面对保险，很多人都给小编抱怨，或者在后台留言评论说，保险太坑人了吧。
如果小编现在问：保险坑人吗？
相信很多人的回答一定是：坑人！
从小编的角度来说，保险产品本身并不是坑人，而是咱们用户在不了解保险知识和产品的情况下，买了不适合自己的保险产品，这个结果一定是坑人的！
当然也存在一些保险产品在同类型对比下，没有其他产品好，或少了很多保障，设置了很多障碍。其实，也仍在说明了，咱们不了解保险产品的情况下，买了这些产品，便跳入可坑中吗，导致自己被坑，也就觉得是坑人的。
为什么要这么说？
小编经常说，我们购买保险的基础保障是：意外险、医疗险、重大疾病保险和寿险。
只有对应的这几类产品的保障和保额做足，保障基本上就全了，其他只要根据自己的需求和风险，进行时时和适时补充就好。
下面小编根据这几类产品说明有哪些坑，以及如何避坑？
1.意外险关于意外险，保障责任简单，大多是包括：意外伤害和意外医疗险，有的会增加一些意外住院津贴等保障。
不管增加了啥，主要的保障责任便是意外伤害和意外医疗。
坑：最大的坑便在于意外险的理赔范围上。
很多用户对意外情况的区分不是很明确；
小编想说：并不是大家认知中的意外情况，意外险都赔付的。到底有哪些大家认知上的赔付，一般意外险是不赔的。
比如：中暑身故、妊娠意外、过劳猝死、摔倒死亡、手术意外、个体食物中毒、高原反应、潜水探险死亡、未驾车驾驶、恐怖袭击发生意外、不据实回答等。注：所提的这些情况一般会出现在免责条款中，大家要注意！
避坑：
关于以上小编所提的情况，意外险的免责条款中都有明确的说明，但是我们作用用户往往是不知情或下意识的认为我们就应该赔。
其实，不是。意外险有明确的责任范围，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
所以，有些大家认知上的意外伤害可能是由其他原因引起的，比如疾病，而非意外险情况，所以这种情况下，保险公司可以不赔。
可能就会有人问小编了：怎么才能赔吗？
选择含有你想要保障的意外险，比如高原反应，有些意外险就是保障；有些身故虽不是意外险的保障责任，但是一定是寿险的保障，所以，可选择寿险避坑。
医疗险：医疗险方面，保障和报销都比较复杂，那么也就存在很多的问题。
大家有任何问题，都可以来询问小编。
下面小编就提两个点：
坑1：免赔额
免赔额是医疗险的一个大坑之一，这是毋庸置疑的。
就目前来看，市场上医疗险的免赔额设置大多如下：100、200、1万不等。
免赔额意味着在社保报销之后，找保险公司报销，还需扣除掉免赔额的部分在根据报销比例报销。
避坑：
面对免赔额也不是没有办法的。
最直接的办法是选择没有免赔额的医疗险产品，但是价格比较高。
就小编的了解，目前市场大多的医疗险产品都是有免赔额的。所以想要除掉免赔额就需要利用其它保险产品来填坑。
举个简单的例子：百万医疗险。
一般来说，百万医疗险每年年度的免赔额为1万，那么你可以购买一份额度1万的小额住院险进行补充，这样，1万以内的可以使用小额住院险进行报销，1万以上的就可以使用百万医疗险进行报销，那么你的医疗费用便可全部报销。
坑2：续保
医疗险中最大的坑之二：续保问题。
但是很多朋友总是把连续续保和续保续保当作为同一个东西，那就大错特错了。
而很多医疗险产品的续保也总是写成连续续保，在宣传时也总说是保证续保，而用户却相信了。
所以，小编才说这是一个很大的坑！
小编每次在讲解医疗险时，都会说：目前市场上没有100%保证续保的医疗险产品。
连续续保≠保证续保，所以咱们千万不要因为这个而入坑。
避坑：
记住小编的那句话：目前市场上没有100%保证续保的医疗险产品。
或选择真正保证续保的税优健康险产品购买。
也可选择小长期（5年/6年）保证续保的医疗险，但过了这个期限，也不能保证续保。
所以，大家明白了，在购买时，一定要知道，1年期就是1年期，不保证续保，千万别被忽悠了！
3.重大疾病保险重疾险是大家反映坑最多的保险，也是提出问题最多的保险，下面小编间将讲2点。
坑1：返还
其实，关于返还型重大疾病保险，小编说了很多次了。但是今天还是想要强调一下。返还型保险的最大的坑在于保费贵！
一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高，但保费却不是一般的高！
你可能会觉得，有病治病，没病返本，这样多好，我也不亏！
天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
换个角度，我们拿出上涨的保费去购买点大额医疗险也是足足有余了，所以在用户想买一款返本型保险的话，真的不划算！
避坑：
购买消费型重大疾病保险，把剩余的钱拿去投资，妥妥的不仅能得到增值，还能得到保障。
坑2：轻症疾病1种拆分成好几种
现在很多重疾险都包括轻症责任，也就是说保障轻症责任，但是有不少重疾险为了使轻症责任比较多，把轻症疾病1种拆分成好几种，比如：有些重疾产品会把轻症疾病种类中的“早期恶性肿瘤或病变”，拆分成了早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，一种变三种，很聪明吧，会让你误以为它保障的疾病很多，实则是你被骗了，买到这样的产品一定会觉得这是坑！
避坑：
其实，轻症也是有高发和不高发，下面是常见的高发轻症，主要有9种：
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.轻微脑中风；4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；6.主动脉内手术（非开胸手术）；7. 视力严重受损；8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。
大家在购买含轻症责任的重大疾病保险时，可以对应着这些保险并选择；也可以把多对应的疾病种类进行搜索，查看是否被拆分，也可带来询问小编。
4.寿险寿险的保障责任是所有保险中最简单的，只有身故责任。
坑：寿险方面最大的坑在于给谁买这件事上？
很多保险业务员会推荐父母们给孩子和老人购买寿险？其实，小编想说，这是坑！大家要警惕。
避坑：
银保监会对孩子身故责任保额有限制：不满10周岁，总额不超过20万元；已满10周岁但未满18周岁，总额不超过50万元。其中包括意外险身故责任；加之，父母是孩子的第一道保险，所以孩子基本上不需要寿险。
给父母买寿险的朋友要注意，寿险的购买年龄一般在50周岁，所以，在50周岁的父母能买，很多也会出现了保费倒挂，所以一定要警惕，当交的总保费大于保额，一定不要买了，不划算。
所以，大家一定要计算才能避免入坑。
小编·小结：在我们投保一份保险的时候，我们想要的是买了这份保险，以防万一以后出险能够补偿收入损失、补偿高额医疗费，而不是因为别人有保险，我们就一定要效仿，所以一定要弄清楚了保险责任后再决定购置保险。
自己身体的情况自己知道，在投保一份保险的时候，保障才是根本，所以，无论是投保人还是保险公司，该不该赔该赔多少，都要以合同为准，所以，买保险时，一定要认真地看保险合同，不懂的一定要问清楚，不要等出事了再扯皮，就麻烦了。
相关知识
对于数学不太精通的人来说，年金险是很复杂的，条款里面隐藏着各种术语，什么现金价值、减保、万能账户、预订利率、保底利率等等。
不仅如此，还有几张复杂的表格，比如利益演示表、减保价值表等等。这些都是拦路虎，很多人一看就觉得懵，更别说甄别挑选了。
为了选个年金险，总不能回去补习数学吧？
当然不是，其实选年金险还是很简单的，只要弄清楚看几个数据就够了。在说这几个数据之前，有必要说一下目前在售年金险的结构。
目前在售的年金险一般可以分为两部分：一部分是年金险主险，一部分是附加万能险，是不是听这个名字比较生，那它另外一个名字你肯定熟悉，叫万能账户。
是的，绝大部分年金险都可以分为这两部分，如果你的年金险有好几个附加险，那肯定是附加了人身保险，比如附加意外险，附加重疾险，这些险种和年金险主险关系不是太大，只有附加万能险和主险息息相关。细说说要看哪几个数据，以及这些数据代表的意义。
数据一：现金价值
知道了年金险的结构，我们就可以来谈谈年金险的运作模式了，为了让大家更好地明白运作模式，我决定举个例子说明一下。
小明买了一款年金险，年缴费10万，交10年，这种缴费方式是小明和保险公司在合同上约定好的，小明必须每年交钱，如果不交，不好意思，保险公司会终止合同，也就是退保。当然，小明也可以在缴费期间主动退保，让保险公司退钱。
既然是退保，保险公司肯定要退给小明钱，这个钱叫什么呢？叫现金价值。是的，现金价值就是退保时保险公司会退给你多少钱。
现金价值对年金险来说非常重要，因为买年金险的目的就是为了退保的，退保的形式有很多种，比如到60岁开始领的养老金，就是另一种形式的退保。其实所有你从年金险主险拿到的钱，都是一种变相的退保（也可以叫减保）。而你在某个时间点能一次性从年金险里拿到多少钱，是由现金价值决定的。
用一句大白话来说就是，现金价值决定了你某个时间一次性从年金险里拿到钱的总数。
一般利益演示的时候，都会有一列是现金价值的数据，显示了每一年现金价值的数据，现金价值是每一年都在变化的，这个变化是有规律的，这个规律是由一个词表示的，这个词就是预订利率。
数据二：预订利率
预订利率就是回本后现金价值的增长速度，什么是回本呢？现金价值大于总保费就是回本。
预订利率会在利益演示表里体现出来，等你签合同后，合同里也会有这部分内容。
预订利率很重要，因为它代表了资金的增长速度，预订利率高，增长速度就快，预订利率低，增长速度就慢。
这两个概念清楚了，我们就把主险弄明白了，年金险主险就是这么简单，你投入钱后，先要回本，回本后以预订利率的增长速度进行复利增长，当你从年金险主险里面取钱时（也就是减保），现金价值会减少，剩下的仍然以原有速度进行增长。
数据三：保底利率
当我们从年金险主险里取钱的时候，有两种方式，一种是把取的钱存到万能账户里，一种是把钱存到银行卡里。如果把钱存到银行卡里，那么这部分钱就和年金险没关系了。如果存到万能账户里，那就涉及到另外一个词——保底利率。
万能账户里的钱也是可以进行升值的，这个升值过程叫二次升值，为什么是二次升值呢？因为这个钱在主险里升值过一次了，在这里又进行了一次升值，所以叫二次升值。
二次升值仍然是以复利的形式进行增长，不同的是这个利率是不确定的，保险公司会给一个最低利率，这个利率就叫保底利率。就是说保底利率是保险公司保证给我们的利率，会写在合同里。如果给不到，我们可以去告他。
另外需要注意的是，钱到了万能账户后，前五年取出会有手续费，五年后取出没有，手续费的高低每个公司都不同，按照合同里写的为准。
现在年金险就很透明了，其实就是你往里面存一笔钱，要经过几年时间回本，回本后就会以预订利率的增长速度进行复利升值，当你取钱的时候，现金价值会减少，剩下的部分仍然按照原速度进行升值。
所以，选年金险主要看三个数据：预订利率、现金价值、保底利率。在这个基础上，结合个人未来对这笔钱的使用规划，就可以明明白白地选择年金险了，也不容易被别人忽悠了！
保险意识的提升，多是为人母之后内心“爱与责任”的爆发。然而，保险仅仅是爱与责任这么简单吗？
爱无价，保费却有价，我们购买保险的时候，切莫让感性冲昏头脑，冲动消费，最后损失的不仅仅是金钱，更有可能在关键时刻无法给孩子提供应有的保障，让“爱与责任”打了折扣，甚至后悔终身。
以下是我根据保险咨询案例编成的顺口溜，供大家参考，避免踏入误区。文采有限，各位高人勿喷~
一、少儿投保的5个坑
1、孩子保险一大堆，大人却在裸奔
2、分红返还与万能，羊毛出在羊身
3、人情保险糊涂买，出事可能不赔
4、捆绑产品障眼法，小心暗中带坑
5、销售误导常常有，让人难辨真伪
出现这些问题，有的是消费者接触保险不久，存在认识上的误区，有的是保险销售人员故意误导，有的是保险公司的产品宣传暗藏陷阱。。。下面，我对几种情况进行详细介绍：
1、孩子保险一大堆，大人却在裸奔
（1）从家庭责任角度来分析
大人承担着家庭重任，是家庭经济的来源，发生风险时如果没有足够的保障，整个家庭经济可能轰然倒塌；而小孩没有收入，对家庭影响相对要小。只有大人健在并拥有持续赚钱的能力，才是小孩乃至家庭最好的保障。
（2）从风险概率角度来分析
从癌症理赔占比数据看，大人患癌症的概率远高于小孩，尤其是30-60岁这段工作最忙、生活压力最大的时期，是癌症的高发期，也是对家庭影响最大的时期。
这期间家庭经济支柱若患病失去收入，上有老人赡养、下有小孩教育，加上自身治疗、康复费用，很容易击垮一个家庭。如果财力不够雄厚，就得提前规划，把风险转嫁给保险公司。
很多家庭出于对孩子的爱，把有限的保费给小孩买了保险，健康险、两全险、教育金甚至养老年金都配齐了，而大人什么保险都没有，对整个家庭而言，风险是极高的。
小结：要优先给大人尤其是家庭经济支柱配齐定期寿险、医疗险、重疾险、意外险，不管出现哪类风险，保证有足够的钱来应急和维持家人的生活、孩子的教育等开支。在此基础上，可以给小孩配置必要的健康险和意外险，如果经费有限，就先花几百块配置定期消费型保险。
2、分红返还与万能，羊毛出在羊身
一位宝妈给满月宝宝买了分红型重疾险，保额40万，单次赔付，年交费将近8000元，而每年分红只有几十元。
那么不带分红的重疾险，同样终身保障年保费是多少呢？只需2000出头！即使是多次赔付的产品，年保费也不过3000余元！
分红\返还型\万能型保险的本质，是从保费中拿出少部分作为保障成本，其余的钱，保险公司会拿去投资，然后给投保人一定分红或返还，所以这类产品价格要贵的多，但收益却未必高，因为保险公司的收益、分红都是不确定的。
保险公司分红一般分为高中低档，但业务员往往都按中、高档分红来演示收益，让人觉得非常划算，但从经验数据看，保险分红一般都很少，与预计的相去甚远！
小结：把有限的保费用到提高保额上，如果经济条件有限，可以考虑配置定期消费型保险，这类产品杠杆率高，少量保费就能获得较高的保障额度，等经济条件稍好时再加保终身型保险。
如果是出于资产配置目的，在基本保障都齐全后，可以用部分闲余资金购买年金险，有一个长期、安全、确定的收益和现金流，当然，这只适合有钱做长期财务规划的家庭。
3、人情保险糊涂买，出事可能不赔
向亲戚朋友推销保险是业务员重要的销售方式，出于信任，很多人买之前并没有问那么清楚，甚至连保险保什么都不知道，等发生疾病、意外去理赔时，被告知不符合理赔条件，于是开始骂保险是骗人的。其实保险不骗人，只是买的保险不适用，比如：
a、给小孩买的是两全保险，只赔身故和返还满期生存金，疾病、意外受伤不保；
b、每年花上千元，却只买了一份长期返还型意外险，疾病不保；
c、碍于情面，给孩子买了份理财险，而健康险等基础保障为零，生病了无法报销
小结：买保险，首先要理清楚自己担忧什么、需要通过保险解决什么问题：疾病风险？意外风险？还是要解决现金流问题？依据需求找产品，并多家对比，才不会买错、买贵，毕竟保险是几十年的事情，一定明明白白消费，把钱用在点上。
4、捆绑产品障眼法，常常暗中带坑
有些捆绑销售的产品，号称一张保单保所有风险，看似保障很全，其实暗藏玄机，，比如：
（1）含有一些少儿并不必要的险种
（2）附加性价比不高的险种
以某公司一款少儿综合保障产品为例，产品形态如下：
终身寿险+附加重疾+附加定期寿险+附加恶性肿瘤+附加长期意外伤害+附加被保人豁免+附加投保人豁免
代理人一般会把所有险种都给你附上，细加分析就会发现：
a、主险是终身寿险，里面还附带有定期寿险，可是，孩子最需要的是寿险吗？寿险是赔付身故的，而小孩子最需要的保障并不是身故赔付，而是疾病和意外保障
监管文件有明文规定：不满10周岁的，身故赔付总额不得超过人民币20万元，就算买了50万保额，也只能赔20万，所以给孩子买寿险真心没必要。
b、单独购买的意外险价格都比较便宜，并包含意外医疗、意外住院津贴等，该款附加意外险不但价格奇高，还不包括意外医疗和津贴，小朋友高发的摔、碰、烫伤也就无法获得报销。
小结：医疗、意外、重疾、寿险，都是可以单独购买的，功能纯粹，价格透明，市面上有上千款产品，可以货比三家，挑选各家公司的拳头产品进行最优组合。
5、销售误导常常有，让人难辨真伪
尽管监管层一直在重罚销售误导行为，但为了销售业绩，业务员故意误导的情况还是层出不穷，常见的有：
a、夸大保险收益，做利益演示的时候瞒天过海，把收益做得很高；
b、夸大保障内容，甚至号称“什么都保”；
c、为了通过核保，在健康告知环节做手脚，以 “只要没住院都可以不告知”，”按照不可抗辩条款，两年后保证能赔”等不负责任的言论，怂恿投保人隐瞒健康情况完成投保，为日后理赔留下严重的纠纷隐患。
小结：1、 对于承诺的收益和保障，口说无凭，要看到合同条款才算有效，其次要分清“预期收益”和“固定收益”；
2、健康告知，一定要严肃对待，“两年不可抗辩条款”不是尚方宝剑，业界也有争议，过往的理赔官司互有输赢，切莫冒险。试想，假如发生理赔纠纷，在最需要雪中送炭的时候，哪有时间精力去打官司？
以上，是购买少儿保险时常见的一些问题，希望有保险需求的妈妈们，理性投保、货比三家，挑选到自己真正需要的保险产品。
二、少儿保险的配置思路：
a、社保一定要尽早买
b、建议的商业险配置顺序： 意外险＞重疾险＞医疗险＞年金等
c、优先购买保障型产品，教育年金等理财性质的产品有余力再买
d、重疾险保额一定要够，否则起不了作用，如果预算有限，可以先上定期重疾险，保证有足够的保额应对大病
1、为什么社保一定要尽早买？
社保是国家福利，包括了基本医保和大病医保两个部分，是一定要购买的，原因：
a、价格便宜，同时也是唯一可以带病投保和保证续保的健康险
b、部分商业险对是否购买了社保有要求，没有社保的情况下，购买商业险价格会贵不少，报销比例也会降低
c、新生儿社保最好在宝宝出生后三个月内办理，这样出生后留院治疗的宝宝，参保后可以直接按政策比例报销这部分治疗费用。如果超过三个月才去办理，这部分费用将无法享受报销。。
2、商业保险的合理配置
建议的商业险配置顺序是：意外险＞重疾险＞医疗险＞年金等，当然，这个顺序不是绝对的，还需要从家庭的实际保障需求出发
通俗的讲，就是我们为孩子投保，是担心什么问题？希望通过保险解决什么问题？
比如：
孩子好动、自我保护意识差，容易发生意外伤害——意外险
孩子年幼体弱，抵抗力差，频繁小病、住院——门诊医疗险、普通住院险（0免赔）
出现重大事故或疾病，家庭经济无法承担巨额治疗费用——百万医疗险（1万免赔）、重疾险、意外险
需要长期护理，造成父母收入损失，康复费用高昂——重疾险
医疗环境、治疗手段和就医地点限制——中高端医疗（特需部、海外医院、私人医院等）
孩子未来教育资金的强制储蓄、稳定收益——年金保险
这些问题，每个家庭具体情况不一样，风险程度不同，配置保险的顺序也就不同。
但一个基本原则必须遵循，就是先保障，后理财。
这里特别说明一下，我为什么建议少儿重疾险优先于医疗险购买：
重疾险费用随着年龄增长而增长，越早买越便宜，如定期重疾50万保额保30年也就500左右可以解决，终身多次赔付的产品在3000-4000元；
而医疗险在幼儿期价格比较贵（免疫力低，一般住院理赔率高），普通百万医疗要1000左右，性价比不高；随着年龄，免疫力提升，医疗险价格会逐渐降低，在11-12岁左右达到最低值，然后再随着年龄逐渐增长。
所以费用很有限的情况下，建议花几百块买个意外险+定期消费型重疾险，保障重大风险就行了，预算充足的当然可以考虑配置齐全。
近两年一种叫作“百万医疗险”的产品，着实火了一把。其以几百元费用就能获取百万、千万级别的保额的特点迅速蹿红，上到六旬老人、下到职场青年，无不对其趋之若鹜，甚至在刚刚接触产品几分钟内，就马上决定购买。这样强大吸引力，让这种“百万医疗险”迅速成为了市场上的香饽饽。
在“看病难、看病贵”的大背景下，“百万医疗险”产品所承诺的高企保额以及相关的服务，令其对有意投保的人群具有极大的诱惑力。百元级别的保费对于大多数人来说，是一个可以完全承受的范围，而其对应的百万级别的保额却是人们以往所奢求的。加上此类保险产品与传统的保险产品有所不同，其主要的销售途径在互联网平台上，且购买产品时只需承诺并未患病即可，这让“百万医疗险”产品在购买方面极为方便，大多仅需几分钟的时间，消费者就能够完成支付。
而也正是这样简单的购买流程，让这种“百万医疗险”产品存在着一定的风险。消费者在短时间的了解中，不可能对产品的相应条款十分熟悉，这就很容易导致在不明就理的情况下就完成了参保。而多数的“百万医疗险”产品，在续保方面存在特别大的风险，且一般都是只赔偿发生在一年内的医疗费用，这种超高保额发生概率极低，所以百万、千万在这里实质上就是一个产品宣传噱头罢了。
所以呀，“百万医疗险”虽然看起来很美，但其中所暗藏的风险却是消费者没有注意到的。也正是因为如此，银监会才会在6月13日，下发了风险提示函，指出消费者对此类产品要谨防宣传误导，短期健康险不含有保证续保条款等方面情况。诚然购买这些产品的消费者都是想着为自己或家人提供一份安全的保障，但是如果对其没有理性对待，而是盲目跟风投保，很容易掉进保险“大坑”。
总而言之，在面对这种“百万医疗险”产品时，消费者还是应该提高警惕，而对于保险行业而言，只有更加严密的监管措施以及良好的自我操守，切实保护消费者的权益，而不是为消费者带来满满的套路，才能让整个行业、市场朝着更加美好的未来发展。
百万医疗险因其保费便宜保障高，投保便捷等原因成为近两年的头号网红产品。不知道你是否也买了百万医疗险?百万医疗险到底是福利还是坑?
近两年一种叫作“百万医疗险”的产品，着实火了一把。其以几百元费用就能获取百万、千万级别的保额的特点迅速蹿红，上到六旬老人、下到职场青年，无不对其趋之若鹜，甚至在刚刚接触产品几分钟内，就马上决定购买。这样强大吸引力，让这种“百万医疗险”迅速成为了市场上的香饽饽。
在“看病难、看病贵”的大背景下，“百万医疗险”产品所承诺的高企保额以及相关的服务，令其对有意投保的人群具有极大的诱惑力。百元级别的保费对于大多数人来说，是一个可以完全承受的范围，而其对应的百万级别的保额却是人们以往所奢求的。加上此类保险产品与传统的保险产品有所不同，其主要的销售途径在互联网平台上，且购买产品时只需承诺并未患病即可，这让“百万医疗险”产品在购买方面极为方便，大多仅需几分钟的时间，消费者就能够完成支付。
而也正是这样简单的购买流程，让这种“百万医疗险”产品存在着一定的风险。消费者在短时间的了解中，不可能对产品的相应条款十分熟悉，这就很容易导致在不明就理的情况下就完成了参保。而多数的“百万医疗险”产品，在续保方面存在特别大的风险，且一般都是只赔偿发生在一年内的医疗费用，这种超高保额发生概率极低，所以百万、千万在这里实质上就是一个产品宣传噱头罢了。
所以呀，“百万医疗险”虽然看起来很美，但其中所暗藏的风险却是消费者没有注意到的。也正是因为如此，银监会才会在6月13日，下发了风险提示函，指出消费者对此类产品要谨防宣传误导，短期健康险不含有保证续保条款等方面情况。诚然购买这些产品的消费者都是想着为自己或家人提供一份安全的保障，但是如果对其没有理性对待，而是盲目跟风投保，很容易掉进保险“大坑”。
总而言之，在面对这种“百万医疗险”产品时，消费者还是应该提高警惕，而对于保险行业而言，只有更加严密的监管措施以及良好的自我操守，切实保护消费者的权益，而不是为消费者带来满满的套路，才能让整个行业、市场朝着更加美好的未来发展。
一、给父母买保险容易踩的坑
1、老年人有医保就够了？
大家都知道，城镇医疗和新农合价格便宜，而且没有购买限制。不得不说，是非常适合老人、并且能很方便购买到的最具性价比的保障啦。但换句话讲，给父母买上医保，就万事大吉了吗？
当然不是了！医保虽然是好东西，但用起来限制也是很多的，比如报销费用有封顶线、进口药不能报销等等都是很致命的弱点。况且父母年龄增大正是疾病的高发期，这点钱怎么够呢？
所以说呀，小病小痛才可以靠医保解决，但是要全面抵抗风险，远远不够哦！
2、多数老人也需要寿险吗？
因为很多人觉得寿险是只要身故就会赔付的保险，给老年人购买一份寿险貌似挺有必要的。但小编说实话，寿险并不能起多大的作用，因为现在老年人几乎没有经济收入，但寿险每年还得交钱，假如生个小病小灾，寿险是起不到任何作用的。
对于身为家庭支柱的人来说购买一份寿险可以防止万一身故后有一笔钱还得暂时解决亲人的后续生活问题，但对于老人来说，肩上没有太多经济责任，因而身故去世的影响并不大，也就没必要给老人配备了。
3、重疾险很重要，但不一定买得到
提起给父母买保险，很多人第一反应是重疾险。这种思路是非常正确的。因为老人一旦得重疾，整个家庭都会被拖垮。这个风险，必须排除掉。
像身体不健康、年纪超过55岁的情况，一般都是买不了的。就算能买，最高保额只有20万，万一出了事这哪能够呢？
另一方面，老人购买重疾险价格高，很容易出现保费倒挂的情况。保费倒挂的意思就是我们所交的保费远大于保险金额的一种现象。这种得不偿失的情况大家是都不会接受的。
给父母买保险避免了这些坑，就可以开始给父母选保险了。
二、给老人买哪些保险性价比高更合算？
1、意外险
随着年纪的增大，父母发生意外的概率就增加了。一些小病小伤是常有的事情。给父母购买意外险身为儿女的也放心。而且，给老人购买意外险保费也不贵，两三百块钱就能搞定，也不会有太大的经济压力。
现在很多保险产品都有专门针对老年人的意外险，包含的范围也是挺全面的，涵盖骨折、交通意外、一般日常意外等。购买一份还是挺实用的。
2、防癌险
大家肯定会好奇，买重疾险就好了嘛！买防癌险干嘛？小编提出这样的观点当然是有依据的。
老人年龄增大，购买重疾险难度越大。其一在于这个年龄段购买重疾险保费很贵。其次保额有限制，有的最多只有10万保额，非常的不划算。又因为50岁以上的人在人群中患癌比例超过80%。对于这部分人，癌症是非常高发的。
所以为父母配置一份核保相对宽松，投保年龄比较宽泛，最高可保至75岁的防癌险还是很适合的。如果你家老人有癌症家族病史，而且身体健康较差，买防癌绝对没错啦。
3、医疗险
医疗险就是可以报销你看病时的花费。这部分花费有些能用社保报销，社保报销不了的用医疗险报销。医疗险可以作为防癌险和重疾险的补充，保额高、保费不贵是它的特点，可以帮助覆盖大病治疗的费用。
小编在这里提醒大家两点：
（1）对投保人要求高。投保年龄仅至60岁或65岁，对身体要求也是高于防癌险的。
（2）医疗险属于报销型保险，先治疗后保销。而且不保证续保哦！
如果您家老人满足这样的条件就可以购买医疗险，反之不符合条件可以购买防癌险。
三、给父母投保应该注意的问题
1、了解父母的社保缴纳情况
小编建议大家在给父母投保时，先确认一下他们的社保是不是正常缴纳的。因为对于老人而已，医保是很难得的国家福利。任何中国的公民都可以参保哦！
确认情况：缴纳养老保险情况、社会医疗保险情况、城镇职工医疗以及城镇居民基本医疗和新农合缴纳情况
为什么要确认这些呢？因为有医保的人，再投商业保险会更加实惠。一方面，自己本身有保障，遇到小的健康问题，能省下不少钱；另一方面，有医保的情况再购买商业保险，保费会低很多，可以为我们省下不少的预算。最后，针对有无社保的情况，医疗险报销的比例不同。
举个例子：某款医疗险有社保的人除去免赔额，其余花费100%报销；有社保但未用社保结算的，按60%报销。所以总结来说，父母的社保非常重要哦！
2、了解父母当下和过往的健康情况
大家都知道，商业保险对健康是有要求的，所以大家投保前，可以拿出保单的健康告知来看一下，判断一下父母的健康情况是否符合。确认一下是否有某种疾病，例如心脏病、高血压、糖尿病等，或是否一直在服药。是否曾有过住院经历等等。
在必要的情况下，还可以把健康告知逐条和他们一起看下，确认符合再投保这样会更放心安全哦！
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