以前,很多人觉得,脂肪肝是中老年人的专利。可现在很多二三十岁的年轻人,拿到体检单时也会惊讶地发现,自己已经是轻度甚至中度脂肪肝了。其实,长期摄入高脂肪、高热量的食物,多久坐、少运动,这些都是引发脂肪肝的危险因素。
脂肪肝是现代人最常见的慢性病之一,也是仅次于病毒性肝炎的第二大肝病。那么,得了脂肪肝,还能正常买保险吗?
一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的,重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多,超过肝重量的5%,就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况,脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”,大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝,又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类,前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的,而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量,又可分为轻、中、重三型:
5%~10%为轻度脂肪肝;
超过10%~25%为中度脂肪肝;
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象,不是具体的一种疾病,一般来说是可逆的,早期诊断并及时治疗,是可以恢复正常的。
但是,脂肪肝如果长期得不到治疗,就可能会发展为更晚期的疾病,比如肝纤维化、肝硬化等,甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率,是正常人的150倍。
另外,脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示,脂肪肝患者中,代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。
三、脂肪肝患者能买保险吗?
脂肪肝患者是否能正常投保,主要取决于脂肪肝的严重程度,另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素,具体情况需具体分析。
1、非酒精性脂肪肝
(1)轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状,也不被视作一种独立的疾病,在诊断的早期及时治疗和控制,是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝,无其他异常,那么平时注意保持运动控制体重即可,对保险核保也没有太大影响,基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
(2) 中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素,比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等,则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保;如果有肝功能异常,或有“三高”等风险因素,则寿险、重疾险一般会加费承保,医疗险一般会除外责任承保。
(3) 重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝,则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌,投保重疾险、医疗险乃至寿险,大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
2、酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致,核保时,保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素,还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝,非经常性饮酒、酗酒,核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外;如果是重度酒精性脂肪肝,或者经常性酗酒,则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说,如果能标准体投保当然是最好,而如果无法标体投保,但能争取到适当的加费或责任免除,也算是理想的结果,别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说,上医治未病,如果你已经被诊断为脂肪肝,那就应该积极控制饮食,加强运动,争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
其实,长期摄入高脂肪、高热量的食物,多久坐、少运动,这些都是引发脂肪肝的危险因素。
那么,得了脂肪肝,还能正常买保险吗?
一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的,重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多,超过肝重量的5%,就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况,脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”,大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝,又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类,前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的,而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量,又可分为轻、中、重三型:
5%~10%为轻度脂肪肝;
超过10%~25%为中度脂肪肝;
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象,不是具体的一种疾病,一般来说是可逆的,早期诊断并及时治疗,是可以恢复正常的。
但是,脂肪肝如果长期得不到治疗,就可能会发展为更晚期的疾病,比如肝纤维化、肝硬化等,甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率,是正常人的150倍。
另外,脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示,脂肪肝患者中,代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。
三、脂肪肝患者能买保险吗?
脂肪肝患者是否能正常投保,主要取决于脂肪肝的严重程度,另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素,具体情况需具体分析。
1、非酒精性脂肪肝
轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状,也不被视作一种独立的疾病,在诊断的早期及时治疗和控制,是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝,无其他异常,那么平时注意保持运动控制体重即可,对保险核保也没有太大影响,基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素,比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等,则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保;如果有肝功能异常,或有“三高”等风险因素,则寿险、重疾险一般会加费承保,医疗险一般会除外责任承保。
重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝,则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌,投保重疾险、医疗险乃至寿险,大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
2、酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致,核保时,保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素,还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝,非经常性饮酒、酗酒,核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外;如果是重度酒精性脂肪肝,或者经常性酗酒,则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说,如果能标准体投保当然是最好,而如果无法标体投保,但能争取到适当的加费或责任免除,也算是理想的结果,别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说,上医治未病,如果你已经被诊断为脂肪肝,那就应该积极控制饮食,加强运动,争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
据统计,脂肪肝目前已成为仅次于病毒性肝炎的第二大肝病,并且呈现低龄化趋势。脂肪肝人群中,白领人士占比已超过20%。 以前一提到脂肪肝,我们都会和中年油腻男、秃顶、大肚子联系到一起。其实,脂肪肝在90后里也早就频频中招了。随着饮食及生活条件的不断优越,我们的身体长期处于亚健康状态,作为最常见的“富贵病”之一,脂肪肝给我们带来了不小的困扰。
脂肪肝指在肝脏细胞内堆积了过多消耗不掉的脂肪从而引发的病变,是一种常见的临床医学现象。导致脂肪肝的原因我们一般认为与肥胖有直接的关系。确实,在超过50%的肥胖患者中可见有轻度脂肪肝,在重度肥胖症患者中,脂肪肝发病率超70%。但是,引起脂肪肝的原因并不局限于肥胖,类似:妊娠期、嗜酒、糖尿病、快速减肥、药物等都有可能给我们的肝脏带来不小的影响。
通常,脂肪肝属于可逆性疾病,如果早期发现后积极的治疗并配合合理运动,就可以逐渐恢复正常。如果长期没有进行医治和干预,那么长此以往,就容易引起肝脏细胞缺血坏死,从而诱发肝脏纤维化、肝硬化甚至诱发肝癌。
那么您最关心的问题来了,脂肪肝会不会影响买保险呢?哪些情况下的脂肪肝会影响投保?1、酒精性脂肪肝。2、非酒精性脂肪肝。
酒精性脂肪肝:多数由于嗜酒导致,针对这个诊断结果,一般保险公司都会明确的给出拒保结果,因为嗜酒往往更容易诱发糖尿病、高血压甚至癌症等高危疾病,对保险公司来说,这个未知风险太大,他们宁可不赚这些保费,也要避免承担这样的风险;毕竟保险公司也不是慈善机构嘛。
非酒精性脂肪肝/非重度脂肪肝:一般常见于肥胖或者三高人群,针对这样的投保用户,保险公司一般还会根据一些具体的肝功能指标如:谷丙转氨酶、谷草转氨酶、谷氨酰转肽酶综合来看。如果指标正常,一般的寿险或者重疾险都可以按照标准体承保,但如果指标存在异常,这样的情况一般就建议进行线下核保了。
如果在体检中检查出不同程度的脂肪肝,建议一定要积极调整自己的饮食习惯和增加适量的运动,并且根据不同的程度配合治疗。如果有轻度的脂肪肝且肝功能一切正常的情况下,保险公司一般都会按照标准体正常投保。中度脂肪肝则需要结合肝功能指标综合来看,存在异常的话可能存在加费、延期或免责。重度脂肪肝或者酒精性脂肪肝,由于诱发其他高风险疾病的概率大,通常拒保可能性更大。
乙肝是一个很“笼统”的说法,在买保险的健康告知中,我们一般会看到这几个关键字:乙肝携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳、肝炎(乙型肝炎)。要做到如实告知,在出险的时候顺利拿到理赔,第一步,我们需要做的就是清楚自己的乙肝病情。
1、乙肝病毒携带
仅仅是感染了乙型肝炎病毒,但是肝功能是正常的。乙肝病毒携带,一般分为下面三种状态:病毒携带、小三阳、大三阳,他们都属于乙型肝炎病毒携带状态,如果肝功能是正常的,并不能说是肝炎。
很多人虽然感染了乙肝病毒,但是病毒并不活跃,没有其他症状,一般医生建议无需治疗,对正常工作生活是没有影响的,只要按定期检查,并不需要过分担心。数据统计,慢性乙肝病毒携带者约75%是稳定的慢性携带者,只有约25%会发展为肝炎。
2、乙型肝炎
不仅感染了乙肝病毒,病毒活跃,且不断使肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能异常。是否患有肝炎,则需要通过肝功能指标检测。
临床发现 85% - 90% 的肝癌与乙肝有关,关于肝癌的发展路径,经常提到三部曲:乙型肝炎—肝硬化—肝癌。
简单的 “乙肝” 两个字,实际上存在不同的状态。而不同的状态,让保险公司对你的健康评估有很大的影响,从而影响到你投保。
在你确诊乙肝的情况下,买保险前到医院做一次全面的检测是很必要的,很多保险公司也会要求你提供最近半年的检测结果用以核保。
乙肝人群怎样买保险?
乙肝人群买保险的的原则跟健康标准体是一样的,通过重疾、医疗、人寿、意外这几种类型的保险,搭建自己的保障体系。
1、意外险
意外险一般不含疾病责任,投保时不涉及健康状况,只要客户满足年龄、职业等要求,不管是乙肝小三阳、大三阳、乙型肝炎,甚至是肝硬化、肝癌,都可以正常投保。
部分乙肝可投保意外险清单:
众安女性尊享百万意外保险
小蜜蜂全年综合意外保险 尊享款
安意保50万综合意外保障计划
2、定期寿险
乙肝病毒感染与肝癌发生存在相关性,而肝癌会影响人的寿命,所以大多数寿险,会在健康告知中对肝病进行询问。
瑞泰瑞和定期寿险,在健康告知方面只对肝硬化进行问询,其他只要肝功正常就可以投保,所以,大三阳的话投保瑞泰瑞和是可以的。
3、重疾险
重疾险与疾病紧紧相关,这类型的保险对乙肝病人核保会比价谨慎。一般来说,狭义的乙肝携带者(仅感染病毒)可以标准体承保,乙肝大小三阳有可能需要人工核后才可以购买。
部分乙肝可投保重疾险清单:
阳光人寿i保终身重大疾病保障:小三阳且肝功能正常核保有可能通过
国华紫霞保(女性)、盖世英雄重疾险(男性):广义的乙肝携带均可投保。
4、医疗险
医疗险的健康告知普遍比重疾险更严格。即使是乙肝病毒携带,绝大多数医疗险都是拒保。
即便狭义的乙肝病毒携带、乙肝小三阳人群买到了医疗险,以后因为乙肝、肝功能异常、肝硬化、肝癌等乙肝并发症住院,医疗险一般都是不承担责任的。
平安e生保PLUS,使用智能核保功能,乙肝表面抗原携带、乙肝小三阳都能进行智能核保后除外责任承保的。
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