保险公司该如何选；保额保费该如何取舍；医疗险、重疾险、寿险以及意外险该买哪个······刚开始这些问题接踵而来，让我根本无从下手，无奈自己身边又没有靠谱可信赖的人可以咨询、帮助我；到底该如何去挑选适合自己的方案和产品成了我最大的困扰，在前前后后花了一个月时间，耗时近两百多小时后，我终于找到了答案。
经历过认真的思考，回头再看时，当时的问题和纠结就迎刃而解了。下面就给大家分享一下我在购买人生中第一份保险中的这些个疑惑以及最终决策的原因，希望能给有同样困扰的朋友们带来帮助。
首先困扰我的是，该选择哪家公司？
由于我自己对保险公司知之甚少，但我自己认为保险在发达国家几百年的历史，而我国刚起步没多久，就经验和成熟度来看，国外发达国家更有优势，所以就专业度来看，我优先考虑中外合资的保险公司。
然后再挨个查这几家公司的中外股东背景，确定股东稳定且实力雄厚的公司；其次再看各险资公司投资方向和综合资本偿付率（保险公司自有资金和保费收入之和除以保险公司赔付责任总额），买保险就是买保障，为了能在不幸发生时得到及时的赔付，所以公司资本充足稳健是我最关心的点。
确定公司最后一点是保险代理人是否专业，保险不是一纸合同，它包含了法律、金融和医学知识，高学历、高专业度的人才能解读里面更细碎的知识点，而保险代理人是需要一辈子来和我沟通、服务的人，选对人也尤为重要。
紧接着保额和保费该如何确定？
刚开始，我也犯了和大多数人同样的错误，觉得自己资金有限，应该先确定好最高可支出的保费，再用这些钱来确定保额。我的代理人告诉我这是很大的误区：我们买保险就是为了建立最基本的保障，如果确立的保额达不到日后随时可能需要面临的缺口，那这份保障就没有多大意义了，所以保额一定是先确立好的，再根据自己的收入确定保费；总结一句话就是“保额不妥协，保费可商量。”
于是，我先把自己的收入、储蓄情况、身体状况和自己的担忧做了分析，我单身、没有家庭的责任，我主要担心的是万一自己发生重大疾病或突发意外事故的治疗费和后续的康复费，日常生活开支以及父母的孝养金。重疾费用参考目前三甲医院的治疗费，最少50万左右，生活费以目前每月的支出为准，再加上每月给父母1000块孝养金。这三部分的支出总和就是我最少需要确定的保额。
保费确定根据自己的收入和日常开支来定。我收入在北京属于中下水平，每月房租占工资的四分之一，加上自己平时花钱大手大脚，生活费支出占收入的四分之二，另外再加每月会发个小红包，买点小礼物孝敬父母，也从来没有理财规划习惯，每月基本无盈余，之前也没有存款。在确定保费时用自己每月的收入减去每月固定支出，再减去每月预留出1000块钱的紧急备用经，就是每月可用于的保险账单支出，再乘以12，就是一年的保险费用。
根据一般家庭情况和经验来看的话，遵循两个十原则，即保额是年收入的十倍，保费占年收入的十分之一。
保额不可变，保费又有限，产品搭配上该如何考虑又成了不得不面对的问题。由于我还年轻，相对而言身体更健康，为了用低保费实现高保额的目的，我选择短期的消费型产品居主，用最低的保费，撬动最高的杠杆。
从产品种类来看，我也一直在纠结需要选择哪几样险种。思考再三还是决定各个种类都要有，即寿险、重疾、意外事故和医疗保险都搭配。但我最担心的点是重疾这块，所以在保额配置上，重疾占了一大半。由于长期寿险保费较高，我后面选择了保额最低的寿险作为主险，搭配消费性居多的附加重疾险、意外事故险种。
具体搭配比例来看：以终身寿险作为主险，一款提前给付型长期重疾附加险，两者共用6万的主险额度。除此之外，其他四个附加险都为消费型保险，其中包括保障周期为20年，基本保额为2万，保障总额逐年下降的寿险。一款可续保5年长期重疾、一款可续保20年的长期重疾和一款一年消费型的意外伤害险。额外又加了一份百万医疗险。
从保障内容来看，2万块的消费型寿险主要是为父母的孝养金做打算。重疾和百万医疗都是为自己的身体疾病作打算。在做方案时，我在想：既然没有太多的预算，那百万医疗便宜又好用，买它就足够，干嘛还要花更多的钱来买重疾险呢？对比分析之后，才发现两者缺一不可，甚至重疾在某种程度上更重要。所以，在这里我主要分析一下重疾险和百万医疗险。
百万医疗险和重疾险，都是针对重大疾病的花费产生的，重疾险是给付型，即一旦发生理赔范围内的重疾，会一次性赔付保额。而百万医疗险属于补偿型产品，即实报实销，也就是花多少报销多少，它和医保的概念相似，看病花完钱拿着花费凭据找保险公司理赔。所以，高保额医疗险是重疾险很好的补充，在大病报销时也占据绝对优势。
除去免赔额外，百万医疗险基本涵盖了绝大部分的药品费、检查费、手术费及靶向药、放疗等费用。
但另一方面，百万医疗的免赔额度和续保要求很值得注意。百万医疗险为什么保费低，这是因为其存在较高的免赔额度。我买的这款百万医疗每年5000元的免赔额度，也就是5000元以下的住院治疗费用并不能报销，且社保报销部分不能用来抵扣免赔额。但社保个人账户支出部分可以抵扣免赔额，属于个人自费部分。
假设我如果生病住院，百万医疗报销额度=住院医疗费用支出-免赔额-社保报销部分-报销范围外费用。实际报销额度并没有显眼的百万那么多。
另外，百万医疗险的不确定性太大，它是近几年才新出的产品，还没有成熟的理赔数据作参考，再加上价格便宜，一旦理赔案例和数据过多，未来医疗费用调整或者市场通货膨胀，产品都有可能下架或者短期下架重新调整包装。
再者，大多数百万医疗的产品基本上大多数都说：保证续保。事实并非如此，一旦身体出现意外，无法再继续投保，就没有一个更长久的保障，而且它实行的是自然费率，随着年龄增加费率会更高，年龄越大的人买的话更不实用。
对于像我这种单身的年轻人群而言，如果不幸发生重疾，花费少则几万，多则几十甚至上百万，面对巨额的医疗费用，百万医疗险几百万的保障额度确实能够很好的解决治疗费用的问题。但一场重疾往往还意味着后续长期的康复治疗费用支出，需要有人专门照料，几年不能参加工作而带来的收入损失等。而医疗险仅仅只能起到报销医疗费的作用，也就是报销费用最高不能超过治疗费用。
而重疾险最大的优点是：确诊给付；比如50万的保额，一旦确诊罹患合同保障范围内的癌症后，保险公司直接赔付50万保额。这笔钱，对于很多年轻人来说，是相当长的一个时间段内，都不会拥有的存款。一旦风险来临，我们就可以用几千块钱保费撬动这几十万保额，拿着这笔钱不论是用到治疗、康复还是日常的生活费用都是很有必要的。
这也是为什么还要额外再加重疾险的原因：疾病来临时，我们面对的可能是：收入中断，巨额的医疗费用，康复费用。..。.这些都是百万医疗解决不了的，只能靠重疾险来补贴。
如果条件允许的情况下，我会优先考虑选择一份终身型的重疾产品，因为保费一般会跟着年龄涨，所以趁着年轻选择终身型，某种程度上属于节约了一部分保费。
但我目前没有存款，只能用更便宜的消费型重疾险来做够足额的保额，这样保费便宜，保障更实际。短期的重疾险也面临随着时间变化，身体情况也会发生很大变化，所以纠结之下我选了一款可续保5年长期重疾、一款可续保20年的长期重疾，在稍长时间内保证了至少50万保额的重疾保障。
凡事都没有绝对性，从另一个方面来说，它还有一个好处是保额及期限可以根据自己的经济能力来自主选择，未来我的收入增加，有存款的话，可以再重新变更成长期的。
最后，缴费方式上来看，可以选择月交（保费比年缴多8%）、季交（保费比年缴多6%）、半年交（保费比年缴多4%）和一年交；保费不高，又没有存款的年轻人可以选择月交的方式，来达到杠杆最大化的效果；但要求是每次交的的保费最低不能少于1000元，我在尝试了月交、季交失败后，选择了半年交，比年交多出了200块钱保费，但分期下来压力更小一点。
历经了一个多月的考虑后，我这个没有存款、贫穷的年轻人，终于签下了人生中第一份保单。签完保单的那一刻，整个人轻松了不少，心里异常的踏实；如果可以，我希望一辈子也用不到它。
相关知识
保险理财已经不是一件新鲜事，许多年轻人在理财时常常会遇到一些误区。选择一个好的保险理财可以抵御一些意外风险。对于一些月光族来说，抵御风险的能力较低，理财型保险如何选择呢？怎样理财又是最合适的呢？
理财误区
月月光
这可能是一个重大的错误，而在目前失业率仍然高企，找工作所花的时间更长的情况下尤其如此。这就是为什么现在许多理财专家建议人们预留8-12个月的必要生活费，而传统做法是留出3-6个月的费用。如果这听起来有点令人怯步，那就设立一个对自己来说切实可行的目标，然后逐渐累积。
最好的起步之处是罗斯个人退休账户（RothIRA）。这是因为无论何时有何需要，当你从罗斯个人退休账户中取出之前所存款项时可以免交税款和罚金（该账户的收益需要纳税，如果在年满59岁半之前取出的话，可能要缴纳10%的罚金），而该账户中未取资金的收益在你年满59岁半以后就可以免税（只要该账户已开设满5年）。这样你就可以建立一笔应急资金，同时在享受免税待遇的情况下为退休做了储蓄安排。
当你在别处拥有足够的应急储蓄前，务必只投资于安全资产，而且要像货币市场帐户或基金那样可以随时取用。而后，你就可以将罗斯退休账户里的资金用于风险较大的投资（如果你收入过高而无法向个人退休账户供款时，你可以向不可扣税型个人退休账户供款，然后将它转换为罗斯个人退休账户。只是要注意，如果你拥有任何税前个人退休账户的话，你可能需要对账户的转换进行缴税。
如何选择月光族理财的保险
月光族，顾名思义，就是每个月都把工资用光花光的那一族，现在很多年轻人因为刚从学校毕业出来参加工作，工资不高，而物质享受的诱惑大，也没什么家庭的压力和责任感等，出来工作几年后回头一看除了年龄增长了，经济财富方面还是一无所有，还有一些家庭是靠一个人工作养起一头家的，收入不高，开支大的也常常会不自觉的成为月光族。
对于月光族来说，他们抵御风险的能力相对较低，所以保障性保险也是很重要的，在他们接受保险理财的规划后一定要把意外及健康医疗保险组合上去。
月光族的保险理财计划
钱是挣来的，财富是理出来的。对于月光族来说，保险理财是一种强制式储蓄，也是积累财富的开始，交费比例不能太高，只能从少量的保费投入开始，如果首期保费年交不起的可以选择月交的，交费期可以长短结合，交费灵活的万能型保险和保额逐年增长的分红型两全保险都是不错的选择。
月光族的保险保障计划
理财险是银，健康医疗险是金。对于月光族来说，他们抵御风险的能力相对较低，所以保障性保险也是很重要的，在他们接受保险理财的规划后一定要把意外及健康医疗保险组合上去，这样才能把保险进可攻、退可守的功能发挥得淋漓尽致。
保险理财注意事项
了解了保险理财这种资产配置方式，很多人可能就想要购买一些保险来理财了。那么，保险理财有哪些需要注意的呢，让我们一起关注以下吧。
第一，作为投资者，一定要认真学习，把保险的相关知识搞懂，一知半解可能会错误理解保险产品的含义和功能，无法达到既定理财目标。如分红险投资和保障功能哪个是主要的需看具体的保险协议，保障为主分红为辅的分红险肯定是侧重给投保人意外灾难保障，收益则相对弱化，只是附带而已；而投资型分红险则是收益率可能会比较高，而保障功能相对弱化，但并不意味着一定会分红，其投资性质决定了会有风险伴随。
第二，保险理财与其他理财方式相比有自身的特点，我们不能以其他理财方式的收益率等指标来衡量，别忘了保险还为你提供了股票、基金等没有的保障。
20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光五族”（每个月工资花光光）；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，“月光族”如何理财？
如何告别“月光族”？
赵先生大学毕业两年，月收入3000大元，吃饭拍拖租房子七七八八算下来，月月库存为零。经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论，但奈何巧妇难为无米之炊。“没财可理！”小赵说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。
小赵的同学小王工作第一年，月入3000元，每月按时在银行存上500元，一年下来，小王存款6000元。“6000元有什么用？”小赵很不以为然。然而到了第二年，当小赵还在抱怨身无分文时，小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，小王感到“钱生钱”有了可能，开始留意着怎样让自己的资产增值。
“一般来说，月收入的10%-20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国分析说，“存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。”
每个篮子都放鸡蛋？
养成理财习惯只是开始，怎样才能做到真正理财？
“大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子，但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”，黄振国说，“买一点股票、一点债券、一点外汇、基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中，总有一种能赚到钱，这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险，但是也容易分散投资者的精力，照顾不到的话很可能发生判断失误，结果赔的比赚的多！”
从哪里来到哪里去？
“简单地说，正确的理财分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’几部分”，信诚人寿培训部蔡老师说，“‘在哪里’包括对被理财对象的现状分析、风险承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标（应当具体到一个值）以及时间；‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形成及评估修正。”
以25岁的小钱为例。小钱目前月入3000元，自有存款5000元，月收入中每月可存600元；，由于收入不高且所在企业为民企，小钱的风险承受能力总体偏小。小钱的理财目标是：计划5年后结婚，估计需要5万元支出。对于这种情况，理财专家建议小钱每月投入300元购买商业保险建立风险规避账户，同时再根据自身风险偏好进行相应投资，建立投资账户。
“要注意的是两点”，蔡老师说。其一，很多人只顾着“钱生钱”，而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等几大投资渠道进行组合，还可悭掉一笔手续费。
大多数刚参加工作、收入不高的年轻人，通常不会买保险，认为保险是有钱人才能选择的理财工具。那么，事业刚起步、经济实力不强的“月光”一族到底需要买保险吗？要怎样买？买完又该如何规划呢？
“月光族”保险不能少
小王刚参加工作不久，每月的房租、交通、通讯、人情往来等各项支出，常常使他成为“月光族”。有朋友劝他买份保险，但也有朋友说年轻时身体好，买保险也用不上。到底该不该买保险，小王很迷惑。
据了解，大多数刚参加工作、收入不高的年轻人，通常不会买保险。对此，保险专家称，年轻人收入低，抗风险能力较弱，更需要买保险。保险并非有钱人才能选择的理财工具，而是转移风险的工具。
那么，什么样的保险更适合事业刚起步、经济实力不强的年轻人呢？保险公司专业人士建议：根据经济能力，年轻人买保险首先考虑意外伤害保险，然后依次考虑健康保险、养老保险等。
意外伤害保险可以在万一发生意外事故后获得较高的经济补偿，还能获得对医疗费用的赔付。意外险的保费一般都比较低廉，一般每年一两百元左右的保费，就可以获得总额超过20万元的保障。
健康保险主要选择重大疾病保险。年轻人抵抗力强，平时很少生病，但就怕不幸患上重大疾病。所以年轻人要重点考虑对自己经济状况冲击非常大的大病或者大手术的保障险种，门诊类和住院类的险种相对次要。
“月光族”怎样买保险？
雯雯，女，24岁，月收入4500元，父母在外地
雯雯：专家您好！现在收入比刚工作时高了，但到月底钱就没了。怎样才能改变这种状况呢？
专家：首先可以尝试改变储蓄消费习惯。你现在是不是每月发了工资先消费？
雯雯：是啊，还信用卡贷款，还有每月给在老家的父母寄500元孝养金。
专家：先试试“先储蓄再消费”的方法。
雯雯：怎样做呢？
专家：根据目前的收入、自己支出情况、给父母的数目，您认为您每月存多少钱比较合理？
雯雯：大约1000元。
专家：那就每个月领到工资立即到银行存入1000元。理财首先需要一个良好的储蓄习惯。
雯雯：明白了。
专家：储蓄的计划要能实现，必须稳定、长期的投入才可以。同时也要考虑到我们在准备过程中会面临哪些风险。因为如果没有做好计划来规避这些风险，再好的储蓄理财方式都可能功亏一篑。
雯雯：会有什么问题呢？
专家：重病、残疾、身故都是人生可能遇到的风险。比如您很孝顺，常常给家里寄钱，但是有没有考虑过如果有一天真的有些不测的事情发生，对父母的孝养责任如何继续？甚至万一因为自己生病而花光父母用于养老的积蓄？
雯雯：以前真的没有考虑到这些。
专家：所以需要通过量身定做的保险方案搭建基础保障。您的收入在4500元/月，如果平均每月给家里寄钱大概在500元，老人还要赡养20年吧？
雯雯：至少。
专家：这部分赡养金您的责任应该在12万元左右。首先购买一定额度寿险，额度在20万，保险年限30年，同时搭配定期重疾保险额度20万，保障期间30年，预防重大疾病的巨额消耗。同时还享有每次5000元报销的意外医疗保障。
雯雯：那每月要花多少钱呢？
专家：以上的保费很便宜，每月110元左右。但是几乎都是纯消费型的没有返还。不知您的观念能否接受？
不管去哪里旅游，安全最重要，去巴西旅游同样。因为要去游览美丽的瀑布群和漂亮的山涧，所以还是要注意旅游安全。但是，为了能够防患于未然，在危险发生后能够有一定的保障，最好还是在出行之前购买一份境外旅游险。境外旅游险是旅游险的一种，主要是针对去国外旅游的游客制定的，它主要包括在境外可能出现的人身意外、财产意外、医疗救助等等。那么，赴巴西旅游怎么买保险比较好呢？
去巴西旅游买保险应该怎么买
相比国内游，巴西境外游旅客由于对当地的自然、人文等并不完全了解，面临的风险更多。除了个人人身安全风险，包括因一些交通事故导致的意外伤害，或是突发意外状况，导致旅程取消、缩短、延误，还包括因意外事故损害对第三方的人身或财物必须承担的赔偿责任，以及行李财物和证件遗失、被盗等风险。所以，购买一份境外旅游险就很有必要了，尤其是对于前往境外一个完全陌生的国度旅行，巴西境外旅游意外险更是不能忽视的重点。
“通常，因偷盗、抢劫所导致的随身行李、物品丢失均在‘境外旅行险’的保障范围内，但国内的保险公司和多数外资保险公司在对盗抢条款的保障范围方面，其细节上的规定各有不同。”某外资财产保险公司相关负责人介绍，如外资险企在附加的旅行个人钱财保险中规定：被保险人随身携带的钱财被盗窃或被抢劫，且在发现盗窃或抢劫发生后二十四小时内向当地警方申报，并取得书面警方报告的情况下，损失的现金、旅行支票、汇票等，可在实际损失范围内扣除免赔额后进行赔偿。但任何信用卡、代币卡；旅行支票遗失后，未及时向签发行在当地分支机构或代理机构挂失的免赔。
去巴西旅游境外险购买注意事项
1.巴西为南美国家，到巴西旅游，保额不应低于20万元。
2.购买的境外旅游保险需要覆盖您的全部行程。使得自己的旅行全程在保障之中。
3.在购买出境旅游保险时，要注意是否包括国际紧急救援服务。由于国内保险公司的网点很难铺到国外，所以出境旅游险产品通常是与国际紧急救援公司合作。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失等，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。
4.选择合适的投保平台，在上购买，您可以对比多家保险公司的产品，进而选择最合适自己保障和出行需要的产品。投保也非常简单方便，在首页，免费注册会员，登陆后选择中意的产品，选择保障期限，即可立即购买。价格便宜，整个投保过程清晰透明，免去了中介代理的层层麻烦，保费更低，自主性更强。整个投保流程十分简单，是您当下投保的最佳选择。
身处网络时代，很多妈妈都会从育儿网站上获取怎样培育宝宝的知识。相应的，一些有心的妈妈在学习知识的同时也会留意到，孩子的成长过程中容易发生很多意外，应对意外的最好方法就是购买儿童保险，但保险产品那么多，到底给宝宝买什么保险比较好?相信这问题困扰着不少对保险不熟的家长。
宝宝生性比较顽皮好动，对周围的事物满怀好奇心，但其自保意识和能力近乎为零，所以相对大人，儿童因意外造成的烧烫伤、摔碰伤、被宠物咬伤特别高。因此，要看给宝宝买什么保险比较好，一定要看其对生活中的各种意外保障力度如何。而另一方面，少儿身体还未发育完全，免疫能力还比较弱，所以不容易抵抗疾病的侵袭，因孩子遭受重大疾病的几率要高于成年人。给孩子购买保险，还必须要看其对大病有没有提供保障。如果这意外和疾病都在保障范围内，这就是一份比较不错的少儿保险。要是性价比再高些的话，就非常值得购买了。
现在保险市场公司众多，各种保险产品层出不穷，少儿保险也是如些。在众多的儿童保险中，如果要知道给宝宝买什么保险比较好，就拿产品按上面两个方面来分析，看其对意外和疾病是否都可以提供保障。如果保障范围相同，再看其价格如何。市场上绝大多数家长选择了平安保险 公司的少儿综合险，就是因为它是为少儿制定的综合保障计划，不但保障儿童的人身意外、意外医疗、疾病身故和少年儿童常见的15种大病，还提供意外住院津贴、紧急医疗救援和垫付等服务，保障范围相当广，而价格每年仅需要170元。价格低且保障高，难怪这么多家长会选择它。
弄清楚给宝宝买什么保险比较好很重要，因为它关系到孩子成长过程的保障。选择平安少儿综合险，让孩子顺利成长!购买平安少儿保险时，可以登录平安保险商城在线投保。在商城中支付方便，而且还有其它很多种意外保险可供选择，是需要购买保险的人们必去之地。
宝宝买什么保险比较好我想这已经是每个家庭都在关注的问题。怕买错保险。怕买贵保险。怕不知道怎么给宝宝买保险。今天我就把这3个问题全部解决。
首先根据小孩活泼好动的个性发生意外的可能性也就相对较大，一份意外险是必备的;另外与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病;一种是儿童住院医疗。
儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年增加，意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。所以宝宝买什么保险比较好意外保险必须要购买。其险种特点为，保费便宜，保障高，无返还。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。另外，由于现在医药费上涨，小孩容易生病，动辄就要住院积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得一定数量的住院补贴。
面对成百上千的少儿保险产品，宝宝买什么保险比较好还是到平安保险商城选择最省心。平安少儿综合保险专为30天-18岁儿童设计的综合保障计划，涵盖人身意外、意外医疗、疾病身故和15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务，全年保障最低仅需170元。
对于很多刚工作不久的女性朋友来说，可能都扮演过“月光族”的角色。由于刚刚步入社会，薪水不高，每月房租（房贷）、交通、通讯、娱乐、人情往来、生活用品等各项费用一支出，银行卡上已所剩无几。女性朋友该如何理财，保障自己独立自主的生活，摘去“月光族”的帽子，在理财的同时规避各类风险呢？
女性理财保险先行多数80后月光族认为自己赚钱不多没法理财，其实这是因为他们没有树立正确的消费观。专家建议，月光族一方面可以购买有储蓄功能的保险产品，既达到强制储蓄目的，又得到相应保障。
有关部门统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，如从养老角度考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。
同时，随着社会的发展、人们观念的更新，女性在家庭和社会中的角色得到极大的转变和提升，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为个人及家庭的理想而拼搏，加上女性容易面临一些女性特有疾病的困扰，承受的压力可说不小。所以女性为自己早作准备，购买一份保障还是非常有必要的。另一方面，年轻人应利用年龄优势，在投保性价比最优时买份重疾险。
首先，月光族应制定一个储蓄目标，量化每月储蓄金额。
买保险不像储蓄，能随时取出本金。尤其有储蓄功能的险种，只能在满期后获得保险金额。若要提前支取，只能拿到现金价值。因此，为不使资金受损，客户往往不会提前支取，以达到强制存钱目的。
据了解，和其他人身险不同，重疾险投保者年龄每长一岁，保费（如10万元保额）可能每年要多交几百元，20年下来就相差四五千元甚至上万元。而且，投保重疾险时，保险公司对投保人的身体条件要求最严格，万一投保人在未购买该险种前身体发生变化，就有可能被加保费（有的加费高达30%以上），甚至被拒保。
女性买保险，有几点需要注意：
首先买保险是越早买越好，这里有个时间价值；其次要有完善的保险意识，对自己需要哪些保障做到心中有数；在配置比例上做到因人因时而宜，根据自身的收入情况，对未来的计划需求等进行配备，最好每年能找理财顾问审视一遍。一般来说，女性重疾险是基本的保障，其次是意外险，此外针对高收入群体，可再配点养老险。
不同阶段女性理财方式二十出头适合强制储蓄
20岁至30岁是女人一生最好的年华，在充分享受生活的同时，不妨抽时间学习一些理财投资知识。理财师建议，这个阶段的女性朋友将收入分为两部分，一部分为必要的生活开支，如购置生活必需品房租水电费等固定开支;另一部分就要合理规划一下了，建议将此节余部分的30%强制定存，积累出3个月至6个月的月支出作为备用金，30%进行定期定额的基金投资，20%为购置一些非生活必需品(旅游宴请等)做准备;另外10%用于为自己购买一些保险，如意外险定期寿险等，最好还用10%用于买书充电学习“活到老学到老”的效果不可能立刻显现，但在以后的岁月里，当美貌指数递减时，智慧涵养的攀升，全来自于之前的学习投入。
25岁后尝试高收益项目
25岁后的女孩子，经过几年的职场历练和社会积累，在保证生活品质的同时，收入的规划也应作适度的调整。
理财师建议，从25岁至30岁可以为自己设定年投资收益，不要太高或太低。一般来说，6%至8%的年收益是比较适合的。之前积累的3个月至6个月的备用金，可以以活期存款配合货币市场基金的形式来配置，这样既可以保证资金需要随时使用的灵活性，又可以获得略高于活期利息的收益。
从现在开始也可以每月投资总收入的10%，在自己能承担的风险范围内寻找一些高收益的投资项目，因为高风险也就意味着高回报，但杜绝投机性质的投资行为，要有规律有系统地投资，也就是长线投资。另外，除了社保意外险定期寿险还需补充一些商业保险;可投保寿险健康险等，缴费额度以年税后收入的10%为宜。
家庭成员健康保障放首位
理财师分析，30岁至40岁这一年龄阶段的女性朋友，绝大多数扮演着多重角色有养老的压力，有孩子教育的压力;同时，夫妻俩也在事业的上升期，在事业上的相关开支(比如再教育关系应酬形象打扮方面等等)也不少。理财师建议，留出家庭月收入的3倍至6倍做家庭紧急备用金。这部分的收入可以放在活期存款货币基金或投资银行的有关理财产品等现金类管理工具。
具体来说，首先做好保险保障规划。第一位的是健康保障。如夫妻二人及孩子还没有社保，可要求单位补充社保，若单位不能补充社保，则自己要做商业类的医疗保险，以年缴费或月缴费的形式来缴费。如果收支方面结余还是很多的话，则可以增加重大疾病保险规划。
合理搭配各类投资产品
其次，做好家庭理财规划。不同类型不同风格的产品间，进行合理比例的资产配置。主要是保守类稳健类积极类三类产品。一般来说，保守类，主要是定期存款储蓄保险，这一部分建议配置30%的比例;而稳健类，主要是债券信托类理财产品债券基金等类型。这一部分因为风险不高(在自身风险承受范围之内)，收益较保本类产品高，建议配置50%的比例;三是积极类，主要指股票基金纸黄金投资股票外汇投连险等。这一部分，风险相对较高，同时预期收益也会较高，作为新时代的女性，生活不能一成不变，也还是需要有一些新的变动的事物去经历，所以建议配置比例20%。
张先生是一个风险意识较高的人，家人都有一份保险，而当看到周围同事“渐渐成为医院的常客”后，又计划给自己和妻子准备50万元的医疗准备金。由此估计，张先生给自己和太太购买的保险中可能并不包含足够重大疾病保障。
一般来说，到了55岁，再考虑重疾保障就晚了，借此也是提请广大读者注意，人寿保险（尤其是健康保险）一定要趁着自己年轻健康的时候尽早买。因此，对于张先生来说，现在开始准备50万的医疗准备金是十分有必要的。
本案例中我们不妨关注一下张先生的两个儿子：目前两人已有的保险保障中是否包含了足够的重疾保障，建议每个人至少要有10万元的保额。然后，根据张先生的规划，将来会给每个子女首付36万元购买120万元的房产各一套。这也就意味着，未来每位子女都将承担起80多万元的房屋贷款。按照两个子女目前的收入状况，都需要很长的时间来偿还，所以需要给每人配置80万元的寿险保额，以免健康和意外等因素导致的收入中断风险，拖累整个家庭的财务状况。
根据上述的情况，我给两个儿子的建议是：年缴6000元至12000元万能寿险或投连险，基本保险金额设定为20万元，附加10万元重疾提前给付，等到未来房贷产生的时候再根据各自的资产和负债状况来调整相应的基本保险金额。
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