年薪20万的家庭孩子买保险案例详情
余先生目前在上海某家汽车公司做销售，月薪在12000至15000元之间。其太太在一家私企做服务器销售管理人员，月薪基本在5000元以上，每个月还有600元左右不等的绩效奖金。全家目前有一套二手房打算换成新的大房子。二人的孩子悠然今年刚好2岁，余先生夫妇已经为孩子加入了少儿社保。目前由其婆婆代为看管。由于婆婆年纪大了，体力渐渐不支，而悠然日渐长大，越来越调皮。为了提高悠然的保障，夫妻二人决定为孩子构建一份全面的保障规划。
年薪20万的家庭如何为孩子买保险需求分析
余先生的家庭年薪约为20万左右波动，由于夫妻二人都是从事销售行业的，经济收入存有不稳定的情况，而且整个家庭还有购置新房的打算。所以在为孩子买保险时，可以每年拿出2万元左右来为孩子买保险。构建少儿投保规划时尽量优先完善孩子的基础性保障，可以先购买少儿意外险，再投保少儿健康险。在此基础上再考虑为孩子购买少儿教育金保险。
年薪20万的家庭孩子投保规划
1.优先投保少儿意外险。根据余先生当下的家庭经济收入以及开支情况，我们可以看出，余先生的家庭属于中等偏上的经济收入水平家庭，在为孩子投保意外险时建议适当提高意外保障额度，建议在10万元左右为佳。对于2岁的悠然而言，最主要的意外风险就是意外磕伤，所以余先生在为悠然投保少儿意外险时一定要优先关注带有意外医疗保障和住院医疗保险金保障的产品，保额分别建议不低于1万元和10万元。开心宝贝（Ⅱ）卡超级版 A款以每年450元的优惠价格获得10万元的意外伤害保障和10万元的住院医疗保险金保障以及1万元的意外医疗保障，此外该产品还提供5000元的重疾保险金保障，对于余先生而言，可以以相对优惠的价格获得多重少儿保障，投保比较合适且划算。
2.其次为孩子投保健康险。由于余先生已经为孩子加入了少儿社会医疗保险，所以在为悠然投保少儿健康险时可以重点关注重疾保障。根据余先生当下的家庭经济收入水平，建议少儿重疾保额不低于30万元。宝贝健康保障 自选型计划是一款可以在重疾、住院医疗（疾病、意外）、意外伤害、意外住院津贴间自由选择的少儿保险产品，建议余先生在投保时只选择30万元的重疾保障，这样算下来余先生每年需要支付498元的少儿健康险费用。
3.最后为孩子购买少儿教育金保险。由于余先生与太太都是从事销售行业的，具有收入高但不稳定的特点，所以建议余先生在为悠然购置少儿教育金保险时尽量缩短缴费期限，最好是一次性缴清保费。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是一款可以自由选择的少儿教育金保险产品。根据余先生当下的经济收入水平，建议其在投保少儿教育金保险时基本保额在2万元左右，附加大学教育金以6000元为佳，因为当下教育经费中只有大学教育经费才是大头。这样算下来余先生需要一次性支付17万元左右，而选择分10年来缴费的话，每年就需要缴纳不足两万元的费用。根据余先生当下的家庭经济收入情况来看，建议尽量选择一次性缴纳为好。
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4岁宝宝投保案例介绍
小李夫妇均为银行管理人员，属于高收入人群。他们的孩子小柠檬今年刚好4岁，目前正就读于某家幼儿园的小班。由于第一次把孩子送到幼儿园，小李夫妇非常担心孩子的安全问题。经人介绍以后小李夫妇找到了网，打算每年花费2万元来为小柠檬买保险，那么，针对小柠檬的情况应该如何买保险呢？
4岁宝宝投保需求分析
据了解，意外风险是0至14岁孩子身边的一大主要风险，建议小李夫妇优先为小柠檬投保少儿意外险。而小李夫妇均为高收入人群，在孩子意外保障需求方面也有着比较高的要求，所以建议小李夫妇在为小柠檬投保少儿意外险时适当提高保障额度。此外，少儿由于体格发育尚未健全，比较容易遭受疾病的侵袭，因此，小李夫妇在小柠檬意外保障全面的情况下还应该完善其健康保障。建议小李夫妇可以先为女儿加入社会医疗保险以解决孩子的日常疾病保障，然后再为孩子投保少儿重疾险以全面孩子的健康保障。最后，考虑到小柠檬今后的教育经费问题，建议小李夫妇在小柠檬基础性保障全面的情况下为其投保合适的教育金保险。
4岁宝宝投保规划
1.优先投保少儿综合型意外险。华泰“快乐成长”少儿保险是针对在少儿意外保障方面有高要求的人士而设计的少儿意外险产品，以每年不足一千元的价格帮助投保对象获得普通意外、交通意外、重大疾病、身故、医疗、住院补贴等多重保障。不仅解决了小柠檬的意外保障，同时也解决了小柠檬的重疾保障。对于小李夫妇而言投保是恰当的。
2.其次投保少儿健康险。由于华泰“快乐成长”少儿保险已经为小柠檬提供了意外加重疾保障，所以小李夫妻在完善小柠檬健康保障时只需为其加入社保即可。
3.最后投保少儿教育金保险。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是针对出生满30天-13岁的未成年子女而设计的教育金保险，该产品的亮点在于能够进行保额灵活选取，投保越多所获得的教育保险金就越多。
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3岁宝宝投保案例介绍
屈先生的女儿今年刚好3岁，小家伙身体一直非常健康。所以屈先生夫妇二人一直没有为其投保。但是在最近频频曝出的“问题奶粉”新闻以后，屈先生想到了要为女儿买保险。目前屈先生的家庭经济收入水平属于中等，打算每年花费4000元来为孩子买保险。那么，针对屈先生女儿的这种情况，应该如何构建属于她的投保规划呢？
3岁宝宝投保需求分析
3岁的孩子身边最主要的风险就是意外和疾病了。据了解，意外是造成0至14岁少儿死亡的主要原因。因此，建议屈先生优先为女儿投保少儿意外险以提高孩子的意外保障。此外，考虑到“问题奶粉”以及当下环境污染会对少儿造成不良的健康影响，因此，建议屈先生在女儿意外保障全面的情况下再全面女儿的健康保障。建议屈先生先在女儿户口所在地为女儿加入少儿社会医疗保险，以减轻经济压力。另外，对于中等收入家庭而言，孩子的重疾保障才是大头，因此，屈先生要想完善女儿的健康保障，最好还要为女儿投保合适的少儿重疾险。投保时优先关注带有常见高发少儿重疾的产品为佳。最后，建议屈先生把剩余的投保资金全部用于投保少儿教育金。因为据了解，在我国培养一个孩子从出生至上大学所需要的教育花费大约为40万元。因此，建议屈先生趁孩子年幼之时为其投保合适的教育金保险。
3岁宝宝投保规划
1.优先投保少儿意外险。少儿平安卡是当下卖得比价火的一款少儿意外险产品，以每年100元的优惠价格帮助投保对象获得意外身故保障5万元、意外门诊5000元、意外住院5万元、重大疾病保障1万元的多重保障，对于中等收入水平的家庭而言，是一款性价比非常高的少儿意外险产品。
2.建议屈先生先为女儿加入社会医疗保险，然后投保少儿重疾险。关爱天使少儿重疾保障计划是针对出生满30天-15周岁的少儿而设计的少儿重疾险产品，不仅能够提供给少儿21种重大疾病保障，同时还具有保费返还功能。推荐屈先生投保。
3.最后投保少儿教育金保险。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是针对 出生满30天-13岁的未成年子女而设计的教育金保险，该产品可以灵活进行各个阶段的教育金保额选择，屈先生可以结合当下女儿的具体保险需求进行合理选择。
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9岁孩子买少儿重疾险案例介绍
左先生是一家国营单位的基层干部，月薪为6000元，其妻子是电力设计院的UC设计师，月薪为7500元。夫妻两人的儿子左博文今年9岁了，是一名小学生。有学平险和少儿意外险。现在左先生打算再给儿子添置一份儿童重疾险。
中等收入家庭该如何为9岁孩子买重疾险
少儿重疾险从保障范围上看，有单纯提供少儿重疾保障的少儿重疾险和组合型少儿重疾险之分。对于有学平险和少儿意外险的左博文而言，建议左先生为他选择单纯提供少儿重疾保障的少儿重疾险产品。安心宝贝少儿重大疾病保障计划是针对 30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童而设计的一款纯少儿重疾保障的保险产品。该保险提供的重疾又25种，并且还特别针对2种特定疾病提供双倍保险金保障。保险应该量力而行，从上文案例中我们可以看出，左先生的家庭属于中等收入家庭，所以在选择该保险时，基本保额建议选择20万元，缴费类型建议选择年交，缴费年限建议选择至左博文17周岁为佳，这样左先生就可以为儿子获得保障至25周岁的重疾保障，涵盖了孩子重要人生阶段的重疾保障。一年仅需1320元的保费支出，对于左先生当下的家庭财力状况而言，投保经济压力轻，足以保证其缴费的持续性。
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在“限购”、“限价”等一系列宏观政策调控下，一线城市楼盘成交萎缩，国内大型房企纷纷将发展触角伸向二三线城市。一线城市房价下跌将不可避免。然而，几个月过去了，人们非但没有看到一线城市房价出现拐点，更没有看到一线城市中心城区房价有任何松动。
本次房地产调控，是政府为自己的调控政策的声誉保卫战，也是扭转中国经济被房地产绑架，产业空心化，实业萎缩的经济保卫战，这场战役，只能赢，不能输，也输不起。如果在这个关键时刻动摇，中国经济和中国社会都会因为调控的失败而进入失控状态。
中国指数研究院最新发布的“百城价格指数”报告显示，7月份，京沪广深4个一线城市的房价继续小幅上涨。这让空头们异常困惑：一线城市房价何以如此抗跌，甚至时至今日，仍在小幅上涨？千万不要拿北京通州、大兴下跌的房价，来饶舌这是北京房价的下跌。那是通州、大兴，不是北京的二三环。那些地方本不该跟风飙升，那些地方也本不属于北京中心城区。
我们还是来求解空头们的困惑：为什么那么多被称作“史上最严厉的调控措施”的楼市新政，那些坚定了很多空头“看空”信心的楼市新政，居然没有按下一线城市房价上涨的牛头？恒大地产在港发布的中报显示，上半年恒大新开盘项目销售合计122.6亿元，其中，三线城市销售金额74.1亿元，占比60.4%；而在恒大上半年423.2亿元销售额中，三线城市项目销售128.1亿元，占比30.3%.恒大地产中报还披露，6月份恒大新开11个项目，其中7个项目位于三线城市；恒大上半年新开盘33个项目中，三线城市项目有23个，占比69.7%；目前，恒大拥有在售项目共计89个。
原本很多人以为，楼市新政的密集出台，会迫使一些受困于资金链问题的房企不得不降价促销，现在看来，房企在二三线城市的项目收益，不仅给他们的报表带来了靓丽的数字，也让他们拥有了足以抗衡楼市调控政策的充足的现金流，更让他们在一线城市的项目无须为了资金压力而降价促销。因为，国家统计局提供的今年1至6月全国70个大中城市新建商品住宅价格指数显示，二三线城市房价涨幅靠前，且占据主体。换言之，很多房企在二三线城市早已赚得盆满钵满。
不过，房企也并非没有烦心事。二三线城市房价的高歌猛进，已让国务院明确表示，将会对部分房价上涨过快的二三线城市采取限购措施。这意味着，二三线城市房价的“野蛮生长”将会得到遏制，给开发商带来高额回报的一些二三线城市，或将不再是房企掘金的沃土。而银监会主席刘明康日前在银监会年中工作会议上的讲话，同样让房企忧心忡忡：下半年要严格落实房地产开发企业“名单式”管理；要求银行业金融机构一定以在建工程为抵押，并及时调整抵押物估值；加强对商业物业抵押贷款、个人消费等非住房类贷款的监测，杜绝各类信贷资金违规流入房地产市场。这其中，“将继续对商业地产和二三线城市房地产风险保持关注和警觉”的表述，更是让开发商嗅到了一丝不祥气息。
不过，千万不要以为开发商将会束手就擒，房价从此会一路下跌。既然一线城市限购，房企可以到二三线城市发展；那么，二三线城市限购，房企为何不可以到四线城市，甚至到县城发展？事实上，中国指数研究院报告显示，三四线城市市场需求已经支撑了房企的销售回升。可以说，未来，不限购的城市，无论处于几线，都将是房企乐于开掘的“金矿”。更何况，听听住建部官员怎么说，“楼市限购令年内不取消”。年内不取消，明年取消？年内还有多长时间，不就剩下5个月么？扛过这5个月，明年对房企而言，是否又将迎来一个上涨的年代？
其实，如果中国的房价下降30%以上，笔者认为不仅不会引发社会问题，反而给中国经济带来莫大的契机：下降30%以上，才有新的购买能力入市，房地产僵局才能打破；房地产从业者才能彻底洗脑并理性看待房地产市场的去暴利化趋势；社会资金才能逐步转向实业，不会再次观望抄底房地产；才能弥合被房价撕裂的社会；才能真正推动转型。
产品名称：“快乐嘟嘟”—家兴卡 推荐指数： 1、适合自有房居住的业主2、本产品为定额式家财险产品，附加1万元的盗抢损失险，比较实惠；
3、该产品承保财产为城市住宅，农村集体产权、小产权房屋不在承保范围内，工厂、商铺也不在承保范围内。 48 元
丛荣碧是一位媒体人士，他和妻子育有一子，家庭的年收入在20至25万元，住房2套，贷款34万元，储蓄、基金和股票约35万元。丛荣碧买了几份保险。此外，儿子还根据城镇居民医疗保障(含学平险)，买了60元每份的保险。家庭总保费年交4914元。
对于这个保险计划丛荣碧并不满意，他抱怨道，目前只有人寿的相关产品，而且缴费和保险计划相对单一，不知市场其他机构的保险计划有何特色。对此，孙宏斯介绍，保险费用一般占家庭收入的10%到15%，也就是丛家用于购买保险的费用应该为2至3万，保障应该为年收入的10倍以上，而丛家获得的保障只有一倍年收入，根本起不到保障的作用。他建议可以买人身保障险50万元，重疾保障险40至45万元，意外保障险50至80万元，意外医疗5万元，住院医疗3至5份。因为很多保险公司的意外险都有双倍赔付，这样总的保障可以达到150至200万元。
对于丛先生的保险计划，平安保险专业理财师魏博川介绍，对于三口之家，步入40岁的阶段，处于家庭成长期，而且单位有一定的福利，需要补充一份终身健康险。
魏博川说，对于年收入20万元的家庭，而且子女还在处于教育期，有一定的房贷支出，建议重疾险的额度可以提高到每人30万元；补充一份消费性的定期寿险，作为家庭收入的损失补偿，涵盖孩子未来15年的教育支出和以后房贷之和。
此外，孙宏斯还表示，对于年收入30万元的家庭，在购买保险产品时，应更多注重健康险和分红险产品，如可以选择一份增额型的终身健康险，每年缴费不变，但是重疾额度水涨船高，年龄越大，保障越高，缴费20年，保障一辈子。对于家中女性而言，可以补充一份年金分红型的养老计划，附加独立保额的重疾组合，重疾额外给付，即使理赔不影响主险的分红和后期的养老补充，在保险理财的计划中，男性更多的以保障为主，而女性以储蓄未来理财养老为主。
提示：综上可以看出，购买保险不是越多就好，而应根据家庭的特点、子女状况有针对性地选择，并适当参考保险机构、保险专家的建议，从而为家庭选择最适合的保险产品。
中等收入家庭为3岁的孩子买意外险案例
汪先生是一家园艺公司的销售人员，月薪收入为6000元，其太太是一家私企的会计，月薪为3500元。夫妻两人目前还在按揭买房。夫妻两的女儿小萌今年刚好3岁，目前有其奶奶代为看管。随着家庭经济收入水平的不断提高，汪先生想要给女儿买一份少儿意外险，以全面孩子的意外保障。
中等收入家庭应该如何为3岁的孩子买意外险
意外是孩子成长过程中的一大主要风险，对于一名3岁的孩子而言，在与小伙伴玩耍打闹过程中一些意外磕伤在所难免，由此而产生的意外医疗费用也不低。所以，汪先生打算给3岁的女儿购置少儿意外险是合理的。投保时建议以带有意外门诊和意外住院保障功能的产品为佳。
少儿平安综合保障计划一年仅需100元就可以获得5万元的意外身故保障、5万元的意外残疾保障、5万元的意外住院保障以及5000元的意外门诊保障。同时在法定上课期间校内伤害事故导致的意外住院费用翻倍为10万元。
此外，该保险产品还带有1万元的少儿重疾保障，能够提供15种重疾保障。对于中等收入家庭的汪先生而言，一年100元的保费支出不会存有经济压力问题，而且投保的话不仅可以完善小萌的意外保障，同时还可以给小萌提供高达15种之多的重疾保障，投保是十分划算的。
提示：
中等收入家庭如何为孩子买少儿意外保险？建议家长根据孩子具体的保障需求以及家庭经济情况来选择合适的投保方案。对于中等收入家庭而言，建议投保高性价比的组合型少儿意外险产品，上提供有多款这样的少儿意外险，欢迎广大家长前去选购。
孩子对于整个家庭而言，是未来是希望。为了保证孩子能够健康快乐成长，及时为孩子构建一份全面的保障规划是比要的。为了便于大家更好的了解，下文将结合具体的案例对此进行说明。
月收入8000元的家庭为孩子买保险案例
瑶瑶是家中的独生女，父亲是一家私企的高管，目前月薪为6000元。母亲是一家私企单位的会计，月薪为2000元。瑶瑶今年刚好6岁，目前正在读小学，再学校已经购买了学平险。考虑到女儿越来越大了，各项开支将会越来越大，父母想要为她构建一份全面的保障规划，以提高女儿的保障。
月收入8000元家庭孩子投保规划
1.意外风险是低龄儿童所面临的首要风险，所以建议瑶瑶父母优先为瑶瑶投保少儿意外险。对于一名读小学的孩子而言，主要活动范围就是家里与学校。所以在投保意外险时应该以兼顾这两方面意外保障的产品为佳。此外，在意外伤害保额方面，建议在5万元至10万元之间为佳。因为保额过低将无法起到全面意外保障的作用，保额超过10万元部分的金额保险公司也不会给与赔付的，这是保监会为了防范道德风险而规定的。泰康“少儿乐”综合意外险以每年60元的实惠价格获得5万元的意外身故、残疾保险金保障。此外该保险产品还针对孩子在校日与非在校日的不同，提供不同的保障，在校日可以获得5000元、90%赔付的意外伤害医疗保险金保障，对于小学生的瑶瑶而言，投保是合适的。
2.其次建议瑶瑶家长为瑶瑶投保健康险。因为瑶瑶已经有了学平卡，所以在意外保障全面的情况下建议重点关注少儿重疾保障。重疾保障额度建议不低于10万元，因为保额过低将无法起到提高孩子重疾保障的作用。友邦“康乐保”重疾保障（少儿专享）提供有10元、20万元和30万元的重疾保障额度自由选择功能，可以以每年2760元的价格获得10万元的重疾保障额度。可以针对34种常见少儿重疾提供基本保险金保障。比较适合基础医疗保障已经做足的瑶瑶投保。此外，该保险还带有期满生存提供教育金和创业金保障，这笔投保收益可以用于瑶瑶今后上大学的教育经费等。
6岁的孩子投保案例介绍
丹丹是一名6岁的儿童，目前是某小学一年级的学生。父母均为私企职员，家庭年收入在10万元左右。因为丹丹平时比较顽皮，在与小伙伴打闹过程中比较容
易发生意外受伤情况，丹丹的父母为此很伤脑筋。在亲戚的介绍下，丹丹的父母想到了为丹丹买保险。那么，针对丹丹的这种情况，应该如何构建投保规划呢？
6岁的孩子投保需求分析
6岁的丹丹在与小伙伴打闹过程中比较容易发生意外受伤情况，由此而产生的意外医疗费用也不低，为了提高丹丹这方面的保障，同时也为了减轻丹丹父母的经济压力，建议丹丹父母应该优先为丹丹投保少儿意外险。此外，6岁的丹丹由于年纪尚幼，体格尚未发育健全，比较容易遭受疾病的侵袭，所以建议丹丹父母其次还应该完善丹丹的健康保障，建议丹丹父母可以先在丹丹户口所在地为丹丹加入少儿医疗保险，以获得日常疾病保障。然后再为丹丹投保一份合适的少儿重疾险来全面丹丹的健康保障。最后，考虑到丹丹将来的教育问题，建议丹丹父母在丹丹基础性保障全面的情况下为其投保合适的教育金保险。
6岁的孩子投保规划
1.优先投保少儿意外险。泰康“少儿乐”综合意外险是针对上学儿童而设计的单纯少儿意外险产品，以每年60元的低廉价格帮助家长完善孩子的意外保障。该产品最大的特色在于针对孩子在校日与非在校日的不同，提供不同的保障，让孩子三百六十五天天有保障。因此，对于家庭经济收入水平一般的丹丹父母而言，投保是合适的。
2.其次为孩子加入社会医疗保险，然后投保少儿重疾险。关爱天使少儿重疾保障计划是一款兼顾保障与投资的少儿重疾险产品，能够针对少儿常见高发重疾——白血病和手足口病提供保障。推荐丹丹父母投保。
3.最后投保教育金保险。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是专为少年儿童而设计的教育金保障计划，不仅能够提供给丹丹初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金保障，同时还带有保费豁免保障，即便是丹丹父母将来发生了任何意外风险无力继续缴纳保费，丹丹也仍然能够获得相应的保障。
提示：经济收入一般的家庭为6岁的孩子投保，建议优先投保意外险，然后在孩子户口所在地为其加入当地社保，再投保少儿重疾险。最后建议家长为6岁孩子投保少儿教育金保险以完善孩子的保障。网是提供专业6岁孩子保险的投保平台，欢迎广大家长前来对比选择。
中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
中低收入家庭应先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种，经济上比较充裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。在投保非投资型险种时，也应分清主次，即先投保寿险、健康险，然后投保养老险、教育险。
保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期限也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，低收入家庭应适当缩短保险期限，只要在最需要保障的时候能有保险保障即可。
提示：低收入家庭买保险应该先完善大人的保障，选择消费型险种，还要拉短保险期限，长期的保险保费比较高，不合适低收入家庭。另外，低收入家庭在没有完善大人的保障下，不要为孩子选择保险，毕竟大人的收入才是孩子保费的来源。
对于中等收入家庭而言，家庭经济支柱型人物负有整个家庭收入主要来源的重任，其保障水平决定着全家的整体生活水平，所以中等收入家庭买保险应该优先关注家庭支柱的保障。在为家庭经济支柱型人物规划保险方案时，建议优先为其购买人身意外险，其次购买健康险，财力许可的情况下还可以在基础性保障全面的情况下为其购买一份定期寿险以巩固家庭收入保障。
中等收入家庭买保险其次应该关注家庭主妇或家庭煮夫的保障，因为家庭主妇或家庭煮夫们没有社保的保障，更加需要一份商业保险的呵护。在为其规划商业保险方案时建议优先关注高性价比的综合型保险产品，以实惠的价格获得意外、健康等多重保障。另外，考虑到中等收入家庭具备一定的经济水平，所以建议中等收入家庭的家庭主妇或家庭煮夫们趁家庭收入水平较高时尽早为自己规划养老保障，以便于让没有工作的家庭主妇或家庭煮夫们过上高品质的老年生活。
中等收入家庭买保险应该在大人保障做足之余考虑孩子的保障问题。意外和疾病是孩子成长过程中的两大主要风险，所以中等收入家庭在为孩子买保险时应该优先购买少儿意外险，其次购买少儿健康险。在孩子基础性保障全面的情况下再考虑购买教育金保险，以为孩子将来接受良好的教育创造必备的经济条件。投保时家长可以为孩子选择综合型少儿险，也可以分别购买少儿意外险和健康险。而投保少儿教育金保险以带有保费豁免功能者为佳，以确保后期家长出现无力继续缴费时该教育金保险保单继续生效，孩子能够继续享受教育金保险的保障。
父母辛苦了一辈子，到了老年更加需要一份有保障的老年生活。所以中等收入家庭买保险不能忽视父母的保障，及时为老人规划保险方案是必要的。考虑到老年人年纪大了，腿脚难免不利索，更加容易发生骨折风险，所以应优先完善老人的意外保障，为其购买老人意外险，投保时以涵有意外骨折保障者为佳。其次应该关注老人的健康保障，由于父母年纪较大，购买长期健康险容易出现保费“倒挂”现象，不太划算。不妨挑选份消费型卡单式产品，以较高性价比完善父母的医疗、重疾等多重健康保障。
提示：中等收入家庭保险规划应该优先完善家庭经济支柱的保障，其次应该关注家庭主妇或家庭煮夫的保障，建议为其购买综合型保险产品和养老保险。再次完善孩子的保障，然后再为孩子购买教育金保险。最后完善老人的保障，为其购买针对性强的老人意外骨折保险和消费型健康险。
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