外企高管属于社会精英阶层,他们的经济收入水平通常都非常高,家庭资产丰厚,同时保险意识也比较强,在进行家庭理财规划时往往更加注重自身的保险规划问题。那么外企高管如何买保险更科学呢?下文将以年收入50万元的外企高管投保方案为例,对这个问题进行举例分析。
年收入50万元的外企高管投保案例
今年34岁的孙先生是一家外企的高管,年收入接近50万元,但存在一定的不稳定性因素,所以当前孙先生的月平均收入水平在4万元左右。其夫人是一位全职太太,在家专门照顾3岁的儿子。孙先生家庭拥有自住房屋一套,市值160万元,家庭用车一辆,价值30万元,车贷加房贷在一起还欠银行50万元,目前每个月按揭约4000元。家庭每年用于教育、旅游、赡养老人及其他开支约为3万元。
而在保险方面,孙先生享有单位提供的职工社保以及企业医疗保险,而孙太太自行购买城镇居民社保,夫妻两人的孩子却拥有相对完善的保险方案,少儿意外险、健康险以及少儿教育金保险都已经具备。鉴于自己为整个家庭的经济支柱型人物,所以,孙先生希望给自己规划份完善的商业保险方案,目标是稳定当前家庭财务状况,同时为今后的退休养老生活早作打算。
年收入50万元的外企高管如何买保险
在看过孙先生家庭资产配置情况以后,网保险专家发现一个严重的问题,那就是在进行家庭资产配置时,孙先生忽视了保险应该先完善大人保障尤其是家庭经济支柱型人物的保障,然后再考虑孩子保障的投保原则,所以他在进行家庭保险规划时,给孩子规划了周全的人身保险方案而忽视了自己的人身安全保障问题,殊不知对于孩子来说,大人才是其最好的保障和依靠。
针对年收入50万元的外企高管孙先生的投保需求,网保险专家这样建议他:先为自己投保份高额人身意外险,为出行安全提供全方位的保障呵护;其次在享受社会医保和企业福利医疗保险的基础上再搭配份商业重大疾病保险;最后,投保份带有养老金保障的理财型保险产品,为今后的高品质养老生活早作规划。
1.意外保障
推荐产品:百万身价惠民两全保险组合计划
从孙先生的投保案例中可以看出,他不仅属于家庭经济支柱型人物,而且属于自驾车一族,因此,在规划人身意外保障方案时要适当提高保障额度,尤其是意外身故、伤残等重大意外风险的保额。这款百万身价惠民两全保险组合计划不仅可以满足孙先生自驾车出行人身意外保障需求,而且还具有保额高达百万、保障期限长达30年以及期满返还125%主险保费等优势,非常适合像孙先生这样的社会精英人士。
2.健康保障
推荐产品:安联安康福瑞两全保险(B款)
孙先生属于有社保的人群,再加上外企单位提供的企业医疗保险,所以孙先生基础性医疗保障已经十分完善,因此,在规划个人健康保障方案时,可以重点关注重大疾病保障,投保时以长期型重大疾病保险产品为佳,这款安联安康福瑞两全保险不仅可以为孙先生提供持续性的重疾保障,而且提供的重疾种类有57种之多,重疾可以三次赔付,期满没有发生重疾风险还可以返还保费,可谓保障理财两不误。
3.养老保障
推荐产品:泰康e爱家养老无忧终身年金保险(分红型)
虽然孙先生享有单位提供的社会养老保险待遇,但鉴于我国社会养老保险转化率较低,所以对于像孙先生这样的高收入人群来说,在退休后仅仅靠到月领取社会养老保险金是很难维持退休前的生活水平的,因此,孙先生有趁早规划商业养老保险的打算非常明智。泰康e爱家养老无忧终身年金保险(分红型)属于商业养老保险产品,它是社会养老保险的有力补充,不仅生存保险金可以年年领取,而且可以多份购买,来自泰康保险集团稳健的分红收益以及养老保险金领取功能均可以为孙先生今后过上高品质的养老生活提供有力保障。(本文为网原创文章,如果转载请注明出处,否则我们将追究法律责任!)
年薪15万的女高管购买人身意外险案例
李女士今年32岁,目前是某时尚杂志社的女主编,年薪约为15万元,有五险一金待遇。此外,李女士还有自己购置的重疾险保障。考虑到李女士每年都有外出度假的计划,而且在工作上,李女士也会经常不定期到全国各地乃至各国进行杂志品牌宣传活动。所以李女士打算给自己添置一份人身意外险,以提高自己的保障。
年薪15万的女高管如何选择人身意外险
意外险的投保应该根据投保对象的职业和生活情况来选择,对于李女士而言,她是一名高收入人士,所以在选择意外险时保额要适当提高,以年收入的2至3倍为佳。另外,李女士每年都有外出度假的计划,而且她还会为了工作而不定期外出,所面临的交通工具意外风险较大,所以在选择人身意外险时应该优先考虑带有交通工具意外伤害保障的产品。PICC“金领人生”综合意外伤害保险是针对16至65周岁的对人身意外要求高保障的人士而设计的一款综合型人身意外险产品,一年526元的保费支出可以获得意外伤害保障50万元,飞机意外保障高达50万元,另还提供5万元的意外医疗保障以及住院津贴。迎合了李女士在选择人身意外险方面的高保障需求,推荐购买。
提示:年薪15万的女高管如何选择人身意外险?建议消费者优先关注高额人身意外险产品,网上提供有多款这样的人身意外险产品,欢迎广大消费者前来对比选择。
周先生,38岁,男性,不吸烟,身价500万左右。
周先生是一家民营高科技企业的老总,经过十多年的经营,企业已经上了一个台阶。4年前引入新的股东,扩大规模,企业已经进入每年翻番的快速发展期。周先生拥有该企业近30%的股权。两个弟弟一直帮他经营管理这家企业。
儿子7岁,刚上小学。夫人在一家软件公司做人力资源经理。
半年前,癌症很快让不到70岁的父亲离开了他们,这让悲痛中的周先生看到了生命的脆弱,同时也意识到自己肩上的责任重大,于是,他向我们提出了投保的想法。
我们为他设计了下面这个保障计划,以确保未来的20多年里他的家人可以生活无忧。
保障分析:
周先生目前事业有成,家庭幸福,资产丰实,已有一年幼的孩子,所以对他们家庭,最经受不住的打击是其中周先生发生意外,从而无法为家庭成员尤其是孩子带来经济收入,因此,最优先考虑的应该是意外风险。额度方面应该与周先生的身价挂钩!
其次,周先生是自己创业,工作压力和强度都非常大,同时周先生的父亲因癌症去世,所以周先生面临的重疾风险更大,为了避免因重大疾病以至周先生的美好家庭和自己创业的公司受到打击,因此必须要考虑重大疾病。若公司的小病医疗报销制度有所欠缺,还应该安排住院补贴或住院费用报销。
投保建议:
周先生是家庭“顶梁柱”,应该考虑到,当风险出现时,家人如何生活下去?未来孩子靠什么继续攻读学业?通过保险体现一个人对家庭的爱与责任,这才是保险的真正含义,那么他的保障应该从以下几个方面去考虑:
一是保障范围全面。整个保险计划需涵盖意外保障、重大疾病保障、寿险保障,以及终身医疗保障,这样才能确保晚年生活也可高枕无忧;至于养老保障,以其精明的创业能力,可以暂不考虑商业养老保险。
二是保障额度充分。按照周先生的收入水平、身价以及未来的发展趋势,保额至少要超过250万元(单位福利保障除外)。因为“顶梁柱”一旦因意外、疾病等丧失工作能力,减少或失去收入的时候,家庭将陷入困境。
保险是财务平衡的需要,总的原则是保费支出设定在家庭年收入的10%以下。
周先生,38岁,男性,不吸烟,身价500万左右。
周先生是一家民营高科技企业的老总,经过十多年的经营,企业已经上了一个台阶。4年前引入新的股东,扩大规模,企业已经进入每年翻番的快速发展期。周先生拥有该企业近30%的股权。两个弟弟一直帮他经营管理这家企业。
儿子7岁,刚上小学。夫人在一家软件公司做人力资源经理。
半年前,癌症很快让不到70岁的父亲离开了他们,这让悲痛中的周先生看到了生命的脆弱,同时也意识到自己肩上的责任重大,于是,他向我们提出了投保的想法。
我们为他设计了下面这个保障计划,以确保未来的20多年里他的家人可以生活无忧。
保障分析:
周先生目前事业有成,家庭幸福,资产丰实,已有一年幼的孩子,所以对他们家庭,最经受不住的打击是其中周先生发生意外,从而无法为家庭成员尤其是孩子带来经济收入,因此,最优先考虑的应该是意外风险。额度方面应该与周先生的身价挂钩!
其次,周先生是自己创业,工作压力和强度都非常大,同时周先生的父亲因癌症去世,所以周先生面临的重疾风险更大,为了避免因重大疾病以至周先生的美好家庭和自己创业的公司受到打击,因此必须要考虑重大疾病。若公司的小病医疗报销制度有所欠缺,还应该安排住院补贴或住院费用报销。
投保建议:
周先生是家庭“顶梁柱”,应该考虑到,当风险出现时,家人如何生活下去?未来孩子靠什么继续攻读学业?通过保险体现一个人对家庭的爱与责任,这才是保险的真正含义,那么他的保障应该从以下几个方面去考虑:
一是保障范围全面。整个保险计划需涵盖意外保障、重大疾病保障、寿险保障,以及终身医疗保障,这样才能确保晚年生活也可高枕无忧;至于养老保障,以其精明的创业能力,可以暂不考虑商业养老保险。
二是保障额度充分。按照周先生的收入水平、身价以及未来的发展趋势,保额至少要超过250万元(单位福利保障除外)。因为“顶梁柱”一旦因意外、疾病等丧失工作能力,减少或失去收入的时候,家庭将陷入困境。
保险是财务平衡的需要,总的原则是保费支出设定在家庭年收入的10%以下。
女性健康专项保险,呵护更贴心!
王女士工作近10年,如今月收入税后约8000元,由于在石岐和父母同住,消费习惯良好,每月基本生活开销约2000元。目前,王女士有活期存款30万元,尚无个人房产。“目前中山房地产限价,近期我在考虑是否购置房产,如果不买房产,自己又该如何投资?”
针对王女士的情况,记者咨询了业内理财师。理财师表示,以王女士的收入情况和资产构成来看,目前王女士的资产配置过于保守,100%的个人资产都存入活期存款,收益率偏低。
理财师建议,对于“三高女”群体来说,可适当调整个人资产的配比,如果有结婚打算,可划拨适当比例提前购置房产等大宗理财项目。而针对王女士这样的低风险偏好者,如果暂无结婚打算,则可考虑将存款分割,5万元以下作为应急资金,其余可考虑银行的长期理财产品或货币市场基金,一般收益较高于定期存款,但风险较低。由于王女士每个月的结余资金较多,约有6000元,理财师还建议,王女士可将月结余资金的一部分如2000元用来基金定投,既可作为自己的养老储备金,也可当做未来孩子的教育基金。
另外,王女士作为单身“三高女”,长期在外奔波工作,也是个人收入的主要来源。为避免将来意外发生时,影响个人以及父母家庭收入及生活,王女士还可提前购置一些个人商业保险。险种选择上,保险规划师建议,意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发生意外时提供保障,是“三高女”的基本选择,而一些带有收益的分红险种也可适当选择。
提醒:三高女理财也须投机取巧,在此为您倾情推荐,仅供参考。产品名称:华泰女性特定癌症保险 推荐指数: 1、为女性量身设计;承保年龄广,16-55周岁女性均可投保。
2、承保被保险人在保险期间内罹患女性特定癌症、给付女性特定癌症保险金,给付癌症住院医 疗津贴保险。 原价:180 元 会员价:171元
基础型美国旅游保险保费较为便宜,保障范围有限,保障额度相对较低。对于美国那边有相熟的人,或者多次前往美国游玩的人来说,可购买此类保险。此类保险一般包含意外身故/残疾/烧伤、医疗运转、每日住院津贴等,虽然您对保险保障要求不高,但建议您不要忽略意外伤害保障,这一块的保额可适当提高,一般要在10万元左右。因为美国奉行自由主义,部分地区治安相对较差,发生意外的可能性较大。此外在挑选相同保费,相同保障责任的基础型美国旅游保险时,以包含紧急救援服务的为佳,这样万一出险,能给您最贴心的服务。
美国的医疗费用太高,简单的去医院看下眼睛买瓶眼药水就要8000美金,所以我们要选择购买份高额医疗美国旅游保险,额度至少要在40万元以上。此类保险的重点在于医疗补偿额度,您在挑选时除了需要关注医疗额度,还需明确是否包含免赔额,当然免赔额度越低越划算。此外如果是同样的医疗补偿额度,相同的保费,以包含每日住院津贴、医疗运送与运返的产品为最佳,这样能在更大程度上缓解您的经济压力。
提示:美国旅游保险怎么买?通过上文可以看出,美国旅游保险主要包括基础型美国旅游保险和高额医疗保障的美国旅游保险,您需要结合自身情况选择适合的产品。
刘先生,40岁,已婚,某企业的高管,年收入约15万元,目前房、车都有,且无负债。刘先生打算60岁退休,希望能过上高质量的退休生活。
如果目前高质量生活水平按每月5000元,即每年60000元计算,假设通货膨胀率每年为5%,20年后的159197元相当于现在的6万元,假设刘先生准备退休生活金到80岁,即60岁起每年领取16万元,连续领取20年。根据刘先生的情况,不适合冒太大风险来准备养老金,如果选择传统型或分红型产品来达到理想额度需投入较多,因此采用万能保险比较适合。还以中英人寿的财智人生终身寿险(B款)万能型为例,以6%的平均年收益,需要现在每年存5万元,连续存20年,那么到60岁开始每年领取16万元,一直领取20年到80岁,80岁后账户还有70万元左右可以继续增值。
如果没有任何商业保险的话,原则上应做好全家人的意外和重大疾病医疗基金的准备之后再量入为出规划养老保障,且每个人需要根据自己的情况选择不同的产品或组合方案。年轻人前期在养老方面的投入可以适当降低,待收入逐步提高后再增加,保险不是一步到位的,需要根据经济状况、家庭状况定期进行调整。要想选择得明明白白,搭配得合情合理,建议咨询专业的经纪人或理财师。
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