今天就来跟大家分享一下，单身一族应如何买保险。
一、单身买保险，需要注意什么大多数单身都很年轻，他们往往觉得自己身体健康，没有太多压力负担，一人吃饱全家不饿，完全没有买保险的必要。
这么想纯属是自恋，意外和疾病才不会因为年轻就放你一马。Bx010.COm
★首先，他们平时工作忙，加班是家常便饭。喜欢熬夜，经常点外卖，作息不规律，工作几年后，身体健康会明显下降，说不准什么时候就去医院走一趟；
★其次，他们精力旺盛，户外活动多，经常一起聚会，旅游，意外风险大；
★再者，刚踏入社会，收入较少，没有存款，甚至是负债状态，基本上没有任何抵御风险的能力。一旦生病，还真不知道该怎么办。 所以，保险并不是等到成家立业时才买，而是早买早安心，给自己做好保障。
针对不同的险种，我们分别来说说，年轻的单身族应该注意什么。
1、医疗险
医疗险是报销制，看病住院花多少钱拿着发票去报销。
从概率论的角度讲，年轻人患小病的概率大过患重疾的概率。所以，可配置一份小额医疗险，以应付日常小病。百万医疗险则不用刻意追求过高的保额，因为大多数人的医疗费，根本不会花费那么多。
此外，最好选择有增值服务的产品，如绿色通道（专家门诊、住院安排）、医疗直付/垫付等，这样既能解决排队挂号难的问题，又有医疗费垫付，解决手头没钱，事后报销的窘境。
2、重疾险
与医疗险不同，重疾险是给付制，确诊即赔付，不用拿发票报销。赔付的这笔钱干什么都可以，任由支配。
选择重疾险时要有轻症责任，因为相比于重疾，轻症的理赔门槛低了很多。由于是单身，也不用过多地考虑身故责任，单纯地疾病保障就可以。
如果是多次赔付型产品，要注意疾病分组；如果是没有分组的多次理赔型产品，要确定再次复发是否理赔，两次理赔的间隔期是多久。（ps：以癌症为例，据最新数据显示，每年新发癌症病例约为380万，癌症即使手术切除病灶，也容易复发和转移，所以在选择重疾险的时候要注意这一条款。）
3、意外险
意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，乘坐飞机/高铁，可重点强化交通工具的保障；如果经常开车，可强调驾乘保障。
4、寿险
定期寿险是为防止家庭顶梁柱身故后没人赚钱养家，留下一屁股房贷、车贷。终身寿险的意义是资产传承，把财富留给后人。
单身没必要考虑寿险，如果有房贷车贷，不想发生“万一”后给父母填麻烦，可适当地配置定期寿险。
二、推荐方案1、预算3000元左右，24岁左右的职场白领
初入职场的年轻人，身体健康，大多数产品都能通过健康告知。同时没有过重的负担，买保险时不要考虑太多。
重疾险：不用考虑身故责任，做好疾病保障。推荐海保人寿大金刚重大疾病保险，保障100种重疾+50种轻症+轻症保费豁免，基本保额50万，保费男2810元/女2235元，保至70岁，30年交。
医疗险：尽量选择有续保条件、并赠送增值服务如（绿色通道、住院垫付）的产品。推荐平安e生保（保证续保版），200万一般医疗保险金+200万恶性肿瘤保险金+恶性肿瘤1万元津贴，保费296元/年。
意外险：可根据自己的工作性质来选择，是否包含交通责任，是否属于高危职业，通常几十元保一年。大多数意外事故并不会造成身故or伤残，所以意外医疗尤为重要。
2、预算5000元，28岁左右的职场潜力股
这个年龄段，身体条件不像前几年那么好，在选择产品时要注重健康告知。
重疾险：推荐瑞泰瑞盈重疾险。没有职业限制，高危职业可投；健康告知仅6条，轻度高血压可正常投保；责任免除仅6条，比同类产品少4条。保障100种重疾+50种轻症+轻症豁免保费，50万基本保额，保费男4310元/女3195元，保至70岁，20年交。
定期寿险：如果有房贷，又是独生子女，可配置定期寿险，一旦出事，可以给父母留下一笔财富。
医疗险和意外险的配置思路与24岁左右的职场白领类似。
3、预算10000元，35岁左右的黄金单身汉
35岁的黄金单身汉，工作多年，有自己的积蓄。这个年龄买保险不能再拖了，如果再拖几年，可能无法通过健康告知，买不到性价比高的产品。
由于预算充足，重疾险可选择保至终身的产品。
重疾险：推荐瑞华终身重大疾病保险，保障105种重疾+51种轻症（无间隔赔付3次）+轻症保费豁免，保费男7225元/女6150元，保至终身，30年交。
医疗险、意外险、定期寿险配置思路与前两个一致。
35岁的黄金单身汉，又没有负担，即便有储蓄也很容易成为月光。所以在配置好人身险的基础上，可以适当地配置理财险，推荐月开薪（升级版），这款产品堪称是加薪利器，每月500元起投，按期缴费满5年，可每月领钱，身故时已交保费至少100%返还。
写在最后以上是为大家总结的关于单身贵族投保要点。
单身贵族在享受高品质生活的同时，也不要忘记做好保障。
扩展阅读
单身青年在20-30岁左右的单身期，第一份保险应该是意外险，然后可辅以适当保额的定期寿险和医疗险。因为对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的定期寿险几乎是不现实的，这个阶段时自身经济能力有限，还在创业或打拼，还要为买房、买车做准备，意外险提供生命与安全的保障，不可或缺。
单亲父母中国的单亲家庭虽然不如欧美国家普遍，但目前呈增多趋势。单亲父母作为家庭惟一的经济来源，肩负家庭成员的一切开销。作为家庭和孩子的支柱，一旦生病或者发生意外，就很容易使家庭陷入经济困难的窘境，孩子的抚养也会受到很大影响。因此，单亲父母除了意外险，健康险也必不可少。在健康医疗方面，购买足够保额的费用型医疗险，提高津贴型医疗险保额，对于单身父母和其孩子来说非常有必要。因为一旦住进医院，收入来源往往中断，孩子的花销将失去保障。
在条件许可的情况下，最好能再买一份重疾险，一旦发生大病，可以有足够的钱用于支付住院押金和治疗费。因为医疗险都是事后报销补偿型的，只有重疾险是一经确诊就立即给付。如果单身妈妈的储蓄并不充裕，最好能让孩子父亲每年付几千元钱为自己购买保额10万元左右的重疾险，因为对妈妈的保障就是对孩子的保障。如果对方已经亡故或者无力资助，单亲父母只能自己省下一些钱来做好保障，不要拖到50岁之后才想起来要买重疾险。
对于未参加社保者，费用型医疗险是首先应该考虑的;其次是补贴型医疗险和重疾险。而对于已经参加了社保的人，费用型医疗险可以迟于补贴型医疗险和重疾险购买。
单身老人大多数寿险和健康险都对承保年龄有要求，即便老人仍在可承保年龄之内，保费也都很高。因此，单身老人只需花不多的钱买份意外险，即可给自己、也给子女留有一份保障。
●名词解释：费用型医疗险：保险公司以住院医疗发票为理赔依据，根据发票上的医疗费用项目，按一定限额、一定比例理赔。
补贴型医疗险：保险公司以出院小结为理赔依据，根据出院小结上登记的住院天数，按每天给付一定的理赔金额。
定期寿险：相对于保障期间至身故的终身寿险而言，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。
司机上路，是必须要买保险的。医生执业，却很少买保险。
在我国，出了医疗事故，一般是由医院承担赔偿责任，再进行“内部追责”，让医生分摊部分赔偿金额或者扣除奖金等。
在国外，医生通过购买保险来进行医疗风险转移已经有非常成熟的实施模式和途径。20世纪80年代，我国的医疗责任险曾在宁波、上海等多低试点后推广至全国，但由于配套设施的落后，医疗责任险并没有得到普及。
今年3月，深圳在广东省首个推出医师执业责任保险（简称“医师责任险”），医生购买该保险以后，出现赔偿可由第三方保险公司负责，以保障患者利益，改善医患关系。深圳医师责任险的推出，也引发了行业对于医疗保险的热议。
深圳正式推出医师执业责任保险，医生可根据个人情况自愿自费购买。图为这是深圳首张保单图片
鉴于医疗风险的无处不在，部分人士提出建议，可以强制性地建立医师职业责任保险制度，以保护各方合法利益。
他们认为，医疗责任保险对医院、医务人员、患者和保险公司都有好处。没有了高额赔付的后顾之忧，医生将有更多余地在技术上进行改革创新，提高业质量，促进医学技术水平不断发展；与此同时，有了第三方保障，患者也可以更放心的进行治疗，避免赔付无门的局面；除此之外，对于保险公司来说，只要经营得当，也因此会有一笔可观经济收益。
这种良性循环，也是医、患、保共同追求的目标。
“强制性地建立医师职业责任保险制度”这一举措是否可行？
医聘网认为，强制性的建立医师责任险现阶段可能较难执行，但未来是否会像“交强险”那样医生必须购买“医师责任险”才能上岗执业还有待展望。
医生购买医师责任险利好在哪里？
我们认为，医师责任险将为医疗行业至少带来3各方面的深远影响。
1、让医生更安心执业
有行业人士认为医师责任险对于推动医疗进步会有大的助益。有了保险的保障，在医疗过程中医师可以把更多的时间和精力放在技术提升上，此外，一些新技术、新疗法，医生也可以进行尝试，避免了因为害怕引发纠纷而踱步不前的情况。
此外，在赔付过程中遇到的一些后续的纠纷问题，比如赔付金额的确定、法律条款等均可交由第三方解决，可减少医生的后顾之忧，让医师更加专注工作。
当然，在《人民日报》三问医师责任险中，提到医师责任险会不会减少医师责任感的问题，深圳市医师协会执行会长王天星回应表示并不会。医师责任险主要承担的是经济赔偿。其他行政责任、刑事责任，都不在医师责任险的保障范围之内，均由医生自己承担。在深圳推出的医师责任险里面，医生出险越多，保费则会上浮，规则与“交强险”相似。
2、医师责任险将为医生多点执业“护航”
有律法专业人士指出，医师责任险将为医生个人提供“护身符”，尤其是在国家政策放开之下，医师责任险将为医生多点执业提供有效助力。
从目前的情况来看，虽然国家大力推动医生多点执业，但真正开展多点执业的医生占比不高，其中重要原因之一就是，医疗责任不清晰。
医师责任险推出之后，医生和机构没有了后顾之忧，医疗机构也更愿意接纳购买了医师责任险的医生，双方可以更放心的沟通合作，履行各自的职责。
3、让医患之间有一个“缓冲带”
医师责任险实施后，医疗纠纷的解决将引入第三方定责定损，既能在医、患者双方中间建立起一个“缓冲带”，也能解决医患双方在医学知识上“不对等”带来的困境。
在国外，以美国和德国为例，医生没有责任保险是不敢也是不被允许执业的。国外的这种政策是否可以拿来就用？这个问题值得讨论。
事实上，我国医师责任险在试点及推广中遇到的最大难题有两个方面。一是保险公司医责险险种数量不够，承保内容过于笼统，导致赔付不清晰、赔付金额不足等。二是保险公司对缺乏医疗、法律等相关人才储备，专业能力不能得到医院、患者的信任，赔付流程、赔付时间过长等。
但不管怎样，一份靠谱有保障的医师责任险的对于医生来说，在事业上是极大的助力，也是百利而无一害的。
在医美领域，医聘网致力于寻找一款优质可靠的保险产品，为整形医生提供多方位服务保障。经过行业资深人士专业甄选，推出《医师责任险》，解决整形医生职业风险保障需求，推动医美行业健康发展。
《医师责任险》产品优势
1、专业机构 量身定制
根据医美行业特点为医生和消费者量身定制，为医美手术保驾护航。
2、全程在线 操作方便
在线投保、电子保单、电子核保、在线理赔，操作简单，更方便！
3、保额充分 理赔时间短
赔付额度大，充分满足手术需求。理赔需求直达总部，不需层层审批，最快10天即可完成理赔。
4、灵活投保
根据实际手术类型进行灵活投保。
《医师责任险》理赔流程
1、报案：保险事故发生后，客户拨打1010-9955进行报案；
2、准备材料：客户报案后，请按照工作人员的提示准备理赔资料；
3、审核：由保险公司进行材料审核；
4、获得理赔金：保险公司将在收到完整资料后的30个自然日完成审核并支付赔款。
做为整形医生，你同意未来“强制医生购买医师责任险”吗？欢迎在留言区进行讨论！
买保险的好处：
1.个人财务安全的保护神
你的生活为什么组合组合舒适幸福？根本原因在于你的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单，最快捷，最便宜的方法就是购买人寿保险。
2.丰厚的投资回报与安全
普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资普通的投资遵循“高收益，高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全对国家保险公司严格的监管状语从句：对保险资金运用严格的监控点点的点，把投资的风险降到很低，可以说风险为零（“保险法”规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管）。
3.节税和保全财产
人寿保险金免交所得税遗状语从句：在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。4.不保单冻结被御姐不受债务人索债
当企业破产时，股票，债卷，存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这体是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。
5.体现自身价值，显示经济实力
您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了解多少人寿保险，显示你的经济实力，很有说服力。“
6.信用提高
银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会提高。
7.建立一项应急储备金
人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。
8.以金钱买时间
成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办？买人寿保险，即使你没有时间，它也能确保您能够在经济上成功。
9.生命保障价值生命价值=您的年收入×工作的时间。一个30岁的人，他挣钱到60岁，这30年他有生命价值。可60岁他退休后，他没了工作时间，不在为社会创造价值，就没了生命价值。特别是2010年后，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有。怎么办？买人寿保险。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入。
以上从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结，实际上人寿保险的好处有很多，比如：抵押贷款，易于变现物等等总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。
甲状腺结节早期无明显症状，仅甲状腺腺体内出现硬性无痛性肿块，表面不平，生长速度较快，后期可迅速生长而出现声音、吞咽困难、呼吸困难等压迫症状，局部淋巴结肿大或出现远处转移。如果发展到一定的程度还会引发一些疾病，如，心血管疾病，糖尿病，肾小管性酸中毒，肝病，甚至甲状腺癌，严重的威胁到患者的生命安全。
临床上，对于甲状腺结节，B超是最为常用也准确的影像学检查手段。TI-RADS，甲状腺影像报告和数据系统，经历近30多年的临床实践，目前被临床和影像广泛采用。
检查出甲状腺结节，如何买保险？
患有甲状腺结节投保属于带病投保，那么，有什么办法可以提高核保通过率呢？以下几种办法可以参考一下：
智能核保：建议首先考虑，在健康告知不符合的情况下，可以根据自身的情况来回答保险公司线上的一套标准化问卷，完成选择之后会快速知道核保的结论，可以立即知道是否能买，是否要加费。而且是匿名核保，不会留下延期、拒保记录，不影响后续购买其他产品。
选择健康告知宽松的产品：常见商业保险的健康告知，从严格到宽松的顺序一般为：医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险。
不同产品的健康告知都存在一定的差异，可以多看多对比，尽量选择不询问相关病症的产品。
线下多家投保：如果在网上实在买不到，还可以选择几款觉得不错的产品，同时线下多家投保，选择核保结论最好的产品。不同保险公司的核保手册是不同的，就算是同一家公司，不同核保员的核保结论都可能存在一些差异。
直接结论：
医疗险：医疗险对于结节的要求比较严格，即使是良性的小结节，基本上也是除外承保，不过也不排除标准体承保的可能。比如，平安e生保，经穿刺活检，或手术切除，病理检查结果为良性的可以正常承保。
重疾险：比医疗险宽松，昆仑健康保和康乐一生只要满足相关超声检查要求，是可以标体承保的。
寿险：最为宽松，一般都可以标准体承保，健康告知中并未提及肿块、结节，一般的甲状腺结节患者直接购买就可以了。华贵大麦正青春健康告知就没有询问到，所以可直接投保。
综上，对于一般的甲状腺结节患者，投保空间还是有的，意外险、寿险、医疗险、重疾险还是有选择余地的。一般来说，B超TI-RADS分级1-2级可以按标准体承保。分级3级的，虽然恶性可能小，但是亦不能排除恶性可能，所以大多数会做责任免除。
如果甲状腺结节投保被拒，还有其他险种可以考虑：
1. 防癌险：这类保险健康告知都比较宽松，但是如果已经确诊恶性的话肯定也不能买了，需要看健康告知。
2. 意外险：意外险不涉及到保险人的身体健康状况，适合甲状腺结节患者投保。
常见问题答疑
两份体检报告不一样，交哪份？
如果出现“在A医院检查结节等级为3级，B医院是2级，把哪份病历提交给保险公司？”的情况，建议把两份报告一起交给保险公司，待人工核保后确定核保情况。核保员通常会根据两份体检报告相距的时间、医院的等级等相关因素来判断，给出合理的核保意见。
之前有结节，但是现在消失了，要告知吗？
可能有些人在2年前查出了甲状腺结节，但经过调理，最新的体检报告显示结节消失了，这种情况下还用告知吗？
从某种角度来说，没有手术切除，结节是无法人体自行消解的，一般只有小部分炎症引发的结节，会随着炎症一并消失。
所以，这类朋友千万不能掉以轻心，这种情况下应该和保险公司讲明病情，如实告知并提供相关检查报告，经过人工核保后承保，才更踏实。
写在最后
甲状腺结节并不是什么严重的疾病，大可不必过分忧虑。对于一般的甲状腺结节患者，投保空间还是有的，意外险、寿险、医疗险还是有选择余地的。就算是甲状腺癌，也是算癌症里面最温和的了，手术费用不高，治愈率能达到90%以上。所以，也可以考虑治好后，再投保。
买保险，要趁早！不要等到检查出来各种毛病而导致除外、延期和拒保。
保险，拖着拖着，可能就买不来了了！
有不少朋友，虽然也认同保险理念，也想买保险，但真要到买的时候，往往下不了决心，以各种理由拖延，我总结了下，最常见的拖延原因无非是下面四种：
1、总感觉自己离风险很遥远。
2、保险挺复杂，不知道如何买。
3、现在的产品不够好，以后再说。
4、保险挺贵的，暂时舍不得买。
不过拖延买保险真不是好习惯，会有下面几种不利影响，很有必要了解清楚。
一、丧失资格
很多时候，当我们意识到需要保险时，往往会丧失投保资格。比如会因为超过投保年龄无法投保，此时，就算想多花钱也不能买保险了。
再比如身体健康问题，想花再多的钱，保险公司都不敢承保了。因为保险不是想买就能买的，首先客户身体情况必须符合保险公司的健康告知。
所以说，保险还是要趁早趁年轻。
二、保费更贵
拿养老保险来说，每往后延迟一年投保，养老金收益率至少损失1%。
保障型保险一般情况是，每延后一年投保，增加投保成本约3%。当然延后投资成本或收益率减少需根据不同险种具体测算。
即便是同一款保险，在不同年龄购买，每年交的保费都是不一样的。一般来说，年龄越大，保费就越贵。
下面为百年人寿的产品守卫者 1 号，我们可看出不同年龄的保费：
20岁，保障50年：2778元
25岁，保障45年：3210元
30岁，保障40年：3714元
35岁，保障35年：4287元
40岁，保障30年：4935元
45岁，保障25年：5625元
……
对比明显的是，在45 岁时所交的保费，竟然是20年时所交保费的2倍。但保障时间仅有一半。
事实上，大多数保险都是如此，越早购买，花费越少，保障时间更长，更划算。反过来越晚买越吃亏。
三、无法弥补
对于很多保障性产品来说，其实不单只是增加成本的问题，关键的潜在损失在于缺少的保险期间，如果万一发生风险，就算再怎么后悔今后都是无法弥补的。
四、保额更低
由于年龄越大，生病及死亡的概率越高。保险公司往往会出于风控的考虑，逐渐降低最高投保额度。
以康惠保旗舰版产品为例，40周岁前保额为50万，到51-55周岁就只能有10万保额了。这么少的保额，在通胀严重的今天，很多问题都解决不了。
写在最后
拖延买保险，到最后真的挺吃亏的。所以要明白其中的利害关系，端正观念，搞清楚自己到底需要什么，及早购买保险为好。
正如一句话，我们永远无法知道意外和明天哪一个先来，很多人觉得自己不会那么倒霉，往往最后会被侥幸心理给害了，所以一定不能对风险麻痹大意。
我国老龄化情形不容乐观，人口老龄化，养老金消耗殆尽等态势已经趋于明显。2005年我国65岁以上老年人突破1亿人，仅占人口总数的7.69%，刚进入老年型国家的行列。而到了2018年，65岁以上老年人已达1.66亿人，占人口总数的11.94%。老年抚养比已经达到16.8%，即每100个年轻人需要抚养16.8个老年人。日前有报告声称2035年养老金将耗尽，虽被多方媒体证实为谣言，但也引起了不少人的担忧。
与欧美等国相比，我国养老金储备水平偏低。截至2015年底，全国社会保障基金结余1.9万亿元，社会养老保险基金结余3.99万亿元，企业年金和职业年金总结余0.95万亿元，我国养老金总储备不足7万亿元。而社会养老金支出连年升高，近10年翻了4倍。
近几年新生儿人口数量及增速都明显下滑，中国人口的老龄化进程加速。预计到2020年，老年人口达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%，其中80岁以上老年人口将达到3067万人；2025年，六十岁以上人口将达到3亿，成为超老年型国家。
有三个主要原因造成了我国老龄化的问题：
1、人口生育率快速降低。70-90年代在计划生育政策下，我国总和生育率迅速从5.8下降至更替水平(2.1)以下，仅用30年至40年的时间就完成了发达国家用一个世纪乃至更长时间才完成的人口再生产类型转变，在缓解人口过快增长压力的同时也加速了人口老龄化进程。
2、人口平均预期寿命延长。我国人口平均预期寿命从成立初期的35岁提高到今年的77岁。在70年的时间里，我国人口平均预期寿命提高了42岁，提高速度远远超过发达国家和世界平均水平，这无疑加速了我国人口老龄化进程。
3、生育高峰连续推动。人口惯性是自身发展的规律，现有人口年龄结构是影响未来老龄化发展的重要因素。新中国成立后，我国先后在1949年至1958年、1962年至1976年、1986年至1990年，出现过三次生育高峰，这会在21世纪上半叶演化为三次老年人口增长高峰。
中国的老龄化更具有迅速变老、未富先老的特点。我国养老金的主要来源与政府的财务补贴，1998年至2019年，公共财政对基本养老金补贴已超过4万亿元，而未来只会更加严峻。
肯定有人会说 “养儿防老”。实际上我国现阶段年轻人压力巨大，根据汇丰银行的2018年的调查结果显示，80后人均负债约22万元，而90后在有银行额度的限制下人均负债仍然达到了12W之多。而存款方面至少60%以上的90后存款低于五万元。
90后们更愿意把钱用在日常生活消费上，而不是去买房买车。在撇开房贷、车贷的情况下，将贷款用于日常生活消费的群体占比超过了五成，并且这种消费行为模式还在不断的扩散。悲观的说，“养儿防老”指望不上，未来年轻人的压力只会更大。
现下日益严峻的老龄化，逐年下降的新生儿数量，超前的消费观念，很难不让人联想到日本的现状。中国很有可能“步日本的后尘”。民间有句土话其实很有道理 “金钱虽不是万能的，但是没有钱是万万不能的！” 保住现有资产、财富稳步升值才能更好地享受未来的退休生活。而在银行利率连年下调，股市持续低迷，P2P金融骗局不断的情况下，寿险产品是现阶段较适合的保障之一。
乘坐飞机出行，现在是很受人们青睐的一种出行方式，虽然机票的价格会相对贵一些，但是随着人们生活水平的提高，现在坐飞机已经不再是人们遥不可及的事情了，虽然飞机的安全性相对会高一些，但是保险还是很有必要购买的，那么飞机保险怎么投呢？
什么是飞机保险
飞机保险是以飞机及其相关责任、利益为保险标的的保险，它是随着飞机制造业的发展，在海运险和人身意外伤害险的基础上发展起来的一个保险领域。以飞机为保险标的的，集财产保险和责任保险于一体的综合险种。
飞机保险怎么买？
如果是一个偶尔坐飞机的人，建议选择航意险。航空意外险是意外险的一种特殊类型，除通过保险公司购买之外，还可直接在机场专柜购买。在机场直接购买的航意险保障期限仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束。因为保障时间短、保费相对便宜，不同保险公司的价格略有差异，一般国内旅行20元保费可保40万-60万元。
如果是经常出差的空中飞人，而且希望有更高的保额，可以购买综合交通意外险，保障涵盖多种常见公共交通工具，包括飞机、汽车、轮船、火车、出租车、长途客车，保障时间灵活，一般为数天至一年。与每次搭乘飞机时购买航空意外险相比，既省钱又省力。
如果是出国旅行，那就要考虑出境旅行险，通常包括意外保障和意外医疗保障，以及多项增值服务，价格也相对较高。与上述意外险相比，保障范围更大，保障程度更高，确保足够支付国外高昂的医疗费用。
此外，针对不久前出现过航意险假保单的事件，专家特别提醒，购买保险谨防“空心保单”，支付保费的同时一定要拿到保险公司出具的正规保单，确保保障责任正式生效。日前，中国保监会已正式发文，禁止以撕票方式经营短期意外险。所谓撕票方式，是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定，且印制在撕票式保险凭证上，没有记载投保人及被保险人姓名和有效证件号码，销售时也未实现电脑联网出单、保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险业务。
飞机保险的投保方式有哪些
●网上投保
网上投保让消费者足不出户就可以买到想要的保险产品，这在过去是很难想象的。随着电商的发展，出现一批保险在线比价平台例如泰康保险商城、网等。消费者只要乐意，就可以在网上查到险种的基本内容，例如承保范围、保障金额、保费、时效等等。轻松填写一些基本资料，选择想要投保的险种就可以完成投保。当然，消费者还可以选择逛逛不同保险公司或银行的网站，将同类型的产品作个比较，投保时做到心中有数。
●代理人投保
代理人服务虽然越来越多的投保渠道纷纷登场，可比较传统的代理人制度依然有它的优势。代理人对自家保险公司的产品非常了解，而且也有不少保险公司积极对自己的代理人进行财务规划等培训，使得代理人能够针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素，设计比较完善的保障方案。同时，选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务，形成长久的合作关系。
美亚小探险家儿童境外旅游保险是专为出境旅游的未成年人准备的，保险对象更精准，保障内容更贴心，两种计划任意选择，满足申根签证的要求还能承保热门户外运动项目，和成年人的境外旅行保障是一点都不差。
美亚小探险家少儿境外旅游保险好不好？我们先来看看这款儿童旅游保险的产品特色？
1.美亚小探险家儿童境外旅游保险符合申根签证要求、保障周全，涵盖境外旅行期间意外伤害、疾病和财物损失等
2、美亚小探险家儿童境外旅游保险提供全年旅行保障：在这一年内可以多次旅行，每次旅行不超过182天，每次的旅行均在保障范围内，一年可多次往返使用，无须每次出游买一次保险。
3、美亚小探险家儿童境外旅游保险完全满足使馆要求，让您签证时绝无后顾之忧。不论任何原因拒签了，100％退还您的保费，让你没有任何损失。
4、美亚小探险家儿童境外旅游保险是全网保障额度最高最全面的境外旅游产品，旅行的随身财产保障，让您的个人财物安全放心。旅程延误行李延误都获赔，恐怖分子行为造成的伤害也保障，高端人士的首选产品。
5、美亚小探险家儿童境外旅游保险提供24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务，包括紧急医疗、安排入院许可、费用垫付、证件遗失协助、签证天气等资讯服务。
美亚小探险家少儿境外旅游保险好不好？它的保障内容有哪些呢？我们以4-7天、提高班的计划为例向您详细介绍：
一、美亚小探险家儿童境外旅游保险的意外保障
1、航空意外身故，50万，旅行期间因航空意外导致身故，我们将一次性给付保险金。
2、意外烧伤及残疾保障，50万，旅行期间因意外事故导致烧伤或残疾，我们将一次性给付保险金。
二、美亚小探险家儿童境外旅游保险的紧急救援服务
1、医疗补偿，40万，赔偿旅行期间因意外事故或罹患疾病而实际支出的医疗费用。
2、慰问探访费用补偿，0.8万，若被保险人于旅行期间身或遭严重身体伤害而住院治疗，我们承担被保险人的一名成年直系亲属前往探访的交通费和住宿费。
3、个人责任，8万，我们承担旅行期间因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付第三方的赔偿金。
三、美亚小探险家儿童境外旅游保险的旅程变更保障
1、旅行延误，0.18万，若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
2、行李延误，0.2万，旅行期间被保险人的随行托运行李每延误8小时，可获赔偿500元。
四、美亚小探险家儿童境外旅游保险的财务保障
1、旅行证件遗失，1万，赔偿被保险人为重置因被抢劫或盗窃而损失护照、旅行票据等旅行证件所支付的费用及相关交通、住宿费用。
2、紧急医疗运送和送返，实际费用，旅行期间因意外事故或罹患疾病，我们将承担医疗运送和送返（Travel Guard)所发生的费用。
五、美亚小探险家儿童境外旅游保险的责任保障
1、旅行变更，1万，被保险人因为直系亲属身故或遭受严重身体伤害需住院治疗，目的地发生自然灾害等承保风险而需要改变预定行程，我们将赔偿该被保险人实际未使用且不可退还的旅行费用及旅行开始后，为前往旅行目的地或返程而额外支出的合理且必需的旅行费用。
2、个人钱财，0.2万，赔偿被保险人在旅行期间钱财遭盗窃或抢劫的损失。
3、个人随身财产，0.5万，旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
4、身故遗体送返，实际费用，旅行期间因意外事故或罹患疾病不幸身故，我们将承担安排遗体送返（Travel Guard)所发生的费用。（其中丧葬保险金以1.6万为限）
5、旅行绑架及非法拘禁，1.8万，若被保险人在旅行期间遭受绑架或非法拘禁，我们会根据实际被绑架或被非法拘禁的日数补偿被保险人。（每24小时赔偿额3000元）
相关推荐 更多 +