单身一族,单身到结婚 保单也得跟着变

2020-03-21
单身族保险规划

一个人的世界总是自由自在,单身总是与自由划上等号,但是在享受自由的同时,单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办?发生意外怎么办?保险对于单身人士而言,也算是一种依靠。

而对大部分人而言,单身的日子只是几年的逍遥,碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候,婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴,于是两个人面临的风险、需要的保障,也随着这生活性质的变化面临调整。

从单身到结婚,保单应该进行怎样的转换?

单身:消费型险种为主,适当理财

24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员,工作刚满一年,目前的工资收入每月约5500元,基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物,所以也是个“月光族”,暂时没有多少存款,父母在外地,均有工资收入,所以家庭负担不重。

张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。

这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段,没有银行储蓄和固定资产,无需负担家庭责任,在消费上缺乏规划。

单身一族买保险首先是要考虑保障,包括意外、医疗健康、重大疾病等。

首先,单身一族应该购买保额足够大的意外保险,特别要附加意外医疗,一旦发生意外,不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜,可以将保额尽可能买得大些。

其次,是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件,如果被保险人亡故,父母可以得到一笔赔付,减轻其生活压力。

再次,医疗保险对单身一族尤为必要,特别是重大疾病险,而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。

常见的健康类附加险有两种:附加住院险和附加住院津贴,可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险;反之,则需要购买附加住院险,才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。

除了保障以外,养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小,正是积累人生第一桶金的黄金时期。

理财网认为,单身一族的好处在于,可以自由支配的钱比较多,再加上年轻人的养老金是最便宜的,所以这个时候规划养老有它的好处。

针对单身一族缺乏消费规划的特点,可以选择月缴形式的养老金,进行强制理财。

年轻人抵御投资风险的能力也较强,因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险,比如投资连结型保险,回报率高,而且越早买投资周期越长,需要时间久,回报自然比年龄大的人买更高。

选择保险的好处在于扣费在前期,所以钱真正可以存得住,不至于像其他理财方式,看到利润就跑,达不到强制理财的目的。

保费支出方面,单身一族,一般只需将年收入10%左右作为每年的保费,其中5%的保费用于购买纯消费型的保障,可以购买到保额足够大的保障;另外再将5%的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。

二人世界:增加返还型险种

刚刚结婚,过上二人世界的张政今年30岁,是一家地产经纪公司的项目总监,妻子29岁,在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车,每月房贷还款8000元,养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元,都享受13个月的薪酬待遇,并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元,银行存款合计30万。

这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同,保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是,婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型,而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄,相对较贵,但是如果不出事则可以返回,经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起,又可以为将来做好准备。

另外,婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些,可以选择一些保证型的养老金,比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金,夫妻都有经济来源的话,买这种固定的养老金,负担不会很大,共同资产也比较多,这种保证利益养老金保费比较贵,对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。

在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说,需要时间的积累,时间越长,分红越多,准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金,也可用于将来夫妇的养老。

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单身族理财投资兼顾保障


单身族看似一人轻松自由,其实绝大多数单身族也将面临买房、成家、养老、抚养孩子、赡养父母等各种现实问题,尤其是创业阶段,四处奔波,面临的意外风险更大,疾病隐患随时可能偷袭。理财保障两者缺一不可。对单身族来说,提早做好计划,购置一份合适的保险。单身一族究竟应该买些什么样的保险来规避人身风险?

买意外险首当其冲

对于多数刚参加工作的年轻人来说,经济收入较低,但同时面临着买房买车的生活压力。这类人群虽然自身健康状况良好,但由于承担的责任较为重大,因此对意外保险保障有着迫切的需求。

就这类人群而言,若直接购买高保费、高保障的保险产品,可能在一定程度上会给自身经济造成不小的压力。因此,这类人群更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的产品,意外险成为首选。照顾父母是自己的责任,无论自己在与不在,意外保障将成为一把安心锁。

投资保障规划需求主要集中在两个方面:

一是需要注重节流,养成良好的理财习惯。

过度的消费支出会严重影响财富的积累,建议单身贵族首先取消不合理的消费,减少一些不必要的应酬,在爱好方面的花费也需要适当节制。同时,应该建立收支储蓄表,登记每笔收入和支出,规划日常消费,尽量做到“不月光”,养成良好的理财习惯。

二是进行固定收益的投资,同时兼顾保险保障。

多数单身族平时既要完成本职工作,又要做一些兼职工作,压力较大,虽然有养老保险和医疗保险等基本保障,但如果再补充一份商业保险会减轻一些意外带来的经济压力。同时,又爱好户外运动,很有必要购买一些具有意外保障功能的保险。

年轻单身情况不同:

1、对于刚出来工作,或者收入结余较小的人来说,投保消费型险种作为过渡是一个不错的选择。花费少,保障也可以拥有,但是消费型不足的地方是保障时间短,如果健康发生变化,到期不一定可以续保上了,保障稳定性差,而且随着年纪大,保费也会增长。

2、对于收入较高,或者是收入较固定的年轻人,可以选择年缴、半年缴、季度缴、月缴等分期缴费的方式,投保万能险,终身型重大疾病险,投连险等。分散缴费压力,强制为未来储蓄一笔钱,同时,保障持续性强,稳定性好。

30岁以内的单身人群,还没有成家,父母也还有一定的经济来源,不用赡养,所以该阶段的压力是相对较小的,但也不可否认要面临不久的将来要成家,紧接着也要迎接小孩子的到来,但是该阶段的财富积累还很少,所以该阶段主要的任务是积累更多的财富,但是人生当中的意外和疾病风险是我们任何一个人都无法控制的,所以做好这方面的保障还是很有必要的。

只有我们保障好了自己,才能在人生路上没有后顾之忧地去拼搏,即使风险来临之时也能坦然面对。所以年轻的单身人士应该为自己考虑一些纯保障型或者消费型的保费低,保障高的保险产品。也方便日后成家后再就挣个家庭一起做一套更加完善的家庭保障计划。

总体上说,是个面临很多变化的年龄层,建议购买可以根据以后需要,随时调整保额的保险。不太建议买消费型的,如果你认可早晚要买保险,那么越年轻越便宜,消费型只是把你的年龄拖大,保费拖高而已。

保险知识,介绍单身族该有的正确退休观


经常有客户或朋友对我说:“小宋,我现在打算配置一分保障,什么险种最好呀?”。其实保险没有最好的,只有最适合自己的,适合自己的就是好的。

选什么产品和交费多少,要从自己的切身状况出发。不能单纯的为了追求保障或所谓大众投资比例,盲目的跟从,让原本为自己解决后顾之忧,提高生活质量,减少精神压力的产品,变质为新的缴费压力。

下面我们以退休规划为例,不同的族群不同的需求,应该规划什么保障、交费多少较为合适呢?自给自足的社会新鲜人

刚出社会的新鲜人,收入可能不是很多,但要养活自己应该是绰绰有余,保障需求也比较低。由于提早规划退休,不但保费比较划算,而且时间较长,效益也较高,因此退休规划宜早不宜迟。

规划建议:选择保费较代的定期险可能满足保障需求,等预籚交足够时,可终身型保单。如果还有余力,可购买投资型保单,在投资型保单的投资标的选择上,可以挑选较为积极型的基金。保费预算及适合的商品:年收入10%-20%,定期寿险搭配医疗险附约、投资型保单。有家族经济负担的年轻人。

如果在收入不足,又需要负担家计的情况下,保费的预算可能就不太够,这里最好以保障为先考量。

规划建议:有家族经济负担的年轻人的保障很重要,因为是一家人的依靠,所以保障为主,等预算较为充实裕时,可以留意投资型保险。

保费预算及适合的商品:年收入5%~10%,终身寿险搭配定期寿险、医疗险附约、投资型保单。

收入稳定的单身贵族

年龄在30岁上下,工作已有一段时间,收入较高且稳定的族群,如果没有房贷、车贷等其他固定支出的话,可以做较的预算来为自己存退休金。

规划建议:如果保费预算1个月在2000元左右,可以选择满期还本期储蓄险,再搭配投资型保险投资型保单。

保费预算及适合的商品:年收入10%~20%,满期还本型储蓄险搭配医疗险附约、投资型保单。

保险知识,给20、30、40单身族理财支招


20岁自我保障强制储蓄

单身1:孟小姐,24岁,外企工作月薪3000元。喜欢购物、娱乐,属于“月光女神”一族。对理财毫无概念,身边单身朋友也只谈消费不谈理财。提倡享受今天的生活,但绝不“啃老”。

理财专家建议:单身理财最重要的是30岁之前,这个无财可理的阶段属于储蓄期,理财性格、习惯的培养很重要。为了今后组建家庭做准备,建议单身朋友一定要强制储蓄。而且,购买定期寿险也很重要。由于年龄低,可用较低保费获较高保额。“现在年轻人几乎都是独生子女,一旦出现意外,父母将无任何保障。一年缴纳五百元左右的保费,可获得二三十万的保额,受益人可定为父母。”

30岁投资大胆重意外险

单身2:周先生,31岁,IT企业的技术骨干。工作八年,有十几万存款,股票2万,月收入8000元,现每月开支在5000元左右。想在近两年参加在职硕士课程,预算3万元。有购房、购车、旅游计划。

理财专家建议:这类人群工作、收入都已基本稳定,手头有些存款,但眼前几年的计划也会很多。所以建议先做风险测评,根据自身的类型进行投资。由于自身年龄并不大,投资胆量可放大些。手头留有一两万做应急资金外,其余总资产的55%存款、10%投债券、25%投基金(可选股票型)、10%投股票。而且,这部分人由于平日工作繁忙,可能会定期出游减压,所以建议购买意外伤害保险、医疗保险。

40岁稳健投资选大病险

单身3:张女士,40岁,某单位行政工作,月收入4500元。离异后与小学五年级女儿一起生活。有100㎡住房,无贷款。前夫每月支付女儿700元抚养费。个人资产主要是4万元的银行存款和1万元国债。想为孩子储蓄教育资金、购买保险。

理财专家建议:对于单身妈妈(爸爸)这部分特殊人群,理财思路要区别于“单身贵族”,注重稳健,尽量降低风险投资比例,以存款、债券理财为主。单亲家长会凡事以孩子为出发点,但这种想法未必正确。因为单亲父母是家庭最主要经济来源,而且人到中年。因此,为自己投保重大疾病险尤为重要。自己做好充分保障后,可考虑孩子的教育基金或少儿险等。

保险知识,单身月光族理财三步走


对于刚工作不久的大多数年轻人来说,工资是有限的,而精力是旺盛的,品牌衣服、首饰、泡吧、旅游,各种需要花钱的爱好,还有与朋友的约会等等都是当代年轻人所热衷的。怎样既享受生活、又收支平衡呢?"月光一族"们如何为将来的购车置业积累财富呢?对于这些消费习惯超前,对未来生活毫无储蓄,偏向当前生活质量的月光公主、月光王子,理财专家形象地称他们为"蟋蟀"族。虽然目前的生活过得光鲜亮丽,但是一旦要添置大件物品,或是遇到紧急情况需要有积蓄支持的话,"蟋蟀"族就没辙了。即便不为结婚时的购车置业储蓄,每个人也得为养老做个长远打算。如何才能让"蟋蟀族"做个彻底的改变呢?【第一步】节流

对于参加工作不久的年轻一族来讲,正处于生命周期中的"成长期",是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段。但如果是储蓄率极低,生活中最注重的是目前的享受而没有长远规划的典型"蟋蟀"族,那么最首要的一点就是要进行强迫储蓄,控制每月支出,做好"节流"工作。而且,"节流"是比"开源"更实际也更迫切。首先,"蟋蟀族"们要给自己设定每个月的储蓄目标,以此来积累财富,控制不必要的支出,比如频繁地泡吧、K歌;还要尽量减少在外就餐次数和档次;穿着方面,要坚持不血拼购物,衣服在精不在多的原则,有计划地购买。综合考虑生活各方面的支出,日常生活支出要控制在1500~2500元之间,即工资收入的三分之一左右。

【第二步】强制储蓄

建议各位"蟋蟀族"可以采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。比如参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效,而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机,克服股市变化带来的系统性风险。当然;一份好的保险计划也是很有必要的。也是强制储蓄的一种,它既可以防范不测风险,又可以投资收益。

【第三步】投资+流动性准备

除了每月定额的强制储蓄部分外,"蟋蟀族"还需要为自己的生活预留一部分紧急备用金,来应变不时之需。剩下的三分之一工资可以用作紧急备用金。对于单笔大额的资金,比如年底分红、奖金等,"蟋蟀族"可以适当利用这些资金做些其他方面的投资。正处于财富"成长"的年轻人风险承受能力较高,可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议可以购买一些银行发售的理财产品或购买一些股票型基金、平衡型基金,或者自行投资股票也是值得考虑的。总之,要想实现所有的理财目标,必须拥有相当的资源来支撑,假如缺乏资源,只能量入为出,减少需求,尽早理财投资会为将来积累。

工薪族买什么保险好?工薪一族投保指南


工薪族就只靠着自己每个月的几千元工资生活,可是一旦疾病等意外来临,工薪族一时也没有太多的钱拿出来去应对,这就需要工薪族买保险,为人身买一份保障,规避掉一些风险。那么,工薪阶层如何买保险?工薪族买什么保险好? 薪族买什么保险好?

一、基本原则

首先呢,工薪阶层在购买的时候一定要遵从以下三个原则:

原则一:适时购买

保险的一大特征是,年龄越大,保险公司的承保风险越高,保费的要求也就越多,所以趁着年轻,早点适时购买的话,保费的投入也相对少的多。

原则二:适量购买

要量入为出,根据自己的收入来决定自己每年缴纳的保费是多少。按照保监会的相关数据显示,对于个人来说,最为合适的购买量应该是控制在个人年收入的10%-15%的。

原则三:险种适当

根据自己的家庭情况、收入情况以及保障需求来购买保险,险种的选择宜适当,应首先选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。

二、买哪些保险好

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,另外还应该考虑养老,所以,兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

其次,在拥有基础人身保险之后, 由于,意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手,所以,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。

一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

三、温馨提醒

1、工薪阶层买保险,要始终明白,先从最基本的保障买起。最先考虑意外、医疗和身故保障,其次考虑教育金、养老安排。 最后才是考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。

2、要注意,对于不同收入层次家庭支柱,保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。

工薪族应该买什么保险好?工薪一族投保指南


工薪族就只靠着自己每个月的几千元工资生活,可是一旦疾病等意外来临,工薪族一时也没有太多的钱拿出来去应对,这就需要工薪族买保险,为人身买一份保障,规避掉一些风险。那么,工薪阶层如何买保险?工薪族买什么保险好? 薪族买什么保险好?

一、基本原则

首先呢,工薪阶层在购买的时候一定要遵从以下三个原则:

原则一:适时购买

保险的一大特征是,年龄越大,保险公司的承保风险越高,保费的要求也就越多,所以趁着年轻,早点适时购买的话,保费的投入也相对少的多。

原则二:适量购买

要量入为出,根据自己的收入来决定自己每年缴纳的保费是多少。按照保监会的相关数据显示,对于个人来说,最为合适的购买量应该是控制在个人年收入的10%-15%的。

原则三:险种适当

根据自己的家庭情况、收入情况以及保障需求来购买保险,险种的选择宜适当,应首先选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。

二、买哪些保险好

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,另外还应该考虑养老,所以,兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

其次,在拥有基础人身保险之后, 由于,意外伤害与“重大疾病”并称为目前社会两大隐型杀手,所以,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。

一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

三、温馨提醒

1、工薪阶层买保险,要始终明白,先从最基本的保障买起。最先考虑意外、医疗和身故保障,其次考虑教育金、养老安排。 最后才是考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。

2、要注意,对于不同收入层次家庭支柱,保险的功能及重点也有所不同。需要根据自己的经济能力和家庭经济需求制订相应的保险规划。

有车一族的车险常见问题


车的保险是有车一族的爱。随着经济的发展,有车的人也是越来越多。所以加入一份车险就显得尤为重要。意外难免发生,爱车受到伤害,我们的财产也会受到伤害。所以加入一份车险就显得尤为重要,这样既保障了我们的生活又保护了我们的权益。何乐而不为!中国是个快速发展的国家只有把握好方向才能更好的适应社会。所以就让我们从车的保险开始了解更多的保险知识吧。

机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户,主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的,主要是各种类型的汽车,但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份,中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》,推动了车辆保险的改革。

目前,机动车辆保险已成为我国财产保险业务中最大的险种。机动车辆保险已涵盖汽车危险事故的大部分,中国交通部已强制购车人员购买机动车辆保险,以保证在车祸事故中,受害人正当权益得到保障。比如交强险就是以保证第三方的权益为目的险种。而中国比较有名的汽车保险公司有中国平安保险公司、太平洋保险公司等。

保险理赔的基本流程,出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外,还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故,另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场,保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程:出示保险单证。出示行驶证。出示驾驶证。出示被保险人身份证。出示保险单。填写出险报案表。详细填写出险经过。详细填写报案人、驾驶员和联系电话。检查车辆外观,拍照定损。理赔员带领车主进行车辆外观检查。根据车主填写的报案内容拍照核损。理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。交付维修站修理。理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。车主签字认可。车主将车辆交于维修站维修。

以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨,车主一定要注意做好前期工作,避免事后理赔时麻烦被动。

其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况,然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔,尽量减少损失。

对于定损时没有发现的车辆损失,应及时通知保险公司,由保险公司进行二次查勘定损,这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏,应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验,确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理,保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后,在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。

最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端:在发生交通事故后喜欢私了,也就是说怕麻烦,觉得去理赔就是浪费时间,宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间,往往是两头得不到赔偿,苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时,最好不要私了,更不能忍气吞声。哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间,又增加了自己的理赔率,因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。

现在投保车险,最大众的选择就是四个基本险。交强,车损,三者,不计再加外车船税。

如果你的车有被划伤过的经历。那只要不超过三年的车都可以加划痕险。

如果你的车经常会飞速行驶在高架上,那建议你可以投保玻璃险,这样如果被见起的小石头砸坏玻璃也不用担心了!

如果你的车经常开去外地,或公司,住宅外无固定的停车位或停车厂,那你可以有投保盗抢险。

如果我的车,年限超过八年,那你可以投保自燃险。

如果你对自己的行驶能力不是很有把握,那就为司机和乘客投保一个五万乘以五座的座位险吧!

总之来说,希望车主能根据自已的实际情况来选择需要投保的险种。

要注意的是,如果A车主与运营车辆B发生碰撞,并且A车主为全责,那么在维修期间的B运营车车主的经济损失有可能由A车主独立承担。比如你撞到了出租车,你负全责,而他的车维修期需要2天,那么保险公司不会承担出租车司机的两天损失,你就必须要和出租车司机协商处理他两天内的经济损失。

单方事故的处理及索赔程序,单方事故指不涉及人员伤(亡)或第三者财物损失的单方交通事故事故处理及保险索赔程序:单方肇事是最为常见的一类事故,因为不涉及第三者的损害赔偿,仅仅造成被保险车辆损坏,事故责任为被保险车辆负全部责任,所以事故处理非常简单。

文章来源:http://m.bx010.com/b/1931.html

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