5%，内地的为3%，国债香港的为百分之一点几，内地的为五点多，70%的收益内地的保险公司是香港的6倍或3倍，平均一下是4.5倍，剩下的30%的浮动收益如果可以是内地的10倍的他就有可能超过内地保险公司的收益，但是以内地经济发展的速度，这不可能发生的吧，所以我不明白香港保险公司的收益为什么会比内地的高?觉得很奇怪。可以要求香港的代理人把过去五年公司的实际分红拿给你看看，是不是真的有像建议书演示的那么高。
2、中国保险监督管理委员对于保险公司给客户看的计划书上面的利益演示是有规定的，就算有的公司实际收益比建议书上面演示的要高，也只能按照保监会的规定做计划。而香港保险公司不受此约束的。
3、提醒注意一下，2000年以前100港币可以换115的人民币，现在100港币可以换81人民币。在香港买保险的要慎重考虑理赔时是理赔港币还是人民币;看病在香港看，香港的医疗水平就算比内地高，但是去看病时病人家属的吃住用也是一笔不小的费用吧。
4、重疾有终身重疾和定期重疾的，看保单的时候要看清楚重疾是保障终身还是只保一段时间的。
5、 香港那边的保险确实很不错，但要注意的是如果您不是香港户口，如果理赔时发生纠纷，将会出现大陆和香港两边的法律都不管，因为有不少人已经有了这方面的困扰，亏损了很多。
PS:重大疾病的理赔时提前给付的，只要有医生的诊断证明，一般3-5个工作日就可以会理赔完毕。至于条款，只要投保时如实告知自身的身体状况担心什么条款呢，条款限制有一些投保时未如实告知的人的。
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保险是人们生活中不可或缺的一份保障。如今的人们那么精明，在保险的选择上可谓小心小心再小心了。对比内地与香港的保险之后，很多人都会去香港购买，因为香港保险的对于理赔的条件相比内地宽裕的多。最近人民币利率下降，我们都知道买保险赚了，那美元在上升，对保险有什么影响呢？
首先，以美元为单位的保单，由于美元上升在汇兑上可以即刻获利。其次，香港保险公司主要持有的债券由于利差而上升，可以给保险公司带来额外收益。因此，加息将会使香港保险更俏了，股价俏，收益俏，分红俏，业绩更俏！
对于购买香港保险的国内朋友，建议：
一、有多大的脑袋戴多大的帽子，有多大的脚穿多大的鞋。
保险是绝对要买，但是必须量力而行，否则来日方长，因付不起保费而退保，导致惨重的损失。选择靠谱的顾问，不是一味让你加单。选择知名的保险公司，会对你的计划书负责。
二、选择功能简单的保险产品。
如重疾险、储蓄险、寿险等，对产品容易明白理解，然后再根据自己的情况，在理财顾问指引下组合搭配，尽量远离复杂的万能险。
举例，国内稳定理财3-4%收益。而香港配置美元保险储蓄产品，除赚取长期复利6+%收益（如保诚隽升），再加上本年度美元7+%以上的升幅。瞧，选择比努力更重要吧，根据各大行的预测，明年美元将升值。家庭需要巧理财，现在投保，明年继续赚取10%以上额外的汇率收益。
三、对于香港的投资相连保险，是非常不错的投资型产品。
又具备保险的功能，根据时间成本法，降低风险，获得稳定的长期回报。但是购买时一定要详细了解收费情况，每个保险公司的情况都不同，相差也很大，切记不要被高额的奖赏迷惑，货比三家。
四、 保险是抵抗生老病死带来的风险。
因此，先是重疾和寿险必不可少，之后考虑教育储蓄，养老储蓄，分红储蓄等。保险不是你想买就能买到的，你要有健康的身体。保险也不是买了立刻就能用的，谁都是想健康的活着。保障做好了你再想着赚钱！
有人曾经质疑保险，问到，保险收益是固定的，十年后人民币购买力会下降，买保险不是亏了吗？很多人在进行理财规划时都会有这样的疑问，今天，保险专家为您详细解读保险收益的问题。
保险专家称买保险的主要目的是保障而不是投资。当然，保险也有储蓄性产品，投保这类产品，如果10年后人民币购买力下降，你当初投保的是期缴方式，你买保险的成本也同等值下降；如果当初选择的是一次付清方式缴的保费，10年后该保单也积累了一定的保单现金价值，如果有分红保险，还会积累一定的红利现金价值，由于保险是复利计算，并且是年龄费率，而储蓄是单利计算，从保单的储蓄收益和保障金额综合考虑，投保时间越长，还是越合适的。
中国保监会发布了《关于购买人身保险新型产品注意事项的公告》，提醒消费者注意风险特点，保护自身利益。保监会在公告中称，为使消费者充分了解新型产品的特性及其风险，中国保监会要求保险公司在销售人身保险新型产品时，向客户出具经中国保监会备案、用非专业语言表述的产品说明书。消费者在购买前，一定要认真阅读产品说明书，详细了解产品的保险责任、不保障的内容等事项，理解保险合同双方的权利义务。消费者应明确了解该产品哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况的好坏确定的，并在投保单上签字确认。
一、对于投资连结类保险产品，消费者应重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。
二、对于万能保险产品，消费者应全面了解万能产品的保证利率、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。消费者购买万能保险产品后，还应掌握自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。
三、对于分红保险产品，消费者应了解该产品的保险责任、特征、红利及红利分配方式等事项，由于各种分红保险的设计有一定差异，分红保险所能提供的保障和收益程度各有不同，消费者应全面把握分红产品的保障和投资作用，不要将不同分红保险产品的红利多少作简单、片面的比较，更不能与其他类型的产品收益作比较。
保监会曾发布公告，提醒投资者投连、分红、万能等寿险新产品并不是只赚不亏，要求投资者注意相关风险。
近年来，投资型险种已成为世界保险市场的主流产品，这为投资者增加了新的投资渠道。国内各家保险公司相继推出投资连结类、分红类、万能型产品，并销售走旺，此类新险种的保费收入已占到整个寿险市场的将近一半。但不可否认的是，不少百姓买时带着“只要投钱进去，到时拿钱就是”的想法，还未搞清怎么一回事就盲从投了保。
近年热销的投资连结保险就是一种投资型的保险险种，相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。
其主要特点是：保费分成投资和保障两部分，受益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户：一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能；其余较多的部分进入投资账户。投资账户中的资金将由保险公司的投资专家进行投资操作。目前保险资金被允许在银行存款、国债、一定比例的企业债券和基金等渠道进行投资运用。投资连结保险的投资收益扣除管理费用后，基本上全部分摊到投资账户内，归客户所有。但同时，出现亏损等投资风险也要由客户进行承担。
投连险最早起源于英国的投资连结保险，目前是英、美保险市场的主流产品。中国1999年10月由平安保险推出第一个投连险产品，叫“世纪理财投资连结保险”，该产品的问世，经历过消费者疯狂抢购的风光，但最终由于保险资金投资渠道的狭窄、投资收益的低下、代理人销售的误导行为，导致了2002年全国大范围退保风潮，中国的投连险市场也经历了一场由火爆转入低迷的渐变。“投连产品本身没有问题。”平安保险烟台分公司的理财师王爱虹分析说，“当时许多客户不能理解和接受投资连结险的投资风险要自行承担、而保险公司不提供保底收益的事实，加上恰好赶上随之而来的熊市，投资人没有看到预期的收益，出现亏本归罪于保险公司，从而导致退保风潮。”
投资连结险可以自由领取，资金灵活性更高，但是对消费者的风险承受能力要求更高。投资连结保险实质上是保险公司代替消费者进行投资的产品，由消费者自负盈亏，并不承诺最低利率。一般来说，各公司的投资连结保险根据投资风险不同，都设有若干个账户，账户之间可以转换。若保障齐全，对疾病或意外风险打击的承受力较强，可以适当考虑一些风险较大的账户。相对而言，风险大的账户通常回报的空间也更大。反之，则应考虑些安全系数较高的账户，虽然这些账户的回报率比不上前者。与此同时，投资连结保险的回报率受投资整体形势影响明显。就前几年各公司的投连险走势来看，基本与股市的涨跌走向趋于一致，所以消费者可以根据投资整体状况转换账户。需要提醒的是，转换账户通常需要另收费用，消费者要慎重对待。
投连险并不是适合所有人，投连险并不是没有风险，从以往的市场经验看，一旦股市遭遇波折，投连险会暴露出‘靠天吃饭’的软肋。适合买这类产品的一是有长期投资意识的人，投资投连险的客户必须是要有长期投资的需求。第二就是投资这类产品的客户要有一定的风险承受能力，因为从保险的产品系列来讲，在新兴产品系列里面投连险是唯一不保底的产品，所以风险承受能力是客户选择这类产品的时候必须要注意的。
现在内地人到香港去购买保险逐渐成为一种潮流和趋势。而今，国内客户已经成为香港保险销售客户的主要来源，并且增速持续加快。那么到底为什么人们都爱去香港购买保险了呢？香港保险相对于大陆保险更加好在哪呢？
重大疾病险，医疗险，意外险
与国内20余种重疾保障范围相比，香港含有早期危疾的重大疾病险保障范围达90余种， 而费用仅为国内1/2到2/3。更重要的是，疾病定义非常宽松，切实应对家庭财务风险。医疗方面，全球受保，各类药物、医疗手段等杂费均可报销。
教育储蓄，退休计划
保单分红高及稳定性，决定香港储蓄型人寿保单的国际竞争力。为子女设置教育储蓄计划、为自己和配偶准备退休计划等，都可以实现资产隔离、资产保值、抵御债务争产等目标。
投资相连险
透过保险公司平台，客户可以投资全球100多只优质回报基金，这个优势是各类投资机构难以媲美的。其对于增加投资渠道、分散家庭资金配置、对冲各类资产具有重要作用。适合偏好长期投资并且追求高回报的客户。
资本投资移民
利用合格的集体投资计划进行投资移民，将有利于资产在锁定期内实现稳定回报，避免客户由于专业投资能力的欠缺而给资金带来的过度风险。并且，投资移民香港涉及办理第三国居民身份、政府申请等系列问题，利用本计划可以大大减少精力及费用开支。
保费融资、遗产规划与信托安排
对于高净值客户，我们提供高端个性财富管理规划。保费融资是目前国内高净值客户人群中最为关注和流行的结构。利用杠杆操作，可以实现数十倍投资回报，但风险完全可控，是一般投资理财不能达到的效果。配合国际通行的专业家庭信托安排，可以实现对家族资产的有效管理，并达到家族基金池的不断放大。
01
在2016年的时候，香港保险可谓是火爆一时，无数家庭争先去购买香港保险，当时有宏观经济的一些层面，也有真心觉得香港保险确实不错的。
尤其是香港保险的重疾险，不但保险条款更加人性化，产品价格低廉，而这些只是香港重疾险的其中几点优势，最为消费者喜爱的则是他的分红。
众所周知，一般买了重疾险，很少是在近期就发生理赔的，一般都是在十几年，甚至是几十年后，才会发生理赔。但是如果我们现在买的保额是50万，那么等理赔的时候，医疗通胀不知道高到哪里了，这个50万是否还够看病用的呢?就和前十年前我们买的5万元保额的重疾险一样，现在得了大病，5万块钱肯定是不够的。
而香港重疾险恰好的弥补了这个问题，虽然现在买的重疾险保额是50万，但是这个保额会随着年龄的增长而增长，甚至在几十年后会增长到一个很高的数值，这个金额最起码抵御医疗通胀是没有任何问题的。
所以，众多家庭蜂拥而至到香港，在购买储蓄型保险的同时，一定会给孩子带一份重大疾病保险。
当然，在享受优质产品的同时，也会有一些其他的不足，譬如购买起来比较繁琐，理赔起来相对来说多到一道工序，还要换汇什么的，也困扰的众多消费者。
因为整个行业没有可以竞争的产品，相对这些不足，他的优势太为突出。
02
但是，仅仅过去不到两年的时间，国内保险的迭代速度可以用突飞猛进来形容，尤其是一些互联网保险公司，以极致的性价比和优秀的保险条款，吸引到了不少的消费者。
虽然在保险分红这一款，目前国内还没有可以相媲美的产品，但是国内的重疾险，也有其独特的优势。
国内重疾的优势
1.理赔优势。毕竟是内地的保险，扎根于内地，在理赔方面，即使香港与内地大家的服务都是一样，但是对于一些买了香港保险想回国来就医的用户来说，一定会多一道换汇的手续，而国内保险确实不需要这道手续，所以在这一块，对于怕麻烦的用户来说，确实是一个优势。
2.极致的价格。曾经以极致价格著称的香港保险，现在完全被一些国内的保险产品碾压，虽然这样对比不太公平，但是因为价格差距很多，所以导致即使香港保险有分红，两者也算是平分秋色。
3.保险条款。曾经的国内保险更新迭代非常慢，即使是每年都会更新，也是走一个象征式的样子，改改名字而已。而现在完全不一样，产品保障条款方便，可谓是翻天覆地，疾病种类、重症多次赔付、豁免条款、轻症不占基本保额等等，都是目前国内保险的突出优势。
03
直接说结论：
保障条款方面：阿童木基本是碾压加裕智倍保，尤其是国内独有的轻症豁免和轻症不占基本保额，这两点是香港重疾没有的。
分红方面：从分红可以明显看到，香港的预期分红非常可观，而国内的重疾基本没有分红，就是有一些现金价值。
04
没有绝对完美的产品，只有合适的家庭
从前面三个部分我们可以看到，从购买和理赔方便程度、产品保障条款方面，国内保险都是具有独特优势的。
而香港的保险重在分红，可以抵御医疗通胀，并且保单为美元保单，认可的医院不单单只有国内，还有其他国家，这个对于一些以后生活在海外的宝宝们比较方便。
那么什么样的家庭适合国内的重疾，什么样的家庭适合香港的重疾呢?
1.想买短期保障的家庭。因为香港保险重疾险只有终身保障，对于一些想买短期保障，追求保障高杠杆的家庭，那么国内保险是首选。
2.怕麻烦的消费者。因为购买香港保险涉及换汇，去香港，理赔换汇等问题，如果不太想麻烦，那么选择国内保险。
3.看重分红的家庭。因为目前来说，重疾险可以有不错分红的重疾险，目前只有香港保险有，如果对这个方面比较看重，那么一定就是香港保险了。
4.家庭以后的生活地规划。如果有移居海外的打算，或者孩子有留学的打算，那么应该首先考虑香港保险。而完全没有移民的打算，那么则应购买国内保险。
5.如果对于很多中产家庭来说，往往介于两者中间，建议购买一份香港重疾在加上一份保障到孩子70岁的国内重疾，就把所有问题都解决了。
香港保险售后到底需不需要来香港？
香港保险售后需要赴港解决的情况，仅仅有三种。下面我们就来详细讲一讲，到底哪些情况需要赴港，怎样做才能降低来香港的可能性。
大家首次购买香港保险，都能承受机票等经济和时间成本，但如果售后服务还要经常跑香港，会给朋友们带来很大的负担。特别是加上部分文章中总将这个作为香港保险的重大弊端，更是加重了朋友们的疑惑。
其实香港保险售后需要赴港解决的情况，仅仅有三种。今天小编就给大家详细讲一讲，到底哪些情况需要赴港，怎样做才能降低来香港的可能性。
香港保险售后有哪些情况还需要赴港？
购买香港保险后，95%的情况售后服务都是直接通过邮寄材料解决，不用来香港进行的，朋友们大可放心。对于剩余5%的情况主要集中在以下三个方面：
1、重疾险疾病诊断的某些特殊情况有可能会要求客户来香港。香港保险公司保留指定医生对被保人再做检查的权利，例如保X公司的重疾险条款中就明确规定，「本公司保留指定一名注册医生或者专科医生为受保人再做体检的权利」。往往发生在以下情况中：理赔的疾病在内地诊断技术比较有限，容易误诊或者保单刚刚生效就收到索赔通知等特殊情况，这种保留权利，大家还是都能理解的。
2、发生了保单纠纷，保险公司和被保人对理赔等问题产生纠纷。在双方沟通无效的情况下，需要借助香港法院维权。此时，需要被保人亲身来香港。
3、身故赔偿一般是需要受益人来香港的。因为保险公司一般之存留的被保人的签名等相关信息，了解受益人比较少，所以需要受益人携带自己的身份证件来香港确认身份后，再领取保险赔偿。这也是对被保人保单权益的一种保护，另外，赔偿数目较大，一般是十几万甚至几十万美元，为此，来趟香港也是不为过的。
上面三种情况发生的概率也很小的。小编从业以来，很少见到有人因为以上三个原因来香港的。我们可以做哪些事情来减少来香港的几率呢？
投保健康险一定要做到如实告知，故意隐瞒健康状况是造成理赔纠纷的最大原因。如实告知工作做好之后，发生纠纷的概率就微乎其微了，也不用担心来香港维权。
在理赔过程中，客户和保险公司最好能相互配合，大家都是讲道理的人，我见证过大部分客户都是在国内和保险公司邮件或者电话沟通就把问题解决了，并不需要来香港。香港这一点人性化服务还是值得表扬的。投保人即便是想香港保险索偿投诉局投诉，也不需要亲自过来，邮寄相关材料即可。
首次投保的时候最好不要使用现金交保费，特别是有健康问题的朋友们。在交费后，如果客户冷静期退保或者不同意加费除外责任，想要退保，都会原路退回保费。如果用现金，就以为无法原路退回，部分保险公司可能会要求再来香港一次领取支票。
说了这么多，想必大家也都能更加客观的来看这个问题，希望各位朋友投保都顺顺利利！
香港保险经纪公司有哪些？香港保险经纪公司排名靠前的有哪些？作为知名国际金融中心，香港的保险行业发展已久，从制度完善、保障范围、行业监管等方面来说都很具优势，深受投保人青睐。接下来，请随小编一同了解一下关于香港保险经纪公司的相关情况吧。
香港保险经纪公司是什么？
保险经纪公司针对客户的特定需求，运用自身的专业优势，为客户提供专业的保险计划和风险管理方案。在同客户签订委托协议后，由保险经纪公司组织市场询价或招投标，选择综合承保条件最优越的2015香港保险公司排名
香港保险经纪公司有哪些？
香港保险经纪公司有哪些？消费者可以选择哪些保险公司？保险理财专家透露，香港保险公司主要有：法国安盛保险、英国保诚保险、美国友邦保险、荷兰ING保险、富通保险、中国人寿、宏利保险等。而在选择香港保险经纪公司时，我们可以对该公司的业务流程、口碑、知名度、合作伙伴等进行多方面了解，然后根据自己的投保需求选择最为适合的经纪公司。>>中国十大保险经纪公司最新排名
说了这么多，相信大家对“香港保险经纪公司有哪些、香港保险经纪公司排名”问题有了一定的了解，更多保险知识欢迎大家关注。
香港保险，顾名思义，为香港地区所提供的保险服务。保险是香港最古老的行业，香港保险业自1841年至今已有166年的历史。正如一本书上所言：“在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。”
1805年外商怡和洋行与宝顺洋行等在广州共同创办谏当保险行，又称广州保险社。1841年，英军占领香港后，同年怡和洋行便将谏当保险行从广州迁到香港，成为香港最早的保险公司。
香港早期的保险公司以银团形式组成，业务的发展与贸易活动息息相关，主要从事船舶及货物保险，后来逐渐经营火险及意外险等一般业务。而人寿保险则出现较晚，第一张寿险保单于1898年面世。
真的有这么多人购买吗？
香港是2005年开始统计“内地访客”到港购买保险的数据，2006年，“内地访客”在港共购买了21272张保单，占2006年香港新售的百万张保单的2%左右。
2014年，香港新售保单共计约104万张（这对一个只有700万人口的成熟保险市场而言无疑是非常不错的销售业绩），其中“内地访客”共购买了近16万张保单，占比15%。2015年上半年，这一比例急速攀升到20%。
不到10年间，“内地访客”对香港保险市场的重要性从2%到20%提升了近10倍，并且呈现出愈演愈烈之势。2015年上半年内地访客来港购买的保单数较2014年同期增长约66%，远远高于内地保险市场的和香港本地人保险市场的增长速度。
大家都是买什么保险呢
保险的种类很多，特别由于香港市场竞争激烈，保险公司更加能提供多样性的产品，从而惠及消费者。从宏观层面观察的话，内地居民偏爱的险种集中在“个人寿险及年金”和“其他个人业务”（主要是重大疾病和高端医疗保险）；微观去看，不同消费人群的目标截然不同。
由于香港保险业发达，香港居民的投保意识也非常强，香港人一个人常常有多份保单，在人生的不同阶段，也会购买不同类型的保险产品。而内地居民去香港购买的保单往往是第一份或是第二份，需求完全不一样，所以盲目跟随并不合适。
年轻人和父母分别在买什么
刚毕业出来的年轻人，由于预算有限，很多时候优先考虑的是自身的保障问题。同时，重大疾病有年轻化的趋势，趁着年纪小，身体没什么大毛病，给自己准备一份终身的重疾保障，转移患病的财务风险，是必须的。
父母方面呢，孩子的教育基金和自己的退休金筹划是重中之重。现在养育一个小孩的费用越来越高。喝的是进口奶粉，用的高级纸尿裤，报读各种幼儿兴趣班，雇佣保姆、清洁阿姨，幼儿园、小学、中学、大学，孩子婚礼要父母赞助，孩子所需要购买的很多东西都要父母支持。
所以很多父母为了让孩子以后享受更好的生活和教育，在小孩很小的时候，甚至刚出生，就开始为未来的教育金筹划。因为目前大多都是一孩家庭，供养父母的压力是非常大的，以双方都是一孩家庭为例，一对夫妇要养育四位老人，老人身体难免有点小毛病，或者还要雇个保姆照顾老人家，每个月15000元的生活费支出少不了。
偶尔进出医院，虽然有医保，但报销金额和用药都有限制，每次就上万元免不了。有鉴于此，很多父母会开始为自己筹划退休金，就是不希望让自己成为孩子的负担，甚至可以帮上孩子一把。
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