公积金提前还贷四大细节四大细节编辑一、提前还贷必须问清要求
借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。
二、提前还贷文件需要准备好
借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
三、提前还贷勿忘退保及解抵押Bx010.com
贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。
四、并非所有人都最适宜提前还贷
已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。
等额本息还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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其实，公积金贷款利率远远低于商业贷款，所以能最大限度地降低利息支出，看起来似乎应该将公积金贷款的借款额度全部用足，尽量减少商业贷款。通常公积金贷款的最多年限是20年，商业贷款的最多年限是30年。相对而言，贷款年限的延长可以在很大程度上降低每月的还款金额，减轻还款负担，最大限度减少对生活的各种影响。因此每月现金支出预算不多的家庭，可以适当增加商业贷款的部分，灵活调整每月还款金额，住房公积金提前还贷，避免将大部分收入交给银行，而给自己生活造成压力。
住房公积金提前还贷方式
公积金提前还贷的方式分为提前全部还贷、提前部分还贷两种：
已发放了住房公积金个人贷款且贷款尚未到期的借款人可以用自筹资金办理提前偿还贷款本金业务。借款人必须已正常还款一年以上后方可申请提前还贷。其中，申请提前部分还贷的，每次还贷最低限额为一万元，且不得低于12个月的贷款本息额，每年限还贷一次。
此外，正常还款一年以上的借款人，也可提取住房公积金帐户内的余额进行部分或全额还贷，但只能进行一次。
住房公积金提前还贷手续
提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。
住房公积金提前还贷办理流程
1、提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。
2、提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。原贷款担保方式为低押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
3、原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的和选择非抵押+保险的借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
4、原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内的，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
住房公积金提前还贷注意事项
1、考虑是否能获得收益差价“通俗地说，如果不提前还款，而是把原本用于提前还款的钱用于投资，所获收益能够高于提前还款的利息支出就是划算的。
2、就贷款机会而言，目前限贷政策影响不可忽视，没有限贷政策前，公积金提前还贷后选择再贷款购房是部分借款人的合理选择，但是限贷后提前还款再次购房可能就无法再申请到贷款。
3、住房公积金提前还贷时间节点有讲究当还款期已经过半，贷款剩余利息总额不高的时候，将准备提前还款的钱投入可能获取更高收益的项目是比较不错的选择。
4、提前还款先后顺序有讲究公积金贷款利率较同期商贷利率低，因此，如果同时有商业性和住房公积金贷款的，应该选择先还商贷再还公积金贷款。
5、住房公积金提前还贷如何办根据公积金贷款合同有关约定，在公积金贷款正常还款期间，经借款合同签订各方同意，借款人正常还款一次以后可以提前部分还贷或提前一次性还清。
据住房和城乡建设部发布的《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》，五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.50%上调至4.70%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.00%上调至4.20%。据悉央行实行加息后，许多人纷纷到银行咨询还贷相关利率。
银行和住房公积金贷款利率再次双双上调，昨天是加息后的首个工作日，记者从多家中介公司了解到，许多购房者并没有盲目提前还贷，而且时至年末，再次申请贷款并不容易，申请到的贷款优惠也不如以前。加上通胀的背景下，与其使用大量现金提前还贷，不如保持适度负债，再进行其他稳健的投资。
提前还贷者很少
在工商银行南京东路第一支行的二楼，在近1小时内并没有等到因连续加息而到银行提前还贷的购房者。一位在等待室中等候的女士表示，自己是因为其他原因而提前还贷，“不是很清楚利率调整情况。”她同时表示，不会根据利率的调整来决定是否提前还贷。
来自上海中原、21世纪不动产等多家中介门店的消息称，想要提前还贷的客户非常少。
贷款中介上海凯盛经略副总经理表示，尚无客户要求提前还贷，不少人都觉得自己申请的已经是七折优惠利率，现在要申请优惠利率谈何容易，更何况年末银行的信贷额度用完，基本都不批新贷款。“明年年初将会是贷款业务的冰冻期。”赵炜说，一方面是由于每年的一、二月份是传统的交易淡季，市场交易量会进一步萎缩，这直接影响到贷款签约额。另一方面，明年第一季度仍会有加息的可能，不断的加息会使购房者成本增加，对购房者的心理产生一定的影响。随着政府一再干涉银行的贷款政策以及贷款规模的额度限制，房屋的按揭贷款规模在未来几个月会呈现递减状态。
公积金贷款和商业贷款相比，有着明显的优势，它的贷款利率低，还款方式又灵活多样，受到了很多贷款买房人的欢迎。公积金贷款人群中也有很多人想提前还贷，那么南京公积金提取还贷操作指南想必是大家需要了解的，下面就让小编详细给大家介绍一下。
南京公积金提前还贷操作指南
南京公积金贷款提前还款注意事项一、借款人正常还款6个月后，可申请提前部分还款或提前结清还款，申请时贷款应无逾期情况发生;其中，提前部分还款每年可办理一次，提前部分还款时，可同时申请变更还款期限或还款方式。
二、借款人需提前还款的，应向委贷银行提出申请，在约定办理日期持身份证、《借款担保合同》到委贷银行办理相关手续，并在约定扣款帐户内存入足额还款本息。
三、提前还款业务办理时，委贷银行根据借款人的申请，对借款人提供的业务资料进
行审核，符合规定的，由借款人在《提前还款申请受理单》、《提前还款申请审批表》上签章确认。若申请提前部分还款的，需同时在《借款补充合同》上签章。
四、委贷银行按规定在约定扣款帐户内进行扣收;扣款成功的，《借款补充合同》生效，借款人需按新的还款计划履行还款业务;若扣款失败，提前还款申请失效，借款人应继续按原合同履行还款业务。
五、借款人提前部分还款成功后，在5个工作日后到委贷银行领取《借款补充合同》;提前结清还款成功后，在5个工作日后到委贷银行领取抵押权证等资料，并办理贷款结清及抵押注销手续。
南京住房公积金贷款提前还款事项1、借款人办理贷款转账时，在银行开设存款账号(有住房公积金联名卡的用联名卡)。
2、借款人在规定时间之前将月应还款额存入指定账号(如：6月16日发放的贷款，借款人应于每月15日前将款足额存入指定账号)。
3、贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可以提前还清全部贷款;贷款期限在一年以上的，借款人在贷款时间满一年后，可提前归还部分或全部贷款，提前归还部分贷款的，归还金额必须为2万元(含2万元)以上以万元为单位的整数。提前还贷手续须到经办银行柜面办理。
提前还贷要件：1、提前还贷申请表;2、借款人身份证;3、管理中心要求提供的其他材料。
南京住房公积金贷款提前还款办理流程
1、一次性归还本息：借款人提供要件材料--管理中心审批或受委托银行审批--到管理中心或受委托银行办理结清手续
2、提前部分还贷：借款人提供要件材料--确定提前还贷金额、剩余贷款的还款计算方式、提前还款日--管理中心审批--与管理中心或受委托银行签订变更合同—办理还款手续
3、贷款结清时、借款人先到经办银行开具结清证明，再到中心委贷科办理贷款注销，最后到产权部门撤销抵押，领回权利凭证(房产证)。
以上是有关南京公积金提前还贷的相关操作，如果还有什么不明白的地方，请关注网南京住房公积金专题。
按揭买房的业主提前还贷后，常会办理退保事宜。但业主在终止与保险公司的保险合同时，其住房发生意外损失的赔偿也失去了保障。业内人士认为，业主提前还贷后，可以通过变更受益人方式，以较低的保费获得基本相同的房屋保险。由此看来，提前还贷时继续投保房贷险是非常必要的。 投保人提前还贷后退保，可以退还一部分保费。保险公司计算退还保险费数额基本算式为：已交保险费的戏N导跞ヌ崆盎勾罢加帽Ｏ辗训南種怠?计算时应根据一次性缴付保费的贴现利率与速算系数等因素来进行具体计算。对于是否收取退保手续费，各家保险公司也有不同规定。承保期间应收取的保费按年计算，不足１年的按月计算，不足１个月的也按照１个月计算。 据了解，按照个人抵押贷款房屋保险合同规定，银行是受益人，在业主还贷期间，房屋发生火灾等损失，由保险公司赔付給银行，如果提前还清贷款，保险公司的保险责任也就随之终止。业内人士表示，如果提前还贷，被保险人可到保险公司把房贷险受益人由银行变更为投保人本人，保险合同将继续有效。投保人只需出具保险单正副本等相关材料就能办理。 作为房贷保险来讲，贷款时间越长费率越低。与保障基本相同的１年期房屋保险的费率相比，投保人选择变更受益人的方式继续保险还是相当合算的，每年能在保费上节省几十至上百元，保险公司也希望通过灵活的方式留住更多的客户。 不管按揭买房者贷款是否还清，火灾、管道破裂等风险却是随时可能发生的，因此建议业主在还清贷款情况下不要简单退保，住房对很多人来说是最重要的家庭财产，因此投资一些保费在房屋保险上，还是非常必要的
公积金对很多人来说既熟悉又陌生，熟悉的是每月都会扣缴公积金，陌生的是很多人至今还没用过公积金。公积金“睡大觉”的情况，目前十分普遍。从理财的角度来看，如何用好用活公积金，发掘公积金的购房贷款、储蓄积累、养老补充等功能，对百姓具有现实意义。
别让公积金成为存款
公积金的显着特点是低存低贷。一般来说，当年缴存的个人住房公积金存款利率都与活期存款利率相同，而上年结转的个人住房公积金存款利率则参照整存整取3个月存款利率来计算，且今后也持续按照此利率水平计息。这样一来，如果任由住房公积金一直放在银行不动，就相当于一直以3个月存期的利率存放，无形中造成了很大一部分利息损失。因此，公积金账户里的钱最好不要放着一动不动，而是要想方设法提前拿出来用，最最下策也应把公积金当养老金用，或者存入零存整取账户中，这样获得的受益要比单纯的住房公积金可观得多。
买理财品可适当增收
理财专家分析说，因为住房公积金账户的缴存余额是按现行定存三个月的基准利率2.60%来计算。如果可以预见两年内不会动用这笔资金，仍宜将账户余额提取出来投资。比如：可存一年期的定期储蓄存款或购买银行一年以上理财产品、信托类固定收益理财产品以及债券型基金。如果将4万元放在公积金账户里，一年下来可以累积的复利为1040元。但如果选择一家存款利率“一浮到顶”的银行来存款利息将达3.30%，一年的利息收入为1320元。而换作购买一年期以上理财产品目前的预计收益率普遍在4.5%左右，这样算下来一年的收益可以达到1800元左右，这比让其躺在账户里“睡觉”要高出760元。对于不具备提取条件，且无投资理财经验的缴存者来说，也没有必要盲目提取公积金，可将其作为资产配置组合中的稳健或者保守配置，经过较长时间的复利效应，也可以积累一笔可观的资金，用于子女教育或者未来的养老等支出。
活用公积金提前还贷
公积金贷款利率远远低于商业贷款，所以能最大限度地降低利息支出，看起来似乎应该将公积金贷款的借款额度全部用足，尽量减少商业贷款。通常公积金贷款的最多年限是20年，商业贷款的最多年限是30年。相对而言，贷款年限的延长可以在很大程度上降低每月的还款金额，减轻还款负担，最大限度减少对生活的各种影响。因此每月现金支出预算不多的家庭，可以适当增加商业贷款的部分，灵活调整每月还款金额，避免将大部分收入交给银行，而给自己生活造成压力。
公积金理财小贴士
合理使用公积金能提高生活品质，但在使用时要注意一些小问题。
1.不能直接买房子
即使打算使用公积金买房子，那也得先自己支付了房子的首付，然后才能提取公积金还房贷。虽然公积金贷款利率低，但首付问题还得自己解决。
2.不能想用就用
夫妻双方中有一方办理过公积金贷款，公积金管理中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方均不能再使用公积金贷款第二套房。
3.理财要谨慎
如果你不会投资理财，那也别盲目跟风把公积金提出来。毕竟炒股、买基金都是有风险的。如果跟风杀入股市，血本无归，那还不如让公积金“睡大觉”，好歹退休有笔收入。
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