导语：最近，一则“天价住院费”的新闻引发热议。在基础社保之外，附加商业重疾险的必要性再次被推上桌面。
巨额医疗费将击倒众多中国家庭？
日前，一则#住院61天花了104万#的话题刷爆了微博热搜和朋友圈。一张住院收费票据为何能引起如此大的反响？是不是正如广大网友所说：“我们普通人真的生不起大病”？
事件回放：2018年9月13日上午，67岁的刘先生（化姓），在家突然出现呕吐等不适症状，于当天中午12点左右在老伴的陪伴下来到中南医院，被确诊为急性心肌梗塞、右侧冠状动脉严重堵塞。因心跳微弱，心率低，医院为他做了心脏冠脉搭桥术，治疗过程中使用了大量的先进设备等。据悉，104万的住院费完全属实，并且只是一部分，目前总费用已超过170万。
当今社会医学昌明，重疾治愈率逐步提升。但同时，因缺乏必要的身体锻炼及生态环境的日益恶劣，使得大众身体素质持续走低。我们面临重大疾病的风险也越来越高，并且日趋年轻化。老龄化社会的逐渐深化，也必然伴随慢性病的高发。
对一个普通家庭来说，每年年薪10-20万已是小康水平。面对100多万的医疗费用，部分网友们表示：“一张住院收费票据，能击倒95%的家庭。”这种论调虽然有些夸张，但必须正视的是，当重大疾病真正降临时，有什么办法为生活做更好的保障呢？
康惠保多倍版再次诠释重疾险意义
最好的答案是购买一份重疾险，而且非常必要。它的重要性不难理解：
1.解决高额的医疗费用。重大疾病保险，只要在合同约定范围内的疾病，都可以获得赔付，大大减轻家庭经济负担；
2.三分治、七分养，康复费用是关键。通常在重疾治疗后，需要长期调养，方能完全康复。俗话说的好：“疾病是三分治、七分养”，可见，其康复费用也是笔不小的开支。重疾险赔付费用可承担一定的康复成本，解除后顾之忧；
3.安心休养，不必过度担心病后生活成本，提高痊愈率。重疾险赔付金额较高，可弥补未来无法工作的收入缺失。让被保人不必再为生计奔波，进而促进其身体状况好转、恢复。
综上而言，重疾险不只是医疗险，更是全面的风险管理。随着对其重要性的广泛认知，重疾险也成为市场购买选择的“热区”。同时，各大险企也纷纷摩拳擦掌，着力推出各自的重疾险“拳头产品”。
这其中，平台即将上线的百年康惠保多倍版重疾险，或将延续康惠保系列产品的优势，在这场激烈竞争中脱颖而出。从2017年热销的康惠保到今年十月火爆上线的康惠保旗舰版，再到现在的康惠保多倍版，每一款都有其令人瞩目的特点。为了能让大家更加清晰的了解，下面我们从几个方面简单介绍一下康惠保多倍版：
一：康惠保多倍版的100种重疾赔付，从市面上普遍的一次赔付变成了不分组的两次赔付。不分组的好处在于，这样获得赔付的概率更高，而100%基本保额的2次赔付，也打破了市场多倍重疾分组赔付的限制，让二次赔付变得更加实际，为终身保障提供了更长久周全的守护。两次重疾的间隔期为365日，且第一次给付重大疾病保险金后，同时豁免余期未交保费。
二：两种保障方案，选择更多。康惠保多倍版可选重疾保障或重疾+中、轻症的保障，中、轻症最多可额外赔付160%。其中20种中症，可获赔2次，每次赔付50%基本保额；35种轻症，可获赔2次，每次赔付30%基本保额。中症或轻症一次理赔后也同时即可豁免余期未交保费。并且可选投保人豁免：当投保人有轻症、中症、重疾、失能、身故的情况，皆可豁免余期未交保费。多重豁免，全方位的构筑家庭防线。
三：费率低，投保更加灵活，适用人群广泛。年龄0-55周岁，1-6类职业，符合健康告知的皆可投保。交费年限提供10年/15年/20年/30年多种，可根据自身情况选择。销售区域覆盖辽宁、北京、广东、江苏、四川、浙江等20省市，随时随地保障终身。
（以上是康惠保多倍版10万保额，保至终身费率金额）
四：附加值服务：重疾绿通服务。当保额达到20万及以上（含20万）时，如被保险人罹患合同约定的重疾，即可享受不限次的日常医疗咨询、专家二次诊断、预约专家/病房/手术、质子重离子预约服务治疗各一次，为被保险人安排优质医疗资源，使之享受到国内权威医院一流专家的诊疗服务等；当保额达到40万及以上（含40万）时，除了上述服务，还可额外享受海外专家二次诊断服务一次。
以上就是康惠保多倍版的几大产品特点，无论是重疾，还是中、轻症的保障，都延续了康惠保系列产品的高覆盖特性。同时，两次赔付更成为该产品的最大亮点。
互联网保险的升级换代，无不是以更广泛、更深入的市场需求为起点，从而定制出更加优质的产品属性。在保险业蓬勃发展的今天，为我们的生活风险，提供了更多保障选项。面对人生中诸多的起起落落，困难与逆境，很多事情是我们不能左右的，拥有一个好身体和一份切身的保障，才是漫漫人生中不断奋进的根基，也是互联网保险之于大众的初衷和意义。
相关知识
保险姓保，这是整个保险行业与市场达成的核心共识。相较于“大而全”的产品，单纯将保障作为核心功效的重疾险产品，正在被越来越多的消费者接受。如康惠保多倍版这类新产品的价格优势，又从另一个侧面印证了保障才是根本这一理念。
众所周知，不分组多次赔付的重疾险产品，因为“不分组”与“多次赔付”兼具，自然会成为受欢迎的产品类型。但功能强大的同时，是否必然带来了更高的价格呢？最近上市的康惠保多倍版，价格优势非常明显，甚至低于绝大部分不分组赔付的重疾险产品，为什么呢？
答案是寿险功能的剥离。也许很多人的第一反应是：
“啊哈，我就说这么便宜是有原因的吧！”
但真实情况并非如此，核心原因在于寿险功能的必要性。
具备寿险功能的返还型重疾险，不仅价格相对较贵，同时还需要将保额中的大部分作为身故保障返还，这也必然削弱了被保人在罹患重疾期间的核心保障功能，这显然与重疾险产品的初衷背道而驰。
一个更加直观的阐述是：
具备寿险功能的返还型重疾险，其更大的保障功能在于被保人身故后，也就是对其家人的经济保障；
剥除寿险功能的消费型重疾险，则是全力保障被保人自身。
所以我们可以很清楚的看到，返还型重疾险更适用的是作为家庭经济主要来源的“顶梁柱”（如果“顶梁柱”们罹患的是严重慢性疾病而非告致死率的重疾，返还型的功效也会降低），而消费型则可以对应更多的家庭成员，如小孩、妇女及老人。
消费型重疾险在摒弃了“捆绑销售”之后，单纯提供重疾保障，尽可能强化了杠杆作用，将产品性价比提升到了极致。
还是以康惠保多倍版为例：
一目了然，多惠保的最大优势就在于不分组的多次赔付，同时又尽可能的降低了价格，相较于“大而全”，做到了“专而精”，将成为越发趋于理性市场的首选。
剥除寿险功能后，消费型重疾中优等生也不仅仅局限某一类核心卖点，其附带价值依然出类拔萃，比如可以着重注意以下几点：
两种保障计划
除了含豁免的单纯重疾保障，还可搭配同样含豁免的中症/轻症保障；
投保人豁免
当投保人和被保人不是同一人时，这点很有用；
绿通服务
是否附带绿通医疗服务；
退保
另外需要着重强调的是，也是很多人都会忽略的一点：即使像多惠保这样的消费型重疾险没有身故保障功能，但仍可通过退保等方式为被保人身故后的经济提供保障，其灵活多样性，同样值得称道。
在保险不断深入优化的今天，我们甚至可以随着产品类型的升级而树立更理性的投保观念。这也更加说明了中国保险进步速度有多快！
君康康立方与百年康惠保多倍版都是重疾险，所以在产品形态方面会有很多相似地方，接下来我们主要会从投保规则、产品责任等五个维度来具体来一较高下。
1、投保规则对比
在投保规则方面，这两款都是终身保障的产品各有优势。
从投保年龄看，君康康立方最高承保年龄至65周岁，所以承保年龄范围更宽。
从犹豫期看，百年康惠保多倍版比君康康立方多了五天，投保人有更多时间考虑，不过如果是银行购买的君康康立方可以有15天犹豫期。
从交费期间看，二者都不算特别多，君康康立方只是多了一个趸交的选择，不过这两款都有长期交费期间，这对于大多数人来说是更适合的一种交费期间。
从等待期看，当然是君康康立方胜出，只有百年康惠保多倍版的一半。
综合来看，平分秋色。
第一回合：二者各得一分。
2、产品责任对比
人们之所以买重疾险，就是为了抵御疾病风险，所以疾病责任的对比是大家最关心的。
从上表的对比可以看出，百年康惠保多倍版拥有多次主流给付水准的轻症责任和中症责任，同时重疾赔付2次，原本这款产品的保障不可说不全面，只是强中更有强中手，它遇到了君康康立方。
从轻症看，君康康立方拥有更高的给付额度；从重疾看，它的给付次数也比百年康惠保多倍版更多；中症赔付方面更是目前最多的一种，达到了3次，更何况它还拥有三种高发重疾二次给付。
因此，此轮的对比，君康康立方胜出！
第二回合：君康康立方得一分
3、豁免对比
从身故豁免来看，二者差距巨大。百年康惠保多倍版没有身故高残责任，而君康康立方不仅有，而且赔付的力度也大。除此之外也是自带轻症、中症和重疾三重保费豁免，孰优孰劣，一目了然。
第三回合：君康康立方得一分。
4、附加险对比
君康康立方既可以单独承保，也可附加其他保险；百年康惠保多倍版也是可以附加投保人保费豁免的，因此打平。
第四回合：打平，各得一分。
5、保费对比
在保费对比方面，因为君康康立方保障非常全面，不管是轻症、中症还是重疾，多次给付都没有分组，这意味着保险公司要承担更多风险，所以保费自然也就比百年康惠保多倍版更贵了。
第五回合：百年康惠保多倍版得一分。
小编总结
综合来看，君康康立方保障更全面，但是保费也随之上涨，而百年康惠保多倍版则是以超低的保费取胜，因此如果保费预算足够，建议选择前者；如果想要追求性价比，那么自然后者是很好的选择。
百年康惠保多倍版上市之处就是以极致性价比而名声在外的，而太平洋金福人生刚刚上市，很多消费者都好奇这两款产品相比谁可以胜出，接下来小编会从五个维度来具体分析，看两款产品哪个更值得购买。
一、投保规则对比
从上表可以看出，二者除了投保年龄不一样外，其他方面大同小异。
从投保年龄看，由于此次对比的是太平洋金福人生成人版，所以它的投保年龄范围没有百年康惠保多倍版宽。
从保险期间看，二者都属于可以保障终身的产品。
从缴费期间看，二者的选择不算多，太平洋金福人生稍多，不过两款产品都有长期交费期间，更适合大众投保。
从等待期看，两款产品都属于较长的180天，不过这种等待期也是较常见的。
除此之外，二者在犹豫期方面也是一致的，都是15天。
综合来看，互有胜负。
第一回合：各得一分。
二、产品责任对比
疾病保障是重疾险的核心保障内容，也是我们此次对比的重点。
从轻症责任看，百年康惠保多倍版的给付比例更高，而太平洋金福人生拥有病种数量和给付次数更多。
从重疾责任看，百年康惠保多倍版的重疾属于多次给付产品，所以在这方面完胜。
从特疾保障来看，太平洋金福人生完胜，因为百年康惠保多倍版没有相关责任。
从中症来看，则是百年康惠保多倍版更占优势，因为这是太平洋金福人生所没有的。
综合来看，打平。
第二回合：各得一分。
三、豁免责任对比
豁免责任方面，二者互有优势。太平洋金福人生拥有身故与高残责任，而百年康惠保多倍版自带轻症、中症、重疾保费豁免，豁免更全面。
第三回合：二者各得一分。
四、附加险对比
太平洋金福人生本身属于组合险，也可以附加其他保险购买，而百年康惠保多倍版只能单独购买，所以前者相对选择更多更灵活。
第四回合：太平洋金福人生得一分
五、保费对比
保费对比方面，百年康惠保多倍版延续了百年人寿产品性价比突出的传统，年交保费会比太平洋金福人生大概便宜一半左右。
第五回合：百年康惠保多倍版得一分。
总结
通过以上对比，我们发现百年康惠保多倍版虽然上市已久，但是在与太平洋金福人生对比时还是有优势的，它的重疾保障力度更大，保费更便宜，不过没有身故与全程保障，所以如果想要性价比的消费者可以选择它；如果不仅想要疾病保障，也想要身故或全程保障的，则可以选择太平洋金福人生。
君康多倍宝无忧版提供重疾多次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+恶性肿瘤多次赔付+8种病变手术保险金+人身保障等，该产品与百年康惠保2020对比哪个更好呢？
君康多倍宝无忧版与百年康惠保2020分别是君康人寿与百年人寿推出的重疾险，两款产品各保什么？怎么样？哪个更值得购买？我们从投保规则、保险责任、保费等方面全面分析，看两款产品哪个更值得购买。
产品对比规则：
1、我们将以此保险条款细则为准，从投保规则、产品责任、身故与豁免、附加险、保费等多个方面来对比。
2、若某一方以优势胜出，将获得一分，当双方各显优势打成平局时，各得一分。
3、本次对比只针对条款细则本身，不含个人特殊情况分析。
4、本次评分仅以小编第一立场分析，每款险种的优势凸显不限他人爱好，具体我们往下看。
一、投保规则对比
投保规则方面两款产品都是多种交费期间可选，等待期也一致，是目前长期重疾险中最短的设置，对被保人比较友好。
主要不同在于君康多倍宝无忧班的承保范围会稍微广一些，最高60岁老人都可投保；百年康惠保2020版有多种保险期间可以选择，投保方案更灵活。
第一回合：各有优势，各得一分。
二、产品责任对比
从轻症保障上看，两款产品都是不分组多次赔付，君康多倍宝无忧版胜在赔付比例更高。
从中症保障上看，两款产品的赔付次数和赔付比例趋于一致。
从重疾保障上看，君康多倍宝无忧版是多次赔付产品，如果40岁前投保，在前15年确诊可额外获得20%赔付，还可附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期比市场上同类产品要短，只要1年，还有8种病变手术疾病保险金给付，但与初次重疾共享保额。
百年康惠保2020版是单次赔付，保单前15年可以获得35%-50%额外保额赔付，赔付比例更高，可以附加恶性肿瘤二次赔付，还有特定疾病保障，10种少儿特定疾病还可双倍赔付，保障很高。
第二回合：各得一分。
三、其他责任对比
从保费豁免来看，两款产品都自带被保险人豁免，百年康惠保2020版重疾豁免在附加恶性肿瘤二次赔付时需同时附加。
从人身保障上看，百年康惠保2020身故保障有两种方案可选，君康多倍宝无忧版身故保障更强大，还多了全残保障。
从等待期内责任看，两款产品都是合同终止，返还保费。
第三回合：君康多倍宝无忧版得一分。
四、保费对比
注：百年康惠保2020版保费包含可选责任和必选责任，且身故责任为方案二。
从保费上看，百年康惠保2020版的保费支出更低。
第四回合：百年康惠保2020版得一分。
总结
从以上几个回合的对比我们可以看出两款产品各有优势，重疾保障各有机会增幅，百年康惠保2020重疾额外给付更高，且多了一个特定疾病保障，少儿特疾可以双倍赔付；君康多倍宝无忧版轻症保障更高，重疾多次赔付，保障比单次赔付要好，所以保费也相对较高一些。消费者可以根据自身喜好以及具体需要选择适合自己的产品投保。
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