互助保险就是由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来,是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。前面几篇我们给大家详细说明了互助保险的内容和与保险之间的主要区别,那么接下来就跟大家说说互助保险的主要作用。
我国职工互助保险虽然才刚刚起步,但是已经显示了巨大的生命力,在我国的改革和发展进程中发挥着重要的作用:
1、 互助保险对社会保险具有重要的补充作用。社会保险是由劳动者、用人单位和国家三方面筹措资金,具有覆盖面广的特点,一旦形成待遇水平便带有强烈的刚性,难以取消或下降,在我们这样一个人口众多,生产力水平较低,财政比较困难的国家,过快提高社会保险水平显然不太可能。因此大力发展职工互助保险,可以满足不同社会群体的社会保障需求,起到补充社会保险相对不足的作用。
2、 有助于强化职工自我保障意识,优化职工的消费结构。互助保险基金使部分消费基金转化为建设基金,使现实消费转化为延迟消费,有利于国家的建设和长远发展。
3、 有利于现代企业制度的建立,稳定职工队伍。当前正直现代企业制度建立的过程中,社会保障制度是重要的配套改革措施。就全国而言,由于社会保障制度改革滞后,已经拖了企业改革的后腿。因此,大力开展互助保险,可以加大企业改革力度,缓解由于企业改革所形成的经济利益调整给部分职工带来的困难。同时,有利于稳定职工队伍,提高职工对改革的心理承受能力,调动职工参与改革的积极性,增强企业的凝聚力。
4、 有利于社会主义精神文明建设。职工互助保险有利于发扬职工的团结友爱、互助协作精神,一些单位建立的尊老、扶幼、解难、助残、帮助劳模等内容的互助保险,营造了和睦、温馨、高尚的社会风气和人情氛围,使精神文明建设更加适应社会主义市场经济。
5、 开拓了工会工作的新领域。工会举办职工互助保险,增加了工会履行维护职工利益职能的新途径,建立了社会主义市场经济条件下工会开展帮困解困的新机制,强化了工会在新时期作为联系党与群众之间的桥梁和纽带作用。
互助保险就是由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来,是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。互助保险和保险又有所不同,互助保险的这种形式曾存在在各种互助合作的组织之中。保险与互助保险既有共同性的一面,更有其差异性的一面。那么两者之间有什么区别呢?
职工互助保险是由社会团体提倡和组织,广大职工在自愿的基础上所开展的一种操作成本低廉、形式灵活多样,以互助互济、分散风险为目的的民间保险。它虽然具有与社会保险相同的公益性,与商业保险相近的操作性,但是仔细研究它的全部机制,可以说它是一种社会保险难以涵盖,商业保险也不能囊括的具有自身特性的保险。
保险与互助保险的共同性主要表现
(1)保险与互助保险均以一定范围的群体为条件;
(2)保险与互助保险均具有“一人为众,众为一人”的互助性质。
保险与互助保险的差异主要表现
(1)保险的互助范围以全社会公众为对象,而互助保险的互助范围则是以其互助团体内部成员为限;
(2)保险的互助是其间接后果而不是直接目的,而互助保险的互助则是直接目的;
(3)保险是按照商品经济原则,以盈利为目的而经营的商业保险行为,而互助保险则是以共济为目的的非商业活动。
职工互助保险与社会保险及商业保险的主要区别表现在以下四个方面:
1、承办主体不同
社会保险的承办主体是政府行政机构,社会保险的建立与实施是以保证全体居民生存,维护社会安定为目的的政府行为。商业保险的承办者是企业法人,它是以赢利为目的的,讲求经济效益的商业行为。互助保险的承办人是社团法人,它是以公益为目的的,主要讲求社会效益的团体行为。
2、指导法规不同
社会保险因为是以全体居民为保障对象,必须面对宏观经济和社会人口变化趋势,经常调整运作过程,因此它的指导基本上是政策文件,即使由政策文件上升为法规,也必须经常辅之配套政策,并且通过政策强制实行。商业保险是一种常规式的企业行为,它的知道思想是保险法规,只要在法规的允许范围内,政府不干预,商业保险机构依法经营,照章纳税。互助保险的指导思想是参保会员的公约,虽然它也可以上升为法规,但是它在操作上弹性比较大,比较灵活激动,操作中充满了风险爱心的道德力量和浓厚的人情味。
3、金融运作不同
社会保险由国家、企业、个人三方面共同筹措资金。基金在存储中也要运营,但并不以赢利为目的,而为了保值增值。当支付金不足是,国家财政兜底予以补贴。商业保险完全是把保单做为商品出售,商业保险公司与投保者之间是契约关系,保险主体仅从投保者那获得资金,通过运作追求利润,亏损事国家财政没有补贴义务。互助保险的筹资渠道主要来源于参保者,社会团体、慈善机构或个人可以赞助,金融运用的亏损由参保者共同承担,如有盈余也全部返还施惠于参保者,参保者与主办者在地位上是平等的,主办者从道义上来说是义务的、非获利的自愿行为。
4、所起的作用不同
在社会保障体系中,社会保险起着基础性的作用,它的待遇虽然不一定很高,但覆盖面很广,它以保障全体居民最起码的生存条件为目的,因此,它是社会安定的稳定器,他山之石是起着“雪中送炭”的作用。商业保险是依据投保者的个人意愿而进行的一种追求回报的投资行为,险种可随着投保者支付能力呈现出多样化的特征。但无论如何,商业保险总是起着一种“锦上添花”的作用。互助保险依据不同行业、不同地域、不同群体的自愿原则,开展灵活多样的保险个各具特色的险种。保费、保期、赔付条件可由参保者共同决议,因此互助保险起着“拾遗补缺”的作用。三者之间互相独立、互不代替,共同构成整个社会保障体系的一部分。
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