保险是必须品，不是急需品。特别是寿险。
平时不感觉不到他的作用，等你急需时想买，可能买不了了，又或者要加费。特别是40岁后的男人，现在人生活没节制，如果一体检，正常情况下都是加费的保险是什么？我们为什么要买保险？买保险究竟能给我们带来什么？
我们为什么买保险，买保险究竟能给我们带来什么?
希望各位朋友能花几分钟把文章坚持看完，多了解一些保险知识对自己绝对没坏处的！Bx010.Com
保险有很多功能，最主要的给我们四个理由： 人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、残，这其中人最担心的是死、病、残。当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是人们寻找一种方式可以使家人在面临这些灾难时有充分的准备来应对。于是有了保险。所以，一个人去购买保险是对家人、对自己很负责任的行为。担心自己万一不测，患病了不给家人增添额外的经济负担，或者身故了给家人留下充分的生活资金，让家人的未来生活有依靠。
一、 转移风险，提供保障。现代社会越发达，我们面临风险就越大，风险均是未知数，我们不知道什么时候会发生，也不知道是否会发生，会有多大的损失。但当我们参加保险，交纳一定数款的保费后，便能把这种承担损失的可能性转移给保险公司，一旦发生了保险事故，保险公司将对我们的损失或我们给他人造成的损失给予金钱上的补偿。所以保险事故发生后，投保人可及时获得资金来转移风险，尽快恢复正常的生活。
二、 保险具有投资性。一些险种，尤其是养老保险，自身便具有储蓄性质，如在保险期间出现了保险事故，可获得赔偿，如未出现事故，则可在到达一定年龄后，每月从保险公司领取保险金，这部分保险金会超过我们交纳的保费和保费因时间增值的利息收入之和。有的险种还会支付保险公司经营的红利给投保人。这是因为保险公司为了保证公司稳定经营，按期如数支付保险金，必须将收取的保费进行集中有效的投资，壮大自己的资金实力，支付红利是对投保人的一种奖励。参加保险得到的保险金绝不会象股票投资、钱币投资和邮品投资一样有涨有跌，而是根据保险合同确定的一个固定金额，不会因行情变化而变化，这种收益的稳定性可使投保人心中有数，便于合理安排资金，因参加保险而获得的赔偿或每月的给付，不用交纳所得税和利息税，国际上对保险金也不征收遗产税，这是保险投资优于银行储蓄、购买企业债券的地方。
三、 保险有均衡消费的功能。很多高收入者消费没有计划，最大的均衡消费是贷款购房，房子到手后，相对来说生活压力较小，便放松资金安排，容易导致“钱到用时方知少”的被动局面，尤其是养老、医疗和教育体制改革后，当我们没有劳动能力时，收入将大不如从前，就诊费无处报销或不能全额报销。即使是九年义务教育，要想让孩子上软件、硬件都使自己满意的学校须付出较大的资金代价，大学并轨的趋势越来越明显，而中国传统的观念决定父母不可能在孩子18岁时便将其扫地出门，所以，孩子的教育将是一笔很大的支出。保险可以制约人的消费，起到蓄水池的作用。因为一旦参加保险，便迫使我们按期从收入中拿出一部分交纳保费，否则中途退保的话，保险公司将扣除手续费、已经保障的保费等项目，得不偿失。同时，为自己投保医疗保险，可汇集平时的闲散资金以应大病支付：为孩子投保人身险，形成保险基金，保险公司可在孩子上中学、大学及结婚、生育时支付一笔费用，以缓解我们必要费用支付的压力。这种调剂余缺、均衡消费的功能也使保险业越来越发达。
四、 保障生活稳定、给我们心理上安全感。保险的意义和功用
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我们要购买一件东西，肯定最关心的是他的功用。这个东西有什么作用？我买了对我有帮助吗？
保险也一样是一种商品，尽管不同的险种作用是不一样的，但是最根本的作用是：保护资产、规划未来。
资产的定义：
一、房子、车子、存款等是现在已经有实际数据的资产。
二、生命资产，也就是人的赚钱能力，这是还没有变现的资产，但却是与日俱增的，未来梦想的源泉，而且是最重要的资产。尽管很重要，但是却往往被很多人所忽略了。
计算公式：生命资产=您想要工作的年限×您的平均年收入
我们的资产会在什么时候受到伤害呢？
受伤、生病都会让我们无法工作，并且会大量的花钱，这个时候我们已经有的存款等会受到伤害，我们的生命资产也会受到伤害。也许还有其他的情况会伤害到我们的资产，但当前可以预测可能会发生，而且能够预防的就是受伤、生病这两种情况了。预防这两种情况对我们的资产造成重大损失最有效的工具就是：保险。
保险的种类非常多，但是从大的方面可以归纳如下：
1、意外险：发生概率不是很大，但是一旦发生，对个人及家庭资产损害非常巨大，而购买费用却非常便宜，所以要第一个购买。
2、医疗险：假使把时间延长到一辈子，那么发生的概率可以约等于百分之百，也就是说基本上人一生中都会在医院花一大笔钱。是人生必花的一笔钱，用保险来解决是非常好的，当存下一万元时，就可以发挥三十万以上的作用，而银行等其他金融工具永远无法达到这个效果。并且到最后这些钱还会全部返还给您或者家人，获得利息不会比银行低。只要有能力办到，就要与意外险一起买。
3、养老险：也许你可能不会生病，也不会出现意外，但是你一定会老的。因此养老金更是人生所必需。只是养老金是要到50或者60岁以后才需要，所以放在第三位。
4、理财保险：你不理财财不理你，这是一句理财界的经典名言，也是受到大家认可的一个真理。有这么一个例子：假使你现在有一百万，假使你只是放在银行，而通货膨胀以每年百分之五的复利方式贬值，那么10年后，你100万的数据还在，但是他的价值已经只有约59万元了，而30年后，就只有约21万元的价值了。假使反过来，你现在只有21万元，每年以5%复利的方式在增长，那么30年后，你的21万元将会变成100万元。
因此家庭保险四大帐户：意外险帐户、医疗险帐户、养老险帐户、理财险帐户是缺一不可的，假使能力有限那么就一个一个的慢慢建立，假使能力充足可以考虑一下子全部建立。
相对于现在日益庞大的汽车数量来说，一些居民小区特别是老居民区内的车库或地下停车位等配套设施显得捉襟见肘了，致使很多车主只能将“娇贵”的爱车停放在露天场所，车辆安全难以得到保障，一觉醒来爱车变成了“大花脸”时有耳闻。
前些天，小王停在楼下的新车就不知道被谁家的小调皮给“装饰”了一番，看着“毁容”的爱车，小王懊恼不已。然而庆幸的是，小王投保了划痕险，车险划痕理赔会将小王的损失降到最低限，难怪小王一直在老婆面前炫耀自己有先见之明呢。
相信这是不少车主都曾有过和小王一样的的遭遇。越是崭新的车越容易被划，所以不少老车主都会建议新车主购买划痕险。
什么是划痕险？划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。
需要注意的是，买了划痕险不等于任何情况都赔，以下四种情况下发生的划痕，保险公司对划痕险将不予理赔：（1）被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；（2）他人因与被保险人或驾驶人及其家庭成员发生民事、经济纠纷造成保险车辆的损失；（3）车身表面自然老化、损坏；（4）其他不属于保险责任范围内损失和费用。
温馨提示：众所周知，车险主要包括交强险和商业险。交强险是国家规定必须购买的险种，而商业险则属于车主自主选择的险种。车损险就是商业险中比较重要的一个险种，一般情况下车辆在买车险的时候都会购买车损险。既然划痕险附属于车损险，而车损险又属于商业险种，那么新车也就不一定要购买划痕险了。
不过一般情况下，还是建议新车车主购买划痕险。如果，车主停车的位置为地下车库或者私人车库等比较安全的地方，那么车主可以不用购买。如果是经常露天停放，或者停放的地方经常有小孩玩耍，则建议车主无论新车还是旧车都应该购买，以保障安全。
交了30万保费，只换来30万保额，保险有用吗?随着保险的慢慢普及，我们都知道买保险年龄越小保费越便宜。年龄大的投保人会出现保费与保额相差无几，甚至是倒挂，但是出现这种情况时也不能说保险就没有用了。
有一位50岁男性，计划投保泰康人寿的乐安康重大疾病保险，计划书一做，保费一算，惊掉了下巴，20年缴费，每年要交掉15270元，20年算下来总共要交30万5400元，而保额也只有30万元。
如果20年后被保人罹患重疾或者身故，只能赔付30万元，和交出去的保费差不多，一点也不划算，不知道保险保了点啥?
更有所谓“理财大师”上线，拿出计算器开始计算收益率，你看，如果不买保险，每年拿15270元去理财，就算只用来购买比较稳健的货币基金，按4%年化收益计算，20年后也有45万4711元，比保额高了有15万呢!
所以，还买啥保险?有钱应该做理财才对!
可是，事实真的是如此吗?
一个最简单的问题，你如何确保所有人是在缴费期满之后才发生重疾或者身故呢?
就拿这款乐安康重大疾病保险来说：
如果被保人在第一年等待期过后就发生保险事故，那么被保人只付出了15270元，但却能得到30万元的赔款，杠杆比高达19.6。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益1864%。
如果被保人在第二年出险，保费付出30540元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益882%。
如果被保人在第三年出险，保费付出45810元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益554%。
保险和任何的理财产品都不同，它保障的是纯粹的风险。
风险正是因为其不确定性，你不知道它是否会发生，也不知道它什么时候发生。正因为如此，才需要采取一定的风险应对措施，比如风险自留、规避、减轻、转移。
而保险就是最好的风险转移手段，没有之一!
从保险的杠杆作用来看，任何的金融工具都无法与之相比。就拿这款产品来说，如果被保人在等待期之后就出险，相当于年化收益1864%，试问有什么金融产品能做到?
风险是永远无法计算出来的，因此即使算下来在缴费结束后总保费和保额相差无几，这款保险仍然是值得买的，因为未知的风险实实在在地保了进去，如果是在缴费期内出险，杠杆比仍然可观，而且如果罹患的是轻症，还可以豁免后续保费。
但是话又说回来，如果等到50岁再购买重疾险，的确显得晚了点，否则会有明显更高的杠杆比。
还是以这款保险产品为例，如果是0岁宝宝投保，一样30万保额，只需2880元保费，比50岁投保便宜了81%。
所以说，买保险要趁早，越年轻风险越小，因此相应的保费也会越低。
当然，此文只是为了说明即使总缴费和保额差距不大，仍然存在投保重疾险的意义，并不是说非得选择投保重疾险不可。对于年纪超过50岁的人群，建议更多考虑投保防癌险+医疗险的组合，重点保障重疾中发病率最高的恶性肿瘤，提升投保的性价比。
有一位50岁男性，计划投保泰康人寿的乐安康重大疾病保险，计划书一做，保费一算，惊掉了下巴，20年缴费，每年要交掉15270元，20年算下来总共要交30万5400元，而保额也只有30万元。
如果20年后被保人罹患重疾或者身故，只能赔付30万元，和交出去的保费差不多，一点也不划算，不知道保险保了点啥?
更有所谓“理财大师”上线，拿出计算器开始计算收益率，你看，如果不买保险，每年拿15270元去理财，就算只用来购买比较稳健的货币基金，按4%年化收益计算，20年后也有45万4711元，比保额高了有15万呢!
所以，还买啥保险?有钱应该做理财才对!
可是，事实真的是如此吗?
一个最简单的问题，你如何确保所有人是在缴费期满之后才发生重疾或者身故呢?
就拿这款乐安康重大疾病保险来说：
如果被保人在第一年等待期过后就发生保险事故，那么被保人只付出了15270元，但却能得到30万元的赔款，杠杆比高达19.6。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益1864%。
如果被保人在第二年出险，保费付出30540元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益882%。
如果被保人在第三年出险，保费付出45810元，理赔款30万元。如果想通过理财达到这样的效果，你得做到年化收益554%。
保险和任何的理财产品都不同，它保障的是纯粹的风险。
风险正是因为其不确定性，你不知道它是否会发生，也不知道它什么时候发生。正因为如此，才需要采取一定的风险应对措施，比如风险自留、规避、减轻、转移。
而保险就是最好的风险转移手段，没有之一!
从保险的杠杆作用来看，任何的金融工具都无法与之相比。就拿这款产品来说，如果被保人在等待期之后就出险，相当于年化收益1864%，试问有什么金融产品能做到?
风险是永远无法计算出来的，因此即使算下来在缴费结束后总保费和保额相差无几，这款保险仍然是值得买的，因为未知的风险实实在在地保了进去，如果是在缴费期内出险，杠杆比仍然可观，而且如果罹患的是轻症，还可以豁免后续保费。
但是话又说回来，如果等到50岁再购买重疾险，的确显得晚了点，否则会有明显更高的杠杆比。
还是以这款保险产品为例，如果是0岁宝宝投保，一样30万保额，只需2880元保费，比50岁投保便宜了81%。
所以说，买保险要趁早，越年轻风险越小，因此相应的保费也会越低。
当然，此文只是为了说明即使总缴费和保额差距不大，仍然存在投保重疾险的意义，并不是说非得选择投保重疾险不可。对于年纪超过50岁的人群，建议更多考虑投保防癌险+医疗险的组合，重点保障重疾中发病率最高的恶性肿瘤，提升投保的性价比。
随着大家的生活越变越好，人们的保险意识越来越高，除了购买的社保外，很多人购买商业保险作为补充，那么，商业保险有用吗？
商业保险有以下几大特征：
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障，因此无论有没有社保都应当购买商业保险为自己提供全面而坚实的保障。
商业保险到底有哪些作用呢？
1、可提供保障：
保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心本身收入能力减低或丧失谋生能力；
2、能完成自己的退休计划：
由于医药的进步，人们的平均寿命日益增高，退休后养老金的需要也较过去多，为了在年老时仍能保持经济独立和个人自尊，有计划的提存资金是绝对必需的；
3、是忠心耿耿的患难之交：
因家庭结构的变化，小家庭已占所有家庭数的三分之二，在大家自顾不暇的情况下，对于亲朋好友所发生的灾害，我们能提供的帮助实在有限，相同的，本身也有些顾虑。唯有商业保险，平日只需存进有限的一笔钱，灾难发生时却可全力提供帮助；
4、可作为财产保值之用：
本身财产金额若庞大，应考虑以商业保险金应付遗产税的问题，否则一生的努力，很可能因毫无远虑而尽付东流，成为憾事；
5、可作为工作能力受损的赔偿：
因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处；
6、可补偿疾病所造成的经济损失：
人没有拒绝生病的特权，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，庞大的医药费负担才可怕，为自己和家人参加医疗商业保险是免除重大开支的另一好处；
7、可作为子女的教育基金：
利用商业保险提存教育基金有两大利益：
（一）、应付子女完成高等教育或留学资金的需要；
（二）、即使父母不能亲眼看到，也能完成最大心愿--给子女最好的教育。
8、可以免为债务清偿的工具：
鉴于一般营利单位的自有现金有限，负责人一旦遭到突发意外，引起债权人涌至、股东纷纷退股的狼狈局面，可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存。而商业保险是可免沦为债务清偿的工具，可保留为东山再起的珍贵资源。
介于社会保险保障较低，购买商业保险是十分必要的。
商业保险购买三原则
越来越多的人开始关心起自己的保障问题，这是社会进步的体现，更是人们的风险意识在逐步提高的具体表现，十分可喜。保险分为社会保险和商业保险。有些人常常会问，社会保险和商业保险哪个比较好。专家告诉你：要想生病少花钱，最好拥有社保和商保“双保险”。
社会保险是法定的保险，它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人对保障的需求，于是，就需要商业保险来做补充了。而商业保险由于自身险种多的特点，可以根据个人的需要和实际的经济支付能力来购买。以社保为基础，商保为补充，双管齐下，发挥组合保险的最大效能。
那么，如何选择商业保险呢？以下提供给读者一些购买原则：
第一，只买自己最需要的。
商业保险的险种繁多，一定要根据自己现阶段的需求来选择，并不是买得越多越好，切忌盲目贪多，应该根据自身的年龄、职业和收入等实际情况，适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
第二，一定要量力而行。
第三，如果你对保险没有任何概念，那么请一位可以被你所信任、有责任感、业务精通的保险业务员，让他（她）结合你的具体情况，为你量身设计一套符合你需要的保险套餐。之所以有人买了保险有被骗的感觉就是保险业务员在做保险计划的时候没有帮顾客考虑到各种因素所带来的影响。
每个人都有生活的担扰，但是没有一种保险可以将所有问题解决的，只能通过不同的产品组合做到全面保障的作用。
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