投保首选家庭意外险
家庭在日常生活中可能遭遇的风险有很多种，如何针对不同的风险选择不同的险种?究竟哪些险种是必不可少的?哪些险种是中产家庭最需要的?
高级理财规划师肖丰对理财周报的记者说：“在险种的选择上，家庭也应该根据自己的经济状况以及需求选择最适合自己的险种。”
家庭意外险是投保首选
意外伤害险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时， 保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。相对于其它险种而言，意外伤害险的保费最便宜，保额又比较大，是一个最基础的险种。
平安人寿的蔡欢歌说：“由于意外险的保费较低，中产家庭在购买意外险的比例应该占全部保费的20%以上。”
而高级理财规划师肖丰则建议中产家庭购买意外伤害险的比例应该达到总保额的50%。肖丰说：“特别是中产家庭的主要经济支柱，一定要购买足够多的意外险。因为意外事故是最不测的，一旦发生意外，家庭一下子就丧失了经济来源，如果没有足够的保障，整个家庭的经济就会遭受颠覆。”
购买意外险的渠道很多，既可以到保险公司购买专门的意外险，也可以参加公司团险，另外，出外旅行、乘坐交通工具的时候，都可以购买到意外险。
在购买意外险险的同时，保险公司都会推荐客户附加一个意外伤害医疗险。这样一来，即使在意外中受伤，也能得到一定的赔付。
网推荐以下家庭意外险：
“太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元特色：航空意外高达50万 ￥135元/年 一路平安综合意外险（升级版） 意外伤害10万 意外医疗1万元
特色：意外全残补助200元/天 ￥108元/年 “快乐嘟嘟—吉祥人生”意外伤害保险 意外伤害8万 意外医疗5000元
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随着社会的高速发展和环境的不断改变，少年儿童发生意外事故和疾病的概率越来越高。加上少年儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的概率高；同时，由于儿童正处于身体发育期，免疫能力弱，对传染病、流行病侵害的抵抗能力差，疾病发生概率也比较高。
投保少儿保险应首选意外医疗保险，仅需100元，保障365天的意外伤害!
根据我国妇幼卫生项目县的局部抽样调查数据，在1990～1992年两年间，意外死亡造成的直/间接损失分别为22，576元和2408元人民币，意外伤害分别为2l，976元和2358元人民币，而该调查地区人均收入仅516元。儿童意外死亡或伤残对家庭的精神打击是无法直接计算的。在我国独生子女的家庭模式中，失去孩子或儿童终生残疾所带来的心理损伤更是难以估计。
目前市面上儿童保险品种繁多，基本上归为三类，分别是意外伤害险、健康医疗险和教育储蓄险，其中儿童人身意外险当属儿童保险的重中之重。
儿童人身意外险必不可少
海尔纽约人寿的寿险顾问陶晓玲、中国首席保险理财规划师黄宜平表示，儿童的自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。根据调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护。
孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但还是弱小群体。为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。陶晓玲表示，购买意外险时，应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障，越全面越好。
购买医疗险量体裁衣
两位专家表示，现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，可以利用保险分担孩子的医疗费支出。
据了解，重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，以1岁以下男孩为例，年交费仅900元左右就可买到5万元保额，保障终身。现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小，在考虑购买险种时，专家建议买点附加住院医疗险，这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。
儿童意外伤害预防小贴士
一是家长在节假日应提高警惕，精心照看孩子，普及健康教育，包括防止意外伤害的知识和伤害发生后第一现场简要的救护技术，告诫儿童不要玩火、攀高、爬树，以免烧伤、跌伤；不要单独或结伴去池塘、河边。二是相关部门在已知有危险因素的场所设立醒目的儿童易懂的标识。三是交通标志要醒目，减少车祸发生。四是家用电器、药品等要具备安全设计的特点。五是热水瓶、热烫锅、家用电器、火柴、打火机、刀、剪等容易造成儿童意外伤害的物品，应放到小儿取不到的地方。
网推荐少儿平安卡来转移风险。少儿平安卡是专门为风险防范意识较弱的少年儿童而设计，最高可达10万的意外住院赔偿金额。该产品涵盖重疾和高额意外医疗保障，是父母放心之选。
提示： 投保少儿保险应首选意外医疗保险，次选重疾医疗保险，投保意外保险，能够预防等意外事故带给家庭财务负担！ “开心宝贝”（Ⅱ）加强版 A款 保障内容： *住院医疗10万（包括疾病及意外） *意外伤害立刻给付5万元的保险金 *身故给付5万元 最低每月花：37元 大众“儿童健康保险”计划B升级版 保障内容： * 疾病身故保险金10万 *住院医疗保险金5万 *未成年人住院陪护每日津贴100元/天 最低每月花费：20元网更多热门专题
重疾风险解读>>>热销产品对比>>>重疾产品导购>>>单身人士优先考虑意外险
家住江汉区的曹阿姨总担心在媒体工作的女儿，认为女儿职业风险比较大。张女士建议，单身人士可优先考虑意外险。她解释，一些单身人士工作不稳定，薪资水平也较低，抵御经济风险的能力较弱，但是这些人又承担着对父母的重大责任，需要借助一些合适的保险产品来分散风险。
张女士建议，如果经济充裕，可加投一份两全重疾险，一般来说，两全重疾险会有生存金或者满期金的给付，优点在于为自己构筑保障的同时，做一些财富积累。
“重疾险，购买时年纪越轻，保费越便宜，保障范围也更广。”张女士说，保额一般以个人年收入的五倍来定，上限可根据自己的经济能力。
丁克家庭要做好养老规划
眼下，不要孩子的“丁克”家庭越来越多。尽管抚养后代的责任减轻了，可随之而来的养老问题也成为“丁克”家庭最大的考虑。
张女士建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的产品；二是商业养老保险产品。在低利率时代可考虑购买养老（年金）保险这样一种长期储蓄险种，可以选择有分红功能的年金产品，除了固定收益部分，还可通过分红收益，抵御一定的通胀影响。
一般来说，对于适用均衡费率的保险产品（每年交同样的保费），年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，这样可用更低的费率享受同等的保障。
提示：综上可以看出，单身人士优先考虑意外险，而丁克家庭要做好养老规划，只有这样才能给他们提供更好的保险保障。
家庭财产意外险如何投保
近日的大暴雨使深圳不少地方造成内涝，给一些家庭带来了财产损失。如何避免持续暴雨天气将带来的各种损失，保险业人士表示，可买份财产险和人身意外险抵御风险。
暴雨带来财产损失人保深圳分公司理赔部门周小姐介绍，10日暴雨过后，公司接到的理赔报案比平日增多，从10日零时到11日零时，企财险共有38宗报案、家财险2宗、意外险1宗，其中台风造成的损失案件2宗、电击2宗、车体倾覆2宗。暴风雨造成保险车辆遭水浸报案306宗。
家庭财产意外险专家介绍，目前新型的家财险只要缴纳一定的保险储金，到期返还，兼据了保障和储蓄功能，非常适合普通居民投保。
据了解，暴风雨天气造成的路滑摔倒、树枝挂伤等意外较多，普通意外伤害保险可承保个人在日常生活、工作中遭受的各种意外伤害事故。市面上的意外伤害险种类繁多，从保障期来看，目前较多的是一年期意外伤害保险。还有短期意外伤害保险，主要为公路、铁路、飞机旅客意外伤害保险。此外，暴风雨季节，孩子受到的影响更大，家长还可专门投保适合儿童的少儿意外险。
网为孙先生推荐以下家庭财产意外险：
“快乐嘟嘟”自选家庭财产保险—火灾责任型 自住房屋的基本财产保障，限于火灾、爆炸责任。 “快乐嘟嘟”自选家庭财产保险—自住综合型 自有房基本家财保障以及盗抢、水渍等附加保障，特别包含宠物饲养责任险以及家庭人身意外险可供选择。家庭支柱投保宜选意外险
我今年35岁，自购一辆5吨货车跑运输，月纯收入5500元左右；太太在私人企业当会计，月薪3000元，我俩都有购买社会养老保险，有一小孩今年5岁半。现在佛山市狮山区松岗镇农村有一栋总面积330平方米的楼房，无负债。目前有10万元定期存款，1.5万债券基金，每月定投基金2000元，另外有5万元运输费未收回，村中每年分红8000元，每月家庭开支约3000元。请问我怎样才能达到以下目标:(1)储备小孩读书的钱；(2)准备一年后购买10万元左右的小车；(3)储备以后的养老钱。
松岗市民马先生
【理财师回复】
马先生的家庭是刚刚步入家庭成熟期的典型代表，而令我们感到欣慰的是该读者的理财意识相当成熟，整个家庭的财务状况相当好。我们具体看一下情况：
马先生的家庭年结余为50000元，结余比率为45.6%，符合家庭成熟期的特征。而且家庭无负债，整体财务状况非常稳健。但是，作为家庭收入来源主要经济支柱之一的收入来源并不稳定，一旦出现意外，容易导致整个家庭的财务出现危机。
针对该读者的家庭资产配置来看，家庭风险保障严重不足，因此，为保障整个家庭的财务稳健，建议夫妻两人均需要补充消费型的意外险等，购买的保额按照双十原则来确定(也就是十分之一的收入购买相当于收入十倍的保额)。
再看一下马先生的目标：储备教育金、买车的钱、养老的钱。三个目标都是处于成熟期家庭需要考虑的问题，我们给出如下建议：
1.盘活资产：银行存款只要能够满足4～6个月的家庭支出就可以了。因此，我们建议保留2万元定期存款，而其余的8万元可以进行其他收益更高的投资。
2.可以进行适当进取的投资：现时每月基金定投2000元保持不变，8万元可动用的定期存款我们建议可以进行适当进取的投资。
如果定投的基金是积极型的基金，那么可以适当追加投资，例如可以将4万元一次性投入到定投的基金组合中去，补充进取型投资资本。剩余4万元资金中的2万元可以继续作为定投资金，其余2万元资金一次性投入到债券型基金中去。以后，每月的净收入可以按照3：7的比例分别购买债券型基金和股票型基金，以满足教育和养老需求。
3.买车：建议可以用未收回的5万元运输费作为基本购车款，而剩余的5万元可以由本年的家庭收入来补充。
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孩子是家长的希望，因为很多家长渴望给宝宝一切最好的东西，在选择投保方面不禁盲目了。那么面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。专家建议，只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
意外险医疗险是首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
投保品种并非越多越好
专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。
量力而为
在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
2、意外伤害（身故、残疾） 5万。
3、意外医疗 5000元（100元免赔，100元以上80%赔付）。
220 元 产品名称：少儿平安卡 推荐指数： 适用人群：身体健康、能正常生活、学习，风险防范意识较差的未成年人
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保险责任：意外伤害、意外医疗、重大疾病 原价：100 元 会员价：100 元
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