学龄阶段 消费型健康险最划算
市民王先生夫妇家中刚刚添丁，虽然孩子还不到半岁，但夫妻二人已经开始筹划为孩子投保合适的健康险。“我们咨询了几家公司的产品，有的产品可保终身还有返还，有的产品则是每年交费的消费类保险，差别很大。面对这么多产品，我们到底该为宝宝买什么保险好呢？”
现下，很多未雨绸缪的家长在孩子还未出生的时候就考虑为孩子积攒教育基金，为孩子买保险自然是必不可少的。对此，保险规划师表示，尽早投保健康险的想法是正确的，但为儿童买健康险要考虑的因素很多，这一方面家长需加以注意。
目前，市场上很多保险公司都有相关儿童健康险产品，主要以附加在分红类主险上的医疗、意外、疾病为主，家长在为孩子投保时要从家庭实际情况出发。首先，对家庭总体财务状况有一个清晰的了解，如果家庭可支配的收入较为宽裕，可以考虑为孩子投保终身健康险等保障齐全的险种，当然保费支出会较多。不过，考虑到孩子长大成人后也许有到国外留学的可能，再加上通胀等各种因素，给学龄阶段的孩子购买消费型的健康险较为划算，保费支出较低，一般疾病、意外伤害也能得到保障。
单身阶段 选择搭配返还类健康险
现今，每年都有数百万大学生走上工作岗位。除了基础社会保险外，健康险同样不可忽视。市民小毛今年26岁，工作3年，收入从每月4000元上升到8000元，单身生活过得有声有色，但现在昂贵的医药费让他对未来很是担忧，所以他考虑是否需要购买一份保险。
对于单身阶段的投保规划，理财师分析认为，这类人群刚刚走出校门，不会有太多储蓄，但以后要用钱的地方会很多，比如结婚、生子、赡养父母等，所以不建议每年花很多钱用来买保险，可以考虑定期返还类保险产品搭配消费型产品。如果保险期间不生病，也可以达到储蓄的功能。
夹心阶段 终身型健康险不可少
市民董先生今年34岁，属于某大型国企中层管理人员，家庭收入税后的盈余能达到15万元。从收入上来看，董先生已跨入中产行列，但双方父母都需要他和太太的照顾，也得为儿子准备教育金。董先生感觉身上的担子比较重，也觉得健康是打拼最根本的基础。“万一有一天我出了什么状况，实在不敢想是什么后果，所以最近着急想买一份大病险，以防万一。”
董先生的现状代表了一个很典型的群体——“夹心层”，即上有老下有小，作为家庭顶梁柱的他们都会或多或少感觉到生活的压力以及产生对患病的恐慌。对于夹心层群体，理财师建议应考虑大病险，终身型相对比较划算。因为消费型的重疾险理赔过一次后，再续保就很困难了，尤其对中年人来说随着年龄增加，患病的可能性越来越大，如果保额不足的话将是不可弥补的错误，抱憾终身。并且三四十岁的年纪投保终身健康险保费也不会很高，投保终身型健康险较为划算。
老龄阶段 多考虑意外健康险
随着保险意识的深入人心，不少即将步入老龄阶段的市民较为关注重大疾病险种。保险规划师表示，对于健康险，越早买越有利，一方面是能尽早化解未知的疾病侵袭，另外一方面保费还便宜。虽然现在一些保险公司将健康险的投保年龄延长到60岁以上，但保费相应提高了很多，如果退休后的养老金准备比较充分，可以重点选择一些易发、花费高的重大疾病险种。除此之外，老龄阶段在意外险上要给予足够的重视，每年花几十元、上百元就能投保，对于一些意外伤害保障较为实惠。
提示：综上可以看出，处于人生不同阶段，我们承担的责任和面临的风险都不相同，因此就需通过购买相应的健康险产品来获得保障，从而减轻突发情况造成的损失。
相关阅读
将一生划分为五个阶段，以一般工薪阶层为对象，分别考虑人生各阶段的保险规划。
初入社会期（20-30岁）
20-30岁这一阶段，年轻人对于保险产品的选择，应以意外险和重大疾病保险为主。
成家立业期（30-40岁）
30-40岁这一人生阶段，应均衡考虑三个方面的保险：一是自己的健康，二是家人的健康，三是子女的教育。如果经济实力较强，也不妨购买一些养老保险。
收入高峰期（40-50岁）
40-50岁这一人生阶段，应重点安排自己的健康保险和养老保险。
事业衰退期（50-60岁）
50-60岁这一人生阶段，应重点安排养老保险，有时也可兼顾考虑部分健康保险。
老年期（60岁以上）
60岁以上的人，若要购买保险，通常可选择的余地很小，可以选择意外险、养老险和两全保险等。
一般来说，保险消费者投保的原则是，从自己的实际情况出发，按照风险管理的先后顺序进行，先保易发生的和时间上较为紧迫的问题，然后逐步完善家庭保障。
专家认为，按照险种的重要性和紧迫性，保险消费者购买保险产品的优先次序是：意外险，住院医疗险，重大疾病险，人寿保险，儿童教育险，养老年金险，其他终身寿险或新型人身险。
提示：上述对于人生的分段处理是从刚进入社会开始的，在这五个不同的阶段，面对不同的生活境遇，我们要购买不同的保险才能够保障我们的人生不被意外中断。
在此基础上，通常按照以下年龄段配置保险：
1，少儿时期：孩子的教育费用是一笔巨大的开支，利用教育金保险可以妥善地解决这一问题，特别是借助保险金可以专款专用的特性和稳定回报特点，可以达到积累教育金的目的。
2，单身时期：定期寿险是给父母的“良心保单”。虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗？为人子女者，刚踏入社会，如果还来不及孝养父母，假设不幸身故，也应该给父母留下点经济上的安慰。
3，中青年时期：要提前准备养老金。在此阶段购买保险应以年金型养老保险为主，年金保险主要的功能是在保值增值的基础上，按照约定的时段定额给付年金的保险产品。
在此以后，主要考量的是如何达成“财务自由”的目标，因此扩展投资渠道是主要的目的之一，特别是在保全资产方面更要做足准备。利用保险特有的资产保全功能，可以使幸福生活更加安全长久。
4，老年时期：这个阶段很难选择保险产品了，备有意外和医疗保险是最需要的。
购买保险也要结合各自的经济状况，经济实力许可的可以同步考虑各种保险，趁早备齐各类保险；若经济实力有限，一方面按照“轻重缓急”的原则逐步购买保险，另一方面尽量选择消费型产品。
相关推荐 更多 +