案例情况：
本人性别男，今年22岁。从事IT行业，是一名软件工程师，月薪8千元。公司有购买五险，自己购买了意外保险和重大疾病保险，另父母有自己事业，无赡养压力。这样我还需要什么样的保险?
专家建议：
根据你给的资料，给你分析一下。IT类的职业，平时的压力应该很大。有时候健康类方面会有所忽视，可以考虑补充一下这方面的产品。首先你说已购买了意外和重大疾病保险，但是根据您的描述，你应该只是购买了意外医疗保险而已，或者你可以看看保险条约。重大疾病保险是保障包括癌症在内的重大疾病，最多包括42种。给你几个建议：
1.你已购买商业保险，注意不要重复投保，因为理赔的时候是会有冲突的，只赔一个
2.年保费=年收入*10-30%(不超过30%，不少于5%)
3.保额=年收入*5+负债(供车，供楼)
4.购买保险的顺序：意外、重疾、养老
建议你先明确自己已购买的意外险和重疾险所保障的内容，这样才可以为你再设计一份适合你需要的保险。
除了对于重大疾病保险的补充之外，你还可以进行养老保险的购买。
产品推荐：
友邦“全佑一生7合1保险+安益意外住院医疗险：集身故、全残、老年护理、癌症康复、疾病终末期、重疾分级保障、意外综合保障为一体。
平安常青树：终身保障，而且保障会随着年龄增加而增加，是一款不错份额分红保险。
扩展阅读
单身期
一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的基本观念。
单身期也是创业期，一般在20岁到30岁之间。此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济独立，所需承担的经济责任相对较少。那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。
初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，所以可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、父母提供一笔资金或基本的生活费用。
这个时期，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。
1.阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜。
2.购买理由：
a. 父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？
b. 一旦由于意外，致使我们还来不及孝敬父母，怎么办？
c. 通过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。
3.理财方式：努力工作、增加收入、创造财富。
4.适合险种：
a.意外伤害保险
b. 住院医疗保险
c. 定期寿险
保险人生的第二阶段：
新小家庭
结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。
因为时代的进步以及社会结构的变迁，“男主外、女主内”的时代已成为过去了。在现代社会里，夫妻双方大多是共同负担着家庭的经济责任。所以，双薪家庭该怎样规划保险，才能让家庭拥有完整的照料及安全感呢？
对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。夫妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方假使遭遇意外或疾病，都会对另一方与整个家庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险与意外险。同时也应尽早考虑未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。
1.阶段状况：人生的一大转折， 双薪家庭，两人工作忙于奔波，可能贷款买房。
2.购买理由：家庭的主要经济支柱责任较重， 一旦发生意外或疾病可能会使家庭陷入困境，通过保险，可以对心爱的人说：“只要你活着，我一定要照顾好你。”
3.理财方式：以买房为主要目标、增加积极性投资。
4.适合险种：
a.意外伤害保险
b. 住院医疗保险
c. 定期寿险
d. 重大疾病保险
e. 女性生育保险
保险人生的第三阶段：
为人父母
孩子的出生，对于一个家庭来说，可以称为“划时代”的变化。此时，对于下一代的抚养教育将成为整个家庭最重要的事情。同时，这一阶段父母的事业均达到高峰，任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。所以这个阶段，也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。
为了保证孩子的健康成长，首先，作为父母要有相应的保障。因为在孩子人生的最初阶段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到，假使遭遇意外或疾病，怎样保障自己与家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机。建议购买含重大疾病的保障型保险，并附加较高比例的意外险与健康医疗险。
其次，可以选择为孩子投保。每个孩子都是父母心中的宝贝，为子女规划万无一失的人生，更是身为父母者天职。随着教育费用的不断上涨，应当为孩子的教育基金早作规划，另外还可以购买保障较高的重大疾病保险。由于目前多数家庭都是独生子女，孩子生性爱动，而且孩子的活动空间也扩大了，因此还需考虑意外伤害保险。
父母在经济允许的前提下可投保一定的养老保险，对自己的晚年生活早做规划。
需要提醒的是，不要光为孩子投保，而忽视了对父母自身的保障，假使父母有意外，为孩子购买保险的保险费由谁负担？
1.阶段状况：划时代的变化, 家庭责任最重的时候，子女教育费用高， 成人病危险群体，着手退休金规划。
2.购买理由：
a.父母发生意外或疾病引起收入中断，对孩子的健康成长影响很大。
b.您的钱包里只有两种钱：一种是属于现在的您，一种是属于未来的一位老翁所有。假使您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天；年轻力壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来时；更有甚者，我们千不该万不该地透支了人活着最重要的“尊严”二字。
3.理财方式：为子女存储教育基金、兼顾收益与成长平衡、为退休准备、维持积极性投资。
4.适合险种：
a.子女教育保险
b.意外伤害保险
c.住院医疗保险
d.定期寿险
e.重大疾病保险
f.补充养老保险
保险人生的第四阶段：
养老计划
每个人都有走到老年的时候，而随着现代人平均寿命的延长，退休后的生活保障问题也就显得越来越重要。按一般人60岁退休计算，退休后约有15年到20年的经济衰退期，此时一个人的收入不断减少甚至没有什么收入，到老了才防老就有点太晚了，而且此时由于身体条件的限制，还很容易失去好的保险机会。
假使想要过个有尊严的老年退休生活，无须依靠子女来供养，在年轻时候就必须末雨绸缪，做好老年退休计划。所以，应该在青中年的时候为自己积累一笔足以支付老年生活的基金。
对于迈入50岁以后的中年人，这时候因为子女已经长大，家庭负担也渐渐减轻了，在保险规划方面，应修正或着重于准备退休后的生活费用。可以考虑投保或转换保险契约，修正为具有储蓄理财功能的保险，例如养老保险、定期缴费还本型终身寿险或是年金保险，以透过保险公司的经营运作，保障退休后的老年生活；另外还可附加一些医疗费用保险，以达到老年医疗费用或长期看护支出的需求。适应老龄化社会的来临，及早做好保险规划，让自己的晚年，享有一个尊严自主的银发生活，相信会是你我共同的愿望。
1.阶段状况：家庭责任减轻、人的寿命日益延长、医疗费用增加、生活费用逐渐增加、退休后收入大幅减少。
2.购买理由：
a.养儿防老风险大、有失尊严、基本养老保险只提供基本保障。
b.您的钱包里只有两种钱：一种是属于现在的您，一种是属于未来的一位老翁所有。假使您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天；年轻力壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来时；更有甚者，我们千不该万不该地透支了人活着最重要的“尊严”二字。
3.理财方式：投资以保本安全为主、减少积极性投资。
4.适合险种：
a.意外伤害保险
b.住院医疗保险
c.重大疾病保险
d.补充养老保险
[摘要]应该为六个多月的孩子选择怎样的保险呢？专家建议主要考虑医疗、意外、重大疾病以及教育金方面。
咨询内容：我的孩子六个多月了，请问我应该给他选择一个什么样的保险？
咨询网友：海南海口昨夜风飘零
专家解答：
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享万能；随时追加，领取灵活，尽享万能品质生活，
次年交费即获持续奖金2%，交多久，奖多久。
二．王先生，30岁，为4岁女儿，开设泰康卓越人生万能帐户，5000元开个户，10年存满5万元。
重疾保障；开户就有5万保障，18岁可升至10万以上，10年存满至少16万。
身价保障；开户就有5万保障，18岁可升至10万以上，10年存满至少18万（18岁以后）。
养老年金；65岁可一次性领取约106万。
无锡平安保险阴琳
小孩买保险，最主要是考虑医疗、意外、重大疾病以及教育金方面。
最好是选择大众最喜爱的平安啦！
根据我从业经验，建议您选择平安保险350元的贝贝卡和世纪赢家产品；
因为孩子小，做父母的，最为担心的就是孩子医疗方面的保障，350元的卡享有100000元住院医疗；10000元重大疾病；5000元意外医疗；以及意外残疾30000元；意外身故30000元；疾病身故30000元。
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用3年时间3万6千元，解决孩子8万元的大学教育金问题。
同时还提供50000元的人身保障；40000元重大疾病；10000元的意外医疗！
孩子选择了世纪赢家产品，他这一生就不需要重复投其它产品了！不管从保障、从您的成本、收益来讲，都是最佳选择！！！
保障对象：自己年龄：23岁职业：设计师
社保：有
主要想获得的保障：投资理财、投资理财
希望每年交的钱：3000元左右
专家分析
1.保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，养老保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；
2.建议您先为自己添置一份重大疾病保险+意外医疗保险（如友邦的全佑一生重疾保险+安益意外伤害保险），打好保障基础；在此基础上可以考虑增加分红养老保险等（如友邦的金福或者金世无忧）
先完善社保和医保。
就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。初入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。
首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，可考虑附加住院补贴。
在拥有意外和医疗保障后，张先生可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。
关于养老方面的保险可以暂缓，等今后收入上升、经济条件宽裕后再考虑购买。
首先因为工作和家庭不稳定,不适合购买20年交费的险种,适合购买3-5年短期交费的险种,因为涉及到交不上费有损失的问题
其次,哪一款产品适合你,就看是否满足你的需求,你的需求是投资理财,那分红险非常适合你
案例参考
80后人士重疾、意外、养老、理财...
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
发展历程重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今.
人人都适合购买重大疾病保险吗随着医疗技术的进步，重大疾病的康复率不断提升。与此同时，现代的医疗手段也导致医疗费用迅速上升。重大疾病一旦发生会给您和家人带来沉重的经济负担。
有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。实际上情况并非如此
首先，社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。
其次，中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。
再次，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。
最后，社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。
所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。
中国人寿重大疾病保险所保疾病项目1)恶性肿瘤
2)急性心肌梗塞
3)脑中风后遗症
4)重大器官移植术或造血干细胞移植术
5)冠状动脉搭桥术
6)终末期肾病
7)多个肢体缺失
8)急性或亚急性重症肝炎
9)良性脑肿瘤
10)慢性肝功能衰竭失代偿期
11)脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12)深度昏迷
13)双耳失聪
14)双目失明
15)瘫痪
16)心脏瓣膜手术
17)严重阿尔茨海默症
18)严重脑损伤
19)严重帕金森症
20)严重III度烧伤
21)严重原发性肺动脉高压
22)严重运动神经元病
23)语言能力丧失
24)重型再生障碍性贫血
25)主动脉手术
26)多发性硬化症
27)重症肌无力
28)严重系统性红斑狼疮性肾病
29)终末期肺病
30)脑动脉瘤开颅手术
31)脊髓灰质炎
市场上保险产品层出不穷改如何选择适合自己的保险产品呢？专家称购买保险应适时考虑自己的情况，根据自己的自己的需要选择适合的保险产品，保险也是分年龄段的，今天我们就了解一下30岁该购买什么样的保险？
话说三十而立，人到了30岁，就要开始对自己的人生负责了。30岁买什么保险最好，是很多处于这个年龄段的人经常问的。因为大多数都是上有老下有小，要对整个大家庭负责任。肩上的单子沉了，自然就会萌生一些为自己提供保障的的想法。如今保险已经逐渐被人们接受，因为投保的风险几乎为零，购买保险甚至成了新型理财方式。
30岁购买保险的必要
1、家庭结构的变化30岁人大多已建立家庭，要么是二人世界，考虑今后一两年要宝宝；要么是三口之家，其乐融融。结束了从前单身飘摇的岁月，而今肩挑日月，责任感油然而生。对配偶、对子女充满爱与给予，关怀与照顾，心里面不再是只存自己，面对风雨以前可以独闯，现在就要为家人撑起一把伞，以备时艰。所以要考虑为自己和爱人上保险。
2、经济支柱的重要作用家庭收入和支出就好比是注水孔和出水孔，正常情况下，都是量入为出，注水量大于出水量，因此才会有越来越多的积蓄，到过一定阶段我们会想去投资，赚取更多的“水量”进来。那如果出现风险导致注水量骤减或中断（身故/病残），出水量骤增（重大疾病、高残），就会导致家庭的财务体系大厦的崩塌！所以要考虑为自己和爱人上健康和意外保险。
3、预期大额费用支出和未偿债务宝宝从呱呱落地到大学毕业，在北京这样的城市，教育费用（含学费、择校费、各式各样的培训班）和日常生活费用据统计在48万元以上，如果大人出现风险了，孩子今后的教育费用从何处筹集？受教育的品质一旦下降，未来的竞争力就可能会受到影响，谁不愿意孩子进入优秀的学府享受良好的教育呢？再说债务，如果有房贷，20年分期，假设在此期间大人出现意外风险，谁来一下子偿还剩余的房贷？家人在忍受精神创伤的同时，还要背负上沉重的债务负担，这当然是谁也不愿意看到的！所以要考虑为自己和爱人上高额的定期寿险。
4、拥有一定资产和储蓄由于通过之前的奋斗努力，大多有些资产（车、房）和储蓄，对于未来的预期收入保持乐观，已有相当的缴费能力。可以有暇考虑为自己和爱人上什么样的保险。
5、意识到社保的不足医保可以解决一部分在医院产生的费用，剩下的怎办？因伤残治疗休养而损失了工作和收入，谁来弥补？当产生大额的医疗支出又不是医保范围内的，谁来报销？现在看到父母在领那点退休金，以后自己老了能领多少，够用吗？要指望儿女吗？他们的生活压力会更大，别奢望能倚靠到他们。所以要考虑为自己和爱人上健康和养老险。
6、可怜天下父母心宝宝的出生为家中凭添了许多天伦之乐，“万千宠爱在一身”，集爱与承诺的保险也就被提上了日程。很有趣的一个现象，大多数的父母都舍得为宝宝一掷千金购买保险，因为宝宝年龄小，保费低、保障期长、收益高，所以当然要考虑为宝宝上保险。
7、养儿才知父母恩如今有了儿女，才念起父母对于自己的养育之恩，看着逐渐年迈的他们，心里怎不为父母的健康担忧呢！虽然大多数健康险已受限制或者不易承保，但还可以考虑投保意外保障的险种。
8、保险也是理财现在很多都市人是“月光族”，或者只有存款，无其他的理财渠道。保险在提供保障的同时，还有强制储蓄的作用，每月从收入中先转存入保险帐户一笔钱，有风险就有赔付，无风险就是长期储蓄，所以可以考虑返还型的保险。
9、投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期，之后会逐步下行，以后投保会更贵，核保会更严；目前家庭支出和生活压力还能接受，可承担保费，日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费；2009年10月1日新保险法的实行，更多的维护了投保人和被保险人的利益。所以要及早地考虑家庭保险，为每个家庭成员披上保险的铠甲！
那么30岁买什么保险最好？其实保险无所谓好与不好，只有适不适合。
首先，要先确保自己远离风险，意外险很关键。意外险属于保障型的保险，保费不贵，保额很高，如果出现意外伤害造成残疾或死亡，会得到赔偿。无论你是否成家，意外保险都是不可或缺的险种，它真正将风险拒之门外，实用更合适。
其次，商业医疗保险能够提供强大的医疗保障。虽然有了社保，但是它只能提供最基础的保障，报销范围和额度都有限制。商业医疗保险则是一种很好的补充，能够解决看病资金紧缺，大大减小家庭经济负担。
提供购买健康险的标准：
1、重疾保障一定要保终身长
重疾保险在年轻的时候保障人生责任，在年老的时候保障人生尊严，多数重大疾病发生在65岁以后，如果只准备定期重疾保险，将来再想投保时可能已经来不及了。
2、保障范围一定要很广泛宽
现代社会风险越来越多，对健康的威胁越来越大，重疾的保障范围不仅要涵盖目前常见的大病，还要对未来可能新增的健康威胁有预见和准备。
3、保障额度一定要能增长高
科学技术的进步使得医疗费用呈现明显的上升趋势，通货膨胀的影响使得保单的实际保障有下降的可能，只有保额增长才能抵御通胀，做到保障不贬值。
4、保险费用一定要很实惠低
重疾保险是最安全的健康保障工具，可以用最小的代价转嫁最大的人生风险。
5、等待时间一定要很有限短
重疾保险一般都有90—360天的等待期，如果在等待期内患重疾是不赔付的，所以等待期越短越好。
再有，有了高额人身保障之外，长期稳定的理财计划也必不可少，30岁要开始考虑整个家庭的长远发展，不能局限于现状。如果有了孩子或是即将有孩子，就更要合理规划，如果条件允许的话，不妨考虑家庭理财。
此外，当有人问“30岁买什么保险最好”时，“分红型”保险肯定要被纳入其中。分红险有很大的保障功能，并且有很多种类，例如重疾、养老、寿险、教育金等，具有低风险稳收益的优势，但毕竟这类保险需要的费用比较高，消费者一定要结合自身的状况和经济水平理性购买。
30岁买什么保险最好已经有了初步印象后，就要考虑选择一家规模大，口碑好的公司，服务网点多，理赔及时很重要。平安保险是不错的选择，对于上述几种保险都可以在平安购买得到，并且可以选择的种类很多，一定可以为自己选到最合适的。大家可以到当地的营业网点咨询，也可以先到平安官网进行了解，投保方便又有保障。
商业险是其很好的补充。
1、风险无处不在，保障应先从意外、医疗、重疾考虑，其次才是养老。保险的防范风险是独一无二的。解决健康保障问题是你的当务之急。
2、保险需要提前规划，今日作明日的准备，现在作未来的准备，提前规划很重要。越早规划保费越划算。
3、保费一般占年收入的10%－20%配置较合理。买保险就是买公司的的实力，经济实力决定产品的运营能力，而且选择产品很重要，各个保险都有很多产品，选择适合自己的就是最重要的。
案例情况：
我爸妈今年50岁，有社区的医疗保险，但是考虑到一旦生病还有很多自费的药品，想买一种商业保险来弥补一下，比如说如果需要在血管中放支架这种好像就不在社保范围内，哪种保险可以报销这种费用的呢?
专家建议：
针对您的需求，主要是意外医疗、住院补偿医疗，重大疾病方面做补充。
父母在已有社会保障的基础上，若打算补充，还要接合父母的身体条件和家庭的经济条件来规划，一切量力而行。毕竟有关老年人买保险问题，相较年轻人来说：相同的保额下保费较贵，并且要求体检，体检过不了要不加费，要不就除外或拒保。
在给长辈们买保险之前，先考虑下自己是否已经拥有充足的保障，因为正值年轻的我们，才是家庭的经济支柱，也是最重要的保障对象。而且在年轻时购买保险，才能利用时间增值，积累财富，同时也能真正的体现保险的家庭保护伞的作用。
产品推荐：
国寿新康宁终身重大疾病险(2012版)附加意外险卡单，交费有10年交和20年交两种，保障高，范围广，包括40种重大疾病和10种特定疾病，到六七十的时候，将保单退保，退出的现金价值作为养老用。
中国太平的康颐金生附加万能小医疗，可以转化教育金，养老金，大病，小病，意外。1500/年交20年保到100岁。
儿童保险是专门为少年儿童设计的，主要针对0-18岁未成年人的保险，主要用于解决儿童成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
父母给孩子选择儿童保险，首先要考虑的是自己的经济能力，量力而行，不是越贵的保险越好，而是适合宝宝的保险才是最好的。其次，要有针对性，是想要医疗保障还是要意外保障，还是想做长远投资，这些都是要在买保险之前充分考虑到因素。
那么什么样的儿童保险比较好呢？专家就为您总结了一下，希望大家能根据各自的家庭情况来选择。
1、儿童医疗保险—保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。
2、儿童教育保险—储蓄型儿童险
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。适用家庭：目标明确的中长期储备。
最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。
教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
3、儿童意外保险—保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧（烫）伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
4、儿童投资理财保险—投资型儿童险
险种特点：保费自由、保额自主，随时支取，保障外有收益。
投资连结保险是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点。投资类保险尤其是万能产品，可以同时解决孩子的教育（留学）、创业、养老等大宗费用的问题。目前各个保险公司的具体保险方案不尽相同，但通常是孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育留学费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
家庭可以根据孩子的教育需要，应付不确定各个教育支出。投资本险种，需要有一定的经济基础，保费预算较高。
我们的父母在我们还是孩提的时候尽心尽力给予我们最大的保护，如今他们步入花甲年龄是否也拥有一份保障呢？越来越多的年轻人选择用保险“转嫁”父母可能面临的风险，在加强父母保障的同时也减轻了自己经济的压力。如何从纷繁的保险产品中挑选一款适合自己父母的保障，首先要认清父母亲都面临着怎样的风险，才能选择相应的保险产品！
北京的陈先生：我想给父母买点保险，他们都50多岁了，不知道买什么样的产品合适？
答：的确，老年人买保险难这个问题确实存在。一方面是保费贵、核保麻烦。在重疾险方面更可能出现“保费倒挂”现象，即付出的保费反而高于投保保额。
很多老年人以及他们的子女都在思考应该购买什么样的保险，才能更好地实现老有所保、老有所养。市场上推出的品种少，可选择的种类非常有限，但不管是何种情况，选择购买哪种保险，年龄越大投保所需支付的成本越高，所以应尽可能地早点投保。
高危人群险企止步
为什么目前市面上老年人可以买的保险比较少呢？专家介绍说，“市场上针对老年人的保险比较少，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。”
不过，在有限的产品中，如果仔细挑选，仍然能找到一些适合老年人的保险。虽然老年人买保险难，但并非就失去了投保的意义。
老人在选择保险产品以前，首先应明确重点抵御哪方面的风险，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费。
如果没有任何医疗保障，老年人应选择一款医疗险投保，尽管费率相对要高一些，但也是必要的，以此获得健康保障。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。至于寿险，老年人购买的意义就不是很大了。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。
老年人因为上了年纪，历经岁月风霜的洗礼，身体较为脆弱。看病住院的几率相对较大。老年人选择意外险产品，除了要注意被保险人年龄是否符合，还要注意医疗保障责任。保险公司为了控制风险，对于老年人群里设置的医疗保额会相对不高，建议可以购买几份含有意外医疗及住院医疗保障责任的意外险。
保险专家指出，为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：
首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在６５岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。
此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。
总而言之，年龄越大投保所需支付的成本越高，所以应尽可能地早点投保。
给孩子买儿童保险，首先要明确的是“要给孩子保什么”，即保障内容是什么。知道“保什么”了，再确定什么样的保险产品适合孩子。
应先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。
宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份
小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。医疗方面大部分问题可以解决了。
建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：一是先保大人后保小孩。二是缴费期不必太长。三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元。四是购买豁免附加险。另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。
大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
然后可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
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