据统计，脂肪肝目前已成为仅次于病毒性肝炎的第二大肝病，并且呈现低龄化趋势。脂肪肝人群中，白领人士占比已超过20%。 以前一提到脂肪肝，我们都会和中年油腻男、秃顶、大肚子联系到一起。其实，脂肪肝在90后里也早就频频中招了。随着饮食及生活条件的不断优越，我们的身体长期处于亚健康状态，作为最常见的“富贵病”之一，脂肪肝给我们带来了不小的困扰。
脂肪肝指在肝脏细胞内堆积了过多消耗不掉的脂肪从而引发的病变，是一种常见的临床医学现象。导致脂肪肝的原因我们一般认为与肥胖有直接的关系。确实，在超过50%的肥胖患者中可见有轻度脂肪肝，在重度肥胖症患者中，脂肪肝发病率超70%。但是，引起脂肪肝的原因并不局限于肥胖，类似：妊娠期、嗜酒、糖尿病、快速减肥、药物等都有可能给我们的肝脏带来不小的影响。
通常，脂肪肝属于可逆性疾病，如果早期发现后积极的治疗并配合合理运动，就可以逐渐恢复正常。如果长期没有进行医治和干预，那么长此以往，就容易引起肝脏细胞缺血坏死，从而诱发肝脏纤维化、肝硬化甚至诱发肝癌。
那么您最关心的问题来了，脂肪肝会不会影响买保险呢？哪些情况下的脂肪肝会影响投保？1、酒精性脂肪肝。2、非酒精性脂肪肝。
酒精性脂肪肝：多数由于嗜酒导致，针对这个诊断结果，一般保险公司都会明确的给出拒保结果，因为嗜酒往往更容易诱发糖尿病、高血压甚至癌症等高危疾病，对保险公司来说，这个未知风险太大，他们宁可不赚这些保费，也要避免承担这样的风险；毕竟保险公司也不是慈善机构嘛。
非酒精性脂肪肝/非重度脂肪肝：一般常见于肥胖或者三高人群，针对这样的投保用户，保险公司一般还会根据一些具体的肝功能指标如：谷丙转氨酶、谷草转氨酶、谷氨酰转肽酶综合来看。如果指标正常，一般的寿险或者重疾险都可以按照标准体承保，但如果指标存在异常，这样的情况一般就建议进行线下核保了。
如果在体检中检查出不同程度的脂肪肝，建议一定要积极调整自己的饮食习惯和增加适量的运动，并且根据不同的程度配合治疗。如果有轻度的脂肪肝且肝功能一切正常的情况下，保险公司一般都会按照标准体正常投保。中度脂肪肝则需要结合肝功能指标综合来看，存在异常的话可能存在加费、延期或免责。重度脂肪肝或者酒精性脂肪肝，由于诱发其他高风险疾病的概率大，通常拒保可能性更大。
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以前，很多人觉得，脂肪肝是中老年人的专利；可现在很多二三十岁的年轻人，拿到体检单时也会惊讶地发现，自己已经是轻度甚至中度脂肪肝了。其实，长期摄入高脂肪、高热量的食物，多久坐、少运动，这些都是引发脂肪肝的危险因素。
那么，得了脂肪肝，还能正常买保险吗？一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的，重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多，超过肝重量的5%，就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况，脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”，大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝，又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类，前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的，而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量，又可分为轻、中、重三型：
5%～10%为轻度脂肪肝；
超过10%～25%为中度脂肪肝；
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象，不是具体的一种疾病，一般来说是可逆的，早期诊断并及时治疗，是可以恢复正常的。
但是，脂肪肝如果长期得不到治疗，就可能会发展为更晚期的疾病，比如肝纤维化、肝硬化等，甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率，是正常人的150倍。
另外，脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示，脂肪肝患者中，代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。
三、脂肪肝患者能买保险吗？
脂肪肝患者是否能正常投保，主要取决于脂肪肝的严重程度，另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素，具体情况需具体分析。
① 非酒精性脂肪肝
轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状，也不被视作一种独立的疾病，在诊断的早期及时治疗和控制，是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝，无其他异常，那么平时注意保持运动控制体重即可，对保险核保也没有太大影响，基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素，比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等，则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保；如果有肝功能异常，或有“三高”等风险因素，则寿险、重疾险一般会加费承保，医疗险一般会除外责任承保。
重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝，则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌，投保重疾险、医疗险乃至寿险，大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
② 酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致，核保时，保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素，还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝，非经常性饮酒、酗酒，核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外；如果是重度酒精性脂肪肝，或者经常性酗酒，则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说，如果能标准体投保当然是最好，而如果无法标体投保，但能争取到适当的加费或责任免除，也算是理想的结果，别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说，上医治未病，如果你已经被诊断为脂肪肝，那就应该积极控制饮食，加强运动，争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
其实，长期摄入高脂肪、高热量的食物，多久坐、少运动，这些都是引发脂肪肝的危险因素。
那么，得了脂肪肝，还能正常买保险吗?
一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的，重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多，超过肝重量的5%，就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况，脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”，大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝，又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类，前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的，而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量，又可分为轻、中、重三型：
5%～10%为轻度脂肪肝;
超过10%～25%为中度脂肪肝;
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象，不是具体的一种疾病，一般来说是可逆的，早期诊断并及时治疗，是可以恢复正常的。
但是，脂肪肝如果长期得不到治疗，就可能会发展为更晚期的疾病，比如肝纤维化、肝硬化等，甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率，是正常人的150倍。
另外，脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示，脂肪肝患者中，代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。
三、脂肪肝患者能买保险吗?
脂肪肝患者是否能正常投保，主要取决于脂肪肝的严重程度，另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素，具体情况需具体分析。
1、非酒精性脂肪肝
轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状，也不被视作一种独立的疾病，在诊断的早期及时治疗和控制，是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝，无其他异常，那么平时注意保持运动控制体重即可，对保险核保也没有太大影响，基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素，比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等，则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保;如果有肝功能异常，或有“三高”等风险因素，则寿险、重疾险一般会加费承保，医疗险一般会除外责任承保。
重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝，则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌，投保重疾险、医疗险乃至寿险，大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
2、酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致，核保时，保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素，还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝，非经常性饮酒、酗酒，核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外;如果是重度酒精性脂肪肝，或者经常性酗酒，则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说，如果能标准体投保当然是最好，而如果无法标体投保，但能争取到适当的加费或责任免除，也算是理想的结果，别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说，上医治未病，如果你已经被诊断为脂肪肝，那就应该积极控制饮食，加强运动，争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
最近小编的一个朋友刚刚参加了公司体检，查出有脂肪肝，怕以后恶化了，便动了买保险的心思，来咨询我这种情况是否可以买保险。
那今天小编就和大家讲讲如果得了脂肪肝，还能不能买保险？如果能买，要怎么买？
脂肪肝是现代人常见的慢性病之一，是仅次病毒性肝炎的第二大肝病。
首先明确一个点，脂肪肝的程度轻重是保险公司核保的一个重要指标。
因此，无论脂肪肝的严重程度，都一定要告知保险公司。
而根据脂肪肝的分类不同，保险公司核保的结果也大大不同。
轻度脂肪肝一般来说是可逆的，也就是说在诊断的早期如果治疗及时，是可以恢复正常的。
所以，轻度脂肪肝其实没有太大问题，对买保险基本不会有什么影响，多出去跑跑步运动运动，检查正常之后再买就可以了。
而中度脂肪肝就会开始影响投保了，尤其是一些健康告知严格的医疗险、重疾险和寿险，意外险倒是不受影响。
保险公司会根据实际的检验单做出：正常承保、单项免责、加费承保、延期等不同核保结果。
重度脂肪肝基本就别想了，这种程度的脂肪肝很容易转化为肝硬化甚至肝癌，保险公司不会愿意冒此风险的，基本都会拒保。
另外，如果是因长期大量饮酒而导致的脂肪肝。
保险公司在核保中会要求客户告知饮酒史和饮酒量，并提供肝脏活体组织检查和肝功能检查报告来进行评估。
还会综合其它危险因素来决定是否可保，可保是加费还是除外。
总结一下，如果仅有轻度脂肪肝基本上不影响核保结果，如果是中度、重度脂肪肝或因为脂肪肝引起的其他身体方面的健康问题，就要看核保结果了。
最后提醒大家别忘了，各家保险公司的核保情况不尽相同，可以同时多投几家试试，根据承保情况最后确定。
配置健康保障还是要趁早，健康的时候是我们选择保险，不健康的时候是保险选择我们。
有任何保险问题都可以私信我哦
十人九胃病，在我国属于常见病和高发病。随着近些年胃病的愈发年轻化趋势，越来越多的人也更加重视起来。通常胃病的一些症状表现为：上腹胃脘部不适、疼痛、饭后饱胀、嗳气、反酸，甚至恶心、呕吐等等…若是发现诸多不适症状，没有及时治疗，就容易发展为胃溃疡、胃穿孔、胃出血等疾病，严重时会出现呕血、黑便甚至恶化成癌症。
想必不用说，大家也知道，若是一旦罹患肝、胃、肺这三大癌症，不仅不易治愈，还会造成患者严重的身心创伤，并且治疗费用也是一笔极其不菲的数目。所以首先，我们需要了解，在临床上常见的胃病有：急性胃炎、慢性胃炎、胃溃疡、十二指肠溃疡、胃十二指肠复合溃疡、胃息肉、胃结石、胃的良恶性肿瘤、幽门梗阻等。（其中，很多与胃相关的疾病，都是幽门螺杆菌（HP）在作祟！这种病菌是目前已知的能够在人胃中生存的唯一微生物种类，大部分采用三联疗法都可很快治愈~）
急性胃炎，可分为急性单纯性胃炎、急性糜烂性（出血性）胃炎、急性化脓性胃炎；
慢性胃炎，也就是我们胃部最为常见的一种多发病，其发病率随着年龄增长而呈上升趋势。主要分类为慢性浅表性胃炎和慢性萎缩性胃炎，两者有时也会同时存在；
胃溃疡及十二指肠溃疡，属于常见的消化道疾病溃疡；
胃息肉，是指起源于胃黏膜上皮细胞凸入胃内的隆起性病变。
那么，我们来了解一下，一个看似并不严重的胃病，在购买重疾险时会不会成为“绊脚石”？康惠保旗舰版重疾险健康告知内提到，若是两年内曾患有轻微的胃肠炎，并且已完全康复的可不用告知。
啥意思呢？再说的具体一些就是：
① 如果你平时只是会有胃痛症状，但是还未发展到去医院检查、治疗阶段也没有相关诊断结果，投保则不受影响。
② 若是曾因胃痛等相关疾病，去医院挂号检查过，且有相关诊断结果，截至目前也未去复查，未完全康复，在购买前，建议去正规医院进行下复查，拿着复查的结果进行一下智能核保。
切记不要因不确定、侥幸心理等，隐瞒或不告知既往症，这样即使成功投保也会影响日后出险理赔的哦~随着当今社会生活节奏的日益加快，周围环境因素也诸多变换，无论是压力山大的学生群体，还是白领小哥哥小姐姐们，由于学习、工作而导致精神紧张、且时间偶有不定时、饮食不规律等原因，经常会引起胃酸增多、胃肠功能紊乱、胃分泌功能失调等症状，久而久之就会破坏正常的胃肠功能，导致胃痛、胃病的袭来。
但对于甲状腺癌，你了解多少？对于甲状腺结节和其他甲状腺疾病，你又了解多少？
今天我们就来给大家扒一扒“甲状腺”的这些事儿。
甲状腺疾病包括哪些？甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系？
甲状腺疾病一般包括甲状腺功能亢进（甲亢）、甲状腺功能减低（甲减）、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌等。如果被保人曾出现过以上疾病，投保时一般都有必要告知。
甲状腺疾病主要通过甲状腺功能检查和甲状腺B超检查进行诊断，前者主要检查甲状腺激素分泌是否正常，后者主要用于发现甲状腺结节。
其中，甲状腺结节在健康人群中的检出率可以高达20%~76%，因此也最受关注。由于甲状腺结节有机会发展成甲状腺癌，且近几年甲状腺癌的理赔个案数量不断飙升，已成为重疾险理赔的最大头，因此保险公司对甲状腺结节的核保都会比较谨慎。
不过，95%以上的甲状腺结节都为良性，一般对身体影响不大，甚至可自行消退，因此无须恐慌；而恶变结节占比仅不到5%，即便不幸罹患甲状腺癌，只要经规范治疗，绝大多数情况也可完全治愈。
那么，各类甲状腺疾病对投保分别有怎样的影响？甲状腺功能亢进（甲亢）
甲亢是甲状腺激素生成过多所致的一组内分泌疾病。
① 一旦确诊，未治疗或治疗效果欠佳（心电图异常），投保通常延期处理；
② 若药物治疗后，甲功检查正常，则投保寿险可标准体承保，重疾险有可能需加费承保；
③ 若药物治疗已结束超过半年，甲功正常，则寿险、重疾险皆有机会标准体承保。
甲状腺功能减低（甲减）
与甲亢相反，甲减指体内甲状腺激素不足或甲状腺激素作用减弱的一种疾病状态。
① 先天性甲减通常发生在小朋友身上，通常需要延期至幼儿园入学（甚至成年），再视智力、身体发育情况综合评估；
② 后天性甲减若控制不住病情（粘液性水肿、心脏病），通常会被延期或拒保；
③ 若甲功控制正常超过1年，投保寿险可标准体承保，重疾险则一般是加费承保。
甲状腺炎
甲状腺炎是由感染、自身免疫等多种因素引起的甲状腺组织炎症，表现为甲状腺局部症状及甲状腺的激素水平异常。
甲状腺炎分类较复杂，这里只讨论最常见的自免疫性甲状腺炎桥本氏甲状腺炎。若治疗后无甲状腺功能异常（甲亢/甲减），或无症状不需治疗者，投保寿险一般可标准体承保，重疾险一般以标准体承保或加费承保（视不同保险公司的风控政策）。
甲状腺结节
甲状腺结节是指甲状腺腺体内的肿块。这是甲状腺疾病最常见的表现形式。
对于甲状腺结节，保险公司主要根据其良恶性给出不同的核保结果。甲状腺的良恶性主要由甲状腺B超的TI-RADS检查结果鉴定：TI-RADS级别为1级、2级、3级的，一般为良性，4级或4级以上结节则恶变可能性较高。
① 如果检查结果为偏良性的结节，即TI-RADS级别为1级、2级、3级，则投保寿险一般可标准体承保，重疾险则会除外甲状腺癌责任；
② 如果检查结果为偏恶性的结节，即TI-RADS级别为4级或4级以上，则投保重疾险一般会延期或拒保。
甲状腺癌
甲状腺癌是发生于甲状腺的恶性肿瘤。甲状腺癌预后良好，10年生存率有80-90%。
遗憾的是，就目前而言，对于恶性肿瘤病史，即便是治愈率比较高的甲状腺癌，成功投保健康险的难度依旧很大。
结语
虽然甲状腺癌是较温和的恶性肿瘤，但只要是癌症大家就不应该忽视其带来的风险，就临床上来看，仍然有不少复发、转移以至于夺取患者生命的甲状腺癌。
一方面大家要注意起生活环境和生活方式，降低甲状腺癌的发生概率，另一方面也要提早购置好保险，为小概率的不幸做好一切准备，这样才能最大程度的降低甲状腺癌可能带来的伤害。
据介绍，健康保险，如医疗费用保险、重大疾病保险，往往在保险责任条款中规定了保单对生效后的一定期间，如90天或者180天内的疾病事故不承担保险责任。这个期间一般称为等待期。等待期只适用于第一个保单年度，对于可以续保的保单来说，续保年度一般不再有等待期。
罗女士之所以难赔付，保险公司设置等待期是为了防止带病投保造成的对以健康体投保的人的不公平；或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为，也就是所说的逆选择。等待期规定对减少投保中的逆选择、控制道德风险，从而控制健康保险的成本与保费水平有着重要的作用，这是保险监管部门予以明确支持和维护的。
不同公司的不同产品有不同的约定，通常有以下几种约定方式：有的产品明确规定等待期内不承担保险责任也不返还保费，有的产品约定等待期出险返还保费或者部分承担（比如按照保额的10%）保险责任等。对于像罗女士这样，有健康医疗保险需要的读者，他建议，购买健康、医疗保险要赶早不赶晚，身体好的时候购买最容易，选择较短的等待期对购买者比较有利；等待期相同的条款，选择等待期部分承担责任的约定对客户有利。
家有宠物成为人们的另一种精神寄托，但随之而来的是家庭可能面临巨大的经济负担，包括宠物的食物、免疫、医疗以及对他人伤害所引起的赔偿和法律费用。宠物险在国外市场一直很好，可在国内却一直不受宠，理赔条件太多成为人们购买宠物险的门槛。
事出
宠物险理赔条件太多
2月16日，记者在胶州街头随机采访了部分市民，当问到是否知道宠物也可以保险时，多数市民表示没听说过。随后，记者走访了胶州市区几家宠物医院了解到，带宠物到医院看病的市民不少，为宠物买保险的几乎没有。“平时只知道为房子、车子等买财产保险，从来没有想过为宠物也买一份保险。”一位来为宠物打针的市民表示。
市民刘女士曾投过一家保险公司的“家养宠物责任险”，但是她对宠物险很失望。“宠物险对理赔有很多限制条件。”她告诉记者，按照保险公司的承诺，只要是投保市民的宠物造成第三者人身伤害或造成财产直接损失，保险公司都会赔付，但在实际操作过程中，赔付的限制条件较多。
由于宠物保险是第三者责任险，因此如果宠物伤害的是自家人，保险公司一般不赔。主人故意行为导致的宠物伤害事件，保险公司也不赔。保险公司只承担宠物对他人造成伤害的医疗费用，精神损失则不赔。此外，宠物之间经常争斗，如果自家宠物造成第三者的同类动物伤害或死亡，保险公司也不赔付。基于上述原因，许多宠物主人不愿意投保。
但业内人士对此并不完全认同，一位业内人士称，宠物险虽有市场却发展滞后，与市民的观念也有关，“一些市民认为自己的狗不会咬人，很健康，没必要投保。另外，宠物犬必须要经过免疫、身体健康等，这都限制了宠物险的推广。”另外，该业内人士告诉记者，同时保险公司也担心市民弄死宠物去骗保，所以宠物险的推行还需要一个过程。
现状
宠物险数量少 险种较单一
据记者了解，目前多家保险公司都有关于宠物保险的险种，但都是针对宠物犬，主要是第三者责任险，也有少量宠物财产险，其中大多是作为财产的附加险，只能在投保了主险的情况下购买。而这些宠物险虽然投保金额小，但数量很少，类型较为单一。
华安财险方面，其犬类宠物饲养人责任保险主要为宠物犬主责任险，是可以单独购买的主险，专为宠物狗的主人提供宠物伤人的保险保障。据悉，该险种以“狗狗咬人，保险公司埋单”为亮点，客户为宠物投保保费可选择50元、100元和150元三种，对应可获5万元、10万元和15万元赔偿。
记者了解到，所谓宠物犬主责任险，是指在保险期间内，由于被保险人合法饲养的犬造成第三者人身伤害，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人将根据合同的规定，在约定的赔偿限额内予以赔偿。
而平安保险的家庭财产保险附加险中“家养宠物责任保险”虽然也是责任险类，但却是其家庭财产保险附加险中的“家养宠物责任保险”，保费从3元到15元不等，相应可获得1000元到5000元的赔偿。
而太平洋保险，其主要经营的宠物保险有两类，一类是宠物犬主责任险类产品，是一款宠物犬主责任险。第一类险种不仅可承保因狗咬伤所造成的伤残补助，还可承担医疗及疫苗的费用，单次事故的赔偿额度最高可达10万。另一类则是太平洋最近推出的为中高端客户量身订制的家庭财产和家庭责任保险系列产品，该险种可以附加“宠物保险”。承保对象为被保险人豢养的有合法准养证的宠物，如发生意外事故造成的伤亡，保险人按约定给付相关费用。
市场
饲主反映冷淡 投保意识不强
虽然不少保险公司都有宠物保险，但是据记者了解，宠物险市场反应冷淡，大多数保险公司多年未接这类保单，而究其原因，除了宠物险自身门槛需求外，还与很多饲养宠物的市民投保意识不强有关。
日前，记者联系了中国人寿、平安保险、太平洋保险等中山多家保险公司，他们或表示无宠物险这类险种，或有该险种但是属于冷门险种，鲜有问津，很多客服人员更表示从未接触过此类产品。对此，太平洋保险公司广东分公司也证实了这个信息，该公司在广东地区近几年来几乎没有一例宠物险投保，该类产品在广东本地需求并不是很强烈。
据太平洋保险公司的专家分析，市民对宠物保险这个险种认识不深，投保意识和法律意识不强，是导致“宠物保险”乏人问津的主要原因。另外，不少宠物主人认为自己的宠物一般只在小区或住宅内活动，发生意外事故的几率较小，给宠物投保未免过于大题小做。该专家分析，目前宠物保险相关险种已覆盖大部分市场，主要在等待市场的成熟度和市民的投保意识，随着宠物医疗等费用的不断增加，宠物保险未来还是有很大前景的。
析因
需给宠物办证 致保险无人问津
虽然目前宠物保险种类较为单一，但是市民在投保前仍有很多事前“功课”要做足。记者从中山各大保险公司获悉，现有宠物保险在投保上都设置了一定的“门槛”，并非所有宠物犬都能投保，也并非所有情况都能理赔。
首先，在投保时保险公司会要求被投保人提供饲养宠物的《养犬许可证》及《犬类免疫证》，没有办理正规手续的“黑户”宠物并不能参保。也就是说，在投保前你必须先给宠物上证。
中山太平洋保险的客服人员告诉记者，其实近年来中山太平洋保险分公司有不少市民前来咨询宠物保险，但是几乎没有人成功投保，其中一个原因就是保险公司要求投保宠物必须有政府颁发的相关饲养许可证，而就中山目前的情况来看，由于办证成本和居民意识等各方面原因，实际会给宠物办证的人很少，大多数宠物都属于“黑户”，所以很多人来咨询过后都不能成功投保。
除了要求证件外，宠物保险也并非所有宠物犬都适用，大型犬、烈性犬都不在保险责任范围内。
采访中，中山几家保险公司均指出，在责任免除方面，跟其他保险一样，为宠物投保也有许多需要注意的地方。保险规划师告诉记者，如果被保险人非法饲养犬类，或饲养的犬在连续三天处于无人看管的状态下，又或者保险人未及时将疑似患有狂犬病的犬送交公安机关设立的犬类留检所进行检疫，保险公司都是可以不负责赔偿的。
“而且现有的宠物责任险都是针对他人人身安全，即不包括财产损失，也不包括保险人和其家庭成员受到的人身伤害。”业内人士指出，在发生事故后，投保人必须在法律上承受第三方责任即被提起仲裁或者诉讼的，才可在事故发生后获得赔偿。
但对于甲状腺癌，你了解多少?对于甲状腺结节和其他甲状腺疾病，你又了解多少?
今天就给大家扒一扒“甲状腺”的这些事儿。
甲状腺疾病包括哪些?甲状腺结节和甲状腺癌有多大的关系?
甲状腺疾病一般包括甲状腺功能亢进(甲亢)、甲状腺功能减低(甲减)、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌等。如果被保人曾出现过以上疾病，投保时一般都有必要告知。
甲状腺疾病主要通过甲状腺功能检查和甲状腺B超检查进行诊断，前者主要检查甲状腺激素分泌是否正常，后者主要用于发现甲状腺结节。
其中，甲状腺结节在健康人群中的检出率可以高达20%~76%，因此也最受关注。由于甲状腺结节有机会发展成甲状腺癌，且近几年甲状腺癌的理赔个案数量不断飙升，已成为重疾险理赔的最大头，因此保险公司对甲状腺结节的核保都会比较谨慎。
不过，95%以上的甲状腺结节都为良性，一般对身体影响不大，甚至可自行消退，因此无须恐慌;而恶变结节占比仅不到5%，即便不幸罹患甲状腺癌，只要经规范治疗，绝大多数情况也可完全治愈。
那么，各类甲状腺疾病对投保分别有怎样的影响?
1、甲状腺功能亢进(甲亢)
甲亢是甲状腺激素生成过多所致的一组内分泌疾病。
(1)一旦确诊，未治疗或治疗效果欠佳(心电图异常)，投保通常延期处理;
(2)若药物治疗后，甲功检查正常，则投保寿险可标准体承保，重疾险有可能需加费承保;
(3)若药物治疗已结束超过半年，甲功正常，则寿险、重疾险皆有机会标准体承保。
2、甲状腺功能减低(甲减)
与甲亢相反，甲减指体内甲状腺激素不足或甲状腺激素作用减弱的一种疾病状态。
(1)先天性甲减通常发生在小朋友身上，通常需要延期至幼儿园入学(甚至成年)，再视智力、身体发育情况综合评估;
(2)后天性甲减若控制不住病情(粘液性水肿、心脏病)，通常会被延期或拒保;
(3)若甲功控制正常超过1年，投保寿险可标准体承保，重疾险则一般是加费承保。
甲状腺炎
甲状腺炎是由感染、自身免疫等多种因素引起的甲状腺组织炎症，表现为甲状腺局部症状及甲状腺的激素水平异常。
甲状腺炎分类较复杂，这里只讨论最常见的自免疫性甲状腺炎桥本氏甲状腺炎。若治疗后无甲状腺功能异常(甲亢/甲减)，或无症状不需治疗者，投保寿险一般可标准体承保，重疾险一般以标准体承保或加费承保(视不同保险公司的风控政策)。
3、甲状腺结节
甲状腺结节是指甲状腺腺体内的肿块。这是甲状腺疾病最常见的表现形式。
对于甲状腺结节，保险公司主要根据其良恶性给出不同的核保结果。甲状腺的良恶性主要由甲状腺B超的TI-RADS检查结果鉴定：TI-RADS级别为1级、2级、3级的，一般为良性，4级或4级以上结节则恶变可能性较高。
(1) 如果检查结果为偏良性的结节，即TI-RADS级别为1级、2级、3级，则投保寿险一般可标准体承保，重疾险则会除外甲状腺癌责任;
(2) 如果检查结果为偏恶性的结节，即TI-RADS级别为4级或4级以上，则投保重疾险一般会延期或拒保。
4、甲状腺癌
甲状腺癌是发生于甲状腺的恶性肿瘤。甲状腺癌预后良好，10年生存率有80-90%。
遗憾的是，就目前而言，对于恶性肿瘤病史，即便是治愈率比较高的甲状腺癌，成功投保健康险的难度依旧很大。
结语：
虽然甲状腺癌是较温和的恶性肿瘤，但只要是癌症大家就不应该忽视其带来的风险，就临床上来看，仍然有不少复发、转移以至于夺取患者生命的甲状腺癌。
一方面大家要注意起生活环境和生活方式，降低甲状腺癌的发生概率，另一方面也要提早购置好保险，为小概率的不幸做好一切准备，这样才能最大程度的降低甲状腺癌可能带来的伤害。
网友问到，我由于换工作，上个月一个月的社保没有缴纳，现在上班了，新的单位会在10月开始缴纳社保，但是我10月10号去医院看病，医院方面说我医保上月没交，不能用。我想问什么时候我可以用医保看病？社保中断一个月有影响吗？
天津市武清社保分中心回复如下：
第一、刷卡联网结算要参照您上个月缴费情况，如果上个月没有缴费记录，本月是无法刷卡联网结算的。但是如果您上月没缴费，当月缴费了，您当月的医疗费用可以先自己全额垫付，然后将单据交到本单位，再按规定要求上报到社保中心医险科。
第二、如果您9月份不缴费将造成保险间断缴费，在计算退休金的的时候会有很微小的影响；并且9月份当月的医疗费用肯定不能报销。
社保中断到底有哪些影响呢？一般说来，社保中断并不影响你的缴费年限，缴费年限是累计的，但中断时间达到当地规定，则医保待遇会被中断；如果是本地户籍，可以个人参保缴费；非本地户籍，可以委托当地社保代理公司代缴社保。
中断缴费对养老、医疗保险待遇的享受肯定是有影响的。
先说养老保险，养老保险退休待遇是根据“多缴多得”的原则计发的，中断缴费期间不计缴费年限和个人账户，必然会影响将来养老待遇的高低，甚至养老金正常调整金额的多少。
再说医疗保险，从眼前看，中断缴纳医疗保险费，也就意味着停止享受医疗保险待遇，恢复缴费时不补缴或中断3个月后再补缴的，还要执行6个月的住院和门诊特定项目医疗费用“免付期”，而患病却是随时都可能发生的，按规定，中断缴费期间或“免付期”内发生的医疗费用只能由本人承担；从长远看，中断缴费还会影响合计缴费年限的长短，很可能造成到达退休年龄时不符合医疗保险最低缴费年限规定（男30年、女25年，其中实际缴费年限5-10年），从而影响到退休后医疗待遇的享受。
对于医疗保险为何不能像养老保险一样补交的问题，社保部门此前也曾进行了详细解答。社保部门称，养老保险是“部分积累制”，即用现在的钱养将来的老，要求基金长期平衡，所以中断以后又恢复缴费的，其缴费年限可以累计计算；而医疗保险是“现收现付”制，即用现在的钱看现在的病，要求基金当期平衡，特别是统筹基金，是用来互助共济的，当期参保的当然应该享受待遇，当期没有参保的，就不能享受待遇了，否则就会损害全体参保人的利益。
很多人在离职或换工作期间都会遇到社保的断交问题，那么，社保中断怎么办？对自己的社保账户有什么影响吗？
首先，社保中断了对个人账户是没有影响的，现在都是累计缴费，只要将断交的部分补齐就可以了，当然也可以不补缴，看个人情况。
社保中断可以补交
1、如果是在户籍地缴纳的社保，可以选择补交，也可以不补交。如果不是户籍地缴纳的社保，则不可以补交。
2、自己缴费，是指个人和单位缴纳部分全部金额由自己出，而公司续交，你只要出个人缴纳的金额。
中间断了的社保，如果不补交而导致社保缴费年限少了，直接影响到以后领取的退休金。可以选择由公司续交。
3、社保规定最低缴费年限累计满15年，才可以到退休年龄领取退休金。
中断缴费的人员，在计算养老保险待遇时，其基础养老金中的平均缴费工资指数应计入中断缴费年限的指数，中断缴费年限期间的缴费工资指数为零，其平均缴费工资指数计算公式为：
中断缴费人员本人平均缴费工资指数＝全部缴费年限的缴费工资指数之和÷（全部缴费年限＋中断缴费年限）
中断缴费人员中能够提供中断缴费期间本人家庭正在享受城镇居民最低生活保障或本人正在领取失业保险金有效证明的，期间的中断缴费年限可不计入中断缴费年限的指数。
东莞：社保中断3个月 报销限额从20万降为5万
不满30岁的龚先生本来风华正茂，却被一场突如其来的重病击倒。龚先生身故后，家属却发现医疗费报销额度从本来可以享有的20万元变成5万元。
原来，龚先生两年前换了单位，新的公司没有及时为其购买社会保险。为此，龚先生家属将该公司告上法院。近日，经东莞市第二人民法院调解，龚先生家属与涉案公司达成协议，由该公司一次性赔偿给龚先生家属3万元。
2010年8月，龚先生离开了原来的单位，跳槽到东莞一家公司工作。但直到2011年2月，该公司才与龚先生签订劳动合同并购买社会保险，期间停保长达半年之久。
2011年10月，龚先生被检查出患急性淋巴肿瘤。龚先生家属称，当时因病情紧急，龚先生自行到天津市的一家医院进行医治。但因未筹集足够资金进行骨髓移植，治疗费用缺口太大，龚先生不久被迫出院。2012年5月，龚先生因病情恶化去世，共用去住院治疗费27万多元。
龚先生的亲属到东莞社会保障部门为其报销医疗费用时，意外得知龚先生由于中途停保超过三个月，以致其在跳槽前所在公司的参保不能连续计算，其报销费用限度仅为5万元。如果期间未停保，其医疗报销费用最高限度可达20万元。
龚先生家属认为，是龚先生生前所在的公司未及时为龚先生续买社会保险，才导致其损失了本应享有的保险待遇。2012年8月，龚先生家属申请劳动仲裁，要求涉案公司支付因未及时为龚先生购买社保而导致其损失的保险待遇15万元。劳动仲裁庭支持了该请求。
承办法官提醒称，用人单位和劳动者均应对及时购买社保的问题予以足够重视，有利于双方的权益保护。
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