相比于已婚人士而言，单身一族看似是逍遥自在，其实他们面临的意外风险更大，随时都有可能遭遇疾病等隐患侵袭。因此，单身一族是非常有必要给自己增加必要保障的。那么，单身人士如何选择合适自己的保险产品？
买意外险首当其冲
对于多数刚参加工作的年轻人来说，经济收入较低，但同时面临着买房买车的生活压力。这类人群虽然自身健康状况良好，但由于承担的责任较为重大，因此对意外保险保障有着迫切的需求。
就这类人群而言，若直接购买高保费、高保障的保险产品，可能在一定程度上会给自身经济造成不小的压力。因此，这类人群更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的产品，意外险成为首选。照顾父母是自己的责任，无论自己在与不在，意外保障将成为一把安心锁。
借消费类重疾险守住健康M.bX010.CoM
受环境污染、饮食变化以及工作压力的影响，目前患重疾的几率大大增加，单身族在年轻的时候给自己买一份重疾保险必不可少。值得一提的是，重疾险是无病时为应对患病所做的准备，一旦真正患病，以不至于被重疾险拒之门外。因此，保障较高、保费便宜的消费类重疾险是创业期单身族应当考虑的保险产品。重疾险属于提前给付型，跟社保不冲突，一旦确诊立即给付保额，解决社保不能解决的前期押金以及自费药的问题。借助重疾险守住自己的健康，避免因看病花销太多给自己、父母带来巨大的生活压力。
对于没有医保的单身族，还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备，避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。
适当筹划养老准备
人不可能不老，养老需要一大笔生活开支。有条件的单身族可以提前筹划养老准备，购买带有分红性质的生死两全保险，如每年依据保险公司的经营状况领取一部分红利，逐渐积累养老钱，或在遭遇意外、疾病身故时留一笔资金给家庭维持生活开支。
定期缴纳养老险保费，从某种意义上来说是一种强制储蓄。对于花钱缺乏计划的单身族而言，购买养老险也是养成节俭和储蓄的好习惯。保险公司的这类保险可以保证养老金的保证性、安全性和长期收益性，通过一次或逐年固定投入确保累积充足的养老金，让单身族安享有尊严的晚年生活。长期来看，养老险将为养老生活准备一笔金额可观的资金。
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房贷一族买保险之家庭经济支柱型人物的保障方案
家庭经济支柱型人物主要负责偿还房贷债务，一旦不幸发生意外或疾病风险将会给整个家庭带来巨大的财务风险，所以房贷一族买保险应该优先完善家庭经济支柱型人物的保障，若夫妻双方均是家庭主要收入来源的贡献者，那么应先完善夫妻双方的保障。规划家庭支柱的保障方案时要优先购买意外险，投保时意外身故类的保额建议设置为被保险人年收入的10倍以上。其次购买健康险，考虑到重疾将给整个家庭带来巨大的财务风险且社保无法涵盖重疾，所以为家庭支柱投保健康险应重点关注重疾保障，投保时以返还型重疾险为佳，可以“有病治病，无病储蓄”。
房贷一族买保险之孩子的教育金保障方案
子女到了一定的年龄就必须要上学，这是刚性需求，为避免房贷一族因家庭急用而挪用孩子教育金的情况发生，建议房贷一族买保险还应该尽早给孩子规划一份合适的教育金保险方案。市面上提供的少儿教育金保险大多数的承保年龄设置在0至16周岁之间，所以房贷一族最好尽早给孩子购买。投保要量力而行，用于投保教育金保险的保费以占家庭收入5%-10%为宜。另外，为避免因家长后期无力继续缴纳教育金保费而导致该教育金保单失效的风险发生，房贷族选购教育金保险时以附加保费豁免者为佳，以便于风险来临时孩子能够继续享受教育金保障。
房贷一族买保险之商业养老保障方案
我国社保转化率低，房贷一族要想维持退休前的生活水平最好在家庭成员基础性保障全面的情况下搭配购买合适的商业养老保险，以目前市场上提供的商业养老保险的缴费年限通常是可以自由选择的，一般有趸交、3年、5年、10年、20年期等选择，建议房贷一族最好延长缴费年限，这样可以缓解每次缴费所带来的经济压力。另外，在养老金的领取问题上，结合当下人们平均寿命增长的情况，建议房贷一族尽量将养老金的领取年限拉长，以保证最少领取20年或至85岁为佳。
提示：投保时建议房贷一族优先完善家庭经济支柱型人物的保障，为其投保意外险时可以适当提高意外身故类的保额，投保健康险时以长期重疾险为佳。
理财建议
秦先生目前每月生活开支已占到收入的42％，明显偏高了，应控制在30％左右。再用20％建立一份全面的保障计划，其余50％进行理财投资，以实现稳定增值，建议选择安全性及流动性较强的基金理财产品。
具体建议如下：年投入1.4万元左右，建立一份保障健康同时兼具理财投资的综合保障计划。
1.身故保障：65岁前拥有40万的身故保障，65岁后拥有20万的身故保障；2.意外医疗：每年拥有1万元的意外医疗保险金医疗保障；3.重疾保障：180天后，终身拥有20万元的重疾保障；4.住院保障：80％报销比例，每年拥有5000元住院医疗金养老保障；5.65周岁可以一次性领取养老金20万元。
除此之外，建议预留2万元银行存款作为紧急备用金，其余资金购买基金理财产品，每月可另追加投资3000元，收益安全，变现灵活。
首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险，传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
其次，在拥有基础人身保险之后，工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30-45岁患上重大疾病的几率超过15%，而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。而与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手之外的另一个隐型杀手，便是“意外伤害”。据保守统计，中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万，受伤超过100万人，平均每7分钟就发会发生一起交通事故，每3分钟就有1人因交通事故死亡。据统计，全国平均每分钟就有2个人死于意外。
因此，一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”，作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。如果经济条件允许的话，还可以补充一定“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
个人的风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭的风险保障体系，因为家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭，所以专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。
小张今年27岁，是典型的单身白领，从事软件开发工作，税后月收入12000元，年底双薪+10000元左右的奖金，有社保，无商业保险。每月开支：与人合租住房每月1500元房租，生活其他开支3000元左右。
投资方面，目前投资股票2万元，基金8万元，有定期6万元，活期1万元。计划在30岁结婚，并在结婚前买套小两居，以及价值10万元左右的小车。
号脉问诊
张先生工作较稳定，收入较高，开支不太大，年结余11.4万元，结余比例约为68%，高于一般的平均值，说明张先生财富积累的速度很快。有基本的医疗和养老的保障，不过还略显不足。投资方面，规模较大，涉及种类也较多，初步判断张先生的风险偏好属于轻度进取型的。
对症下药
现金规划：张先生月支出4500元，由于工作较稳定，而且无太大的风险，所以建议大约准备1.4万放入活期账户比较合适。
消费支出规划：张先生30岁计划组建家庭，大约3年买内房买车。按照房价2万/平方米的一般价计算，我们假定张先生的目标为80平米的两居室，那么买房共需160万，首付三成为48万。按目前的状况，张先生已有资金和投资收益以及3年的节余，首付款问题不大。假设张先生买房按揭20年，按贷款利息5% 计算，月供大约7500元，目前来看超出了月收入的30%，所以压力还是较大的。不过，随着家庭的组建，家庭总收入会有所增加，月供的压力会相应减小。另外，买车是一笔较大的开支，10万对现在的张先生来说压力不大，但是要同时兼顾购房计划，还是考虑分期付款比较好。
保险规划：社保的医疗保障是最基本的，某些大病或非工伤意外，张先生还得自己承担。所以张先生可以考虑配置重大疾病险，然后附加意外险。张先生每年可以控制年缴保费1.78万，保险产品的选择可以多种搭配，另外，储蓄分红型的保险也可以考虑。
投资规划：基于我们估测的张先生的轻度进取型风格，我们建议张先生把约70%的资产作为成长型资产，约30%作为定息资产，这样比较合理。定期存款留足4万就较好，毕竟定期存款会以牺牲收益更高投资产品为代价。其余的闲置资金可以增加到基金或是投资到债券产品。大约10万的年节余(除去保险)可以采用基金定投的方式为买房买车等投资积累。
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