理财建议
秦先生目前每月生活开支已占到收入的42％，明显偏高了，应控制在30％左右。再用20％建立一份全面的保障计划，其余50％进行理财投资，以实现稳定增值，建议选择安全性及流动性较强的基金理财产品。
具体建议如下：年投入1.4万元左右，建立一份保障健康同时兼具理财投资的综合保障计划。
1.身故保障：65岁前拥有40万的身故保障，65岁后拥有20万的身故保障；2.意外医疗：每年拥有1万元的意外医疗保险金医疗保障；3.重疾保障：180天后，终身拥有20万元的重疾保障；4.住院保障：80％报销比例，每年拥有5000元住院医疗金养老保障；5.65周岁可以一次性领取养老金20万元。
除此之外，建议预留2万元银行存款作为紧急备用金，其余资金购买基金理财产品，每月可另追加投资3000元，收益安全，变现灵活。
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单身一族如何买保险
人的一生总要接受风雨洗礼才能茁壮成长，但每一个阶段都面临着不同风险的挑战！此文所提的就是从刚踏入社会至结婚之前的这个阶段。
单身一族，多半身体健康状况良好、精力充沛, 正处于事业发展期，工作走动性较大，面临意外风险的相对机率较高，同时空气污染、食品污染、工作压力大，生活的快节奏等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。所以作为单身一族就不得不考虑一个问题，一旦意外或重大疾病风险降临在自己身上，医疗费用哪里来，未来父母的赡养费用哪里来？…….
因此本人认为，作为单身一族，主要考虑的就是意外险。
意外伤害保险一般包括意外身故、残疾，但有的公司产品包括烧伤和烫伤。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年一二百元的保障成本就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险费率较高甚至直接拒保。
意外医疗也是必要的选择。因意外发生的医疗费用，包括门诊、挂号费等属报销型，实报实销。
网为您推荐以下几款不错的意外保险：
产品名称 保障内容 购买 “九九祥福”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元特色：住院津贴80元/天 查看详情 “快乐嘟嘟—尊贵人生”意外伤害保险 意外伤害45万 意外医疗2万元
特色：住院津贴100元/天 查看详情 “太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元 查看详情
投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
案例分析
孙先生今年25岁，就职于沈阳一家软件公司。月薪5000元，年终奖2万，每年兼职收入3万元左右。养老保险和医疗保险等保险都有，但没有住房公积金。每月基本生活开销2000元左右，由于酷爱旅游和户外运动，每年在这方面支出平均2万元左右。
理财目标
经过和孙先生认真沟通，孙先生的主要压力集中在结婚、购房、购车等理财目标上。由于今年孙先生打算买房，而父母已经为他准备好首付款，因此孙先生的理财目标主要集中在以下两点：1、初步打算5年后结婚，希望现在能为将来结婚准备装修、家具和其他相关费用。2、为自己购买一台15万元左右的汽车。
保险规划
孙先生平时都过着典型的年轻白领的生活，有养老保险和医疗保险等基本保障，因此没有必要购买时间长、成本高、相对保守的终身险、投连险等保险产品。但由于孙先生经常与同学、同事一块去旅游，进行爬山等户外运动，所以还是有必要购买一些保险来增加保障，比如定期寿险、意外险和残疾险等。比如一个每个月只需200元就可以购买到保额达100万元的低成本定期寿险。还可以选择人身意外险，保费也不是很高，一年只需几百元保费，就能获得较完善的意外保障，有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金，可有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。
2、获取保障的同时，还可保费返还。既可用于晚年旅游费用，又可给孙子做教育金 ；
3、该产品还可申请保单贷款，为您以后工作生活灵活掌握资金调用；
4、红利可现金领取、累计生息，抵交保险费；生存保险金与祝寿金可现金领取亦可累计生息。
相比于已婚人士而言，单身一族看似是逍遥自在，其实他们面临的意外风险更大，随时都有可能遭遇疾病等隐患侵袭。因此，单身一族是非常有必要给自己增加必要保障的。那么，单身人士如何选择合适自己的保险产品？
买意外险首当其冲
对于多数刚参加工作的年轻人来说，经济收入较低，但同时面临着买房买车的生活压力。这类人群虽然自身健康状况良好，但由于承担的责任较为重大，因此对意外保险保障有着迫切的需求。
就这类人群而言，若直接购买高保费、高保障的保险产品，可能在一定程度上会给自身经济造成不小的压力。因此，这类人群更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的产品，意外险成为首选。照顾父母是自己的责任，无论自己在与不在，意外保障将成为一把安心锁。
借消费类重疾险守住健康
受环境污染、饮食变化以及工作压力的影响，目前患重疾的几率大大增加，单身族在年轻的时候给自己买一份重疾保险必不可少。值得一提的是，重疾险是无病时为应对患病所做的准备，一旦真正患病，以不至于被重疾险拒之门外。因此，保障较高、保费便宜的消费类重疾险是创业期单身族应当考虑的保险产品。重疾险属于提前给付型，跟社保不冲突，一旦确诊立即给付保额，解决社保不能解决的前期押金以及自费药的问题。借助重疾险守住自己的健康，避免因看病花销太多给自己、父母带来巨大的生活压力。
对于没有医保的单身族，还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备，避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。
适当筹划养老准备
人不可能不老，养老需要一大笔生活开支。有条件的单身族可以提前筹划养老准备，购买带有分红性质的生死两全保险，如每年依据保险公司的经营状况领取一部分红利，逐渐积累养老钱，或在遭遇意外、疾病身故时留一笔资金给家庭维持生活开支。
定期缴纳养老险保费，从某种意义上来说是一种强制储蓄。对于花钱缺乏计划的单身族而言，购买养老险也是养成节俭和储蓄的好习惯。保险公司的这类保险可以保证养老金的保证性、安全性和长期收益性，通过一次或逐年固定投入确保累积充足的养老金，让单身族安享有尊严的晚年生活。长期来看，养老险将为养老生活准备一笔金额可观的资金。
目前，在各种理财产品的夹击下，家财险在功能和收益上双双升级，这大大增加了其吸引力。
暖气漏水泡坏了家具、窃贼入门丢了财物、家中失火烧光了家底……这样的意外足以让你损失惨重。
但这些灾难所带来的损失，只要花二三百元就可以避免。对于普通家庭来说，只要每年花费二三百元，就可以得到20万元左右的家庭财产保障，应对火灾、水淹、失盗等风险。
这只是其中的一种。更高级别的是投资型家财险，在投保期间，不论是否出险，到期以后都可以拿到本金，而且，还可以得到不低于银行同期定期存款的收益。
这只是其中一部份，一些家财险在提高资金运作效率之后，收益和分红均比往年提高不少，真正实现了投资与家庭财产保险两不误，而且，家财险的保障功能正在大扩容。
与已经日渐普及的寿险产品或投资型保险产品相比，家庭财产保险的普及程度要低的多。“家庭财产出现风险的可能性很小，买保险没有必要。”这是许多人的想法。
不过，其带来的好处却是巨大的，而且，家财险也在不断升级。
目前，已经由单纯的保障型家财险产品，向日常电器、服装、房屋、装修和文化娱乐用品等扩展，同时还可以附加盗抢险、管道破裂以及水渍保险、现金损失保险等。比如，人保财险的“金锁”家财险、太平洋保险的安居综合保险均属于此类。
此外，有的产品，除了针对投保人的房屋和家庭财产提供保障外，还增加了家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等，同时也把商用财产、搬迁费用等新的保障项目纳入。
收益可“随息而动”，而投资型产品的出现更是让其增添了“亮点”。
这是一种集投资、还本、保障于一体，对获得保障之余还希望获得投资收益的人提供了新的选择的产品。
而且，这种产品与银行利息挂钩。尤其是随着央行利率的上涨，其收益也水涨船高，此类产品可以很好地应对利率上调的风险。
和银行转存定期存单不同，保单上调收益率不需要客户到保险公司办理相关手续，产品自动完成收益率提高，不仅省去银行排队的麻烦，更规避了普通储蓄或国债中途变化“存期”会造成的利息损失。
此外，在提高了资金运作能力之后，一些保险的投资型家财险的收益也在创新高，这远远高于银行的存款利息。
三大注意
家财险的投资也需要讲究技巧。
首当其冲是别超额投保。
和寿险保额保费低、保额高不同的是，家财险保额并非越高越好。无论投保金额多高，在出险以后保险公司只会按实际损失赔付，最高不超过保险标的的实际价值。而且，如果认为投保人是恶意超额投保，企图获得额外收益，保险公司会视保险合同无效。
也就是说，超额投保并不能得到更高的赔付，只会白白增加保费开支。
其次是别重复投保。
一般而言，投资者经常从一个极端走向另一个极端。一些人在认识到家财险的重要性后，为了更加保险其间，或者是由于不同公司业务员推荐的结果，会同时在多家保险公司投保，这种重复投保，又形成了另外一种超额投保。
对于重复保险，保险公司通常规定：“若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，公司仅负责按比例分摊赔偿的责任。”
也就是说，无论是在多少家保险公司投了保，市民最终能获得的赔付都不会超过构成有效索赔的损失总额。因此，在选择不同的保险公司的家财险时，要注意对同一项保险责任，保额加起来不要超过实际财产。
再次是千万别隐瞒事实造成理赔隐患。
保险单是约定双方权利与义务的有效合同，也是具有法律效力的契约，一旦生效必须不折不扣地履行。因此，投保人必须如实告知实际情况，否则可能给理赔带来麻烦，甚至得不到理赔。
比如，时下家财投资类保险因其兼备的保险和投资功能而倍受青睐。作为投保一方要根据保险要求如实告之保险人自己欲投保的家庭财产的坐落地址，家中有多少价值的可保财产，打算办理何类险种，投保多少保额，近期是否增加家中的可保财产，还有哪些财产能否投保待确定（像金银首饰、古玩、邮票、有价证券等），以及想参加其他附加险种的范围等等。如果在投保时留一手，瞒情不告，含糊其辞，最终可能在理赔时带来麻烦，得不到应有的赔付。
新近出版发行的“2012中国肿瘤登记年报”显示，女性发病居第一位的恶性肿瘤为乳腺癌，其次为肺癌、结直肠癌、胃癌和肝癌。其中，乳腺癌占女性全部恶性肿瘤发病的16.81%，中国10万人中就有23.16人患此病。
鉴于恶性肿瘤发病率增高，越来越多的女性开始关注保障。保险专家建议，女性客户应为自己购买意外、重疾、医疗、身故、养老等丰富而全面的保障计划，买对保险买够保额，方可做从容优雅的现代女性。
保险专家建议，女性都应该为自己的健康风险“上一把锁”，购买保额为年收入5～8倍的健康保障计划。养老方面，女同胞可以用年收入的10%为自己购买足额的养老保险，以便让自己的晚年生活更加舒适自主。
有些产品能同时满足女性的保障、健康与养老需求，不仅可以给予女性客户37种重疾和原位癌保障，更特别包含意外面部整形手术和女性特定手术医疗两种女性疾病保障。此外，更额外提供了年金转换的权利，客户可在退休后将保障变为退休金，每年领取，直至终身。可谓健康养老两不误。
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