家庭支柱投保宜选意外险
我今年35岁，自购一辆5吨货车跑运输，月纯收入5500元左右；太太在私人企业当会计，月薪3000元，我俩都有购买社会养老保险，有一小孩今年5岁半。现在佛山市狮山区松岗镇农村有一栋总面积330平方米的楼房，无负债。目前有10万元定期存款，1.5万债券基金，每月定投基金2000元，另外有5万元运输费未收回，村中每年分红8000元，每月家庭开支约3000元。请问我怎样才能达到以下目标:(1)储备小孩读书的钱；(2)准备一年后购买10万元左右的小车；(3)储备以后的养老钱。
松岗市民马先生
【理财师回复】
马先生的家庭是刚刚步入家庭成熟期的典型代表，而令我们感到欣慰的是该读者的理财意识相当成熟，整个家庭的财务状况相当好。我们具体看一下情况：
马先生的家庭年结余为50000元，结余比率为45.6%，符合家庭成熟期的特征。而且家庭无负债，整体财务状况非常稳健。但是，作为家庭收入来源主要经济支柱之一的收入来源并不稳定，一旦出现意外，容易导致整个家庭的财务出现危机。
针对该读者的家庭资产配置来看，家庭风险保障严重不足，因此，为保障整个家庭的财务稳健，建议夫妻两人均需要补充消费型的意外险等，购买的保额按照双十原则来确定(也就是十分之一的收入购买相当于收入十倍的保额)。
再看一下马先生的目标：储备教育金、买车的钱、养老的钱。三个目标都是处于成熟期家庭需要考虑的问题，我们给出如下建议：
1.盘活资产：银行存款只要能够满足4～6个月的家庭支出就可以了。因此，我们建议保留2万元定期存款，而其余的8万元可以进行其他收益更高的投资。
2.可以进行适当进取的投资：现时每月基金定投2000元保持不变，8万元可动用的定期存款我们建议可以进行适当进取的投资。
如果定投的基金是积极型的基金，那么可以适当追加投资，例如可以将4万元一次性投入到定投的基金组合中去，补充进取型投资资本。剩余4万元资金中的2万元可以继续作为定投资金，其余2万元资金一次性投入到债券型基金中去。以后，每月的净收入可以按照3：7的比例分别购买债券型基金和股票型基金，以满足教育和养老需求。
3.买车：建议可以用未收回的5万元运输费作为基本购车款，而剩余的5万元可以由本年的家庭收入来补充。
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“太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元特色：航空意外高达50万 ￥135元/年 一路平安综合意外险（升级版） 意外伤害10万 意外医疗1万元
特色：意外全残补助200元/天 ￥108元/年
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为30岁家庭经济支柱型女性买人身意外险案例
韦女士今年刚好30周岁，目前是上海某服务器销售公司的部门经理，月薪约为8000元加绩效提成，享受公司提供的五险一金待遇，此外，韦女士还有自己购买的女性重疾险保障。其老公是某汽车销售公司的后勤人员，月薪约为4500元。夫妻两人目前需要按揭买房以及抚养2岁的儿子。考虑到自己负有家庭经济主要收入来源的重任，同时所面临的职业上的意外风险较大，所以韦女士打算给自己购买一份人身意外险。
如何为家庭经济支柱型女性买人身意外险
家庭支柱型人身在购买人身意外险时，意外保障额度要适当提高，根据韦女士当下经济收入水平，建议意外保障额度在50万元左右为佳。考虑到韦女士属于有重疾险和社会医保的人士，所以在选择人身意外险时以专门提供意外保障的人身意外险产品为佳，可以避免重复投保带来的资金上的浪费。由于社会医保在意外医疗保障方面的作用十分有限，所以在选择人身意外险时以带有意外医疗保障的产品为佳，投保时可优先考虑带有意外住院津贴保障的产品，可以针对意外医疗产生的医疗费用提供额外的经济补偿。另外，韦女士为销售人员，需要经常为了业绩而奔波在外，在乘坐各种交通工具过程中所面临的意外风险较大，所以在选择人身意外险时以带有交通工具意外伤害保障的产品为佳。PICC“金领人生”综合意外伤害保险是针对16至65周岁人士而设计的一款专门的人身意外险产品，所提供的意外保障包括：意外医疗保障、意外住院津贴保障和公共交通工具乘客意外伤害保障，迎合了韦女士当下选择人身意外险的基本需求。而且该保险的保费也比较实惠，一年仅需526元就可以获得保额为50万元的人身意外伤害保障、飞机意外保障高达50万元，另还提供5万元的意外医疗保障以及住院津贴。是一款高性价比的人身意外险产品，推荐家庭经济支柱型人物韦女士购买。
提示：家庭经济支柱型女性该如何买人身意外险？建议消费者根据投保对象具体的人身意外保障需求和经济实力来综合对比选择，网上提供有多款高保障额度的人身意外险产品，欢迎广大消费者前来对比选购。
家庭支柱投保以健康险为主
■案例：王女士和老公年收入在30万左右，刚刚全款买了新房，目前手里还有10万元左右的余款。王女士老公40多岁，单位不错，有社保，王女士自己买过保险，现在她想给她老公买一些补充社保中不足的人身保险，另外想做一点投资理财，该如何打理?
■案例分析：由于目标客户是家庭的经济支柱，为其建立一笔健康基金是非常必要的，可以选择智盈人生+附加智盈人生提前给付重大疾病保险组合，正好可以帮客户建立足额的健康资金，以备不测时的医疗费用及家庭开支，如一切平安，也能随着这笔资金的增长，实现投资的目的。这款产品有病防病，无病防老(投资收益型)，高额保障全面覆盖40岁以上重疾高发期，兼具保障和投资功能，并且有全面的退休财务支援，补充社保缺口。
■保单简析：假定王女士为老公投保智盈人生+附加智盈人生提前给付重大疾病保险组合险，详细分析如下：智盈人生期缴保费15000元，连续缴费20年，累计缴费30万元，投保时主险基本保险金额30万元，附加智盈人生提前给付重大疾病保险基本保险金额30万元。
一经投保，客户便为自己建立了一份至少30万的健康基金，终身享有30万以上高额重疾保障，以应对人生中的疾病风险；保单价值累积，75岁价值增长至563406元(中档)、697271元(高档)，补充社保退休金；终身享有至少30万的身故保险金，75岁身故金增长至591576元(中档)、732135元(高档)，充分体现家庭责任感。
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