刚开始工作或创业，收入较少，无论是工作还是生活都需要很高的现金流，没有多少钱买保险。每年花一两百块钱给自己买份意外险，既是对生命的保障，也是对关心爱护我们的人的一种保护，更体现了对父母的孝顺。意外险是这个阶段必备的第一张保单。
工作一段时间后，正是决定人生的能够达到多大高度的最关键的几年，这时事业有所起色，收入已经大幅提高，有一些存款，但应酬多，再加上运动少，身体健康状况逐渐下降，而社保住院和大病自费比例和金额较高，必须靠商业保险的大病保险来补充，才能真正抵御风险，万一生病了，可以将风险降到最低。
成家立业后，许多人选择贷款买房买车，如果我能一直正常工作下去就没什么问题，但有些天灾人祸是不以人的意志为转移的，万一不能正常上班，谁来偿还银行贷款呢？总不能把这沉重的负担留给我们的家人吧。建议买份与贷款多少等额的人寿保险，保障自己的财富，是自己永远没有后顾之忧。寿险分为定期和终身两种，可以根据自己的经济状况选择。
年过35后，我们必须为自己的晚年生活做好准备，30年后等你干不动了，才想到要养老，那就太晚了。现在市面上的商业养老保险领取方式和领取时间都是可以自由选择的，但无论您何时领取，怎样领取，要保证最少领取20年或至85岁，可领取的年限尽量拉长，这样才能让您的晚年生活更有保障。
提示：商业保险是什么保险？商业保险是对社会保险的补充，一般人会选择意外险、健康险、寿险和养老保险。如果您出行游玩可以选择旅游保险，户外运动爱好者可以选择户外运动险。总之，不同的情况要选择不同的保险。
延伸阅读
意外风险无处不在，一旦意外发生，家庭需要支付大笔医疗费用，加强意外保障很有必要。目前市面上的商业意外险种类较多，在挑选时需格外关注保障范围。若所购买的产品包含意外医疗和每日住院津贴则更为划算。若您是家庭经济支柱，建议您将商业意外险保额做足，以您5-7年80%的收入总和为宜。
社会环境的恶化，健康危机日渐暴露出来。或许您已经办理了社会保险，但这一险种保障有限，医疗保额较低，无法给予您全方位的呵护。不妨在社会保险的基础上购买份适合的商业健康保险。根据目前实际的疾病花费水平，在购买商业健康险时最好将保额设定为在年收入的10倍，保费不超过年收入的10%这一幅度。
人的一生要走的路很长，需要承担的责任和义务较多，其中家人和家庭是不可推卸的责任。不妨在基础保障完善后，投保份适合的商业寿险。目前常见的商业寿险产品主要有：定期寿险和终身寿险。对于经济条件一般，手头积蓄较少的家庭来说，保费便宜，保障全面的定期寿险是不错的选择。若您的经济收入较高，不妨购买份终身寿险。
提示：买什么商业保险好？您首先可以选择意外险，包含住院津贴更划算；然后可以购买健康险，最好将保额设为年收入的10倍；最后可以购买寿险，根据自己的经济选择定期寿险还是终身寿险。
30岁保险首先关注的是保障自己在家庭生活中流砥柱的角色。而严重的伤残、重大疾病，无疑可以使一个人在一段时间内或者更长的时间内丧失劳动能力，并且还需要长期的住院治疗、护理和康复，这样就会使原本有的收入在治疗康复期内变为0，而开销大幅增加，这对一个成长中的家庭，意味着：入不敷出，导致家庭严重的收入失衡，这正是我们所顾虑的。30岁买保险的第一个重点关注原则，就是投保一定额度的重大疾病保险，和意外保险，以保障我们的重要地位，有效弥补社保在这方面的不足，让我们可以没有顾虑地投入到自己的事业中。
30岁买保险的第二个考虑点，就是为即将到来的小孩教育基金准备。80后已到30岁，即使还没有小孩，也可能离人父人母不远，这个时间我们也同时可以为孩子提前规划教育金，在国内，不少父母还是习惯为孩子规划好大学毕业前的教育，如果小孩在国内念完高中后到国外念大学，在教育经费中，最大的支出是在孩子今后的出国留学计划中。为了提前规划好这一教育金的储备，分散年长时的支付压力，同时保证专款专用，我们建议采用基金定投及保险教育金来准备这一费用。此外，87金融汇理财师指出，如果你对基金定投等投资方式有所了解。也可以考虑选择一种稳健的定投类组合，为你的孩子筹备教育基金。
提示：30岁买什么商业保险？为自己就买意外保险和大病险，为孩子就可以考教育基金。不管买什么保险都应该从自身需求出发，不能为了买保险而支出家里大量资金，让保费成为累赘。
宝宝自我保护意识薄弱，很容易发生意外风险，由此而产生的意外磕伤治疗费用累计起来也是一笔不小的经济支出，而少儿医保所提供的意外保障十分有限，所以家长应该优先关注宝宝商业意外保险，投保时以兼顾意外门诊和意外住院医疗保障者为佳，从而给宝宝提供较为全面的意外保障。
宝宝抵抗力不如大人，很容易发生疾病风险，所以家长在宝宝意外保障充足的情况下应该进一步完善宝宝的健康保障，为其购买宝宝商业健康险。一旦发生重大疾病，高额的治疗费用无疑将给整个家庭带来财务危机，所以家长在为宝宝挑选商业健康险时要格外关注重疾保障，投保时要以涵盖常见少儿重疾者为佳。
如果宝宝的意外和健康保障已经全面了，在家庭经济条件许可的情况下，家长不妨趁早为宝宝办理少儿教育金保险。而购买教育金保险要量力而行，家长在为孩子挑选教育金保险时，应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑。另外，家长在挑选教育金保险时最好选择附加保费豁免功能的产品，以防止将来家长出现无力继续缴纳保费时该少儿教育金保险能够继续生效。
提示：宝宝买什么商业保险好？由于少儿医保所提供的保障范围有限，所以无论您的孩子是否享受少儿医保优惠政策，都最好还要额外购买宝宝商业保险。宝宝商业保险包括：少儿意外险、少儿健康险和少儿教育金保险，家长在为宝宝购买保险时，可以按照这三个方面考虑。
车损险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是机动车保险中最重要的险种之一，从一般的车辆磕磕碰碰事故到车辆全损，都要依靠险种来承担一定的损失。
三责险与交强险非常类似，均是被保车发生意外事故时造成第三者的人身伤亡或财产损失进行相关赔偿，它是车险中最主要的一个险种。由于交强险赔偿限额有限，所以商业第三者险是交强险的一个补充，商业第三者责任险的保额有数档可选，目前主要保的档次从20万-50万不等。
单独投保车损险和三责险的话，根据保险条款都会有一定比例的免赔范围，也就是说如果发生保险事故，车主并不能够得到100%的补偿。所以，通常大家都会在买车损险和第三者责任险的同时分别投保不计免赔险。
车险的保费高也罢，低也罢，都是全部保的自己车或是别人车。车内人员险很多人不在车险里入。那我建议，无论如何，请必须一定，给自己入一份比车价高一倍的自驾车意外伤害保险（意外身价+意外残疾+意外烧烫伤+意外医疗）。
提示：车商业保险买什么好？开车技术一般，经验一般的，建议入交强+车损+不计免赔+商业三者（含不计免赔）；开车技术很好，经验非常丰富，建议入交强+比较高额的商业三者（含不计免赔）。
很多人会有这么个疑问，有社保了还需要买商业保险吗？关于这个问题，我们首先要了解下社保和商业保险的区别，然后我们再来下定义。
社保是社会保险的简称，是国家强制性的要求用人单位必须给员工上的保险，缴费方有雇主、雇员和国家。社保的特征是：广覆盖，低保障。而且社会保险体现的是整个社会互助的精神，所以无论是社保的那一项，解决的都是基本再基本的问题。社会保险包括的方面目前为止有五项，包括基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险和新推出的生育保险。意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制。首先是社保医疗报销数额上的限制，简单讲就是“下有门槛费，上有封顶线”。据介绍，基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人账户或现金支付。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。
据卫生部信息中心数据显示：人一生中患大病的几率高达72％，得大病不可怕，可怕的是庞大的医疗费，因为这是社保无法完全承担的。那么商业保险相对于社保有哪些不一样呢？
第一，社保一般没有生命保额
若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的，只给付抚恤金。
第二，社保没有豁免保费的功能
比如，若在我公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，而社保还是要缴的。
第三，社保没有投资功能
国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。
第四，养老仅靠社保的是不够的
成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用。社保是最基本的，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。
第五，社保只报销《社保药品目录》中的药品
也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的，而商业保险却是可以的。OTC（OverThecounter）非处方药物，我国卫生部医政司是这样定义的：它是消费者可不经过医生处方，直接从药房或药店购买的药品，而且是不在医疗专业人员指导下就能安全使用的药品，即不需要凭借执业药师或助理药师的处方既可自行选购、使用的药品。所以非处方药的药品一般具有安全、有效、价廉、方便的特点。
第六，社保对医疗实行的是报销制度
先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续消费品后续治疗费用；二是不能工作而失去收入来源费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。举例：商业保险中，只要确诊为重大疾病，无论花费是多少，都可按合同约定一次性给付医疗费，而社保是不可以的。社会保险是基础，商业保险是必要的补充！不可或缺。
独生子女养老金保险是什么？市民对此应该要有一定的了解。参与该保险，让父母的老年生活更有保障。但是无论什么情况，商业保险的作用都是不可取代的，商业保险以其灵活性与针对性赢得了大众的支持。
独生子女养老金保险是按照国家的规定执行的，生育一胎的市民，履行了国家的生育政策，可以参与独生子女养老金保险政策。独生子女的父母参加该保险，到了保险规定的年龄阶段就能享受国家的养老保障，老人的老年生活更有保障。但是该保险的保障范围有限，为了能够让老人的生活获得全面的保障，选择合适的商业保险才是关键。在众多的保险公司当中，平安保险公司的服务最为全面，保险种类也非常多，市民登录平安保险公司推出的，可以查看各种保险种类的详细说明，一定能够找到合适的保险。其中，平安老人健康保险是针对老年人设计的健康计划，保障范围涵盖了老人容易发生的意外伤害，还特有骨折与关节脱位保障。投保该保险，老年人的生活将会越有保障。商业保险的作用是无可取代的，某些市民在为家里老人投保保险的时候担心，投保多个保险会不会产生冲突的情况。其实各种商业保险之间并不会产生冲突，投保多个险种可以获得全面的保障。不但有老人方面的保险，还有少儿方面的保险，在保险商城一定能够找到合适的保险种类。
了解独生子女养老金保险方面的规定十分重要，了解商业保险方面的知识同样重要。在市民可以使用网上银行等支付工具进行网上投保交费，整个交费过程只不过需要三分钟的时间，相当节省时间。另外，商城投保的朋友还能享有一定的价格优惠，这将为市民节省不少的投保费用。市民还应该及时留意网站的优惠活动，积极参与优惠活动，更加节省投保费用的支出。的推出，方便了大众的投保，也方便了企业的管理，真正推动保险行业的进步与发展。
商业保险有必要买吗?许多消费者认为，在已有社保的情况下，没有必要再购买商业保险，事实真的是这样吗?我国社保的特点在于普遍性，但是存在许多局限。在意外和疾病面前，单靠社保就显得非常杯水车薪。大家保保险网建议消费者先梳理自己的经济情况，若是有能力，一定要购买一份商业保险。
为什么买商业保险？意外和疾病发生率高
商业保险最主要的作用，在于可以分担因意外和疾病带来的经济压力。那么我国意外和疾病的发生率有多高呢?就交通意外而言，据全国道路交通事故统计数据显示，我国在2001至2010年的十年之间，平均每年有10万人死于交通意外事故，每年因交通意外造成的经济损失约为20亿元。再以重大疾病保险的发病率和死亡率为例，我国肿瘤登记中心发布的2012年数据显示，中国每年新增癌症病例约350万，约有250万人因此死亡。在我国，胃癌和肝癌是第一肿瘤杀手。
生活中，除了交通意外，重大疾病之外，还存在许多不可预测的意外事故和疾病，这些意外和疾病带来的损失无法估计，而购买商业保险则可以有效分担经济损失。因此，商业保险是很有必要购买的。
为什么买商业保险？社保有局限
很多人觉得没必要买商业保险，最大的原因在于已有社保。那么有社保真的不需要商业保险了吗?非也。社保在使用过程中存在不少局限性，而购买商业保险则能有效补充社保的不足。
社保有哪些局限性呢?
主要体现在以下几方面：
1. 非工伤意外毫无保障;
2.疾病就医费用报销有许多限制:社保报销主要针对住院费用、有严格的用药限制、自付比例10%~20%~50%~100%不等、设报销封顶限;
3.住院期间所带来的收入损失无法保障(工伤意外除外)
4.无重大疾病赔付;
5.社保工伤、疾病医疗与养老保险等为员工本人的保障，家人无法享有。
由于意外和疾病的不可控、社保的局限等，购买商业保险就显得十分有必要了。对于普通消费者来说，商业保险和社保双管齐下、齐头并进才是最全面的保障。
提示：为什么买商业保险？因为意外和疾病发生率高、社保存在局限性。购买商业保险是规避风险的体现。我国的社保种类虽多，但是其也存在局限性大的特点。所以你，购买一份商业保险是正确的选择。
随着近年来我国老龄化趋势不断加剧，近期全国老龄工作委员会办公室发布《2009年度中国老龄事业发展统计公报》显示，截至2009年年底，我国1.67亿老年人中，80岁以上的高龄老人有1899万人。如果没有足够的保险做后盾，一旦老人生病，或者出现意外，就会给经济收入不足的家庭带来较大的经济负担。
要过上生存有保障、生病看得起、生活高质量的老年生活，要认真进行保险理财规划，特别是对经济收入少、没有基本养老保险和医疗保险，或者以前没有做好保险规划的人，显得更为重要。
保险案例：陈女士今年55岁，去年单位同事一直在给她介绍商业保险，因为不好意思，就买了国内某着名保险公司的一款缴费20年的终身险，当时听同事说是每年缴一定费用，20年后就不用缴了，但依旧享受同样的保障直至身故，到时可以领取3万元的保险金。事后，陈女士怎么算都觉得不对劲，一年要缴1200元左右，而缴满20年她都已70多岁了，如中途发生意外只能得个3万元，现在通胀率这么高，以后的3万块顶不了什么用，如不发生意外，缴满20年共缴24000元左右，按照现在的利息将同样的钱存银行20年定额存款，到时本息加在一起远远不止3万元，所以她就打起了退堂鼓。可是，按保单上的条款规定，一年后退保只能退640元，两年后退保只退1250元，三年后退保只退1860元……于是她心一横，就去保险公司办理退保手续了。保险公司的前台服务小姐告诉陈女士：“这个保险比较适合年轻人，越早买越合算。”
专家分析：“对保险最有需求的是老年人，因为那时已经基本没有收入可言，而支出却像是无底洞，特别是医疗这块，随便生个小病都要花上千把块钱。养老保险的意义也是在于年轻时将年老时要花的钱先存好，中途万一有意外保险公司也能负责，如果过了50岁的年龄再去买商业保险，生大病的概率要比年轻人高很多，一是投保人本身的投入大，二是保险人承担的风险也大，不愿意承保。因此，老年人购买商业保险就不太合算了。”
友情提醒：老年人买保险还不如存银行，一部分存定期，另一部分存活期，万一有急用能随时取出，而保险单在前几年内取出即退保，则要被扣除相当大一部分手续费，最高可达80％。老年护理保险是对老年人因疾病、伤残需要长期护理的补偿，两全险、养老险主要提供养老费用，而终身医疗险只有被保险人生病住院，接受治疗才能拿到保险金。 产品名称：幸福祥利两全保险（分红型） 推荐指数： 1、享保障，返保费，享分红，抵御通货膨胀一份保单多种享受；
2、获取保障的同时，还可保费返还。既可用于晚年旅游费用，又可给孙子做教育金 ；
3、该产品还可申请保单贷款，为您以后工作生活灵活掌握资金调用；
4、红利可现金领取、累计生息，抵交保险费；生存保险金与祝寿金可现金领取亦可累计生息。
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病;一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。 现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。因此在考虑购买险种时，建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。
最近十年中，教育市场化所带来的教育支出高涨，以及家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，提前为孩子做一个财务规划和安排。教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
提示：婴儿要买什么商业保险？对父母来说孩子的健康问题是最重要的，所以要优先考虑重大疾病和住院医疗，在健康得到保障的前提下，教育基金也是不错的选择。
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