据公安部统计，截至2018年底，全国汽车保有量达2.4亿辆；机动车驾驶人数量达4.09亿人；私家车持续快速增长，保有量达1.89亿辆，载货汽车达2570万辆，再创历史新高。
在交通发达便利的同时，交通意外的频繁发生也让人陷入沉思。天降灾难也好，人为疏漏也罢，交通意外就像洪水猛兽般，侵蚀着人们的生活。
哭过、伤过、叹息过之后，我们更需要理性的思考，如果意外不可控，那么能抓住的最后一根稻草又是什么？
今天，我就想和大家聊一聊，面对交通意外，我们该如何做好保障。
意外险全面分析
驾乘意外险，要不要买
交通意外，你还需要更多的保障
总结
01意外险全面分析提起交通意外，我们首先想到的保险肯定是综合意外险。
它的保障内容比较简单，一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。
而且杠杆高，几百块钱的保费，100万的保额，残疾还能按等级赔付。
1. 意外险怎么选
关于意外险怎么选的话题，以下是我的综合意见：
一年期消费型的意外险性价比最高，比长期意外险便宜多了。返还保费的意外险一般只保障身故、全残，对伤残的保障是缺失的。
从保障责任来说，要注意残疾保额是否与身故全残一致。意外医疗是报销型的，与医疗险保障责任有一定的重复。
如果已经有百万医疗险，意外医疗保障可以作为额外的补充。
从免责条款来说，免责条款越少，理赔时受到的限制就越少，更容易获得赔付。
还有投保人群的特殊性，也应该作为参考因素。比如家庭经济支柱，需要确保身故/伤残保额足够高；高强度的上班族，可以选择附带猝死保障的意外险。
2.意外险产品测评对比
其实意外险的保障很简单。
如果女性投保：众安女性尊享百万意外保险猝死保额可达50万，且费率最低；百万玫瑰意外保障计划意外医疗不限社保用药，性价比很高。
如果追求性价比：小米综合意外医疗不限社保，并且猝死保障有50万。
如果追求高保额：海峡爱满分高额意外险最高可选500万保额，年交保费为1890元。
02驾乘意外险，买还是不买？1.什么是驾乘意外险
驾乘意外险，可以分为“跟人不跟车”和“跟车不跟人”以及“返还保费”三类。
跟人不跟车：也就是指定被保人，无论被保人开车或坐车，无论他乘坐哪辆车，都有保障。
跟车不跟人：保障指定车辆上的司机和乘客，无论谁坐到车上，都能获得保障。
返还保费：保障指定的某一个人，几十年后返还保费。
2. 驾乘意外险产品测评对比
指定被保人的驾乘意外险：
中国人保55万私家车驾乘险，保费便宜，但保障相对简单，不包含意外医疗责任；
安联财险的畅享自驾，保障比较全面，还有额外的救援服务，价格也比其它产品要高出不少；
大地财险微车保驾乘意外险性价比相对较高。每年不到100块的价格，就有50万身故伤残保障和1万意外医疗保障。
指定车辆的驾乘意外险：
小米驾乘保性价比很高，一年保费只要几十块；
想要保障充足，可以选择国泰百万全车保；
如果想要得到节假日救援服务，可以考虑平安驾乘无忧。
至于返还型驾乘险，我并不是太建议购买。保费高，限制多，返还的收益低，明明几十块就能买到的保险，没必要为了那一点点收益去多花几千块。
3. 综合意外险与驾乘意外险
我要说，驾乘意外险，并不是必须配置的险种。bX010.com
如果你是经常驾车，乘车的人，可以买一份，针对交通意外用来定向增加保额。
因为交通意外导致的身故伤残，综合意外险、驾乘意外险是可以叠加赔付的。
03马路如虎口，你需要更全面的保障我在前面分析了综合意外险和驾乘意外险，如果要更全面的保障，仅靠意外险是不够的。定期寿险、综合意外险、车险，都可以从不同方面帮我们转移风险。
1. 定期寿险
我一直强调，特别是家庭的经济支柱，定期寿险是最重要的，它可以用来抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。
2. 车险
我曾经说过：有车想上路，就要买保险。
出现交通事故，不仅仅是车辆会受到损坏，人身安全也可能受到威胁，这是我们在配置车险的时候需要考虑的。
3. 综合意外险
综合意外险，不只局限于车内，车外发生的意外也属于保障范围，便宜又实用，也能让我们更有安全感。
04总结未来，代表着未知和希望；但同时，也意味着有太多的不确定性。意外来与不来，我们无法预知；保障做与不做，取决于我们自己。
我只是希望，在我们闭着眼憧憬未来，描绘美好蓝图的同时，也能睁眼看看这个世界的残酷无常，对未来和自己都做好力所能及的规划和保障，把风险的伤害降到最低。
精选阅读
今天，我就来分享一下意外险投保指南。
1.意外险性价比最高意外险全称意外伤害保险，是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
意外险最基本的保障项目有两项，即死亡给付和伤残给付，此外还有一些意外险附加有意外医疗保障。被保险人因意外伤残，保险公司将根据被保险人不同伤残等级获赔对应保险金；被保险人因意外死亡，则会根据保险合同约定的保额全额赔付。意外医疗费用方面，不同产品有所不同，一般会按照约定金额，针对医疗和住院的实际费用支出进行赔付。
值得一提的是，意外险是所有商业保险产品中性价比最高的，保费往往只有几百元，保额却大多高达10-100万不等。
此外，意外险还有投保条件宽松的优势。市场上绝大多数意外险产品没有健康告知的要求，也就是不管有没有得过疾病、无论患有什么疾病，都可以顺利投保意外险。投保年龄方面，意外险也是非常人性化的，0岁孩子和85岁老人都有合适的意外险可投，家中老小的意外保障不用愁。
2.如何挑选适合的意外险（1）优先投保综合意外险
根据具体场景的不同，目前在售的意外险主要细分为综合意外险、交通意外险、旅游意外险等。
相对而言，综合意外险的日常保障范围更加全面。以某50万全年综合意外险为例，该产品可提供一年期的50万意外风险保障，保障范围包括人身意外身故/伤残保额、意外医疗费用、意外住院津贴、私家车意外。因此，靓妈建议大家优先投保综合意外险。
大家在投保综合意外险时需留意，最好同时包括意外身故、伤残责任及伤害医疗责任，并在此基础上根据需求添加住院津贴、救护车费、交通意外等，保障更全面。
（2）不同年龄段的投保重点不同
对家中经济主力的成年人来说，投保意外险最重要的是死亡和伤残保额，需要高保额保障。此外，生活和工作节奏较快的成人，猝死问题更是不容忽视，但一般意外险往往将猝死作为除外责任，不过也有一些综合意外险产品为猝死提供数额可观的保障，成年人可以选择这类包含猝死保障的意外险产品。
孩子和老人建议侧重意外医疗，因为相比青壮年，他们在生活里更易发生磕碰跌倒等意外，很容易出现意外受伤的情况，医疗费用支出在所难免。
（3）务必仔细阅读保险条款
有人吐槽说，自己购买了意外险，遭遇“意外”却难以获得理赔。这就不得不说说意外险的保险条款问题了。
意外险的“意外伤害”与人们日常所指的‘意外伤害’是不太一样的。一般情况下，只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件，才能构成意外险责任范围内的意外伤害。
举个例子。针对爆炸事故，意外险可为被保险人提供身故、烧伤及残疾等保障，但对于爆炸事故造成的其他伤害，比如轻微磕伤、撞伤，如果经鉴定不符合保险条款中的承保范围，未必能获得全部理赔，所以人们投保意外险，一定要提前弄清赔付条件和范围，并根据自身情况谨慎选择。
此外，还有些人会买多份意外险，一般来说，多份保险可以重复理赔。但意外医疗保险是个例外。意外医疗保险在赔付时遵循的是补偿原则，无论购买多少份保险，赔付都不会超过实际的医疗支出。保险条款都会有说明这点，大家投保的时候一定要仔细查看。
“司机意外险”的全称是机动车驾驶人员意外伤害保险。司机意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。它不仅是车险中座位责任险的必要补充，而且是有车一族出行的安全保障。那么，司机意外险如何选择？
司机意外险购买原则：注重医疗救援不同的保险，侧重的保障范围不同。交强险，针对的是出现道路交通事故后，保险事故第三者的人身伤亡和财产损失；商业车险中的全车盗抢险、全车盗抢险等险种则针对的是车辆本身出现的损失；至于车上责任险，则是针对车上搭乘人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。虽然投保了上述保险，开车过程中的大多数风险都得到了有效的控制，但是惟独最重要也是最大的风险依然处于无防护状态——那就是驾驶者本人的意外风险。这也是许多专业的驾驶员保险应运而生。
司机意外险购买原则：长短两相宜专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务，但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的，无论是平安还是都邦的产品，均只有8万元。所以，在驾驶员保险的基础上，我们可以选购专门的驾驶意外险，从而提高意外方面的保障。
司机意外险——相关链接司机意外险保额分配原则：（1）驾驶员的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属驾驶员；（2）乘客的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属乘客，保额以出险时按乘客人数均摊；（3）若车上无乘客，乘客的保险金额不得归属驾驶员。司机意外险出炉 摩托车司机也可参保保费为每年100元，保额20000元，投保人可根据自己的需要，购买多份。”中国人民财产保险股份有限公司保险专家告诉记者，“司机意外险”的最大好处是将摩托车司机也纳入其中。摩托车司机风险较大，但在以往的险种当中，比如车上人员责任险，摩托车司机不在保障之内，一旦发生意外，保险理赔需要从肇事方的第三方责任险获赔，而轿车、货车等司机的保额也相对不足，一般为1—5万元。
因此，2010年下半年上市的“司机意外险”，受到了市场追捧。据了解，这种针对司机推出的意外保险，包含医疗和死亡残疾两部分，不仅对于行驶过程中发生的意外理赔，对于司机在其他公共场合发生的意外，也能够获得相应理赔。
平安司机意外险“驾乘综合保险”如何理赔平安司机意外险“驾乘综合保险”专为家庭出行设计，驾驶人可保，家人亦可保，驾车、乘车双保障，还有高达200万海陆空全面交通意外保障。平安独家法定节假翻倍赔付，意外伤害50万变100万，更有专属的医疗垫付、道路救援服务，乐享出行。适用人群：驾驶人及其家庭成员。发生保险事故，请按以下流程办理理赔：
一、报案：在保险事故发生后3日内报案。（报案方式：1.通过95511电话报案；2.到保险公司报案）
二、准备理赔材料：
意外伤残需准备：保险凭证（如果是网上投保的保险，只需要电子保单号码）、事故者身份证明、门诊病历、住院病历或出院小结、有关部门出具的意外事故证明、伤残鉴定报告；意外医疗需准备：医疗费用收据、事故者身份证明、门诊病历、医疗费用明细清单/处方、有关部门出具的意外事故证明；意外身故需准备：被保人身份证明、受益人身份证明、受益人与事故者关系证明、有关部门出具的意外事故证明、死亡证明（户口注销、殓葬证明）等。在索赔单证齐全的情况下，10天内赔付结案，赔款直接转入客户指定的银行账户，或携带身份证明到当地平安理赔网点领取赔款
三、到当地机构办理理赔：在保险事故发生后3日内报案。（报案方式：1.通过95511电话报案；2.到保险公司报案）。
四、领取赔款：在索赔单证齐全的情况下，10天内赔付结案，赔款直接转入客户指定的银行账户，或携带身份证明到当地平安理赔网点领取赔款
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