最先完善自身保障
作为家庭经济支柱，小刘深知自身健康与安全的重要性，因此决定优先完善自身保障。由于平时是开车上下班，且办公环境较为安全，小刘决定买份普通人身意外险和自驾车意外险，并将保额设为家庭年收入的10倍；小刘自己有社保，为了更好地保障健康，他打算买份消费型重疾险，价格不高，但保障全、保额高；为了让自己得到保障的同时可以获得一定的收益，他决定买份分红型寿险，不管是身故还是生存满期都能获得保险金，且能坐享保险公司分红。
其次考虑妻子保障
妻子也是家庭的中坚力量，自然不能忽略她的保障问题。由于妻子的工作风险性较低，小刘打算为她买份普通意外险；妻子要上班、做家务、带孩子十分辛苦，且体质特殊，容易患上各种疾病，可为她选择一份针对性较强，包含乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等疾病的女性重疾险；已经给自己买了理财型寿险产品，小刘打算给妻子买定期寿险，这样又能为妻子提供保障，花费又不高。目前来看，要先为妻子买份母婴险，以保障妻子及宝宝的健康和安全。
再者保障孩子成长
孩子是家庭的希望，因此要关注孩子的健康成长。大儿子如今4岁，平常容易感冒发烧，因此先给他办理少儿医保，完善基础保障。如今儿子正是爱玩爱闹容易发生意外的阶段，所以要买儿童意外险，而且要包含住院津贴，以减轻意外发生时的经济压力；有了医保的儿子，目前还需要一份承保儿童易发重大疾病的商业健康险；现在的教育开销越来越高，为了更好地保障儿子的教育，小刘决定为他投保带有保费豁免功能的教育金险，不管自己和妻子发生什么风险，儿子的教育都能获得保障。至于还未出生的宝宝，以后也要根据实际情况为其购买合适的保险，少儿意外险、健康险和教育金都是首要考虑的内容。
最后考虑财产安全M.Bx010.COM
完善家人的保障后，家中财产的安全也不能忽视。身为自己的座驾，汽车的保障自然不能少，每一年小刘都会及时给爱车上保险，以防交通事故突袭给家庭带来经济风险；为了规避家庭财产面临的盗窃、火灾、漏水等风险，小刘打算购买价格实惠的普通家财险，以降低风险发生后的损失。
小刘深知，四口之家的生活虽然快乐，却也潜藏着不少风险，但有了这份家庭保险方案，他对未来的幸福生活充满信心。如果您和小刘的家庭状况相似，不妨向他一样做好家庭保险规划，为自己和家人规避未知的风险，让幸福生活得以延续。
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客户资料：李先生，23岁，农民，月均收入4000元侧重需求：子女教育金意外险
年缴保费：3795元
客户需求：以教育金为主，附加意外保障和医疗，大人有一份保障，现在家庭条件有限等将来条件好了再办一份养老险。爱家之约--一家四口的保险计划
客户资料：先生23岁，太太22岁，一对龙凤胎儿女0岁，小两口给人家送建筑用搭板，没活的时候先生打零工。
投保需求：考虑到将来两个孩子的教育费用是一笔不小的开支，夫妻两决定给孩子存一笔教育金。
设计理念：虽然以孩子的教育金为主，但是考虑到先生经常外出，风险相对来说比较大，决定给先生为一份保障保险，夫妻两个现在还年轻二十二、三岁，等将来条件好了，可以在添加。（泰康的爱家之约随时可以增加险种）
两个孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年领10000元可做为孩子的教育金，到21岁时再领大约20000元的红利可做为孩子的大学深造金。
父母每年存200元，每年各有30000元意外身故保障，每年各享有6000元意外医疗费用，可续保到64岁。
父亲每年存520元，存20年即可终身拥有20000元身价保障+分红。若发生因意外或疾病高残或生活不能自理，提前给付20000无保额+分红。
人性化保费豁免：在交费期间，前10年每年只需交15.4元，只要投保人，发生风险则全家长险的保费都不用交了，由公司代交，所享受利益不变。相当于为保险又上了一份保险。
总上：客户每年只要存3795.4元即可轻松拥有全家保障，幸福生活。
以上保险计划客户说：“我完全能够接受，你们总是站在我的利益上考虑问题，我真的很感谢你，选择在你这里买保险我放心。”
很多结婚几年而且已经有了孩子的三口之家在投保时常常感到迷惑，不知道该怎么购买保险，这种情况比较常见。这种类型的家庭比较多，也很典型。通常，夫妻都有比较稳定的工作，收入稳定，而且大人都有社保，只是想加保一些商业险以防不时之需，还有的是想为孩子储备一些教育基金。这种家庭由于开支开始增加，能够承受的保费也不会很多，通常为几千元。
对于这种家庭，面临的风险开始增加，网专家建议，大人可以购买给付型的重大疾病保险。如果还想为孩子投保，也不宜贪多贪贵，因为全家每年可以承受的保费有限，只有几千元，如果拿出1/3为小孩买保险，购买分红险的作用不大，网专家建议选择保费较低但保障高的学生平安保险和学生疾病住院医疗保险。具体来说，这样的家庭可以购买年缴保费2000元以下，交费期为10年的10万元保额的定期重疾保险，这样比较实用，经济负担上也能承受。
此外，考虑到三口之家日常开支开始增大，如果全家整体投保的话，网专家建议每年的总保费开支控制在家庭年收入的10%至15%比较合适。
如今，想买保险或应该买点保险已成为大家常谈的话题。但对于家庭保单规划来讲，很多人没有概念。那今天小编就来介绍一下一家四口保险规划。家庭保险规划中，大人要完善意外险和重疾险，女性要选择女性健康险，孩子在完善基础保障的前提下选择教育金保险。
家庭收入来源于大人，大人面临上有老下有小的局面，如果有不幸发生在大人身上，家庭支出一定会增加，而收人可能会减少或中断，家人的生活和孩子的教育都会出现财务问题。所以大人要优先完善保障。大人可以选择意外险和重疾险，其中家庭支柱的意外险和重疾险都要做足保额，最好在10万到20万之间，家庭女性则要考虑女性特有的疾病，要选择女性健康险。
对孩子来讲，很多地方都有少儿医保，此基础上补充意外、大病保障是必要的。另外教育金规划也是不可或缺的，教育金是根据你对孩子教育预期来预估的。教育金保险只是教育金规划的工具之一，可用基金定投+教育金保险的形式来做。如果你的希望金额大，就投多些。最好选择有豁免功能的产品，以免大人发生意外无法交齐保费而让孩子上不了学。
三口之家投保案例分析
我36岁，老公38岁，小孩10岁。家庭年收入约18万元；日常开销每月3500元，养车费用每月1200元。有住房两套，一套出租月租金2800元。有理财产品10万元，年底到期。活期存款5万元。请问我们应如何理财，是否需要购买商业保险？
三口之家投保案例介绍
首先是保险规划，建议客户都做重大疾病和意外保险的规划，夫妻双方各投资50万左右保额的重疾、意外险，以10年为缴费期限，大概夫妻每年缴纳2万元。其次，客户的小朋友需要进行教育储备，可以选择配置基金定投，每月5000元左右的投入。现有现金建议客户投资股票基金类产品，增加资产的收益性，建议客户持有10万元理财，保证有稳定的理财收益，同时利用货币基金类产品替代活期存款，提高活期的收益率。
提示：三口之家应该如何规划投保方案呢？建议您优先完善家庭男女主人的基础性保障，其次规划孩子的保障方案，在全家家庭成员基础性保障方案全面的情况下，还可以适当考虑增添一些投资理财保险产品，这样可以进一步巩固家庭经济收入保障。
如今的80后家庭，大多是三口之家，在理财时不仅要考虑到孩子的未来，还需要考虑到买房等各种问题。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保险规划如何做好。那么这里给大家做个介绍。
对于一个三口之家来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！
保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，先把自己承担不了的风险转嫁出去，如果没社保，先买社保险。
(1)孩子的重大疾病保险(消费型)和意外医疗保险，费用不多，可以购买足。特别是重大疾病保险，尽量上到30万以上。
(2)要预留孩子高中和大学的费用，这是将来必须要花的钱。
一对夫妻，先生在家庭中承担的责任更多，那么意外身故的额度可以比妻子多保上一些。
(3)重大疾病保险，因为女性癌症的发病率高，所以，妻子的重大疾病保险，可以上高一点额度，以消费为主；先生的重大疾病保险，看预算，适当补充。女性的额度在30万以上，先生的额定在20万以上，当然，最后还要看整个家庭的预算。
2、保险责任：因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金，支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。 135 元
月入万元的三口之家保险理财规划
月入万元的三口之家客户资料：
王先生，36岁，博士，是北京的一名工程师。月薪7000元，其他家人月收入4000元，年终奖11000元。家庭日常开支3900元/月，保费支出17000元/年，教育费1000元/年。一家三口均投保了健康险。
家庭资产有现金及存款320000元，债券、股票、基金80000元，自有房产600000元，另有价值120000元的汽车。
月入万元的三口之家理财目标：
1..解决家庭成员风险保障不足的问题
2.王先生夫妇的退休养老规划
3.保证家庭资产的适度流动性
月入万元的三口之家专家财务分析：
王先生处于事业的黄金阶段，拥有较稳定的工作，家庭收支较平稳。其家庭流动资产有320000元，月均支出3983.33元(含教育费1000元/年)，流动比率80.33，大于一般的参考值3，说明王先生家庭的流动资产可以支付未来6年零8个月的开支。
总的看来，王先生的三口之家，拥有良好的财务现状，属于高收入、高结余的家庭，没有负债、闲置资金多，但家庭成员的风险保障不足。
月入万元的三口之家专家保险理财规划：
1.保险规划
王先生已经具有一定的保险意识，购买了一部分保险，只是家庭保障还不完善。家庭面临的人生的风险，主要有意外、健康和养老的风险，建议在家庭成员都有健康险的情况下，夫妇可考虑投保寿险和意外险，孩子应考虑投保意外险。商业保险的费用额度应控制在年收入的10%左右为宜，保额以年收入的10倍左右为宜。
2.理财规划
1.从目前的情况看，王先生家庭突然性的大笔支出发生的可能性较小。建议把3个月的支出总额即12000元作为最低日常支出准备金，另外，可办张信用卡，利用信用卡的信用额度在资金紧张时进行必要的融资。
2.通过前述规划，王先生家庭现金及等价物资产还余约10万元，每月还余月3000元，可用于进一步资产配置。建议在时间和精力有限的条件下，投资于被动管理的指数型基金，获取市场平均收益。
3.假设王先生55岁退休，预期寿命在85岁，经过测算，王先生需在19年里准备251万元的退休养老资金，才能保证在通涨率3%的情况下享有现有的生活品质。建议将现有存款中的20万元作为启动资金，再追加定期定额每月投资3000元于年收益率为8%的股票型基金。
以上规划，主要调整了过多的现金及现金等价物的闲置，补充了风险管理中应有的意外保障，以及退休养老金的储备。一方面能起到保障王先生家庭现在和未来的高品质生活，另一方面在保持资产适度流动性情况下，将更多的流动资产用于投资，以获取较高的收益，达到家庭的总资产增值的目的。
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