据最新数据统计,国内人口年龄分布25-29岁占总人口比重的7.58%,而30-34岁的年龄分布占总人口比重的7.29%,按照全国总人口14亿的人数计算,25-35之间的年龄人数大概在一亿左右。
大多数同学在毕业之后都是选择进入工作岗位,发挥自己的光和热。
小刘却和她们不一样,毕业之后就和相恋三年的男友结了婚,然后怀孕生子,顺其自然的做了全职妈妈。
全职妈妈也有全职妈妈的苦恼,各种各样的新闻看多了心里也对疾病有些余悸。
在刷朋友圈看到xx筹,心里也会忍不住的联想:如果一旦自己生了病,自己的孩子怎么办?自己的家庭怎么办?自己的未来怎么办?想想都是后怕。
其实买保险这件事情,还真的不是贩卖恐惧。意外和重疾发生的机率很小,但是一旦发生都会造成后悔莫及的损失。
无锡高架桥倒塌的那天,所有人都以为今天和往常一样,一样回家,一样吃饭,一样等待天亮。
可是那天有人没有等到明天。
尤其到了三十岁,自己的生活就真的不是自己一个人的。
刘女士就是这样,担心患了重疾没钱治病,怕生病负担不起,同时呢,家里有两个孩子,特别想知道买什么保险比较合适?
针对这种情况,首先应该考虑的就是买一份重疾险,先把这个保险先买了,后面有需要或者是收入增加了再增加保额。
重疾险保额30万,保到70岁,一年保费3k不到,必保25种重大疾病。
其次要购买一份百万医疗险,百万医疗险用作社保补充,最高可以报销300万,假如路人甲住院花费6万左右,医保报销一万,剩下自费5万元,减去百万医疗险的1万免赔额,可以报销4万。
最后再购买一份意外险,意外险的意义不言而喻,一份包含意外死亡、意外伤残、意外医疗的意外险,保费只有200块左右。
整个方案做下来一共保费只有3000左右,保障已经做的很全面。
关于买保险的其他疑问,今天就把几个常见问题整理出来分享给大家。
1、先保大人后保小孩。买保险就是给整个家庭增加一把保护伞,而父母永远是孩子的保护伞!
2、买保险,先买全,再买整。不管是家庭里的全职太太,还是刚毕业的学生,还是收入不高的其他人群。
百万医疗险和意外险是每个年龄层都要购买的产品。
如果60岁及以上的人群遇到百万医疗险无法购买的情况,可以选择购买一份防癌险。
重疾险在55岁之前建议购买,在55岁之后的人群,如果经济情况又不是很乐观就不建议购买了。患重疾的机率越高,保费越贵!
3、买保险就是买保额。做好规划,选好产品之后,能把保额做高就做高一点,这个涉及到将来理赔的金额。
4、买保险要看清楚保险条款,涉及到免责条款以及健康告知。
健康告知的内容是重点关注内容!这些都涉及到将来保险理赔的问题。
到了30岁,家庭经济责任会慢慢重起来,买保险也会考虑家庭经济规划的问题。
我的建议是保险支出不要超过家庭年收入的10%。
整个家庭的保险配置包括丈夫、妻子、两个孩子的保险。怎么给整个家庭配置保险呢?
第一,应该每一个人都配置一份保额30万的重疾险,来保障重大疾病。如果经济情况不允许可以选择先降低保额,选择20万保额,后期再慢慢增加保额。
第二,住院报销型的医疗险,也推荐人手一份,每个人都买600万保额,4个人加起来每年也就1000多,1500不到。
第三,如果家中还有房贷,那么可以给家里赚钱最多的人,买一份保额50万的寿险,这样即使他发生了意外,房贷也不会给家庭造成经济困难。
第四,意外险,这个保险太便宜了。每个人每年几十块,就可以保障上百万了。全家都买上也就500出头。
整个规划做下来,全家人的保障已经做的很好了。如果有需要可以先买全,后期再慢慢提高保额!
1、重大疾病保险产品设计和背后的逻辑?
重疾险其实主要是为了解决三个部分:费用补偿、收入损失、营养费;
治疗费用只是其中一项,费用部分基本上可以用高端医疗涵盖;收入损失和营养费,就要用到提前给付型重疾啦;
保额方面,五年的收入损失和营养费可以根据自己的实际情况测定,年轻人可以考虑消费型重疾、防癌或者定期重疾,有一定经济基础的中产阶级,可以考虑增加终身重疾,尽量组合搭配,提高赔付杠杆。
2、怎样看待公司品牌?小保险公司是否会破产?
小公司的保险产品性价比上优于大公司,这是肯定的。若非常在意品牌,愿意为品牌溢价买单,当然也是极好的。
还有,保险公司是不允许破产的,第一,保险保障基金会提供救助;第二,新接管的公司会提供支持,所以,对于保险公司破产大可不必担心。
3、重疾是否需要搭配轻症?什么是轻症责任?
轻症是一些发病率较高的重疾的早中期或较轻症状,治愈率高,花费相对较小,但其实延误治疗很容易发展为重疾,对刚刚组建的小家庭也是一笔不小的费用。所以,轻症责任也是非常有必要的。轻症发生后,根据条款不同,保险公司会赔付20%- 30%保额,同时不会影响主险保额。很多产品有轻症多次给付且有轻症豁免功能,意味着,轻症发生后,不用交保费,轻症+重疾保障继续有效。
4、重疾种类越多越好吗?
保监会目前规定的重疾种类是25种,恶性肿瘤,急性心梗,脑中风后遗症,重大器官移植术,冠状动脉搭桥术和终末期肾病等,而单项恶性肿瘤这一项,已经占据了重疾理赔的60%。
现在各家公司为了适应市场需要,动不动就是上百种重疾,其实意义不大;建议大家在做重疾产品配置之时,可以考虑防癌产品和普通重疾相结合,节约成本。
5、重疾险是否可以多家报销?
重疾险都是定额给付型保险。简单来说,如果一个人不幸患了合同约定的重大疾病,保险公司一次性给付一笔钱,赔付的是保额,和实际住院花费多少没有关系,各家保险公司的理赔额度互不影响。
比如,一个人不幸罹患了乳癌,实际花费20万,她在A保险公司买了50万重疾,在B保险公司买了50万防癌险,那么她还是可以得到100万理赔款。有了这100万,除了住院费用,剩余的部分可以抵消收入损失和后续的营养费,大可以安心休养,这也是前面提到的重疾保险设计三部分的原因。
建议:重疾准备要趁早,越年轻越便宜,身体状况好,核保容易通过。万一风险发生,能不能治好是老天的事,有没有准备好看病的钱却是自己的事。
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