咨询内容：夫妻二人、28岁，月收入8000左右，有社保，想买重大疾病（终身）、意外、最好再有养老理财分红组合的保险，想投保少，保额大的保险
咨询网友：合肥市 邢娜
专家解答：
深圳市 平安人寿 李刚
保障理财能兼顾 治病养老两不误
一、领取方便 追加灵活：市场投资环境好，可以部分领取投向其他方向；市场投资环境差时，可以追加的方式放回帐户中实现保值增值稳健投资；二、保额自选 灵活可变：根据自己人生不同阶段所需随时调整适合自己的保额；
三、投资保底 理财方便：每年的保单价值不低于按年利率1.75％结算所得金额，并可享受平安专业理财团队打理万能单独帐户所带来的更高收益。此外，客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取 ；四、持续交费 奖励多多：按时交纳各期期交保险费的，自第四保单年度起，每年额外奖励当前应交期交保险费的2%计入投资账户；
五、缓期交费 保障不变：从保单第二年度开始，只要当时的保单价值足以支付保障成本，可以缓交保费，继续享受保障；六、保单价值 透明公开：利率每月结算，进入平安首页“万能保险结算利率公告”可查到。M.Bx010.CoM
广元市 太平洋保险 罗广丽
太平洋保险的金泰人生包含35大类重疾，意外，养老。保单生效180天后，发生其中任意一种大病，赔付基本保额，如在缴费期内，免交剩余各期保费，意外保障基本保额降为0，分红保额继续参与分红。意外保障按保额分红，逐年增加。如平安到老，可转换为养老，补充养老金的缺口。
乌鲁木齐市 泰康人寿 胡金玲
建议选择泰康人寿的安享人生，可以完全满足您的需要，如果想投保少，保额高，可以拉长缴费年限。非常不错的险种。
合肥市 中国人寿 章俊
中国人寿的康宁终身重疾保险+瑞鑫+意外伤害+附加住院，年缴收入10%*8000*12，总保障70万，欲知详情，QQ联系
延伸阅读
咨询内容：基本保额的保障成本与保单现金价值是怎么计算的？25岁，保单第1年度基本保额是120000元，附险30000元，当年度现金价值2900元，主/附险成本费合计约300元/年；50岁，保单第25年度基本保额是30000元，附险10000元；当年度现金价值130000元 主/附险成本费合计约800元/年。这时我急需用钱取出120000元 请问保障主/附险成本费又是多少？是如何计算的？
咨询网友：余飞 (上海)
专家解答：
上海 平安人寿 陈士珍
保障成本=危险保额/1000*每千元危险保额年保障成本/365*扣除天数；危险保额=保险金额-保单价值；保单价值=期交保费+追加保费+保单利息+持续交费奖励-初始费用(期交保费和追加保费)-保障成本-部分领取。
智盈人生和鑫利是两款不同的产品，智盈人生是理财型产品，鑫利是保障+分红型的产品，两款产品的投资渠道是不同的，适合不同的客户群体的需要，产品的保障功能不可以以某一项内容考虑，需要考虑客户的需求，综合考虑。
上海 中国人寿 王勇
你现在很年轻，缺乏专业的知识，所以还是建议你以保障型保险为主，同时可已加上意外保险，你有社保吗。建议你二十年教费，这样保费相对便宜些，保障可以提高，另外你现在处在人生的起步阶段，如果想同时兼顾一下理财也是可以的。
上海 中国人寿 张兵
保障成本是按后面的保障成本表，在个人账户价值低于12万时，实际保额为：12万-账户价值。按这个，实际保额*年保障成本/12，即当月保障成本（按月计算）（上月个人账户价值-本月保障成本）*年利率（当月公布）/365*当月天数=本月个人账户价值。
当个人账户价值超过保额，因为是按个人账户105%理赔，故保障成本为 个人账户价值*5%*保障费率/12，即保险公司只负责个人账户5%的保障。
当价值13万，拿出12万，保额3万，是按3万-（13万-12万）=2万的保额计算保障成本，若个人账户价值低于保障成本，合同结束。主附险计算公式相同。
万能险太灵活，一般人难于操作，要是不懂，最好买传统险。
什么是危险保额?是否等于基本保险金额?
危险保额是指保险公司 为被保险人实际承担的风险，主险危险保额=结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值;附加险危险保额=附加险保险金额-附加险保险金额/主险保险金额×主险保单价值。危险保额不一定等于基本保险金额。
以主险为例，某被保险人身故时保单价值为 5 万元，基本保险金额为 10 万，根据保险责任，保险金额为 10 万元。但是，这 10 万元并非保险公司为客户实际承担的风险，其中有 5 万元的保单价值本来就归客户所有。因此，公司为该客户实际承担的风险只有 5 万元，这 5 万元就是危险保额。
若合同生效日不是结算日，首个结算日扣除保障成本时，经过天数如何计算?
如果合同生效日不是结算日，以签订合同后的第一个结算日为保障成本扣除日，扣除天数为生效日至下一个结算日前一日之间的实际天数。例如，某客户投保的保单 2007 年10 月 15 日生效，11 月 1 日扣除保障成本时，经过天数从 10 月 15 日至 11 月 30 日，共计47 天。
82 岁后，万能险主险保障成本不变的含义是什么?
82 岁以后保障成本不再增加是指每千元危险保额的保障成本不再增加，但是年保障成本=每千元危险保额的保障成本*危险保额/1000，而危险保额会随保单价值的变化而变动，所以从金领里以演示表中看到的“保障成本”一栏中的数字仍然会有变化。
保障成本同一年度为何收取不一样,有时低档收的高,有时高档收的高,依据是什么?
年保障成本=危险保额/1000×每千元危险保额的年保障成本，而智胜人生的危险保额=max(1.05*保单价值，基本保险金额)-保单价值;因此，当 1.05*保单价值小于基本保险 金额时，危险保额=基本保险金额-保单价值，低档的保单价值低所以危险保额高，同一年度低档的保障成本会高;当 1.05*保单价值都大于基本保险金额时，危险保额=1.05*保单价值-保单价值=0.05*保单价值，高档的保单价值高所以危险保额高，同一年度高档的保障成本会高。
智胜人生缓交期间是如何进行保额削减的?
交满前 10 年期交保险费前，如果发生缓交，从应交日 60 天后保单进入削减期，基本保险金额削减为本次削减期前一日 24 时基本保险金额的 75%;如下一年仍不交纳保费，则基本保险金额削减为本次削减期前一日 24 时基本保险金额的 25%。(两次削减均属同一削减期)。例如，投保时基本保额为 10 万，则第一次削减后基本保额为 7.5 万，第二次削减后基本保额为 2.5 万。
咨询内容：29岁，教师，无社保，主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、投资理财。希望每年交的钱：6000元左右 。 平安智盈人生是一款兼理财、治病、养老等多功能的万能险，一般前期重保障，后期重利益，可我计算了一下，到50岁左右，调低基本保额，效果与调整前的现金价值变化不明显啊，到70岁、80岁的现金价值和原来差不多。这是为什么啊？
咨询网友：ysyzjw (济宁)
专家解答：
北京 中国人寿 任浪超
可能的原因是：保单原来的的基本保额和现价相当、或已低于现价的105%，在这种情况下，即使调低基本保险，风险保额（危险保额）的变化不大，因而其以后现价的变化就不明显！
济宁 恒安标准 张仲
29岁年缴6000，大体可以保30万身价，20万大病，住院医疗报销，意外伤害及投资分红理财。
上海 平安人寿 徐樑
是这样的，因为平安智盈人生所扣除的保障成本是按照风险保额来计算的。举个例子，原来购买的主险20万，第一年缴费6000元，扣除3000元初始费用，那么这个主险的风险保额就是200000-3000=197000元，因为如果这个时候出险，平安实际要赔付的就是197000元。
那么在交了10年之后，如果现金价值账户里面有了10万元的情况下，风险保额就变成200000-100000=100000元了。那么保障成本就降低了，因为风险降低了。那么如果在60岁70岁之后，保单的现金价值已经超过20万的情况下怎么计算风险保额呢。
因为智盈人生的合同上有规定，现金价值超过主险的话，是按照现金价值的105%进行赔付。那么这个时候的保障成本是这样算的，现金价值24万，风险保额就是24万的5%=12000元，保障成本就按照这个12000元来扣。如果是26万就是26万*5%=13000元。
所以在您的现金价值账户的钱超过主险的账户的保额之后，无论您是调低保额还是不调保额，风险保额都是一样的，所以保障成本的扣除也是一样的。
咨询内容：我想问个关于“平安智富人生终身寿险万能型A 2004”的问题，请问当我账户里的保单价值大于基本保险金额时，每日的保障成本还扣不扣？
咨询网友：jinguosn (上海)
专家解答：
济南 平安人寿 曹可亮
保障成本是保险公司承担风险保额的成本费用，所以只要保单继续生效就会一直产生。
天津 平安人寿 赵若萍
这份保障只要存在，就一直扣。但我认为你最应关注的：第一是你的保额够不够你的需求？这应是我们买保险的本意。第二是当时的保单价值是多少？它关系到我们今后的养老金有多少？这也是这款保险的卖点，很适合现代人的思维。只要这两点你满意，至于保障成本扣多少就没必要考虑了，你说对不？
上海 中国人寿 张兵
扣的，当保单价值大于保额，身故给付保单价值的105%，故保障为保单价值的5%，按5%*保单价值*保障成本扣费。
上海 平安人寿 陈士珍
你好！保障成本是因为保险公司承担保险责任而收取相应的保障成本。当保单价值大于保险金额时，保险公司承担的保险责任（保单价值105%）小了，因而收取的保障成本会很少，所以保障成本还是要扣的，只是这时的保障成本已经很小了。
苏州 平安人寿 严贝妮
保单价值大于基本保险金额是看市场情况的，不是固定的，并且您的基本保额我们也不清楚。每日的保障成本只要您在保险就是一直扣的。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +